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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Zurich gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Zurich gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg untersuchte im Jahr 2022 zum wiederholten Male eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. Bewertungsgrundlage sind immer die aktuellen Versicherungsbedingungen sowie die Leistungspraxis.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich wird in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung sowie in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| SBU | Hervorragend |
| SBU + Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Hervorragend |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| SBU mit Starteroption | Hervorragend |
| SBU mit Starteroption + Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Hervorragend |
Die Zurich erreicht mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in beiden Kategorien die Bewertung „hervorragend“.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) testete 2020, welche Berufsunfähigkeitsversicherungen sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Die Tarife von insgesamt 31 Versicherern werden dabei für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. Die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen in die Gesamtwertung mit ein.
Zurich für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | BU-Schutzbrief und BerufsKasko | Sehr gut |
| Notar | BU-Schutzbrief und BerufsKasko | Sehr gut |
| Augenoptiker | – | – |
| Elektromeister | BU-Schutzbrief und BerufsKasko | Sehr gut |
| Mediengestalter | BU-Schutzbrief und BerufsKasko | Hervorragend |
| Webdesigner | BU-Schutzbrief und BerufsKasko | Sehr gut |
| Altenpfleger | BU-Schutzbrief und BerufsKasko | Sehr gut |
| Apotheker | BU-Schutzbrief und BerufsKasko | Sehr gut |
| Azubi | BU-Schutzbrief und BerufsKasko | Sehr gut |
| Student | BU-Schutzbrief und BerufsKasko | Sehr gut |
Die Zurich wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem mit der Note „sehr gut“ bewertet. Für den beruf Mediengestalter erhält sie die Note „hervorragend“, für den Beruf Augenoptiker ist kein Testergebnis vorhanden.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat im Jahr 2021 insgesamt 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet. Dabei werden die Tarife für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Im Fokus stehen die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Die Zurich wird mit ihrem Tarif Berufsunfähigkeits-Schutzbrief für alle sechs Berufsgruppen untersucht.
Tarif: Berufsunfähigkeits-Schutzbrief
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Selbständige | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Azubis | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Medizinische Berufe | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Handwerker | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
Mit ihrem Tarif Berufsunfähigkeits-Schutzbrief erreicht die Zurich die Bewertungen „exzellent“und „sehr gut“.
Der Finanztest Vergleich
Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest verglich im Jahr 2021 insgesamt 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 48 Anbietern miteinander. Die Tarife werden anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Noten aus den beiden Teilbereichen werden anschließend zu eine Gesamtwertung zusammengefasst.
Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU | Sehr gut (1,2) | Befriedigend (2,7) | Gut (1,6) |
Die Zurich erhält mit dem Tarif SBU das Qualitätsurteil „gut“.
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Unsere Bewertung der Zurich
Score
Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich
Berufsunfähigkeits-Schutzbrief
Der Tarif Berufsunfähigkeits-Schutzbrief leistet die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, wenn diese voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert – auch rückwirkend. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet und Berufswechsel sind mitversichert. Wird aufgrund eines Infektionsrisikos ein behördliches Tätigkeitsverbot ausgesprochen, das voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert, wird die Berufsunfähigkeitsrente ebenfalls gezahlt.
Optional kann auch eine Zahlung bereits bei Arbeitsunfähigkeit für maximal 24 Monate eingeschlossen werden. Bei einer medizinischen Rehabilitations- oder einer beruflichen Reintegrationsmaßnahme werden zudem die Kosten bis zur sechsfachen Höhe der Berufsunfähigkeitsrente übernommen. Steigt der Absicherungsbedarf aufgrund eines bestimmten Lebensereignisses wie beispielsweise der Geburt eines Kindes, kann der Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden. Eine solche Anpassung ist ebenfalls innerhalb der ersten fünf Vertragsjahre möglich.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Zurich das Ergebnis: Unter Durchschnitt
ServiceValue führte im Jahr 2022 eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern in das Ergebnis mit ein. Die Zurich erhält an dieser Stelle eine Gesamtwertung unter dem Durchschnitt. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern dagegen sehr gute Erfahrungen gemacht werden:
1,0
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Zurich liegt im Jahr 2021 bei 1,0 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfassende Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Bereich Lebensversicherung gingen zur Zurich im Jahr 2021 insgesamt 28 Beschwerden bei einem Gesamtbestand von rund 2,9 Millionen Versicherungsverträgen ein. Daraus errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,0 pro 100.000 Verträgen, was besser ist als der Branchendurchschnitt (2,0). Diese Zahlen lassen jedoch keine Aussage darüber zu, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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