Kfz-Versicherung

Kfz-Haftpflichtversicherung ist Pflicht

Mit der gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflichtversicherung wird sichergestellt, dass durch den Fahrer eines Autos verursachte Schäden an Dritten gedeckt sind. Per Gesetz haftet aber nicht nur der Fahrer, sondern auch der Halter, da von einem Fahrzeug eine Betriebsgefahr ausgeht, die auch ohne Verschulden des Fahrers zu einer Schadensersatzpflicht führen kann.

Das sagt Experte Alexander Vorgerd:

„Viele wissen, dass die Kfz-Versicherung Pflicht ist und der Versicherer per Gesetz unter Annahmezwang steht. Die Wenigsten wissen allerdings, dass der Annahmezwang nur bei der Kfz-Haftpflicht besteht. Die Kasko-Versicherung kann ein Versicherer auch verweigern.“

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Welche Schäden deckt die Kfz-Haftpflicht ab?

Die Kfz-Haftpflicht deckt dabei folgende Schäden ab:

• Personenschäden (z. B. Heilkosten, Schmerzensgeld, Renten)
• Sachschäden (z. B. Reparaturen an Fahrzeugen und Objekten)
• Vermögensschäden

Teilkasko und Vollkasko

Eine Kasko-Versicherung ist eine Versicherung gegen Schäden am Fahrzeug und bietet zusätzlichen Schutz zur Kfz-Haftpflicht. Hierbei wird nach Teilkasko und Vollkasko unterschieden, wobei die Vollkasko-Versicherung mehr Schäden abdeckt als die Teilkasko.

Die Kfz-Teilkasko-Versicherung

Die Teilkasko deckt Schäden am eigenen Auto ab, für die in der Regel niemand haftbar gemacht werden kann. Sie selbst müssten also für Reparatur oder Verlust aufkommen. Zu diesen Schäden gehören:

• Brand oder Explosion
• Diebstahl und Einbruchsdiebstahl
• Glasbruchschäden
• Marderbiss
• Naturgewalten wie Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung
• Wildunfälle
• Verkabelungsschäden durch Kurzschluss

Autofahrer, die in eine niedrige Schadensklasse eingestuft sind, sollten regelmäßig prüfen, ob eine andere Kfz-Versicherung günstiger ist. Zudem sind die individuellen Gegebenheiten wichtig, wenn es um die Suche nach dem besten Tarif geht: So kann es zum Beispiel für Kfz-Halter auf dem Land sinnvoll sein, sich besonders gegen Wildunfälle abzusichern, was wiederum für Stadtbewohner weniger wichtig ist.

Die Kfz-Vollkasko-Versicherung

Bei der Vollkasko-Versicherung sind alle Schadensarten aus der Teilkasko enthalten plus Schäden aus folgenden Ursachen/Umständen:

• Vandalismus,
• Fahrerflucht und
• selbst verschuldete Unfallschäden

So hilft die Vollkasko bei fast jeder Form von Schaden und bewahrt den Versicherungsnehmer vor hohen Kosten. Gerade für Neuwagen und Fahrzeuge mit einem hohem Listenpreis empfiehlt sich der Vollkasko-Schutz.

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Schadenfreiheitsrabatt und Schadenfreiheitsklassen

Bei der Kfz-Haftpflicht und der Vollkasko-Versicherung wird ein Schadensfreiheitsrabatt gewährt. Hier kann sich der Versicherte seinen Rabatt aktiv durch unfallfreies Fahren „verdienen“. Der Schadenfreiheitsrabatt sagt nichts anderes aus, als das Sie in den letzten Jahren unfallfrei Auto gefahren sind. Der Rabatt basiert auf den Schadenfreiheitsklassen: Je mehr Jahre Sie Ihrer Kfz-Versicherung keine Kosten verursachen, desto höher ist Ihre Schadenfreiheitsklasse.

Aufstellung zur Schadenfreiheitsklasse und entsprechendem Beitragssatz der Haftpflichtversicherung in Prozent

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Kein Schadenfreiheitsrabatt bei Teilkasko

Bei der Teilkasko hingegen gibt es für das Versicherungsunternehmen kein überschaubares subjektives Risiko, da die versicherten Risiken außerhalb des Einflussbereiches des Versicherungsnehmers liegen. Der Autofahrer kann weder verhindern, dass es hagelt, noch dass ein Reh vor die Motorhaube springt. Aus diesem Grund gibt es in der Teilkasko-Versicherung keine Schadenfreiheitsrabatte.

Was kostet eine Kfz-Versicherung?

Bei der Berechnung der Beiträge für ihre Kfz-Versicherung ist entscheidend, mit welcher Wahrscheinlichkeit die Versicherung für einen Schaden aufkommen muss. Um dieses Risiko einschätzen zu können, werden die verschiedenen Fahrzeugtypen in Klassen (die sogenannten Typklassen) unterteilt. Je mehr Schäden in Verbindung mit einem Fahrzeugtyp stehen, desto höher die Typklasse und desto höher die Beiträge. Oftmals ist die Typklasse in der Vollkasko niedriger als in der Teilkasko, was zu gravierenden Preisunterschieden führen kann.

Vergleichen lohnt sich

Um die optimale Kfz-Versicherung zu finden, müssen viele Dinge beachtet werden. Dabei hilft Ihnen unser kostenloser Tarifrechner, der eine Vielzahl verschiedener Anbieter und Tarife vergleicht. Dabei ist es möglich auf Rabattmöglichkeiten einzugehen, sowie die einzelnen Tarife hinsichtlich Typ-, Regional- und Schadenfreiheitsklassen zu vergleichen. Außerdem lohnt es immer, die aktuellen KFZ-Versicherungs-Tests anzuschauen.