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Kfz-Versicherung

Unsere Empfehlungen für Ihren Schutz - inkl. Testbericht & Tarif-Vergleich (2021)

Kostenloser Tarif-Vergleich zur Kfz-Versicherung

Vergleichen Sie kostenfrei aktuelle Tarife aus 2021 (in Kooperation mit CHECK24)

Das Wichtigste in Kürze
  • Mit einer Kfz-Versicherung sichern Sie sich gegen sämtliche Gefahren des Straßenverkehrs ab.
  • Mit einer Teilkaskoversicherung versichern Sie Ihr Fahrzeug gegen Schäden, für die niemand haftbar gemacht werden kann; die Vollkaskoversicherung ergänzt die Leistungen der Teilkasko um z. B. selbst verschuldete Unfälle.
  • Im Test erhielten 13 Tarife die Bestnote „hervorragend“.
  • Autobesitzer haben zahlreiche Möglichkeiten, den Preis der Versicherung zu beeinflussen. Bei Kasko-Tarifen ist dieses zum Beispiel möglich, wenn man dem Versicherer im Schadensfall die Wahl der Werkstatt überlässt (“Werkstattbindung”).
  • Autobesitzer können Schadenfreiheitsklassen (SFK) von Familienangehörigen problemlos übernehmen. Die Übertragung hat für den Empfänger der SFK deutliche Preisvorteile.
So gehen Sie beim Abschluss vor
  • Überlegen Sie, ob Ihnen der Teilkasko-Schutz reicht oder ob Sie besser zum Vollkasko-Schutz greifen. Gerade bei wertigen Fahrzeugen ist eine Vollkaskoversicherung ratsam.
  • Wer die Kfz-Versicherung wechseln möchte, muss die Kündigung bei der alten Versicherung bis spätestens zum 30. November eines Jahres eingereicht haben. Vergleichen Sie rechtzeitig Tarife, um bis zu diesem Stichtag einen neuen, günstigen Tarif ausgewählt zu haben.

Leistungen der Kfz-Haftpflichtversicherung

Die Basis-Leistungen bei den verschiedenen Anbietern einer Kfz-Haftpflichtversicherung sind sich ähnlich bzw. meistens sogar identisch – die Unterschiede liegen vor allem bei den Zusatzleistungen und den Kosten.

Wird ein Fahranfänger versichert? Nutzen verschiedene Personen das Fahrzeug? Wird in der Stadt oder in ländlichen Gebieten gefahren?

Je individueller die Anforderungen, desto größer die Preisunterschiede. Überlegen Sie sich in jedem Fall vor dem Abschluss einer Kfz-Versicherung, welche Zusatzleistungen für Sie relevant sind. Sind Sie zum Beispiel in erster Linie mit dem Auto in der Stadt unterwegs, muss Ihre Kfz-Versicherung nicht unbedingt Wildunfälle abdecken. Neuerdings gibt es auch Anbieter, bei denen man eine Rechtsschutzversicherung rückwirkend abschließen kann.

Welche Schäden deckt die Kfz-Haftpflicht ab?

Die Kfz-Haftpflicht deckt unter anderem folgende Schäden ab:

  • Personenschäden (übernommen werden z. B.: Heilkosten, Schmerzensgeld, Renten)
  • Sachschäden (übernommen werden z. B.: Reparaturen an Fahrzeugen und Objekten)
  • Vermögensschäden
  • Versicherungsschutz für Anhänger und Auflieger
  • Schutz beim Be- und Entladen
  • Mitversicherung abgeschleppter Fahrzeuge
  • Zusatzleistung: Mallorca-Police (Mietwagen im Ausland werden mitversichert, s.a.: Mietwagenversicherung)
BERATER-TIPP

„Große Preisunterschiede gibt es vor allem bei den verschiedenen Tarifoptionen und den Sonderfällen. So lohnt es sich zum Beispiel gerade für junge Autofahrer und Erstversicherer, die verschiedenen Kfz-Versicherungen miteinander zu vergleichen.“

Teilkaskoversicherung und Vollkaskoversicherung

Ihr eigenes Auto versichern Sie mit einer Kasko-Versicherung. Ähnlich wie bei der Bootsversicherung gibt es die Kfz-Versicherung als Teilkaskoversicherung und als Vollkaskoversicherung. Wählen Sie anhand der versicherten Schäden die passende Kasko-Versicherung für Sie.

Die Kfz-Versicherung mit Teilkasko

Mit der Teilkasko versichern Sie ihr Fahrzeug gegen Schäden, für die niemand sonst haftbar gemacht werden kann. Dieses ist bei z. B. Naturschäden der Fall oder wenn der Verursacher nicht ermittelt werden kann.

Folgende Schäden sind abgesichert.

  • Brand und/oder Explosion
  • Diebstahl und Einbruchsdiebstahl
  • Glasbruch
  • Marderbiss
  • Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung
  • Wildunfälle
  • Verkabelungsschäden durch Kurzschluss
Zusatzleistungen beim Vergleich beachten
Gerade Leistungen einer Kfz-Versicherung machen einige Angebote besonders attraktiv. So sollte beispielsweise unbedingt darauf geachtet werden, dass nicht nur Unfälle mit Haarwild versichert sind, sondern auch Unfälle mit Tieren aller Art.

Die Kfz-Versicherung mit Vollkasko

Die Vollkaskoversicherung ergänzt die Leistungen der Teilkaskoversicherung um z. B. folgende Schäden:

  • Schäden beim Ein- oder Ausparken,
  • mutwillige Beschädigung durch Dritte oder
  • selbst verschuldete Unfälle.

Kfz-Versicherung

Versicherungsexperten empfehlen die Vollkasko allen Haltern von Neuwagen und Fahrzeugen mit hohem Listenpreis. Günstige Gebrauchtwagen sind dagegen mit der Teilkasko ausreichend versichert, weil hier der verminderte Wert des Fahrzeugs die Beiträge zur Vollkaskoversicherung nicht aufwiegt. Wer regelmäßig wertvolle Gegenstände im Auto transportiert, kann seine Kfz-Versicherung um eine Autoinhaltsversicherung ergänzen.

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Was kostet eine Kfz-Versicherung?

Die Beitragshöhe einer Kfz-Versicherung hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu gehören nicht nur die Einstufung in eine Schadenfreiheitsklasse, sondern auch die gewählten Leistungen (Haftpflicht, Teil- oder Vollkaskoversicherung?). Das Fahrzeug spielt ebenfalls eine Rolle: Je größer der Motor, desto höher die Kosten für die Kfz-Versicherung. Wer also die Versicherungskosten so niedrig wie möglich halten will, wählt beim Autokauf ein Fahrzeug mit einem möglichst kleinen Motor.

Auch die Fahrzeugart wirkt sich auf die Versicherungsprämie aus. Bei größeren Fahrzeugen, wie etwa Lastkraftwägen, ist tendenziell mit höheren Kosten zu rechnen. Hier gibt es jedoch spezielle LKW-Versicherungen.

Kfz-Versicherung im Test2021

Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg hat im Jahr 2020 erneut ein Rating für die Tarife von Kfz-Versicherern erstellt. Untersucht werden insgesamt 134 Tarife von unterschiedlichen Versicherungsunternehmen. Das unabhängige Institut arbeitet bei seinen Ratings ausschließlich mit eigenen Analysen, die Bewertungen reichen über sieben Stufen von „hervorragend“ bis „ungenügend“. 2020 erreichen insgesamt 13 Tarife der Kfz-Versicherung die Bestnote „hervorragend“ (Quelle).

Anbieter Tarif Note
ADAC Premium
Zusatzleistung Elektro-/Hybridfahrzeug
Hervorragend
Allianz Premium Hervorragend
Basler All-in
Elektroschutz
Hervorragend
Basler All-in
SicherheitsPlus BaslerStart
Hervorragend
Generali Optimal Hervorragend
Itzehoer Top Drive Hervorragend
Kravag-Allgemeine KfzPolice Hervorragend
Kravag-Logistic KfzPolice-plus Hervorragend
R+V KfzPolice-Plus Hervorragend
Versicherer im Raum der
Kirchen Sachversicherung
Classic
inkl. KaskoPlus
Hervorragend
WWK Kfz plus
inkl. Kasko XtraSchutz
Hervorragend
Württembergische Premium
inkl. Wertausgleich+
Hervorragend

Lediglich zwei Tarife erhalten die Gesamtnote „mangelhaft“. Als „ungenügend“ wird keiner der getesteten Tarife der Kfz-Versicherung eingestuft.

Schadenfreiheitsklassen in der Kfz-Versicherung

Ihr Versicherer stuft Sie als Halter in eine von über 30 Schadenfreiheitsklassen ein. Wer jahrelang keine Schäden gemeldet hat, erhält einen deutlichen Rabatt. Ihr Beitragssatz der Kfz-Haftpflichtversicherung sinkt schon nach 5 schadenfreien Jahren auf unter die Hälfte. Achten Sie daher beim Tarifvergleich unbedingt auch auf die Rabatte! Hier können die Unterschiede zwischen den Angeboten erheblich ausfallen.

Sie behalten Ihre Schadenfreiheitsklasse, falls Sie den Anbieter wechseln.

Wen versichert die Kfz-Versicherung?
Die Kfz-Versicherung gilt immer nur für den Halter (falls nicht anders vereinbart). Andere Fahrer, die mit dem versicherten Auto unterwegs sind, müssen sich also gesondert in der Police eintragen lassen. Geschieht dieses nicht, gibt es für die betreffende Fahrt keinen Versicherungsschutz!

Schadenfreiheitsklassen: Tabelle zum Schadenfreiheitsrabatt

(Diese Beispieltabelle gilt für die Versicherungskammer Bayern. Je nach Anbieter kann der Rabatt anders ausfallen.)

Schadenfreie
Kalenderjahre
Schadenfreiheitsklasse
Beitragssatz
Haftpflicht in %
Beitragssatz
Vollkakso in %
Anfänger 0 100 95
1 SF 1 74 60
2 SF 2 64 55
3 SF 3 58 51
4 SF 4 52 45
5 SF 5 46 42
6 SF 6 44 39
7 SF 7 42 38
8 SF 8 40 36
9 SF 9 38 35
10 SF 10 37 34
11 SF 11 35 33
12 SF 12 33 32
13 SF 13 32 31
14 SF 14 31 30
15 SF 15 31 29
16 SF 16 30 28
17 SF 17 30 28
18 SF 18 29 27
19 SF 19 29 27
20 SF 20 28 26
21 SF 21 27 26
22 SF 22 27 25
23 SF 23 26 25
24 SF 24 26 25
25 SF 25 25 25
26 SF 26 25 24
27 SF 27 24 24
28 SF 28 23 23
29 SF 29 23 23
30 SF 30 23 23
31 SF 31 22 22
32 SF 32 22 22
33 SF 33 21 21
34 SF 34 20 21
35 und mehr Kalenderjahre SF 35 20 20
Quelle: www.vkb.de
Kein Schadenfreiheitsrabatt bei Kfz-Versicherung mit Teilkasko
In der Teilkaskoversicherung gibt es keine Rabatte. Ob Sie schadenfrei fahren und von Hagelschlag oder Wildwechsel verschont bleiben, liegt nicht in Ihrer Macht. Dass es zu keinem Schaden kommt, können Fahrer schwer beeinflussen. Deshalb gewähren die Versicherer bei der Teilkasko keine Schadenfreiheitsrabatte.
Dieser Artikel wurde zuletzt am 18.01.2021 aktualisiert.
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