Hausrat­versicherung Tarifvergleich und Ratgeber (2024)

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Das Wichtigste in Kürze

  • Die Hausrat­versicherung versichert Ihr Hab und Gut gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie Einbruchdiebstahl.
  • Sie können Zusatzbausteine wie Versicherungsschutz bei Fahrraddiebstahl oder Elementarschäden ergänzen.
  • Die Hausrat­versicherung ist keine Pflicht, aber sehr zu empfehlen, da sie im Schadensfall hohe Kosten abfängt.
  • Achten Sie beim Vergleich von Tarifen nicht nur auf einen kostengünstigen Tarif, sondern auch auf eine ausreichend hohe Versicherungssumme, Unter­versicherungsverzicht und vorteilhafte Regelungen zum Thema Fahrlässigkeit.
  • Sichern Sie sich bereits ab 1,37 € pro Monat im Basis-Tarif für eine 1-Raum-Wohnung ab – oder ab 3 € pro Monat für eine 80 m²-Wohnung.

Das erwartet Sie hier

Wie Sie mit einer Hausrat­versicherung Ihr Hab und Gut optimal absichern, welche Leistungen mitversichert sein sollten und wie Sie einen Tarif zum günstigsten Preis abschließen.

Inhalt dieser Seite
  1. Die ideale Hausrat­­versicherung
  2. So funktioniert die Hausrat­­versicherung
  3. Wichtige Leistungen
  4. Kosten (mit Beispielen)
  5. Aktuelle Testergebnisse
  6. Hausrat­­versicherungen vergleichen
  7. Fazit

So sieht die ideale Hausrat­versicherung aus

Ausreichend hohe Deckungssumme

Besonders wichtig bei der Hausrat­versicherung ist es, die Deckungssumme richtig festzulegen. Denken Sie daran, dass Sie im Falle eines Schadens in der Regel den Neuwert erstattet bekommen. Die Deckungssumme sollte also dem Neuwert all Ihrer versicherten Möbel, Einrichtungs- und Wertgegenstände entsprechen. Als Richtwert können Sie 650 Euro pro Quadratmeter nehmen – so müssen Sie nicht die Werte aller Gegenstände mühsam zusammenrechnen. Außerdem vermeiden Sie es, im Fall der Fälle unterversichert zu sein. Weitere wichtige Hinweise zur Höhe der Deckungssumme finden Sie im Kapitel “So funktioniert die Hausrat­versicherung” .

Icon Geldscheine

Icon Haus mit Schutzschild

Alle wichtigen Leistungen inklusive

Folgende Gefahren sind in der Hausrat­versicherung immer versichert:

  • Feuer
  • Leitungswasser
  • Sturm und Hagel
  • Einbruchdiebstahl

Das bedeutet: Kommt es durch die oben genannten Gefahren zu Schäden an Ihrem Hausrat, so erstattet Ihnen der Versicherer die Kosten. Haben Sie besondere Wünsche oder Bedürfnisse, so haben Sie bei der Hausrat­versicherung die Auswahl aus diversen Zusatzoptionen. Besitzen Sie ein Fahrrad oder eine Ladestation für Ihr E-Auto? Dann sollte dies mitversichert sein. Sind Sie oft unterwegs und auf Reisen? So sollte auch eine Außen­versicherung inkludiert sein. Die beste Hausrat­versicherung ist ideal auf Ihre Situation angepasst.

Vorteile einer guten Hausrat­versicherung

  • Neuwertentschädigung Ihrer Gegenstände im Falle eines Schadens
  • Grobe Fahrlässigkeit mitversichert
  • Vielfältige Zusatzleistungen wie etwa Fahrraddiebstahl oder Elementarschäden
  • Umfassender Schutz zum günstigen Preis

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Icon Dokument

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Warum ist eine Hausrat­versicherung sinnvoll?

In der Regel ist der eigene Hausrat mehr wert, als man denkt. Schnell kommen mehrere 10.000 Euro zusammen: Technische Ausrüstung, die gesamte Kleidung (oft Hunderte Einzelstücke), Möbel und vieles mehr. Eine Hausrat­­versicherung hingegen kostet nur wenige Euro im Jahr und sichert all Ihr Hab und Gut zum Neuwert ab. Könnten Sie all Ihre Sachen des täglichen Gebrauchs, Ihre Kleidung und Ihre Möbel problemlos ersetzen, falls es zu einem Brand in Ihrer Wohnung kommt? Nein? Dann ist eine Hausrat­versicherung für Sie sinnvoll.


Icon Schlüsselbund

Zu welchem Zeitpunkt ist der Abschluss sinnvoll?

Über die Absicherung sollten Sie sich kümmern, wenn Sie beispielsweise einen eigenen Haushalt gründen. Also wenn Sie in eine eigene Wohnung ziehen, mit dem Partner zusammenziehen oder eine WG gründen. Als Mieter ist man im Übrigen selbst für die Hausrat­versicherung verantwortlich.


So gehen Sie beim Abschluss vor

  • Ermitteln Sie den Wert der Gegenstände, die sich in Ihrer Wohnung und gegebenenfalls in Kellerräumen und ähnlichem befinden, sowie die gesamte Wohnfläche. Diese Angaben benötigen Sie für den Abschluss einer Versicherung.
  • Legen Sie fest, welche Leistungen Ihnen wichtig sind. Dies ist wichtig, da sich die Leistungen der Anbieter mitunter deutlich unterscheiden.
  • Achten Sie beim Vergleich der Tarife darauf, dass „grobe Fahrlässigkeit“ stets im Versicherungsumfang enthalten ist.

Überblick: So funktioniert die Hausrat­versicherung

Welche Gefahren versichert die Hausrat­versicherung?

Icon Feuer

Feuer

Icon Bome

Explosion

Icon Blitz

Blitzschlag

Icon Wasserhahn

Leitungswasser

Icon Wolke mit Regen

Sturm und Hagel

Icon Dieb Einbrecher

Einbruch­diebstahl


Welche Zusatzoptionen sind möglich?

Icon Fahrrad

Fahrraddiebstahl

Icon Glas Fenster

Glasbruch

Icon schwimmender Hund

Elementarschäden

Alle Leistungen der Hausrat­versicherung im Detail

Hausrat- vs. Haftpflicht- vs. Gebäude­versicherung: Wann leistet welche Versicherung?

Viele Verbraucher verwechseln die Hausrat­versicherung mit der Haftpflicht­versicherung – oder nehmen an, sie bräuchten nur eine davon. Dies ist ein Irrtum: Beide Versicherungen unterscheiden sich essentiell voneinander und beide sind unheimlich wichtig:

  • Die Hausrat­versicherung ersetzt die Kosten, wenn Ihr beweglicher Besitz in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung durch bestimmte Gefahren wie etwa Feuer oder Leitungswasser beschädigt werden.
  • Die Haftpflicht­versicherung bezahlt für Sie die Kosten, wenn Sie anderen Personen einen Schaden zufügen oder das Eigentum anderer Leute (nicht vorsätzlich) beschädigen.

Übrigens: Die Gebäude­versicherung hingegen funktioniert ebenso wie die Hausrat­versicherung. Nur dass die Gebäude­versicherung nicht Ihr bewegliches Eigentum im Haus, sondern das Gebäude an sich gegen Sturm, Feuer und weitere Gefahren versichert. Für Hauseigentümer ist sie daher besonders wichtig.

Was zählt alles zum Hausrat?

Als “Hausrat” gelten in der Regel alle beweglichen Gegenstände, die sich in Ihrer Wohnung oder in Ihrem Haus befinden – inklusive Kellerräume! Damit Sie es sich besser vorstellen können: Wenn Sie einmal Ihre Wohnung oder Ihr Haus auf den Kopf stellen und schütteln, dann ist alles mitversichert, was herausfällt.

  • Möbel
  • Einrichtungs­gegenstände
  • Teppiche
  • Technische Geräte
  • Küchengeräte und Geschirr
  • Kühlschrank
  • Waschmaschine
  • Kleidung
  • Musikinstrumente
  • Kinderspielzeug
  • Heizöl und Kaminholz
  • Fahrräder
  • Lebens- und Nahrungsmittel
  • Gemälde, Bilder, Kunstwerke
  • Wertsachen wie Schmuck, Bargeld, Pelze oder handgeknüpfte Teppiche

Je nach Anbieter und Tarif können weitere besondere Hausbestandteile mitversichert werden wie etwa Ladestationen für E-Autos.

Icon Gemälde

Sie haben besonders teure Gemälde?

Besitzen Sie ein paar Gemälde, die besonders viel Wert sind oder anderen teuren Hausrat? Dann haben wir eine spezielle Versicherungs­lösung, die wir Ihnen exklusiv vermitteln können. In dieser können Gemälde und Wertgegenstände, die einen Wert von 150.000 Euro übersteigen, versichert werden. Hier können Sie den Tarif online berechnen und abschließen:

Wie berechnet man die richtige Versicherungssumme?

Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert Ihres gesamten Hab und Guts entsprechen. Fragen Sie sich also: Wie viel Geld bräuchten Sie, um Ihren kompletten Hausrat im Falle eines Totalschadens zu ersetzen? Um nicht jeden einzelnen Gegenstand im Haus oder in der Wohnung zusammenrechnen zu müssen, gilt ein Richtwert von 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche als realistisch. Nehmen Sie also folgende Faustformel als Orientierung:

650 € x Wohnfläche = Versicherungssumme

Dabei zählt nur die reine Wohnfläche. Balkon, Garage oder Keller und Dachboden werden nicht mitgezählt. Dort gelagerter Hausrat ist aber mitversichert. Übrigens: Viele Versicherer berechnen die angemessene Deckungssumme automatisch, sobald Sie Ihre Wohnfläche angeben.

Versicherungssumme je nach persönlichem Bedarf anpassen

Leute, die mit preiswerten Möbeln leben und keine teuren Elektrogeräte besitzen, benötigen natürlich einen geringeren Versicherungs­schutz. Besitzen Sie jedoch besonders wertvolle Gegenstände, eine teure maßgefertigte Einbauküche, teuren Erbschmuck oder ähnliches, dann kann die automatisch kalkulierte Versicherungssumme auch zu niedrig sein. Sie sollte diese dann unbedingt anpassen lassen – sonst droht eine Unter­versicherung.

Icon Schutzschild

Wie vermeide ich eine Unter­versicherung?

Oftmals erhöht sich der Wert der Gegenstände im Haushalt mit der Zeit, aber der Versicherungs­tarif wird nicht angepasst – man ist unterversichert. Oder man hat von Anfang an die Versicherungssumme falsch kalkulieren lassen. In diesem Fall ist der Versicherer berechtigt, die Leistungen wegen Unter­­versicherung zu kürzen.

Unter­­versicherungs­schutz ist wichtig

Wenn also der Hausrat 80.000 Euro wert ist, aber nur eine Versicherungs­summe von 60.000 Euro vereinbart wurde, kann ohne den sogenannten Unter­­versicherungs­verzicht die Schadenssumme in diesem Beispiel um 25 Prozent gekürzt werden. Selbst wenn der Schaden nur 10.000 Euro beträgt, würde man nur 7.500 Euro ersetzt bekommen. Um im Ernstfall die volle Schadenssumme erstattet zu bekommen, sollte ein Unter­­versicherungs­verzicht vereinbart werden.

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Tipps für die Meldung eines Schadens bei der Hausrat­versicherung

  • Bewahren Sie generell Quittungen und Kaufbelege Ihrer Gegenstände auf, um den Wert nachweisen zu können.
  • Fertigen Sie Fotos Ihrer Wohnungseinrichtung an.
  • Füllen Sie das Schadenprotokoll beziehungsweise die Stehlgutliste vom Versicherer im Falle eines Schadens sorgfältig aus (mit Auflistung der Gegenstände inklusive geschätztem Wert).
  • Holen Sie sich im Vorfeld eine Kostenübernahmebestätigung vom Versicherer ein, bevor Sie Handwerker beauftragen oder Gegenstände ersetzen.
  • Im Falle eines Einbruchdiebstahls muss in der Regel eine polizeiliche Anzeige erfolgen.

Mehr zur richtigen Schadenmeldung und typische Schadensfälle

Leistungen der Hausrat­versicherung

Basis-Leistungen: Das hat jede Hausrat­versicherung

Icon Feuer

Feuer

  • Brand
  • Plötzlich auftretender Rauch
  • Seng- und Schmorschäden ebenfalls mitversichert
Icon Bome

Explosion

  • Implosion ebenfalls mitversichert
  • Zum Beispiel durch technische Geräte
Icon Blitz

Blitzschlag

  • Überspannungsschäden ebenfalls mitversichert
  • Zum Beispiel an technischen Geräten durch Blitzschlag
Icon Wasserhahn

Leitungswasser

  • Austretendes Wasser aus Rohren der Wasserversorgung und Heizungs- und Klimaanlagen
  • Zum Beispiel Rohrbruch
  • Ebenfalls mitversichert: Frost, unsachgemäße Installation und Verschleiß
  • Bei einigen Tarifen mitversichert: Wasser aus Aquarien und Wasserbetten
Icon Wolke mit Regen

Sturm und Hagel

  • Zum Beispiel Sturmschäden am Dach
  • Eventuell erst ab bestimmter Windstärke
Icon Dieb Einbrecher

Einbruchdiebstahl

  • Wenn Diebe in Wohnung eindringen
  • Auch bei Gewaltandrohung oder -anwendung
  • Vandalismus ebenfalls mitversichert
  • Achtung: Räuberische Erpressung oder Trickbetrug nicht mitversichert!

Wichtiger Leistungspunkt: Grobe Fahrlässigkeit

Die Absicherung von grober Fahrlässigkeit ist ausgesprochen wichtig. Allerdings wird dieses Risiko nicht von allen Tarifen abgedeckt. Achten Sie bei einem Versicherungs­vergleich auf dieses Merkmal!

Individueller Schutz durch Zusatzleistungen

Neben den oben aufgelisteten Grundgefahren haben Sie die Möglichkeit, Ihre Hausrat­versicherung individuell auszubauen, sodass sie optimal auf Ihre Situation und Ihren Bedarf angepasst ist.

Icon Fahrrad

Fahrräder

  • Diebstahl oder Verlust von Fahrrädern
  • Absicherung in Höhe von ein bis fünf Prozent der Versicherungssumme
  • Teilweise strenge Richtlinien für eine ordnungsgemäße Sicherung
Icon Glas Fenster

Glas­versicherung

  • Glasbruch großer Glasflächen
  • Für Innen, zum Beispiel Vitrinen, Glastische, Induktionsflächen, Aquarien
  • Für Außen: Balkone, Fenster, Wintergärten, Türen
Icon schwimmender Hund

Elementarschäden

  • Schäden durch Naturgefahren
  • Zum Beispiel bei Überschwemmung, Erdbeben, Erdrutsch, Lawinen, Starkregen und Hochwasser

Experten-Tipp:

„Wer sein Fahrrad gerne absichern möchte, sollte auf jeden Fall die Fahrraddiebstahl­­versicherung mit einschließen. Der Versicherungs­schutz greift in sehr guten Tarifen dann auch, wenn das Fahrrad unterwegs geklaut werden sollte. Wichtig ist, die Bedingungen des Versicherers in einem solchen Falle zu beachten. Eine davon kann sein, dass das Fahrrad durch ein stabiles Fahrradschloss abgesichert war.“

Foto von Martin Hacker
Berater

Elementar- und Unwetterschäden absichern wird immer wichtiger

In Zeiten von häufigen Naturkatastrophen in Deutschland wird es immer wichtiger, die Absicherung von Elementarschäden in der Hausrat­versicherung einzuschließen. Mit diesem Zusatzbaustein ist Ihr gesamter Hausrat im Falle von zusätzlichen Gefahren jenseits von Feuer, Sturm und Hagel versichert. Für viele Haushalte ist das Risiko Starkregen besonders wichtig.

Wer zahlt bei Sturmschäden?


Welche Kosten zahlt der Versicherer?

Im Falle eines versicherten Schadens übernimmt der Versicherer die Zahlung folgender Kosten:

  • Neuwertentschädigung für gestohlenen oder beschädigten Hausrat
  • Reparaturkosten für beschädigten Hausrat
  • Wertminderung bei beschädigtem, aber noch verwendbarem Hausrat
  • Aufräumkosten
  • Bewegungs- und Schutzkosten
  • Hotel- und Übernachtungskosten (zeitlich sowie von der Summe her begrenzt)
  • Rückreisekosten
  • Bewachungskosten
  • Transport- und Lagerkosten
  • Reparaturkosten (zum Beispiel von Bodenbelägen, Tapeten)
  • Datenrettungskosten

Experten-Tipp:

„Nicht nur die eigenen Verbrauchs- und Gebrauchsgegenstände sind in der Hausrat­­versicherung abgedeckt, sollte es zu einem Schadensfall kommen. Transport- und Lagerkosten oder Aufräumkosten sind ebenfalls versichert, falls der restliche Hausrat nicht mehr in der Wohnung bleiben kann oder Aufräumarbeiten durchgeführt werden müssen. Ist die Wohnung gar unbewohnbar, beispielsweise aufgrund eines Brandes, dann übernimmt die Versicherung auch die Hotelkosten oder auch Bewachungskosten, falls Ihre Wohnung nicht mehr verschließbar ist.“

Foto von Martin Hacker
Berater
Icon Geldschein mit Profit

Was bedeutet Neuwertentschädigung?

Neuwertentschädigung bedeutet, dass Sie im Falle eines Schadens jene Summe von der Versicherung bekommen, mit der Sie einen neuen, gleichartigen Gegenstand kaufen können. Als Beleg können Sie den damaligen Kaufbeleg oder die Quittung vorweisen. Wurde also Ihr handgefertigter Teppich bei einem Brand beschädigt und Sie haben diesen damals für 499 Euro erworben, so bekommen Sie 499 Euro von der Versicherung zurück, mit denen Sie sich einen neuen, gleichartigen handgefertigten Teppich kaufen können.

In der Regel leistet die Hausrat­versicherung nach dem Prinzip der Neuwertentschädigung. Achten Sie unbedingt darauf – dies ist die beste Option! Daneben gibt es noch die Entschädigung nach dem Wiederbeschaffungswert oder Zeitwert. Was diese bedeuten, können Sie in unserem Ratgeber nachlesen:

Zeitwert, Neuwert, Wiederbeschaffungswert bei Versicherungen

Versicherungsorte: Wo bin ich versichert?

Versicherungsort ist in erster Linie die beim Vertragsabschluss angegebene Wohnung beziehungsweise das Haus. Dazu gehören auch folgende Bereiche:

  • Kellerräume
  • Garagen
  • Terrassen
  • Anbauten

Achtung: Arbeitsräume, wie etwa ein Homeoffice, ein Beratungsraum, Kosmetikstudio oder eine Werkstatt sind nicht mitversichert. Es sei denn, diese Räumlichkeiten können nur über die Wohnung beziehungsweise das Haus betreten werden.

Außen­versicherung: Auch im Ausland oder außerhalb von zu Hause versichert sein

Eine gute Hausrat­versicherung hat die sogenannte Außen­versicherung mit eingeschlossen. Dies bedeutet, dass Ihr Hausrat nicht nur innerhalb Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses versichert ist. Sondern beispielsweise auch:

  • Auf Reisen
  • Im Hotelzimmer
  • Im Ferienhaus
  • Im Auto

Werden Ihre Gegenstände an diesen Versicherungsorten durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel oder Einbruchdiebstahl beschädigt oder entwendet, so zahlt der Versicherer die Kosten.

Bedingungen der Außen­versicherung

lesen

Die Außen­versicherung ist in der Regel auf eine bestimmte Zeitspanne begrenzt – dies ist in den Versicherungs­bedingungen des jeweiligen Tarifs festgelegt. Genauso wie der Erstattungswert: Dieser beträgt meist einen bestimmten Prozentsatz der gesamten Versicherungssumme der Hausrat­versicherung.

Außen­versicherung schließt Hausrat der Kinder mit ein

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Ist Ihr Kind bei Ihnen gemeldet (sprich: hat noch keinen eigenen Haushalt) und zieht es vorübergehend um, so ist auch der Hausrat Ihres Kindes über Ihre Hausrat­versicherung abgesichert. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn Ihr Kind zum Studieren ins Ausland oder in eine WG zieht.

Icon Hacking

Auch im Internet optimal abgesichert

Neben der Rechtsschutz­versicherung oder der Cyber-Versicherung leistet auch die Hausrat­versicherung bei Schäden, die online im Internet passieren. Dazu gehören etwa:

  • Schäden durch Phishing oder Pharming beim Online-Banking
  • Schäden durch Trojaner
  • Vermögensschäden beim Online-Shopping
  • Vermögensschäden durch Betrug beim Online-Verkauf
  • Missbrauch Ihrer Konten oder Zahlungsfunktionen (Kreditkarte, PayPal, ApplePay und ähnliches)

Dies bieten jedoch nicht alle Hausrattarife an. Ist Ihnen dieser Leistungspunkt wichtig, achten Sie bei Ihrem individuellen Tarifvergleich darauf.

Was passiert bei einem Umzug?

Wenn Sie umziehen, dann zieht Ihre Hausrat­versicherung mit. Teilen Sie Ihrem Versicherer einen Umzug mit: Für die Zeitspanne, in der Sie Sachen aus der alten in die neue Wohnung bringen – Ihr Hausrat also auf zwei Orte verteilt ist – sind Sie sowohl für die alte als auch für die neue Wohnung versichert. Diese Doppelabsicherung gilt in der Regel bis zu drei Monate lang. Spätestens wenn der Umzug komplett vollzogen ist, geht der Vertrag auf die neue Wohnung über. Die Kosten Ihrer Hausrat­versicherung werden dann auf die neue Wohnfläche angepasst und Ihnen anteilig berechnet.

Was passiert mit meiner Hausrat, wenn ich mit jemandem zusammenziehe?

Gründen Sie eine Wohn­gemeinschaft oder ziehen Sie mit Ihrem Partner zusammen, so haben Sie mehrere Möglichkeiten:

  1. Sie behalten die ältere Hausrat­versicherung, passen diese an und kündigen die jüngere Hausrat­versicherung.
  2. Sie wandeln alle Hausrat­versicherungsverträge in einen einzigen Vertrag um (Voraussetzung: Alle Verträge bei demselben Versicherer).
  3. Sie behalten beide beziehungsweise alle Hausrat­versicherungen. Dies macht jedoch nur Sinn, wenn die Versicherungssummen der Hausrat­versicherungen zusammengenommen auch genau dem Wert Ihres zusammengenommenen Hausrats entspricht.

Tipp: Für Studenten, die gerade von Zuhause ausgezogen sind und ihren ersten eigenen Haushalt gründen, lohnt es sich am meisten, gleich als WG eine neue, gemeinsame Hausrat­versicherung abzuschließen.

Was passiert bei einer Trennung?

In der Regel ist eine Person der eingetragene Versicherungsnehmer der Hausrat­versicherung. Die Versicherung ist also auf diese Person und deren Hab und Gut geschlüsselt. Trennt sich ein Paar oder zieht ein Mitglied aus der WG aus, so zieht die Hausrat­versicherung mit dieser Person mit. Die verbleibende(n) Person(en) müssen dann eine eigene Hausrat­versicherung abschließen.


Icon Achtung

Wann leistet die Hausrat­versicherung nicht?

Folgende Schäden und Kosten sind in der Hausrat­versicherung ausgeschlossen:

  • Schäden durch unkalkulierbare Risiken (Krieg, innere Unruhen, Kernenergie)
  • Gewerblich genutzter Hausrat in Nebengebäuden
  • Unsachgemäßer Gebrauch oder Lagerung
  • Vorsatz
  • Diebstahl ohne Gewaltanwendung (zum Beispiel Trickbetrug)

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Was kostet eine Hausrat­versicherung?

Eine Hausrat­versicherung gehört zu jenen privaten Absicherungen, die nicht nur sehr wichtig, sondern auch erschwinglich sind. Ein Student kann seine Einzimmerwohnung bereits ab unter 2 Euro im Monat versichern. Eine Familie bezahlt knapp 3 Euro monatlich für eine 80 Quadratmeter große Wohnung.

Icon Beleg

Rechenbeispiele: So günstig kann eine Hausrat­versicherung sein

WohnflächeBasis*Komfort*Premium*
30 m²1,35 €2,42 €2,80 €
60 m²2,23 €2,83 €3,21 €
80 m²2,97 €3,78 €4,28 €
140 m²5,20 €6,61 €7,49 €
*Umgerechneter Monatsbeitrag aus dem Jahresbeitrag. Wählen Sie am besten stets die jährliche Zahlweise, da sonst ein Aufschlag für unterjährige Zahlweise anfallen kann.

Wovon werden die Kosten beeinflusst?

  • Wohnfläche
  • Besonders wertvoller Hausrat
  • Zusatzleistungen
  • Regionale Gegebenheiten

Die Höhe der Kosten für eine Hausrat­versicherung hängt entscheidend von der Größe der Wohnfläche ab – auf Grundlage dessen wird auch die Versicherungssumme per Faustformel berechnet. Gewünschte Zusatzleistungen heben den Beitrag an, genauso wie besonders wertvoller Hausrat. Zudem können regionale Gegebenheiten eine Rolle spielen, wenn zum Beispiel das Einbruchsrisiko am Wohnort besonders hoch ist oder das Wohn­haus in einem Hochwassergebiet steht.

Icon Kreis abgehakt

Online-Abschluss senkt Versicherungs­kosten

Die Hausrat­­versicherung gehört zu den einfacheren Versicherungsprodukten, die Sie mit gutem Gewissen online abschließen können. Dies kann sich lohnen, um die Kosten dauerhaft zu senken. Nutzen Sie gern unseren Online-Rechner, um sich exklusive Angebote zu sichern, die wir Ihnen in Zusammenarbeit mit unseren Partnern vermitteln können. Achten Sie auch beim Online-Abschluss nicht allein auf die Kosten, sondern auch darauf, dass alle für Sie wichtigen Leistungen mitversichert sind.

Was kostet Sie eine Hausrat­versicherung?

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Hausrat­versicherungen: Testsieger 2024

Icon Stern

Tarife der Hausrat­versicherung werden regelmäßig getestet. Die Ergebnisse dieser unabhängigen Studien bieten eine gute Orientierung, wenn man auf der Suche nach einer neuen Hausrat­versicherung ist. Oftmals werden Hausrat­versicherungstarife hinsichtlich ihres Leistungsumfanges getestet. Auch der Service und die Kundenorientierung der Anbieter der Hausrat­versicherung stehen oft auf dem Prüfstand. Dabei werden Versicherungskunden befragt, wie zufrieden sie in bestimmten Punkten mit ihrem Versicherer sind.

Alle aktuellen Testergebnisse zur Hausrat­versicherung haben wir Ihnen übersichtlich auf einer separaten Seite zusammengetragen. Dort finden Sie außerdem die aktuelle BaFin-Beschwerdestatistik der Hausrat­versicherer:

Hausrat­versicherung im Test 2024

Hausrat­versicherungen vergleichen: Unsere Tipps

Es gibt unzählige Versicherer, die eine Hausrat­versicherung in mehreren Tarifstufen anbieten. Hier lohnt sich ein Vergleich auf Grundlage Ihrer individuellen Parameter. Nutzen Sie den Wettbewerb auf dem Markt, um das beste Angebot zu wählen. Achten Sie dabei besonders auf folgende Punkte:

  • Ist grobe Fahrlässigkeit mitversichert?
  • Erfolgt die Erstattung im Versicherungsfall nach dem Neuwert?
  • Ist die Versicherungssumme für Ihren Hausrat ausreichend?
  • Gibt es eine Außen­versicherung?
  • Gelten faire Bedingungen für eine Kostenübernahme bei Einbruchdiebstahl?
  • Sind unbenannte Gefahren mitversichert?
  • Wollen Sie Zusatzrisiken wie Fahrraddiebstahl, Glasbruch oder Elementarschäden mitversichern?
  • Wohnen Sie mit anderen Personen zusammen und können durch einen gemeinsamen Vertrag sparen?

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Kündigen und wechseln kann sich lohnen

In der Regel haben Hausrat­versicherungen eine Laufzeit von einem Jahr. Dies bedeutet für Sie: Einmal im Jahr können Sie Ihre aktuelle Hausrat­versicherung prüfen und gegebenenfalls wechseln! Bekommen Sie bei einem anderen Anbieter einen besseren Leistungsumfang für den gleichen Preis? Oder einen günstigeren Tarif bei gleichbleibenden Leistungen? Dann lohnt es sich, einen Anbieterwechsel durchzuführen.

Ordentliche Kündigung

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Die Hausrat­­versicherung kann unter Beachtung der Kündigungsfrist – üblicherweise drei Monate – zum Ende des Versicherungs­jahres gekündigt werden. Werden die Beiträge für den Versicherungs­schutz erhöht, kann innerhalb eines Monats nach Bekanntwerden der Beitrags­erhöhung gekündigt werden.

Außerordentliche Kündigungen

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Weiterhin kann binnen eines Monats nach jedem Versicherungs­fall gekündigt werden. Wird allerdings mit sofortiger Wirkung gekündigt, darf die Versicherung den gesamten Jahresbeitrag behalten, obwohl man nur bis zur Kündigung versichert ist. Wird der Hausrat versehentlich doppelt versichert, wenn beispielsweise ein Student seinen Hausrat versichert, aber eigentlich über die Eltern versichert ist, dann kann der später abgeschlossene Vertrag gekündigt werden. Schließlich kann auch gekündigt werden, wenn der Versicherungs­gegenstand entfällt. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn ein Paar zusammenzieht, oder man ins Ausland umzieht.

Fazit

Wer einen eigenen Haushalt führt, sollte eine Hausrat­versicherung haben. Egal ob in einer Wohn­gemeinschaft, einer Lebens­gemeinschaft, einer eigenen Wohnung oder einem eigenen Haus. Sie gehört zu den wichtigsten privaten Absicherungen und versichert Ihr Hab und Gut bei einem Brand oder einem Leitungswasserschaden. Im Falle eines Schadens können Sie mit dem Geld der Versicherung Ihre Gegenstände ersetzen.

Die Hausrat­versicherung ist zu einem geringen Preis erhältlich und der Markt ist groß – vergleichen Sie daher am besten vorab verschiedene Anbieter und ihre Tarife und wählen Sie das Angebot, das am besten zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt! Nutzen Sie gern unseren kostenfreien Online-Rechner und schließen Sie den besten Tarif direkt online ab.

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Die häufigsten Fragen zur Hausrat­versicherung

Ist eine Hausrat­versicherung wirklich notwendig?

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Eine Hausrat­versicherung ist keine Pflicht, weder für Mieter noch für Eigentümer. Doch sinnvoll und wichtig ist sie allemal. Im Falle eines Feuers in Ihrem Haus oder eines schwerwiegenden Leitungswasserschadens oder nach einem starken Sturm sind Gegenstände in Ihrer Wohnung womöglich komplett beschädigt oder unbrauchbar. Ohne eine Hausrat­versicherung müssten Sie diese aus eigenen finanziellen Mitteln ersetzen oder reparieren lassen. Dies kann je nach Wert Ihres Eigentums richtig teuer werden. Eine Hausrat­versicherung ist daher auf jeden Fall sinnvoll.

Was deckt die Hausrat­versicherung in der Regel ab?

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Die Grundgefahren, die jede Hausrat­versicherung absichert, sind: Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie Einbruchdiebstahl. Zusätzlich können Glasbruch, Fahrraddiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch sowie Elementarschäden abgesichert werden.

Wie ermittelt man den Wert des Hausrates?

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Um nicht den Wert jedes einzelnen Gegenstandes addieren zu müssen, gibt es eine Formel, mit der der Gesamtwert des Hausrats bestimmt werden kann: Wohnfläche x 650 Euro. Möchten Sie Ihre 60 Quadratmeter große Wohnung versichern, gehen Versicherer also von einem Gesamtwert beziehungsweise einer Versicherungssumme von 39.000 Euro aus. Sie besitzen besonders wertvollen Erbschmuck, eine teure Einbauküche oder teure Technik? Dann sollten Sie die automatisch berechnete Versicherungssumme um den Wert dieser Objekte erhöhen lassen.

Was zahlt die Hausrat­versicherung nicht?

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Grundsätzlich zahlt die Hausrat­versicherung nicht, wenn etwa Gegenstände in Ihrem Haushalt einfach kaputt gehen, zum Beispiel, wenn sie herunterfallen oder falsch gelagert oder genutzt wurden. Des Weiteren zahlt die Hausrat­versicherung nicht bei Trickbetrug! Oftmals ist es so, dass bei Diebstahl nur geleistet wird, wenn jemand gewaltsam in Ihre Wohnung eingebrochen ist. Nicht etwa, wenn jemand bei Ihnen klingelt, Sie die Tür öffnen und der Einbrecher, während Sie sich einmal kurz umgedreht haben, etwas stiehlt. Beim Punkt Fahrraddiebstahl müssen Sie genau in die Vertragsbedingungen sehen: Fahrraddiebstahl ist in vielen Tarifen nur versichert, wenn das Fahrrad sachgemäß mit einem stabilen Schloss in einem geschlossenen Raum gesichert war, beispielsweise im Fahrradkeller des Hauses. Nicht jedoch auf offener Straße. Auch Schäden durch Insektenbefall müssen explizit im Versicherungsvertrag enthalten sein, damit Kosten übernommen werden.

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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