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Vertrauensschaden­versicherung

Unsere Empfehlungen für Ihren Schutz - inkl. Test 2019 und Tarif-Vergleich
Das Wichtigste in Kürze
  • Eine Vertrauensschadenversicherung schützt Unternehmen vor Vermögensschäden, die aus unerlaubten Handlungen durch Betriebsangehörige oder sonstigen Vertrauenspersonen des Unternehmens entstanden sind.
  • Zu den Leistungen gehört z. B. die Kostenübernahme bei Veruntreuung, Unterschlagung, Sabotage und externen Hackerangriffen.
  • Abgesichert sind Schäden, die durch Angestellte, Praktikanten, Zeitarbeitskräfte und andere zeitweilig Beschäftigte verursacht wurden.
  • Die Höhe der Kosten wird unter anderem durch die Art der unternehmerischen Tätigkeit, die Unternehmensgröße sowie die getroffenen Sicherheitsvorkehrungen beeinflusst.
  • Im aktuellen Test zu allgemeinen Gewerbeversicherungen vom Prüfinstitut ServiceValue landeten im Bereich „Preis-Leistungs-Verhältnis“ die großen und bekannten Versicherer auf den vorderen Plätzen. Dazu gehören u. a. Allianz, Die Continentale und Provinzial.
So gehen Sie beim Abschluss vor
  • Prüfen Sie, in welchen Bereichen Ihres Unternehmens sensible Daten gefährdet sein könnten.
  • Überprüfen Sie die Sicherheitsvorkehrungen in Ihrem Unternehmen. Für einen günstigen Versicherungsschutz lohnt es sich, z. B. die Anti-Viren-Programme zu aktualisieren.
  • Ermitteln Sie Ihren Versicherungsbedarf und vergleichen Sie aktuelle Tarife. Holen Sie sich Unterstützung von unseren Versicherungsfachleuten, um eine Unterversicherung zu vermeiden.

Wer braucht eine Vertrauensschadensversicherung?

Eine Vertrauensschadenversicherung ist für alle Unternehmen empfehlenswert, bei denen die unerlaubte Weitergabe von sensiblen Daten zu einem Schaden führen kann. Die Manipulation von Datensätzen ist ebenfalls abgedeckt.

Da auch die Veruntreuung von Firmengeldern abgesichert ist, empfiehlt sich ein Versicherungsschutz im Grunde für fast jedes Unternehmen, also nicht nur für Steuerberater, Anwaltskanzleien und Wirtschaftsprüfer, sondern auch Handelsunternehmen und Dienstleister.

Welche Personen sind abgesichert?

Der Versicherungsschutz gilt für alle Arbeitnehmer, die zum Betrieb gehören, unabhängig davon, ob sie befristet oder unbefristet für das Unternehmen tätig sind.

Dazu zählen Angestellte, Aushilfen, Praktikanten und Zeit-Arbeitskräfte sowie für das Unternehmen tätige Personen, die sich nur vorübergehend in den Räumlichkeiten des Unternehmens aufhalten.

Kostenfreier Tarif-Vergleich zur Vertrauensschadenversicherung

Aktuelle Tarife aus 2019 für Sie persönlich angepasst und optimiert.

Die Leistungen: Was ist versichert?

Im Versicherungsumfang ist in der Regel nicht nur die Übernahme der Kosten für Vermögensschäden enthalten, sondern auch unmittelbare Schäden, die durch Computersabotage oder die unterlaubte Weitergabe von Betriebsgeheimnissen entstanden sind. In der Regel sind im Versicherungsumfang auch die Übernahme für die Kosten der Rechtsverfolgung  bzw. der Schadensermittlung enthalten.

Die wichtigsten Leistungen im Überblick

Im Versicherungsumfang sind Schäden abgedeckt, die dem Unternehmen selbst entstanden sind.

Die Versicherung übernimmt die Kosten für Schäden, die Dritten durch das Unternehmen entstanden sind.

Versichert sind alle im Namen des Unternehmens handelnde Personen, dazu gehören Angestellte, Aushilfen, Praktikanten und Zeit-Arbeitskräfte sowie für das Unternehmen tätige Personen, die sich nur vorübergehend in den Räumlichkeiten des Unternehmens aufhalten.

Im Leistungsumfang der Versicherung ist auch die Kostenübernahme für Rechtsverfolgung bzw. Schadensermittlung bei einer Straftat enthalten.

Die Versicherung übernimmt die Zahlung der Kosten, die dem Unternehmen durch einen Hackerschaden entstehen. Die Leistungen sind in diesem Bereich vergleichbar mit denen der Cyberversicherung.

Welche Leistungen im konkreten Fall gewährt werden, hängt vom gewählten Tarif ab. Folgende Leistungen sind in der Regel grundsätzlich abgedeckt.

Häufige Leistungsmerkmale
  • Schutz bei Unterschlagung, Diebstahl und Sabotage durch MitarbeiterInnen
  • Täuschungsschäden durch außenstehende Dritte
  • Weitergabe von Betriebsgeheimnissen durch außenstehende Dritte
  • Zielgerichtete Hackerschäden durch außenstehende Dritte
Präzise Angaben bei Abschluss wichtig

Bei dem Abschluss einer Vertrauensschadenversicherung müssen genaue Angaben zum Unternehmen gemacht werden. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben gefährden den Versicherungsschutz! Im Schadensfall kann es also sein, dass die Versicherung die Kosten nicht übernimmt.

Lassen Sie sich von unserem Versicherungs-Team bei den Angaben zum eigenen Unternehmen helfen, um fehlerhafte Angaben zu vermeiden. Die Unterstützung ist kostenlos und unverbindlich.

Kosten einer Vertrauensschadenversicherung

Mehrere Faktoren spielen für die Kosten einer Vertrauensschadenversicherung eine Rolle. Mit welcher Gewichtung diese Faktoren bei der Preiskalkulation berücksichtigt werden, unterscheidet sich von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft.

Diese Faktoren beeinflussen in der Regel die Höhe der Versicherungsprämie:

  • Unternehmenstyp – Ein Unternehmen im Einzelhandel, das vorrangig mit Personaldaten und unternehmerischen Kennzahlen zu tun hat, verursacht im Schadensfall geringere Kosten als eine Unternehmensberatung, die mit vielen sensiblen Daten von zahlreichen Kunden zu tun hat.
  • Unternehmensgröße – Die Anzahl der Mitarbeiter und der beteiligten Vertrauenspersonen ist ein Faktor für die Bestimmung der Wahrscheinlichkeit, mit der ein Schadensfall eintritt.
  • Getroffene Sicherheitsvorkehrungen – Ein Unternehmen mit einem aktuellen Sicherheitssystem (zum Beispiel einer Anti-Viren-Software) zahlt grundsätzlich geringere Prämien als ein Unternehmen mit nur wenigen, womöglich veralteten Sicherheitsmaßnahmen.

Sämtliche Faktoren dienen der Versicherung, die größtmögliche Schadenshöhe zu ermitteln. Unter Umständen werden noch weitere Rahmenbedingungen berücksichtigt.

Außerdem Einfluss auf die Kosten haben der gewählte Leistungsumfang, die vereinbarte Versicherungssumme und die vereinbarte Selbstbeteiligung.

Vertrauensschadenversicherung im Test 2018

Derzeit gibt es zwar keinen ausgewiesenen Test zur Vertrauensschadenversicherung, allerdings hat das Testinstitut ServiceValue in Zusammenarbeit mit dem Wirtschaftsmagazin Focus Money die „Fairen Firmenversicherer“ ermittelt.

Für den Test wurden rund 1.200 Kunden von Gewerbeversicherungen befragt, die sich zu 19 Leistungsmerkmalen geäußert haben.

Die Top-Anbieter beim Preis-Leistungsverhältnis

VersicherungsgesellschaftQualitätsurteil
Allianz„sehr gut“
AXA„sehr gut“
Die Continentale„sehr gut“
Provinzial„sehr gut“
Württembergische„sehr gut“

(Die Anbieter sind nach alphabetischer Reihenfolge genannt. – Quelle: ServiceValue 2018)

Für die Kategorie „Preis-Leistungs-Verhältnis“ wurden u. a. die Bereiche Kostentransparenz, regelmäßige Anpassung von Umfang und Beiträgen sowie attraktive Bündelpolicen abgefragt.

Erklär-Video – 3 Dinge, die Sie wissen sollten


Nutzen Sie Kombi-Angebote
Die Vertrauensschadenversicherung gehört in den Bereich der Betriebshaftpflichtversicherung. Ermitteln Sie gemeinsam mit Ihrem Versicherungsfachmann, ob es sinnvoll ist, bereits bestehende Verträge mit der Vertrauensschadenversicherung zu kombinieren. Kombi-Angebote sind häufig günstiger als Einzel-Versicherungen!
Dieser Artikel wurde zuletzt am 02.12.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Leοn Κnigge
Leon Knigge
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