Überzeugen Sie sich selbst
Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Wer eine Vertrauensschadenversicherung braucht, vor welchen Risiken sie schützt und was das kostet.
Inhalt dieser Seite
Das bringt Ihnen eine gute Vertrauensschadenversicherung
Darum lohnt sich die Versicherung
Kommt es zu einem Vertrauensschaden – also einem Schaden aus unerlaubten Handlungen von Betriebsangehörigen oder Vertrauenspersonen des Unternehmens – können daraus hohe finanzielle Schäden, aber auch Rufschäden und weitere Probleme resultieren. Eine Vertrauensschadensversicherung mit ausreichend hoher Versicherungssumme hilft, diese Schäden abzufangen.
Vorteile einer Vertrauensschadenversicherung
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So gehen Sie beim Abschluss vor
- Prüfen Sie, in welchen Bereichen Ihres Unternehmens sensible Daten gefährdet sein könnten oder Risiken für andere Vertrauensschäden bestehen.
- Überprüfen Sie die Sicherheitsvorkehrungen in Ihrem Unternehmen. Für einen günstigen Versicherungsschutz lohnt es sich, z. B. die Anti-Viren-Programme zu aktualisieren.
- Ermitteln Sie Ihren Versicherungsbedarf und vergleichen Sie aktuelle Tarife. Holen Sie sich Unterstützung von unseren Versicherungsfachleuten, um eine Unterversicherung zu vermeiden.
Nutzen Sie auch unseren kostenfreien Tarifrechner. Sie finden die Vertrauensschadenversicherung unter „sonstige Versicherungen“.
Wer braucht eine Vertrauensschadenversicherung?
Sinnvoller Schutz für viele Unternehmen
Eine Vertrauensschadenversicherung ist für alle Unternehmen empfehlenswert, bei denen die unerlaubte Weitergabe von sensiblen Daten zu einem Schaden führen kann. Die Manipulation von Datensätzen ist ebenfalls abgedeckt.
Da auch die Veruntreuung von Firmengeldern abgesichert ist, empfiehlt sich ein Versicherungsschutz im Grunde für fast jedes Unternehmen, also nicht nur für Steuerberater, Anwaltskanzleien und Wirtschaftsprüfer, sondern auch Handelsunternehmen und Dienstleister.
Typische Schadensfälle der Vertrauensschadenversicherung
Situationen, in denen die Vertrauensschadenversicherung sich als wertvoll erweist, können z.B. wie folgt aussehen:
- Diebstahl oder Veruntreuung von Firmengeldern
- Sabotage
- Unterschlagung
- Weitergabe von Betriebsgeheimnissen
- Hackerangriffe
- Betrug durch Außenstehende
Experten-Tipp:
„Der Versicherungsschutz gilt für alle Arbeitnehmer, die zum Betrieb gehören, unabhängig davon, ob sie befristet oder unbefristet für das Unternehmen tätig sind. Dazu zählen Angestellte, Aushilfen, Praktikanten und Zeit-Arbeitskräfte sowie für das Unternehmen tätige Personen, die sich nur vorübergehend in den Räumlichkeiten des Unternehmens aufhalten.“
Die Leistungen: Was ist versichert?
Diese Kosten trägt die Versicherung
Im Versicherungsumfang ist in der Regel nicht nur die Übernahme der Kosten für Vermögensschäden enthalten, sondern auch unmittelbare Schäden, die durch Computersabotage oder die unerlaubte Weitergabe von Betriebsgeheimnissen entstanden sind. In der Regel sind im Versicherungsumfang auch die Übernahme für die Kosten der Rechtsverfolgung bzw. der Schadensermittlung enthalten.
Darüber hinaus bieten einige Anbieter auch an, die Kosten für die Beauftragung einer PR-Firma zu tragen, wenn Unternehmen Reputationsschäden in Folge eines Vertrauensschaden minimieren müssen. Auch telefonische Betreuung kann zum Service gehören.
Die wichtigsten Leistungen im Überblick
Absicherung von Eigenschäden
Im Versicherungsumfang sind Schäden abgedeckt, die dem Unternehmen selbst entstanden sind.
Absicherung von Fremdschäden
Die Versicherung übernimmt die Kosten für Schäden, die Dritten durch das Unternehmen entstanden sind.
Absicherung aller dem Unternehmen zugehörigen Personen
Versichert sind alle im Namen des Unternehmens handelnden Personen, dazu gehören Angestellte, Aushilfen, Praktikanten und Zeit-Arbeitskräfte sowie für das Unternehmen tätige Personen, die sich nur vorübergehend in den Räumlichkeiten des Unternehmens aufhalten. Das gilt auch z.B. für Dienstleister wie Rechtsanwälte, Steuerberater oder IT-Experten.
Kostenübernahme für Rechtsverfolgung bzw. Schadenermittlung
Im Leistungsumfang der Versicherung ist auch die Kostenübernahme für Rechtsverfolgung bzw. Schadensermittlung bei einer Straftat enthalten.
Kostenübernahme bei Hackerschäden
Die Versicherung übernimmt die Zahlung der Kosten, die dem Unternehmen durch einen Hackerschaden entstehen. Die Leistungen sind in diesem Bereich vergleichbar mit denen der Cyberversicherung. Falls Sie bereits eine Cyberversicherung haben, können Sie unter Umständen durch den Abschluss einer Vertrauensschadenversicherung ohne diesen Baustein eine Doppelversicherung vermeiden.
Rückwärtsdeckung
Ist eine Rückwärtsdeckung im Tarif enthalten, sind auch Schäden versichert, die noch vor Vertragsabschluss verursacht, aber erst danach entdeckt wurden.
Häufige Leistungsmerkmale
- Schutz bei Unterschlagung, Diebstahl und Sabotage durch MitarbeiterInnen
- Täuschungsschäden durch außenstehende Dritte
- Weitergabe von Betriebsgeheimnissen durch außenstehende Dritte
- Zielgerichtete Hackerschäden durch außenstehende Dritte
Wann zahlt die Vertrauensschadenversicherung nicht?
Es gibt auch einige Kosten, welche Anbieter der Vertrauensschadenversicherung in der Regel nicht übernehmen. Dazu gehören z.B. die folgenden:
Präzise Angaben bei Abschluss wichtig
Bei dem Abschluss einer Vertrauensschadenversicherung müssen genaue Angaben zum Unternehmen gemacht werden. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben gefährden den Versicherungsschutz! Im Schadensfall kann es also sein, dass die Versicherung die Kosten nicht übernimmt.
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Kosten einer Vertrauensschadenversicherung
Wie berechnen Versicherer die Prämie?
Mehrere Faktoren spielen für die Kosten einer Vertrauensschadenversicherung eine Rolle. Mit welcher Gewichtung diese Faktoren bei der Preiskalkulation berücksichtigt werden, unterscheidet sich von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft.
Diese Faktoren beeinflussen in der Regel die Höhe der Versicherungsprämie:
- Unternehmenstyp – Ein Unternehmen im Einzelhandel, das vorrangig mit Personaldaten und unternehmerischen Kennzahlen zu tun hat, verursacht im Schadensfall geringere Kosten als eine Unternehmensberatung, die mit vielen sensiblen Daten von zahlreichen Kunden zu tun hat.
- Unternehmensgröße – Die Anzahl der Mitarbeiter und der beteiligten Vertrauenspersonen ist ein Faktor für die Bestimmung der Wahrscheinlichkeit, mit der ein Schadensfall eintritt.
- Getroffene Sicherheitsvorkehrungen – Ein Unternehmen mit einem aktuellen Sicherheitssystem (zum Beispiel einer Anti-Viren-Software) zahlt grundsätzlich geringere Prämien als ein Unternehmen mit nur wenigen, womöglich veralteten Sicherheitsmaßnahmen.
Sämtliche Faktoren dienen der Versicherung dazu, die größtmögliche Schadenshöhe zu ermitteln. Unter Umständen werden noch weitere Rahmenbedingungen berücksichtigt.
Außerdem Einfluss auf die Kosten haben der gewählte Leistungsumfang, die vereinbarte Versicherungssumme und die vereinbarte Selbstbeteiligung.
Rechenbeispiel
| Branche | Architekt |
| Versicherungssumme | 100.000 € |
| Anzahl tätiger Personen | 3 |
| Jährlicher Beitrag | 540,33 € |
| Umgerechnet auf monatliche Kosten | 45,03 € |
Tipp: Denken Sie über Kombi-Angebote nach
Die Vertrauensschadenversicherung gehört in den Bereich der Betriebshaftpflichtversicherung. Ermitteln Sie gemeinsam mit Ihrem Versicherungsfachmann, ob es sinnvoll ist, bereits bestehende Verträge mit der Vertrauensschadenversicherung zu kombinieren. Kombi-Angebote sind häufig günstiger als Einzel-Versicherungen.
Was kostet eine Vertrauensschadenversicherung für Ihre Firma?
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Vertrauensschadenversicherung im Test (2024)
Aktuell liegen keine Testergebnisse speziell zur Vertrauensschadenversicherung vor. Die Ratingagentur ServiceValue hat jedoch im Jahr 2022 eine umfangreiche Kundenbefragung zur Fairness von Firmenversicherern durchgeführt. Dazu werden im Rahmen einer Online-Befragung die Urteile von 1.541 Kunden zu 29 Versicherern eingeholt. Bewertet werden die Teilbereiche Kundenberatung, Kundenkommunikation, Kundenservice, Schutz und Vorsorge sowie Preis-Leistungs-Verhältnis (Quelle).
Befragte können nur Versicherungsgesellschaften bewerten, bei denen sie innerhalb der letzten zwölf Monate Kunde waren. Das Ergebnis „gut“ erhalten die Versicherer, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Ergebnis „sehr gut“ erhält, wer wiederum besser als der Durchschnitt der mit „gut“ ausgezeichneten Anbieter bewertet wird.
Testsieger 2022
| Anbieter | Kundenberatung | Kundenkommunikation | Kundenservice | Schutz und Vorsorge | Preis-Leistungs-Verhältnis | Gesamtwertung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Debeka | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Generali | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| HDI | Gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| LVM | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Provinzial | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| uniVersa | Sehr gut | Gut | Gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Württembergische | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
Fazit
Die Vertrauensschadenversicherung deckt ein wichtiges Risiko ab, da es vielfältige Möglichkeiten gibt, wie Mitarbeiter oder Außenstehende einem Unternehmen durch Betrug, Diebstahl, Unterschlagung oder Ähnliches schaden können. Analysieren Sie am besten Ihren Versicherungsbedarf und führen Sie einen Vergleich infrage kommender Angebote durch, bevor Sie einen Vertrag abschließen. Darüber hinaus ist ein gutes Sicherheitskonzept nur an sich empfehlenswert, sondern erlaubt es Ihnen auch, sich zu attraktiveren Konditionen zu versichern.
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