Vertrauensschaden­versicherung

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Das erwartet Sie hier

Was kostet eine gute Vertrauensschaden­versicherung, vor welchen Risiken sollte sie unbedingt schützen und für welche Firmen lohnt sie sich wirklich.

Inhalt dieser Seite
  1. Wer braucht eine Absicherung?
  2. Leistungen
  3. Kosten
  4. Aktuelle Testergebnisse

Das Wichtige in Kürze

  • Eine Vertrauensschaden­versicherung schützt Unternehmen vor Vermögens­schäden, die aus unerlaubten Handlungen durch Betriebs­angehörige oder sonstigen Vertrauenspersonen des Unternehmens entstanden sind.
  • Zu den Leistungen gehört z. B. die Kostenübernahme bei Veruntreuung, Unterschlagung, Sabotage und externen Hackerangriffen.
  • Abgesichert sind Schäden, die durch Angestellte, Praktikanten, Zeitarbeitskräfte und andere zeitweilig Beschäftigte verursacht wurden.
  • Die Höhe der Kosten wird unter anderem durch die Art der unternehmerischen Tätigkeit, die Unternehmensgröße sowie die getroffenen Sicherheitsvorkehrungen beeinflusst.
  • Im aktuellen Test zu allgemeinen Gewerbe­versicherungen landen im Bereich „Preis-Leistungs-Verhältnis“ die großen und bekannten Versicherer auf den vorderen Plätzen.

So gehen Sie beim Abschluss vor

  • Prüfen Sie, in welchen Bereichen Ihres Unternehmens sensible Daten gefährdet sein könnten.
  • Überprüfen Sie die Sicherheitsvorkehrungen in Ihrem Unternehmen. Für einen günstigen Versicherungs­schutz lohnt es sich, z. B. die Anti-Viren-Programme zu aktualisieren.
  • Ermitteln Sie Ihren Versicherungs­bedarf und vergleichen Sie aktuelle Tarife. Holen Sie sich Unterstützung von unseren Versicherungs­fachleuten, um eine Unter­versicherung zu vermeiden.

Wer braucht eine Vertrauensschaden­versicherung?

Eine Vertrauensschaden­versicherung ist für alle Unternehmen empfehlenswert, bei denen die unerlaubte Weitergabe von sensiblen Daten zu einem Schaden führen kann. Die Manipulation von Datensätzen ist ebenfalls abgedeckt.

Da auch die Veruntreuung von Firmengeldern abgesichert ist, empfiehlt sich ein Versicherungs­schutz im Grunde für fast jedes Unternehmen, also nicht nur für Steuerberater, Anwaltskanzleien und Wirtschaftsprüfer, sondern auch Handelsunternehmen und Dienstleister.

Experten-Tipp:

„Der Versicherungs­schutz gilt für alle Arbeitnehmer, die zum Betrieb gehören, unabhängig davon, ob sie befristet oder unbefristet für das Unternehmen tätig sind. Dazu zählen Angestellte, Aushilfen, Praktikanten und Zeit-Arbeits­kräfte sowie für das Unternehmen tätige Personen, die sich nur vorübergehend in den Räumlichkeiten des Unternehmens aufhalten.“

Foto von Martin Hacker
Signatur von Martin Hacker
Martin Hacker
Berater

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Die Leistungen: Was ist versichert?

Im Versicherungs­umfang ist in der Regel nicht nur die Übernahme der Kosten für Vermögens­schäden enthalten, sondern auch unmittelbare Schäden, die durch Computersabotage oder die unterlaubte Weitergabe von Betriebs­geheimnissen entstanden sind. In der Regel sind im Versicherungs­umfang auch die Übernahme für die Kosten der Rechtsverfolgung  bzw. der Schadensermittlung enthalten.

Die wichtigsten Leistungen im Überblick

Absicherung von Eigenschäden

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Im Versicherungs­umfang sind Schäden abgedeckt, die dem Unternehmen selbst entstanden sind.

Absicherung von Fremdschäden

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Die Versicherung übernimmt die Kosten für Schäden, die Dritten durch das Unternehmen entstanden sind.

Absicherung aller dem Unternehmen zugehörigen Personen

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Versichert sind alle im Namen des Unternehmens handelnde Personen, dazu gehören Angestellte, Aushilfen, Praktikanten und Zeit-Arbeits­kräfte sowie für das Unternehmen tätige Personen, die sich nur vorübergehend in den Räumlichkeiten des Unternehmens aufhalten.

Kostenübernahme für Rechtsverfolgung bzw. Schadenermittlung

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Im Leistungsumfang der Versicherung ist auch die Kostenübernahme für Rechtsverfolgung bzw. Schadensermittlung bei einer Straftat enthalten.

Kostenübernahme bei Hackerschäden

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Die Versicherung übernimmt die Zahlung der Kosten, die dem Unternehmen durch einen Hackerschaden entstehen. Die Leistungen sind in diesem Bereich vergleichbar mit denen der Cyber­versicherung.

Welche Leistungen im konkreten Fall gewährt werden, hängt vom gewählten Tarif ab. Folgende Leistungen sind in der Regel grundsätzlich abgedeckt.

Häufige Leistungsmerkmale

  • Schutz bei Unterschlagung, Diebstahl und Sabotage durch MitarbeiterInnen
  • Täuschungsschäden durch außenstehende Dritte
  • Weitergabe von Betriebs­geheimnissen durch außenstehende Dritte
  • Zielgerichtete Hackerschäden durch außenstehende Dritte

Präzise Angaben bei Abschluss wichtig

Bei dem Abschluss einer Vertrauensschaden­versicherung müssen genaue Angaben zum Unternehmen gemacht werden. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben gefährden den Versicherungs­schutz! Im Schadensfall kann es also sein, dass die Versicherung die Kosten nicht übernimmt.

Nutzen Sie unseren kostenfreien Tarifrechner, um passende Angebote zu vergleichen und online abzuschließen.

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Kosten einer Vertrauensschaden­versicherung

Mehrere Faktoren spielen für die Kosten einer Vertrauensschaden­versicherung eine Rolle. Mit welcher Gewichtung diese Faktoren bei der Preiskalkulation berücksichtigt werden, unterscheidet sich von Versicherungs­gesellschaft zu Versicherungs­gesellschaft.

Diese Faktoren beeinflussen in der Regel die Höhe der Versicherungs­prämie:

  • Unternehmenstyp – Ein Unternehmen im Einzelhandel, das vorrangig mit Personaldaten und unternehmerischen Kennzahlen zu tun hat, verursacht im Schadensfall geringere Kosten als eine Unternehmensberatung, die mit vielen sensiblen Daten von zahlreichen Kunden zu tun hat.
  • Unternehmensgröße – Die Anzahl der Mitarbeiter und der beteiligten Vertrauenspersonen ist ein Faktor für die Bestimmung der Wahrscheinlichkeit, mit der ein Schadensfall eintritt.
  • Getroffene Sicherheitsvorkehrungen – Ein Unternehmen mit einem aktuellen Sicherheitssystem (zum Beispiel einer Anti-Viren-Software) zahlt grundsätzlich geringere Prämien als ein Unternehmen mit nur wenigen, womöglich veralteten Sicherheits­maßnahmen.

Sämtliche Faktoren dienen der Versicherung, die größtmögliche Schadenshöhe zu ermitteln. Unter Umständen werden noch weitere Rahmen­bedingungen berücksichtigt.

Außerdem Einfluss auf die Kosten haben der gewählte Leistungsumfang, die vereinbarte Versicherungs­summe und die vereinbarte Selbstbeteiligung.


Rechenbeispiel

BrancheArchitekt
Versicherungs­summe100.000 €
Anzahl tätiger Personen3
Jährlicher Beitrag540,33 €

Was kostet eine Vertrauensschaden­versicherung für Ihre Firma?

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Vertrauensschaden­versicherung im Test

Derzeit gibt es zwar keinen ausgewiesenen Test zur Vertrauensschaden­versicherung, allerdings hat das Testinstitut ServiceValue in Zusammenarbeit mit dem Wirtschaftsmagazin Focus Money die „Fairen Firmen­versicherer“ ermittelt.

Für den Test wurden rund 1.200 Kunden von Gewerbe­versicherungen befragt, die sich zu 19 Leistungsmerkmalen geäußert haben.


Die Top-Anbieter beim Preis-Leistungsverhältnis

AnbieterBewertung
Allianz„sehr gut“
AXA„sehr gut“
Die Continentale„sehr gut“
Provinzial„sehr gut“
Württembergische„sehr gut“
Die Anbieter sind nach alphabetischer Reihenfolge genannt. – Quelle: ServiceValue 2018

Für die Kategorie „Preis-Leistungs-Verhältnis“ wurden u. a. die Bereiche Kostentransparenz, regelmäßige Anpassung von Umfang und Beiträgen sowie attraktive Bündelpolicen abgefragt.


Nutzen Sie Kombi-Angebote

Die Vertrauensschaden­versicherung gehört in den Bereich der Betriebs­­haftpflicht­versicherung. Ermitteln Sie gemeinsam mit Ihrem Versicherungs­fachmann, ob es sinnvoll ist, bereits bestehende Verträge mit der Vertrauensschaden­versicherung zu kombinieren. Kombi-Angebote sind häufig günstiger als Einzel-Versicherungen!

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Katharina Tennius
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