Sofortrente Tarifvergleich, aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2023)

Bei dieser Variante der Sofortrente zahlen Sie Ihren Einmalbetrag und erhalten dafür ab dem vereinbarten Beginn – also theoretisch sofort – Ihre monatliche Rentenzahlung. Diese Rentenzahlung erhalten Sie vom Versicherer ein Leben lang, egal, wie alt Sie werden. Diese Rentenzahlung umfasst die erwirtschafteten Überschüsse der Versicherungsgesellschaft sowie die Garantieverzinsung Ihres Kapitals.

Bei der aufgeschobenen Rente gegen Einmalzahlung zahlen Sie Ihr Kapital per Einmalbetrag ein und vereinbaren mit dem Versicherer einen Startzeitpunkt, ab wann die Rentenzahlungen beginnen sollen. Der Rest läuft wie bei der sofortbeginnenden Rente ab: Sie erhalten ein Leben lang eine monatliche Rente, inklusive Überschüsse und Garantieverzinsung.

Diese Variante lohnt sich vor allem für diejenigen, die noch etwas Zeit bis zur Rente abwarten (müssen) und beispielsweise bereits eine Auszahlung aus der Lebens­versicherung erhalten haben. Diese Auszahlung können Sie quasi wieder in Ihre Altersvorsorge reinvestieren.

Die konstante Sofortrente zahlt bis zum Lebensende eine gleichbleibende monatliche Summe. Die Höhe der Rente kann sich allerdings durch Schwankungen bei der Überschussbeteiligung leicht ändern.

Bei der dynamischen Sofortrente steigt die Rente um einen jährlich festgesetzten Satz. So sind zwar die Anfangszahlungen geringer, jedoch kommt es so nicht zu einem Wertverlust durch Inflation. Zudem ermöglicht diese Variante einen gleichbleibenden Lebensstandard im Alter. Auf Wunsch kann dieses Prinzip auch umgekehrt verwendet werden, sodass die Rentenzahlungen mit zunehmender Vertragslaufzeit abnehmen.

Bei diesem Modell fallen die Anfangszahlungen höher aus als bei der dynamischen Rente, dafür fallen die jährlichen Erhöhungen geringer aus.

Die abgekürzte Leibrente als besondere Form der Leibrente wird nicht bis an das Lebensende gezahlt, sondern bis zum Ablauf einer vertraglich festgelegten Laufzeit. Bei dieser Form der Rente sind die monatlichen Bezüge im Durchschnitt höher.

Eine erste Option ist die Beitragsrückgewährung. Die Beitragsrückgewährung vereinbart, dass der Versicherer im Todesfall den Einmalbeitrag an die Hinterbliebenen zurückzahlt. Dies geschieht in den meisten Fällen abzüglich der bereits geleisteten Renten und Überschüsse.

Eine andere Möglichkeit besteht in der Hinterbliebenenrente, bei der der Partner lebenslang abgesichert ist. Die Rente wird sozusagen auf den Partner übertragen. Der Begünstigte wird bei Versicherungsabschluss vertraglich festgelegt.

Die dritte Variante besteht in einer Rentengarantiezeit. Die Rente wird für diese Zeit garantiert gezahlt, auch wenn der Versicherungsnehmer versterben sollte. Dann wird die Rente inklusive aller Erhöhungen durch Erträge an den vertraglich festgelegten Bezugsberechtigten ausgezahlt.

Die Sofortrente sichert gegen das finanzielle Risiko ab, nach dem Beginn der Rente ein zu geringes oder überhaupt kein Einkommen zu beziehen. Dies kann zum Beispiel für Personen wichtig sein, die nicht mit regelmäßigen Zahlungseingängen durch die staatliche Rentenkasse, eine betriebliche Altersvorsorge oder auch Einnahmen aus vermieteten Immobilien rechnen können. Die Zahlungen aus der gesetzlichen Renten­versicherung reichen häufig nicht aus, um den Lebensstandard zu halten.

Eine Sofortrente macht Sinn, wenn ein größerer Geldbetrag zur Verfügung steht, der für die Altersvorsorge genutzt werden soll, etwa durch:

• Die Auszahlung einer Lebens­versicherung
• Eine Erbschaft
• Den Ertrag eines Hausverkaufs

Besonders für Menschen, die das Rentenalter erreicht haben oder kurz davor stehen, eignet sich die Sofortrente. Denn sie ist eine gute Option, die Rente zu erhöhen und sich somit finanziell ein Leben lang abzusichern. Die Sofortrente ist eine Art der Altersvorsorge, die auch noch im hohen Alter abgeschlossen werden kann.

Wer gesund lebt und die Aussicht hat, besonders alt zu werden, profitiert am meisten von der Sofortrente. Unabhängig von der eingezahlten Summe zahlt der Versicherer die monatliche Rente ein Leben lang aus. Damit ergibt sich früher oder später eine positive Rendite – im besten Fall bekommt man im sehr hohen Alter am Ende mehr, als man gezahlt hat.

Ein Beispiel: Ein 65-jähriger Versicherungsnehmer zahlt zu Rentenbeginn 100.000 Euro ein. Er müsste theoretisch 90 Jahre alt werden, um eine positive Rendite einzufahren. Bei einer guten Gesellschaft erhält er eine Sofortrente in Höhe von mindestens 338 Euro im Monat. Damit dauert es im schlechtesten Fall selbst bei diesem Anbieter rund 24 Jahre, bis die Rente den ursprünglich eingezahlten Betrag übersteigt.

Wie hoch die monatliche Rente tatsächlich ausfällt, hängt neben der eingezahlten Summe und dem Alter des Rentenbeziehers vom Rentenfaktor ab. Dieser unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter.

Je besser das Unternehmen wirtschaftet, desto größer fällt der Unternehmensgewinn aus – und desto höher die Gewinnbeteiligung. Die Versicherungs­unternehmen berechnen am Jahresende, wie hoch die Gewinne in den jeweiligen Bereichen des Unternehmens waren, also auch für den Bereich “Sofortrente”. Die Gewinnbeteiligungen werden jährlich an die Rentenbezieher ausgezahlt.

Die Sofortrente wird bis zum Lebensende ausgezahlt. Wer darüber hinaus die Angehörigen absichern möchte, kann dies bei einigen Tarifen extra vereinbaren. Dies geschieht anhand einer Garantiezeit: Liegt diese Garantiezeit zum Beispiel bei 10 Jahren, wird die Sofortrente in diesem Zeitraum in jedem Fall ausgezahlt – im Todesfall also an die Erben des Rentenbeziehers.

Bei einigen Anbietern besteht die Möglichkeit, eine vorzeitige Kapitalentnahme zu vereinbaren. Damit bekommt man einen Teil des eingezahlten Guthabens ausgezahlt. Dies ist in der Regel innerhalb einer vereinbarten Rentengarantiezeit möglich. Häufig gibt es hier keine Rückzahlungsverpflichtung, so dass frei über den Betrag verfügt werden kann.

Eine Sofortrente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die die gesetzliche Rente aufstocken soll. Bei Beginn wird eine größere Summe Geld als Einmalbeitrag eingezahlt. Im Gegenzug erhält man eine lebenslange Rente. Die Höhe hängt im Grundsatz vom eingezahlten Beitrag und von der errechneten Lebenserwartung ab. Zusätzlich können die Bezieher von Überschüssen profitieren. Die Zahlungen gehen oft einen Monat nach Versicherungsbeginn los, darum der Name Sofortrente. Es besteht aber mit einer aufgeschobenen Renten­versicherung gegen Einmalbetrag auch die Möglichkeit, dass die Auszahlung erst später beginnt.

Die Rentenzahlung der Sofortrente erfolgt lebenslang. Diese Einnahmequelle kann also nicht versiegen. Der Versicherer trägt somit das Risiko für die Langlebigkeit des Versicherten.

Eine Sofortrente lohnt sich für Personen, die einen großen Geldbetrag zur Verfügung haben, beispielsweise aus der Auszahlung einer Lebens­versicherung, einer Erbschaft oder eines Hausverkaufs. Besonders lohnt sich die Sofortrente für Menschen, die besonders lange leben und gesund sind.

Ja, bei der Sofortrente kann eine Partnerrente vereinbart werden. Wenn der Versicherte dann während der Rentengarantiezeit verstirbt, wird die Zahlung an den Partner weiter geleistet.

Neben der Sofortrente gibt es weitere Möglichkeiten, um sich mit einen Einmalbetrag abzusichern, wie die Einmalzahlungen in die gesetzliche Renten­versicherung oder die Rürup-Rente. Die lebenslange Auszahlung erfolgt hier ebenso wie bei der Sofortrente. Einmalzahlungen in die Rürup-Rente sind vor allem für gutverdienende Selbständige lohnenswert. Die Beiträge aus der Rürup-Rente können dann durchweg von der Steuer abgesetzt werden. Die gesetzliche Rentenkasse kann insbesondere für Eltern und Beamte interessant sein.