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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der LV 1871 gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg hat im Jahr 2022 zum wiederholten Male die Berufsunfähigkeitsversicherung einer Vielzahl von Anbietern getestet. Die Tarife werden dazu in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. In den jeweiligen Kategorien werden die Tarife anhand der aktuellen Versicherungsbedingungen und ihrer Leistungspraxis untersucht.
Die LV 1871 wird mit ihren Tarifen ausschließlich in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| Golden BU (SBUPP) mit Pflegeversicherung + Arbeitsunfähigkeit Golden BU | Hervorragend |
| Golden BU (SBUPP) mit Pflegeversicherung + lebenslange Rente | Hervorragend |
| Golden BU (SBUS) mit Startoption + lebenslange Rente | Hervorragend |
| Golden BU (SBUPP) mit Pflegeversicherung und Startoption + lebenslange Rente | Hervorragend |
| Golden BU + Arbeitsunfähigkeit Golden BU | Hervorragend |
| Golden BU + lebenslange Rente | Hervorragend |
| Performer Golden BU + Arbeitsunfähigkeit Golden BU | Hervorragend |
| Performer Golden BU + lebenslange Rente | Hervorragend |
| Golden BU (SBUV) | Gut |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 wird vor allem als „hervorragend“ bewertet. Der Tarif Golden BU (SBUV) erhält die Note „gut“.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte 2020, welche Berufsunfähigkeitsversicherung von 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignet. Dazu werden die Tarife für insgesamt fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden getestet. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
LV 1871 für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | Golden BU | Sehr gut |
| Notar | Golden BU | Sehr gut |
| Augenoptiker | Golden BU | Gut |
| Elektromeister | Golden BU | Sehr gut |
| Mediengestalter | Golden BU | Sehr gut |
| Webdesigner | Golden BU | Sehr gut |
| Altenpfleger | Golden BU | Sehr gut |
| Apotheker | Golden BU | Sehr gut |
| Azubi | Golden BU | Sehr gut |
| Student | Golden BU | Sehr gut |
Die LV 1871 wird überwiegend mit der Note „sehr gut“ bewertet. Für die Berufsgruppe der Augenoptiker erreicht sie ein „gut“.
Das IVFP-Rating
Im Jahr 2021 testete das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife werden hierzu für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker untersucht. Im Fokus stehen dabei die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Die LV 1871 wird mit ihrem Tarif Golden BU für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: Golden BU
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Selbständige | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Azubis | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Medizinische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Handwerker | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
Der Tarif Golden BU der LV 1871 wird für alle Berufsgruppen mit der Bewertung „exzellent“ ausgezeichnet.
Der Finanztest Vergleich
Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest hat im Jahr 2021 insgesamt 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 48 Anbietern miteinander verglichen. Dabei werden die Tarife auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) untersucht. Die Bewertungen der beiden Teilbereiche ergeben abschließend die Gesamtwertung.
LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU Golden BU | Sehr gut (1,1) | Gut (1,7) | Sehr gut (1,2) |
Mit dem Tarif SBU Golden BU erhält die LV 1871 das Qualitätsurteil „sehr gut“.
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Unsere Bewertung der LV 1871
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871
Tarif Golden BU
Der Tarif Golden BU leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, wenn der Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht ausgeübt werden kann. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Wird bei einer schweren Erkrankung ein vereinfachter Nachweis in Form eines Facharztberichtes eingereicht, wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente für 18 Monate gezahlt – auch wenn sich der Gesundheitszustand in dieser Zeit verbessert. Ist der Versicherte vor Vertragsende zehn Jahre lang dauerhaft pflegebedürftig und besteht eine Vertragsdauer bis mindestens zum Endalter von 60 Jahren, wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente lebenslang weiter geleistet.
Zu bestimmten Lebensereignissen kann der Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden. Zudem haben Versicherungsnehmer die Möglichkeit, ihren Berufsunfähigkeitsschutz bei einer Gehaltserhöhung von mehr als fünf Prozent entsprechend zu erhöhen. Des Weiteren bestehen die Möglichkeiten zu einer Wiedereingliederungshilfe oder Umorganisationshilfe von sechs Monatsrenten sowie einer Beteiligung an den Kosten für Rehabilitationsmaßnahmen. Der Tarif kann mit zusätzlichen Leistungsbausteinen individuell erweitert werden.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die LV 1871 das Ergebnis: Sehr gut
ServiceValue führte im Jahr 2022 eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern in das Ergebnis mit ein. Die LV 1871 überzeugt in fast allen abgefragten Teilbereichen und erreicht so die Gesamtwertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden:
1,0
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der LV 1871 liegt im Jahr 2021 bei 1,0 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2021 gingen im Bereich Lebensversicherung zur LV 1871 sechs Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von 630.936 Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,0 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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