Carsharing- und Mietwagen­versicherung Tarifvergleich, Aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2025)

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Versicherungslücken schließen

Wer einen Unfall mit einem Mietwagen oder einem Carsharing-Auto hat, muss in der Regel einen Teil der Reparaturkosten tragen. Statt diese Selbst­beteiligung zu zahlen oder sie bei jedem einzelnen Mietauto einzeln auszuschließen oder zu reduzieren, können Sie sich auch durch eine Versicherung davor schützen.

Die Carsharing- beziehungsweise Mietwagen­versicherung, auch Selbst­beteiligungs­versicherung genannt, zahlt im Versicherungsfall anstelle des Versicherungsnehmers die Selbst­beteiligung an der Vollkasko- oder Kfz-Haftpflicht­versicherung. Das kann angesichts von bis zu vierstelligen Selbst­beteiligungssummen eine große Kostenersparnis bedeuten.

Eine Kfz-Haftpflicht­versicherung ist in Deutschland übrigens auch für Mietwagen oder bei Carsharing Pflicht und daher in der Regel bereits im Mietpreis inbegriffen. Sie sollten zusätzlich eine Kasko­versicherung, am besten eine Vollkasko­versicherung, abschließen. Diese leistet nicht nur bei Schäden am Mietwagen durch äußere Einflüsse, sondern auch bei selbst verschuldeten Unfällen und Vandalismus.

Für wen ist eine Selbst­beteiligungs­versicherung sinnvoll?

Wer nur sporadisch Leihwagen nutzt, stört sich womöglich nicht sonderlich an den Aufpreisen der Anbieter für die Reduzierung der Selbst­beteiligung. Doch, wer häufig Auto­vermietung oder Carsharing in Anspruch nimmt, profitiert unter Umständen sehr davon, die Selbst­beteiligung im Fall eines Unfalls durch eine Mietwagen­versicherung auszuschließen.

Als Leihwagen-Nutzer können Sie mit einer solchen Versicherung Autos sämtlicher Anbieter nutzen, ohne sich Gedanken um Selbstbehalt im Versicherungsfall oder Aufpreise für dessen Ausschluss oder Reduzierung machen zu müssen. Wählen Sie einen Jahresvertrag für die Versicherung, spielt es keine Rolle, wie oft Sie ein Mietauto nutzen. Die Selbst­beteiligung ist in allen Fällen abgesichert.

Selbst­beteiligung bei Mietautos – was kostet das?

Im Mietvertrag für einen Leihwagen ist meist der Versicherungsschutz inbegriffen. Kommt es jedoch tatsächlich zu einem Unfall, müssen Mieter trotzdem meist eine Selbst­beteiligung zahlen, die von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich hoch ausfällt. Bei einem selbstverschuldeten Unfall muss sich der Kunde meistens mit 500 Euro bis 1.500 Euro an den Reparaturkosten beteiligen.

Carsharing-Anbieter und Mietwagenfirmen bieten an, die Selbst­beteiligung durch monatliche oder jährliche Zuzahlungen oder Aufpreise für jede einzelne Fahrt zu reduzieren. Es gibt auch Carsharing und Mietwagen ohne Selbst­beteiligung. Das ist zum Beispiel in den USA die Regel und in Deutschland als Teil teurerer Versicherungspakete erhältlich. Die Selbst­beteiligung muss trotzdem gezahlt werden, aber wird den Kunden später erstattet.

Beispiele: Das zahlen Sie bei verschiedenen Anbietern

So ist die Selbst­beteiligung bei vier großen Carsharing- und Mietwagenfirmen geregelt (beachten Sie: Die erweiterten Versicherungspakete der Mietwagenfirmen leisten mehr als lediglich die Reduktion der Selbst­beteiligung):

Wann die Carsharing-Versicherung zahlt

Die Carsharing-Versicherung zahlt, wenn es zu einem Unfall mit dem geliehenen Fahrzeug kommt. Sie übernimmt die im Vertrag mit dem Autovermieter vereinbarte Selbst­beteiligung bis zu einer bestimmten Summe, zum Beispiel 3.000 Euro für Reparaturkosten. Mögliche Leistungen sind:

• Übernahme der Servicegebühr des Vermieters für die Bearbeitung des Schadensfalls
• Kosten von Schäden an Rädern und Scheiben oder nach Zusammenstößen mit Wildtieren

Der Versicherungsschutz einer Carsharing-Versicherung gilt auch im Ausland: Sie können sich sowohl für europäische Länder versichern als auch weltweit. Nicht versichert sind in der Regel Fahrten in Regionen, für die eine amtliche Reisewarnung aufgrund von Krieg, Bürgerkrieg oder auch inneren Unruhen ausgesprochen wurde.

Wann die Carsharing-Versicherung nicht zahlt

Leistungsausschlüsse gibt es in den folgenden Fällen:

• Je nach Versicherer sind bestimmte Fahrzeugtypen (zum Beispiel Wohnmobile oder Motorräder) unter Umständen nicht versicherbar
• Keine Deckung bei vorsätzlich herbeigeführten Unfällen oder Unfällen im Zusammenhang mit betrunkenen Fahrern oder Autorennen
• Keine Deckung bei Schäden durch unberechtigte Fahrer
• Schäden am gegnerischen Fahrzeug bei einem Unfall (das ist ein Fall für die Kfz-Haftpflicht)

Zahlreiche Angebote

Verschiedene Anbieter bieten diese oder ähnliche Leistungen (zum Beispiel eine Reduzierung der Selbst­beteiligung auf eine bestimmte Summe) unter verschiedenen Bezeichnungen an. Darunter sind zum Beispiel:

• Carsharing­versicherung
• Mietwagen­versicherung
• Selbst­beteiligungs­versicherung
• Selbstbehalt-Ausschluss-Versicherung
• CDW Selbstbehaltreduzierung

Die Zeiträume und Leistungen, die angeboten werden, können sich ebenfalls unterschieden: Während einige Versicherungen einzelne Reisen versichern, werden andere langfristig geschlossen, um zum Beispiel die häufige Nutzung von Carsharing-Fahrzeugen abzusichern.

Voraussetzungen

Nicht jeder Fahrer kann für jedes Fahrzeug eine Versicherung abschließen – typisch sind zum Beispiel Altersbeschränkungen oder Beschränkungen des Fahrzeugtyps. Unser Partner Carassure zum Beispiel versichert nur Autofahrer zwischen 21 und 85 und zum Beispiel keine Wohnanhänger und Nutzfahrzeuge. Teilweise gelten auch für Carsharing und Mietwagennutzung bestimmte Regeln – so lässt sich ersteres nur europaweit, letzteres aber weltweit versichern. Beachten Sie auch Einschränkungen bei der Nutzungsdauer. Zudem gibt es beim weltweiten Schutz Ausnahmen für Länder, für die Reisewarnungen gelten.

Geringe monatliche Kosten

Es gibt mehrere Möglichkeiten, sich gegen eine unter Umständen sehr hohen Selbst­beteiligung zu versichern. Bei unserem Versicherungspartner Carassure sehen die möglichen Versicherungstarife so aus. Die Versicherungsbeiträge werden jährlich erhoben.

Bei anderen Versicherern hingegen können Fahrzeuge auch tageweise versichert werden, zum Beispiel für 6,50 Euro pro Tag.

Zurzeit liegen keine aktuellen unabhängigen Tests zur Carsharing- oder Mietwagen­versicherung vor. Sie können sich jedoch ansehen, wie Anbieter, bei denen Sie über eine Versicherung nachdenken, in allgemeineren Tests abschneiden – beispielsweise führt die Ratingagentur ServiceValue regelmäßig Kundenbefragungen zum Thema „Fairness von Versicherern“ durch.

Fragen für den Tarifvergleich

Als Autofahrer, der sich gelegentlich oder regelmäßig Fahrzeuge ausleiht, haben Sie zahlreiche Möglichkeiten, Ihre Selbst­beteiligung mit einer zusätzlichen Versicherung abzusichern. Die folgenden Fragen könne Ihnen helfen, einen Tarif auszuwählen, mit dem Sie ausreichend geschützt sind, aber auch nicht zu viel zahlen:

• Wie oft sind Sie mit gemieteten Autos unterwegs? Lohnt sich eher eine Versicherung für eine einzelne Reise oder fürs ganze Jahr?
• Welche Schäden sind abgedeckt?
• Wo und für welche Nutzungsdauer gilt die Versicherung?
• Für welche Fahrzeuge gilt die Versicherung?
• Wie hoch ist der Versicherungsbeitrag?
• Wird eine Selbst­beteiligung ausgeschlossen oder lediglich reduziert?

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Lena Mierbach

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