Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt Handwerker vor Einkommensverlusten, wenn sie ihren Beruf durch Unfall oder Krankheit nicht mehr ausüben können.
- Der Versicherer zahlt eine vertraglich vereinbarte monatliche Rente, wenn die Fähigkeit zur Berufsausübung zu mindestens 50 Prozent gemindert ist.
- BU-Tarife für Handwerker weisen bei identischem Leistungsumfang oft große Unterschiede in der Beitragshöhe auf. Ein Versicherungsvergleich ist bei diesen Policen deshalb besonders wichtig.
- Die BU sollte für Handwerker ausdrücklich den ausgeübten Beruf und nicht die allgemeine Erwerbsfähigkeit versichern.
- Vor einem Vertragsabschluss sollten Versicherungsnehmer auch die detaillierten Versicherungsbedingungen ausführlich überprüfen.
Warum brauche ich als Handwerker eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Handwerker tragen im Vergleich zu vielen anderen Berufsgruppen ein besonders hohes Risiko, vor dem Erreichen des gesetzlichen Rentenalters berufsunfähig zu werden. Zum einen zieht die körperliche Arbeit bei vielen Handwerkern früher oder später gesundheitliche Folgen nach sich. Zum anderen ist mit ihrer Arbeit oft auch ein hohes Unfallrisiko verbunden. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker schützt vor den finanziellen Folgen, wenn die Ausübung des Berufes durch Krankheit oder Unfall nicht mehr möglich ist. Vor allem selbständige Handwerker stoßen ohne eine Berufsunfähigkeit schnell an ihre finanziellen Grenzen. Auch Handwerker, die in einem angestellten Arbeitsverhältnis tätig sind, sollten sich jedoch so frühzeitig wie möglich gegen Berufsunfähigkeit versichern.
… mehr zum Thema BerufsunfähigkeitsversicherungDie gesetzliche Absicherung reicht nicht aus!
Die finanziellen Leistungen aus der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen heute nicht mehr aus, um die finanziellen Einbußen durch eine Berufsunfähigkeit zu kompensieren. Mit einer gesetzlichen Berufsunfähigkeitsrente und einer Rentenzahlung von rund 50 Prozent ihres früheren Einkommens können nur vor 1961 geborene Personen rechnen.
Angehörige späterer Geburtsjahrgänge erhalten dagegen nur dann eine Erwerbsminderungsrente, wenn sie nicht mehr in der Lage sind, eine beliebige Beschäftigung für drei bzw. bei einer teilweisen Erwerbsminderung für sechs Stunden täglich auszuüben. Ihre Qualifikation für diese Tätigkeit spielt dafür keine Rolle. Unter anderem aus diesem Grund werden rund 50 Prozent dieser Rentenanträge abschlägig beschieden. Zudem reicht die Erwerbsminderungsrente nicht zum Leben aus. Selbständige Handwerker, die keine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen, haben bei Berufsunfähigkeit ohnehin keinen Anspruch auf diese gesetzliche Unterstützung.
Beispiel: Herr W., Dachdecker
Je früher Handwerker eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger gestalten sich die Beiträge für die Versicherungspolice. Wer gerade in der Ausbildung steckt, sollte sich bereits jetzt um den Berufsunfähigkeitsschutz kümmern. Denn in jungen Jahren weist man i. d. R. einen einwandfreien Gesundheitszustand vor, was die Versicherer mit günstigen Einsteigerbeiträgen belohnen. Einen späteren Berufswechsel muss man dem Versicherer nicht melden. Und: Wenn die Ausbildung endet, das Gehalt steigt oder sich andere Lebensumstände ändern, kann die BU dank der Nachversicherungsgarantie problemlos angepasst werden. Die Gesundheitsprüfung muss für junge oder werdende Handwerker also nur bei Vertragsabschluss durchgeführt werden.
Unsere BU-Experten helfen Ihnen gern dabei, den passenden Versicherer und BU-Tarif zu finden, der zu Ihrer Situation passt. Kontaktieren Sie uns unter 030 120 82 82 8 oder unter kontakt@transparent-beraten.de. Nutzen Sie auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular.
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Was bekomme ich als Handwerker an Leistungen aus der BU?
Die Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker bestehen in erster Linie aus einer monatlichen Rentenzahlung – der Berufsunfähigkeitsrente. Die Höhe dieser Rente wird bei Abschluss des Versicherungsvertrags vereinbart.
Grundsätzlich dient eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker dazu, den Lebensstandard vor dem Eintritt der Berufsunfähigkeit so weit wie möglich zu erhalten. Völlig frei wählbar ist die Höhe der Rente aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker jedoch bei den meisten Versicherungsgesellschaften nicht. Die Grenze liegt in der Regel bei 60 bis 75 Prozent des früheren Bruttoverdienstes. Allerdings gibt es hier durchaus unterschiedliche Regelungen. Viele Versicherungen sind hier auch für die individuellen Wünsche Ihrer Kunden offen. Der Versicherungsfall tritt ein, wenn die versicherte Person zu mindestens 50 Prozent aus gesundheitlichen Gründen zur Ausübung ihres Berufes nicht mehr in der Lage ist.
BU als Zusatzversicherung
Wie lange läuft der BU-Vertrag?
Wie viel kostet eine BU für mich als Handwerker?
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker werden grundsätzlich individuell berechnet. In die Höhe der Beiträge fließen mehrere Faktoren ein.
- Umfang des Versicherungsschutzes bzw. gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
- Alter des Versicherungsnehmers zum Zeitpunkt des Versicherungsbeginns
- Bestehende Vorerkrankungen bzw. Behandlungen/Untersuchungen
- Risikoprofil des ausgeübten Handwerksberufes
- Gefährliche Hobbys, die mit einem hohen Unfallrisiko verbunden sein können
- Raucher oder Nichtraucher (Raucher zahlen deutlich höhere Beiträge)
»Für Handwerker kann sich eine kostengünstigere Grundfähigkeitsversicherung als Alternative zur BU lohnen. Mit dieser werden bestimmte Fähigkeiten, wie beispielsweise der Gebrauch der Hände oder das Sehen abgesichert.«
Um eine vollständige und wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kommen Sie als Antragsteller nicht herum. Und das sollten Sie auch wirklich tun, denn falsche Angaben können dazu führen, dass Sie Ihren Versicherungsschutz verlieren. Sollte sich im Falle einer Berufsunfähigkeit herausstellen, dass Sie eine Frage nicht wahrheitsgemäß beantwortet haben, kann der Versicherer die Zahlung der BU-Rente verweigern.
Dies kann natürlich auch unwissentlich passieren. Holen Sie sich daher Hilfe von unseren Versicherungsexperten. Unsere BU-Berater helfen Ihnen nicht nur dabei, den richtigen Tarif zu finden, sondern auch beim Antrag und Vertragsverhandlung. Sie erreichen uns unter 030 120 82 82 8 oder unter kontakt@transparent-beraten.de. Sie können auch gern unser kostenfreies Vergleichsformular nutzen. Lesen Sie außerdem, wie eine BU-Beratung bei uns abläuft.
BU-Kosten je nach Versicherer unterschiedlich
Wesentlichen Einfluss auf die Beitragshöhe hat auch die Tarifgestaltung der Versicherungsgesellschaften. Handwerker finden sich häufig in den höchsten und somit auch teuersten Risikoklassen wieder. Die Fachplattform handwerk.magazin hat die aktuellen Policen für Dachdecker, Werkzeugmechaniker, Schreiner und Bürokaufleute in Kooperation mit dem Analysehaus Morgen&Morgen untersucht. Grundannahme war ein Handwerker, der mit 30 Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt. Die monatliche Rentensumme beträgt 1.600 Euro und damit rund 70 Prozent des bisherigen Einkommens der Versicherungsnehmer. Die – zudem rauchenden – Angehörigen der Handwerksberufe zahlten je nach Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung zwischen 100 und 254 Euro. Bürokaufleute zahlen dazu im Vergleich nur 54 Euro – auch als Raucher (Quelle).
Auch die Experten von Franke und Bornberg weisen darauf hin, dass es deutliche Beitragsunterschiede für ein- und dieselben Handwerksberufe gibt. So zahlte ein 35-jähriger Maurer im Jahr 2018 für seine Berufsunfähigkeitsversicherung beim günstigsten Anbieter 228 Euro, beim teuersten Anbieter wurden für eine identische Versicherungsleistung pro Monat 469 Euro fällig. Ein Vergleich von verschiedenen BU-Anbietern und Tarifen ist für Handwerker daher unabdingbar. Unsere BU-Berater helfen Ihnen dabei, den passenden Versicherungsschutz für Sie zu finden. Nutzen Sie unser Vergleichsformular oder rufen Sie uns direkt an unter 030 – 120 82 82 8 oder schreiben Sie uns an kontakt@transparent-beraten.de.
… mehr zu den Kosten einer BUBerufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker im Test
Die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden ist eine sehr individuelle Angelegenheit. Dies gilt sowohl für den passenden Tarif als auch für den passenden BU-Anbieter. Daher vermitteln unsere Versicherungsexperten nur Anbieter und Tarife, die explizit zur eigenen Situation passen. Dies funktioniert am besten über eine persönliche Beratung. Als Handwerker können Sie sich dennoch an unabhängigen Testergebnissen orientieren, um sich einen Überblick zu verschaffen.
Tests von unabhängigen Instituten
Franke und Bornberg 2019
IVFP 2018
Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich: Wie finde ich die beste BU für mich?
Bei der Auswahl der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung und für einen entsprechenden Versicherungsvergleich sind für Handwerker vor allem die folgenden Punkte wichtig:
- Preis-Leistungs-Verhältnis der Police
- Umfassender Versicherungsschutz ohne Risikoausschlüsse und Altersbegrenzungen
- Ein Blick ins Kleingedruckte der Versicherungsbedingungen
Klausel zur abstrakten Verweisung meiden
Auf Klausel zur Umorganisation achten
gute Beratung.