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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Nürnberger gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Nürnberger gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Das Analyseinstitut Franke und Bornberg hat 2022 erneut die Berufsunfähigkeitsversicherungen zahlreicher Anbieter untersucht. Dazu werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt und anschließend auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und ihrer Leistungspraxis bewertet.
Die Nürnberger wird mit ihren Tarifen sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| BU4Future Komfort | Hervorragend |
| BU4Future Komfort mit AU | Hervorragend |
| BU4Future Komfort mit Pflegepaket | Hervorragend |
| BU4Future mit DU-Schutz Komfort | Hervorragend |
| BU4Future mit DU-Schutz Komfort + Krankentagegeld-Versicherung | Hervorragend |
| BU4Future Premium | Hervorragend |
| IBU4Future Komfort | Hervorragend |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| BU4Future Einsteiger Komfort | Hervorragend |
| BU4Future Einsteiger Komfort mit AU | Hervorragend |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger wird durchgehend mit „hervorragend“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) testete im Jahr 2020 Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Blick darauf, wie gut sie sich für bestimmte Berufsgruppen eignen. Untersucht werden die Tarife für insgesamt fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden. Die Bewertungen aus den Teilbereichen Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters bilden abschließend die Gesamtwertung.
Nürnberger für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | SBU2910DP | Sehr gut |
| Notar | SBU2910DP | Sehr gut |
| Augenoptiker | SBU2910DP | Gut |
| Elektromeister | SBU2910DP | Gut |
| Mediengestalter | – | – |
| Webdesigner | SBU2910DP | Gut |
| Altenpfleger | SBU2910DP | Gut |
| Apotheker | SBU2910DP | Sehr gut |
| Azubi | SBU2910DP | Sehr gut |
| Student | SBU2910DP | Sehr gut |
Die Nürnberger wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung mit „sehr gut“ bis „gut“ bewertet. Einzig für die Berufsgruppe Mediengestalter liegt kein Testergebnis vor.
Das IVFP-Rating
Im Jahr 2021 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker. Getestet werden dabei jeweils die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger wird für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: Berufsunfähigkeits-Versicherung (SBU3121DC)
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Selbständige | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Studenten | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Azubis | Sehr gut | Gut | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut |
| Medizinische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Handwerker | Sehr gut | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger wird vorwiegend mit „exzellent“ bewertet. Für die Berufsgruppen Auszubildende und Handwerker erhält sie die Note „sehr gut“.
Der Finanztest Vergleich
Im Jahr 2021 hat das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 48 Anbietern verglichen. Die Benotung der Tarife erfolgt anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und der zu stellenden Anträge (25 Prozent). Das Ergebnis der beiden Teilbereiche wird abschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU Premium | Sehr gut (1,2) | Befriedigend (2,7) | Gut (1,6) |
| SBU Comfort | Sehr gut (1,3) | Befriedigend (2,7) | Gut (1,7) |
Die Nürnberger erhält mit den Tarifen SBU Premium und SBU Comfort das Qualitätsurteil „gut“.
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Unsere Bewertung der Nürnberger
Score
Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger
Tarif Komfort-BU
Im Tarif Komfort-BU gilt der Versicherungsschutz weltweit. Die Berufsunfähigkeitsrente wird ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, die voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert, einer Berufsunfähigkeit infolge einer Pflegebedürftigkeit ab einem Pflegepunkt oder ab Pflegegrad zwei geleistet geleistet – auch rückwirkend. Auf eine abstrakte Verweisung wird hierbei verzichtet, unter bestimmten Voraussetzungen auch auf eine abstrakte Umorganisationsprüfung bei Selbständigen. Versicherungsnehmer profitieren zudem unter anderem von einer Wiedereingliederungshilfe oder einer Beteiligung an Umorganisationskosten, einer Rehabilitationshilfe, einer Zusatzklausel bei speziellen Beeinträchtigungen, Vorschussleistungen bei schweren Krebserkrankungen sowie einer (Teil-)Infektionsklausel für alle Berufe. Zusätzlich kann der Tarif Komfort-BU modular mit einer Vielzahl an Zusatzbausteinen erweitert werden.
Tarif Premium-BU
Der Tarif Premium-BU umfasst alle Leistungen des Tarifs Komfort-BU sowie die Zusatzbausteine Arbeitsunfähigkeitsschutz und Pflegeschutz. Mit dem Zusatzbaustein Arbeitsunfähigkeitsschutz wird bei Arbeitsunfähigkeit bis zu 24 Monate lang eine Rente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente gezahlt. Geleistet wird dabei nach einer ununterbrochenen Arbeitsunfähigkeit von mindestens drei Monaten, wenn die Arbeitsunfähigkeit voraussichtlich ununterbrochen mindestens sechs Monate andauert. Mit dem Zusatzbaustein Pflegeschutz erhalten Versicherte eine zusätzliche lebenslange Leistung in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ab einem Pflegepunkt beziehungsweise Pflegegrad zwei. Alternativ kann nach Ablauf der Berufsunfähigkeit eine Pflegerente ohne Gesundheitsfragen abgeschlossen werden.
Tarif Einsteiger-BU
Der Tarif Einsteiger-BU kann von Auszubildenden, Studenten oder Berufseinsteigern abgeschlossen werden. Dabei wird in den ersten fünf Versicherungsjahren ein günstiger Anfangsbeitrag gezahlt. Bis zum zehnten Versicherungsjahr wird der Beitrag dann stufenweise angehoben, bis die volle Beitragshöhe erreicht ist.
Tarif IBU
Im Tarif IBU werden die Leistungen aus dem Tarif Komfort-BU mit einer Kapitalanlage kombiniert. Versicherungsnehmer haben so Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente und ein Fondsguthaben, dass sie sich sofort auszahlen lassen oder als zusätzliche Rente beantragen können. Im Todesfall erhalten das Fondsguthaben die Hinterbliebenen. Außerdem kann der Tarif IBU mit Zusatzbausteinen um eine Krankentagegeldversicherung, eine Kapitalleistung bei bestimmten schweren Erkrankungen und dem GKV-Check erweitert werden.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Nürnberger das Ergebnis: Unter Durchschnitt
ServiceValue führte im Jahr 2022 eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern abschließend in das Ergebnis mit ein. Die Nürnberger erhält hier eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern dagegen sehr gute Erfahrungen gemacht werden:
1,3
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Nürnberger liegt im Jahr 2021 bei 1,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Zur Nürnberger gingen im Bereich Lebensversicherung im Jahr 2021 insgesamt 31 Beschwerde ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 2,5 Millionen Policen errechnet sich so eine Beschwerdequote von 1,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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