Die häufigsten Ursachen der Berufsunfähigkeit im Überblick
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Aktuelle Statistik: Welche Krankheiten führen zur Berufsunfähigkeit?
Die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit
Quelle: Morgen und Morgen (über Die Versicherer) (2023)
Statistik: Diese Krankheiten führen zu Berufsunfähigkeit
| Psychische Erkrankungen | 26,64 % |
| Muskel-Skelett-System | 23,76 % |
| Krebserkrankungen | 19,11 % |
| Herz-Kreislauf | 7,23 % |
| Unfälle | 6,31 % |
| Sonstiges | 16,95 % |
Diagnose der Berufsunfähigkeit
Die Diagnose der Berufsunfähigkeit ist die wesentliche Voraussetzung dafür, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet. Damit die Versicherer die BU-Rente zahlen, ist mindestens ein BU-Grad von 50 Prozent festzustellen. Konkret gilt es, bei der Diagnose der Berufsunfähigkeit zu klären, inwiefern die Beeinträchtigung der Arbeitskraft Einfluss auf die Fähigkeit hat, den Beruf weiter auszuüben. Die Beeinträchtigung ist ärztlich oder durch einen Gutachter nachzuweisen. Hierbei ist zu berücksichtigen, welche wesentlichen Tätigkeiten im ausgeübten Beruf von der gesundheitlichen Beeinträchtigung betroffen sind.
Objektive Analyse der Arbeitstätigkeiten
Ebenso ist zu prüfen, welche weiteren Tätigkeiten Betroffene aufgrund ihrer Leiden nicht mehr ausführen können. Für eine korrekte Prüfung ist es wichtig, dass bekannt ist, welche beruflichen Belastungen Versicherte im Arbeitsalltag haben und mit welchen konkreten Anforderungen sie durch ihre Tätigkeit konfrontiert sind. Daher bedarf es einer genauen Beschreibung der ausgeführten Tätigkeiten. Anschließend gilt es, die vorliegenden und von einem Arzt bescheinigten gesundheitlichen Beschwerden im Zusammenhang mit den einzelnen beschriebenen Tätigkeiten zu beurteilen.
Versicherer stellt Berufsunfähigkeit fest
Ausgehend von den ärztlich bestätigten gesundheitlichen Beeinträchtigungen sowie den beruflichen Anforderungen schätzen Versicherer den Berufsunfähigkeitsgrad ein. Hierbei setzen sie Gutachter ein, die bei der Prüfung unterstützend tätig sind.
Grad der Berufsunfähigkeit: Tabelle über Erkrankungen und deren Einstufung
Wie hoch der Grad der Berufsunfähigkeit ist, hängt von den gesundheitlichen Problemen sowie deren Einfluss auf die Berufsausübung ab. Welcher BU-Grad am Ende gilt, muss somit individuell ermittelt werden. Generell gilt jedoch: Der BU-Grad ist in Fünfer- bzw. Zehnerschritten gestaffelt und kann zwischen 50 und 100 Prozent betragen. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen beispielhaft auf, welche Berufe bzw. Erkrankungen mit welchem Berufsunfähigkeitsgrad in der Regel eingestuft werden.
| Beruf | Erkrankung | Berufsunfähigkeitsgrad |
| Ärztin | Brustkrebs | 50 % |
| Arzt | Schlaganfall | 75 % |
| Arzt | Drogenabhängigkeit | 100 % |
| Architekt | Demenz | 75 % |
| Angestellter | Herzerkrankung | 50 % |
| Biologe | Arthrose | 50 % |
| Bäcker | Muskeldegeneration | 75 % |
| Chemiker | Hirntumor | 100 % |
| Dozent | Bindegewebskrebs | 100 % |
| Ergotherapeut | Bandscheibenerkrankung | 50 % |
| Fliesenleger | Bandscheibenschaden | 75 % |
| Handelsvertreter | Schwere Depression | 75 % |
| Handwerker | Hüftarthrose | 75 % |
| Handwerker | Rückenschmerzen | 50 % |
| Handwerker | Spondylose | 100 % |
| Handwerker | Autoimmunerkrankung | 100 % |
| IT-Berater | Knochenkrebs | 50 % |
| IT-Experte | Sicca-Syndrom | 50 % |
| Kaufmann | Lungenkrankheit | 75 % |
| Lehrer | Schizophrenie | 100 % |
| Metallbauer | Tuberkulose | 100 % |
| Mitarbeiter in der Produktion | Skoliose | 50 % |
| Maler | Fraktur des Oberarms | 75 % |
| Orthopäde | Erkrankung der Herzkranzgefäße | 75 % |
| Profi-Handballer | Fraktur des Arms | 100 % |
| Profi-Fußballer | Kreuzbandriss | 100 % |
| Pilot | Angststörung | 100 % |
| Pilot | Hörverlust | 100 % |
| Pilot | Migräne | 100 % |
| Pilot | Epilepsie | 100 % |
| Physiotherapeut | Depressive Verstimmungen | 50 % |
| Rechtsanwältin | Brustkrebs | 75 % |
| Steuerberater | Depression | 100 % |
| Stylist | Leberkrebs | 100 % |
| Taxifahrer | Lymphom | 75 % |
| Techniker | Osteoporose | 75 % |
| Vermögensberater | Aneurysma | 50 % |
| Verkäufer | Depression | 50 % |
| Verkäufer | Parkinson | 75 % |
| Veranstaltungskaufmann | Arthrose im Knie | 50 % |
| Zahnärztin | Schädigung der Lendenwirbelsäule | 75 % |
Experten-Tipp:
„Wurde bei Ihnen eine Berufsunfähigkeit festgestellt, sind Sie in der Regel zu einer Veränderungsmitteilung gegenüber Ihres Versicherers verpflichtet. Dies kann unter anderem eine Veränderung des Grades der Berufsunfähigkeit sein, eine eintretende Pflegebedürftigkeit oder die Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit.“
Der Unterschied von arbeitsunfähig und berufsunfähig
Im Zuge der Diagnoseverfahren zur Berufsunfähigkeit sind auch andere Diagnosen möglich. Die verschiedenen Optionen sind genau voneinander abzugrenzen. Ebenso ist es denkbar, dass statt der Berufsunfähigkeit eine Arbeitsunfähigkeit diagnostiziert wird. Diese unterscheidet sich von der Berufsunfähigkeit durch den zeitlichen Aspekt: Sie gilt nur für einen begrenzten Zeitraum. Es ist also davon auszugehen, dass Berufstätige bald wieder arbeitsfähig werden. Bei einer solchen Arbeitsunfähigkeit leistet die sogenannte Arbeitsunfähigkeitsversicherung.
Erwerbsunfähigkeit oder Berufsunfähigkeit?
Eine ebenso von der Berufsunfähigkeit abzugrenzende Diagnose ist die Erwerbsunfähigkeit. Diese bescheinigt Versicherten, dass sie nicht mehr imstande sind, am Arbeitsleben teilzuhaben. Anders als bei der Berufsunfähigkeit sind hierbei auch keine anderen Tätigkeiten mehr vorstellbar. Diese Diagnose ist die Grundlage für die Beantragung der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Deren Höhe ist gestaffelt nach dem Umfang der Erwerbsunfähigkeit. In voller Höhe ist die Erwerbsminderungsrente zu zahlen, wenn Versicherte nur noch weniger als drei Stunden pro Tag einer Beschäftigung nachgehen können.
