Berufs­unfähigkeits­versicherung für Erzieher Tarifvergleich, aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2024)

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Das Wichtigste in Kürze

  • Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung (BU) ist für Erzieher sinnvoll, da sie besonderen Belastungen ausgesetzt sind und sich für den Fall, die Arbeit nicht mehr machen zu können, privat absichern sollten.
  • Die Berufs­unfähigkeits­versicherung ist die leistungsstärkste Versicherung für diesen Fall.
  • Falls Sie noch in der Ausbildung sind und später Erzieher werden möchten, sollten Sie sich bereits vor Ihrem Eintritt ins Berufsleben versichern, da dies günstiger ist.
  • Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung für Erzieher ist ab 39 € pro Monat möglich.

Das erwartet Sie hier

Was eine Berufs­unfähigkeits­versicherung für Erzieher kostet, wieso sie sinnvoll ist und auf welche Klauseln Sie achten sollten.

Inhalt dieser Seite
  1. Das sollten Erzieher über die BU wissen
  2. Brauchen Erzieher eine BU?
  3. Wichtige Leistungen
  4. Kosten (inkl. Kostenbeispiel)
  5. Aktuelle Testergebnisse
  6. Die beste BU finden
  7. Tipps unserer Experten
Foto von Swantje Niemann
Zuletzt aktualisiert am

Das sollten Erzieher über die Berufs­unfähigkeits­versicherung wissen

Wie funktioniert sie?

Als Erzieher und Pädagogen sind Sie zusätzlich zu den Berufs­unfähigkeitsrisiken, die alle Arbeitenden betreffen, besonderen Belastungen ausgesetzt. Deswegen ist es wichtig, dass Sie für den Fall einer Berufs­unfähigkeit vorsorgen. Eine leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherung stellt in der Regel die bestmögliche Absicherung für dieses Risiko dar. Wenn Sie Ihren Beruf aufgeben oder Ihre Arbeit stark reduzieren müssen, zahlt Ihnen die Versicherung eine monatliche, zuvor vereinbarte Berufs­unfähigkeitsrente. Haben Sie eine ausreichend hohe Berufs­unfähigkeitsrente vereinbart, fängt die Berufs­unfähigkeits­versicherung einen großen Teil des finanziellen Schadens durch Ihre Berufs­unfähigkeit ab.

Besonderheiten für Erzieher

Erzieher werden von Berufs­unfähigkeits­versicherern in der Regel in eine mittlere Risikogruppe eingeordnet. Das bedeutet, dass sie mehr bezahlen als reine Bürokräfte. Trotzdem ist eine Berufs­unfähigkeits­versicherung gerade für junge, gesunde Erzieher in der Regel bezahlbar und sinnvoll. Wichtige Klauseln für sie sind neben allgemein sinnvollen Regelungen wie der Nach­versicherungsgarantie und dem Verzicht auf abstrakte Verweisung auch eine Infektionsklausel.

Icon Papiere

Diese Vorteile bietet eine leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherung

  • Versichert unter anderem für Erzieher und Pädagogen besonders relevante Risiken wie psychische Krankheiten (zum Beispiel Burn-out oder Depressionen) und Rückenprobleme
  • Eine Berufs­unfähigkeitsrente von mindestens 1.000 Euro ist eine wertvolle Absicherung im Fall einer Berufs­unfähigkeit und passt sich dank einer Beitragsdynamik der Inflation an
  • Die Berufs­unfähigkeitsrente wird bis zu Ihrem Renteneintrittsalter ausgezahlt, falls Ihre Berufs­unfähigkeit so lange anhält
  • Vorteilhafte Klauseln wie eine Nach­versicherungsgarantie, international geltender Versicherungsschutz und keine Anzeigepflicht bei Berufswechseln sorgen für Flexibilität

Mit uns die ideale Berufs­unfähigkeits­versicherung finden

Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherungen anbieten:

  • Super flexibel und hohe Leistung im Krankheits­fall
  • Vereinfachte Gesundheitsfragen
  • Besonders günstige Einstiegsbeiträge für junge Leute

Warum brauchen gerade Erzieher eine Berufs­unfähigkeits­versicherung?

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Besondere Risiken für Erzieher

Erzieher gehen einer wichtigen und sinnstiftenden Tätigkeit nach, aber haben gegenüber anderen Berufsgruppen – zum Beispiel gegenüber Personen mit vergleichsweise entspannten Bürojobs – ein erhöhtes Berufs­unfähigkeitsrisiko. Hinzu kommt der Fakt, dass Berufs­unfähigkeit insgesamt nicht unwahrscheinlich ist – etwa jede vierte Person ist im Verlauf ihres Lebens betroffen. Zwar besteht unter Umständen ein Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungs­rente, aber die Hürden für deren Bezug sind vergleichsweise hoch und sie reicht auch nicht notwendigerweise aus, um Ihren Bedarf zu decken.

Typische Belastungen im Arbeitsleben

Die besonderen Belastungen, denen Erzieher ausgesetzt sind, variieren nach ihrem exakten Einsatzgebiet. Typische Belastungen sind jedoch:

  • Hohe Lärmbelastung
  • Stress durch Verantwortung für zunehmend große Gruppen
  • Schweres Heben und Tragen
  • Stress durch niedrige Löhne
  • Widersprüchliche Anforderungen
  • Risiko, sich am Arbeitsplatz mit Krankheiten zu infizieren

Mehr zum Thema Stress als Ursache von Berufs­unfähigkeit


Icon Schutzschild

Darum ist die Berufs­unfähigkeits­versicherung sinnvoll

Vor dem Hintergrund der Lücken in der gesetzlichen Absicherung für Berufs­unfähigkeit und dem hohen Risiko, betroffen zu sein, lohnt sich eine private Versicherung. Sie leistet in Situationen, in denen weder die staatliche Absicherung durch die Erwerbsminderungs­rente noch andere private Versicherungen für die eigene Arbeitskraft greifen, beziehungsweise ergänzt zu niedrige staatliche Leistungen. Mehr zu den häufigsten Ursachen von Berufs­unfähigkeit und den Vor- und Nachteilen der Berufs­unfähigkeits­versicherung erfahren Sie hier:

Ist die Berufs­unfähigkeits­versicherung sinnvoll?

Wann und was genau leistet sie?

Wann zahlt sie?

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung zahlt, wenn Sie in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf zu 50 Prozent oder mehr eingeschränkt sind, also zum Beispiel nur noch halb so viele Wochenstunden arbeiten können wie zuvor. Dieser Zustand muss voraussichtlich für einen Prognosezeitraum von mindestens sechs Monaten anhalten. Sollte die anhaltende Berufs­unfähigkeit erst später festgestellt werden, sehen viele Tarife eine rückwirkende Leistung vor.

Wann ist man berufsunfähig?

Es gibt die Möglichkeit, eine Karenzzeit zu vereinbaren, welche die Zahlung der Versicherung hinauszögert, und im Gegenzug niedrigere Beiträge zu zahlen. Die Ersparnis ist jedoch vergleichsweise klein und die finanzielle Belastung im Schadensfall kann signifikant sein.

Beispiel für einen Versicherungsfall

Eine Erzieherin erkrankt an Krebs. Glücklicherweise ist dieser behandelbar und sie kann später in ihren Beruf zurückkehren. Während der Therapie jedoch kann sie für ein Dreivierteljahr nicht arbeiten und kehrt zunächst nur mit einer stark reduzierten Stundenzahl in ihren Beruf zurück. Während dieser Zeit springt ihre Berufs­unfähigkeits­versicherung ein.

Berufs­unfähigkeit: Typische Ursachen

Icon Behandlung Kreuz

Wie hoch ist die Berufs­unfähigkeitsrente?

Werden Sie berufsunfähig, zahlt die Berufs­unfähigkeits­versicherung die vereinbarte Rente. Deren Höhe können Sie selbst innerhalb der von Versicherern gesteckten Grenzen festlegen. Sie sollte etwa 70 bis 80 Prozent Ihres Nettoeinkommens entsprechen. Weil sich Ihr finanzieller Bedarf im Verlauf Ihres Lebens ändern kann, ist es wichtig, dass Sie die Berufs­unfähigkeitsrente nachträglich erhöhen können, ohne sich erneut einer Gesundheitsprüfung unterziehen zu müssen. Das ist mit einer sogenannten Nach­versicherungsgarantie möglich. Wenn Sie eine Dynamik vereinbaren, erhöht sich die Rente kontinuierlich, um mit der Inflation Schritt zu halten.

Wichtige Klauseln für Erzieher

Infektionsklausel

Die Infektionsklausel (auch: Infektionsschutzklausel) besagt, dass Sie auch dann als berufsunfähig gelten, wenn Sie wegen einer meldepflichtigen Krankheit ein Tätigkeitsverbot erhalten. Ohne die Infektionsklausel kann der Versicherer darauf verweisen, dass Sie theoretisch immer noch arbeiten können und die Zahlung der Rente verweigern.

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Achten Sie auch auf die Gestaltung der Verweisungsklauseln. Der Versicherer sollte explizit auf die abstrakte Verweisung verzichten. Ist dies nicht der Fall, kann er im Fall einer Berufs­unfähigkeit auf einen anderen, gleichwertigen Beruf verweisen, den Sie nach wie vor ausüben können, unabhängig davon, ob Sie dies tatsächlich tun.

Alle wichtigen Klauseln und Regelungen der BU

Was kostet das Ganze?

Kostenbeispiel

Versicherte PersonErzieherin, 26
Berufs­unfähigkeitsrente1.000 €
Laufzeitbis 67
Zahlbeitrag55,04 €

Kostenfaktoren

Die Kosten der Berufs­unfähigkeits­versicherung hängen unter anderem von den folgenden Faktoren ab:

  • Höhe der Berufs­unfähigkeitsrente
  • Zusätzliche Leistungen wie eine Pflegeoption oder Arbeitsunfähigkeitsklausel
  • Leistungsdauer
  • Entscheidung für oder gegen eine Karenzzeit
  • Alter, Beruf, Hobbys und Vor­erkrankungen des Versicherungsnehmers
Icon Taschenrechner

Wenn Sie in einen Beruf mit einem niedrigeren Berufs­unfähigkeitsrisiko wechseln, können Sie Ihren Versicherer prüfen lassen, ob sich dadurch die Beiträge reduzieren. Umgekehrt steigen die Beiträge in der Regel nicht, wenn Sie in einen gefährlicheren Beruf wechseln.

Testsieger der Berufs­unfähigkeits­versicherung (2024)

Wir haben für Sie aktuelle Testergebnisse unabhängiger Institute zusammengetragen und ausgewertet. Es liegt kein Test vor, der spezifisch die besten Tarife für Erzieher untersucht, doch auch allgemeine Testergebnisse und Expertentipps bieten eine gute Orientierung auf der Suche nach der richtigen Berufs­unfähigkeits­versicherung.

Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)

Franke und Bornberg ØDFSI ØIVFP ØFinanztest ØServiceValue EuroAtlasGesamt­wertung von 100
Logo ProvinzialProvinzial RheinlandFFF+Sehr gut100
LV 1871FFF+Sehr gutExzellentSehr gutSehr gut98
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGHannoverscheFFF+HervorragendExzellentSehr gutSehr gut98

Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Berufs­unfähigkeits­versicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:

Alle Berufs­unfähigkeits­versicherer im Test (2024)

So finden Sie die beste Berufs­unfähigkeits­versicherung für Erzieher

Checkliste: So erkennen Sie einen geeigneten Tarif

  • Ausreichend hohe Berufs­unfähigkeitsrente
  • Nach­versicherungsgarantie
  • Infektionsklausel
  • Lange Laufzeit (am besten bis zum Renteneintrittsalter)
Icon Blatt mit Lupe

Ein Vergleich lohnt sich

Die Anbieter und Tarife der Berufs­unfähigkeits­versicherung unterschieden sich in mehreren wichtigen Punkten. Darunter sind:

  • Höhe der monatlichen Prämie
  • Gewichtung bestimmter Vor­erkrankungen und Risiken in Beruf und Freizeit
  • Klauseln und Regelungen im Vertrag

Beratung gerade bei Vor­erkrankungen sinnvoll

Wir beraten Sie gerne dazu, welche Chancen auf eine gute Berufs­unfähigkeit Sie trotz Vor­erkrankungen haben, und stellen für Sie bei Bedarf anonyme Risikovoranfragen. Diese verhindern, dass die Ablehnung bei einem Versicherer von diesem im Informationssystem der Versicherungen registriert wird und die Bearbeitung zukünftiger Anträge beeinflusst. Sollte keine Berufs­unfähigkeits­versicherung für Sie möglich sein, beraten wir Sie gerne zu Alternativen.

Diese Fehler sollten Erzieher beim Abschluss einer Berufs­unfähigkeits­versicherung unbedingt vermeiden.

lesen
  • Zu niedrige Berufs­unfähigkeitsrente
    Ihre Berufs­unfähigkeitsrente sollte hoch genug sein, um Sie im Fall einer Berufs­unfähigkeit tatsächlich zu entlasten. Als Untergrenze werden 1.000 Euro empfohlen.
  • Unpräzise Berufsangabe
    Geben Sie Ihre genaue Berufsbezeichnung an. Das ist unter anderem für die korrekte Kalkulation Ihres Beitrags sinnvoll.
  • Falsche Angaben in der Risikoprüfung
    Achten Sie darauf, Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand und sonstigen Risiken in Ihrem Leben korrekt und vollständig zu beantworten. Eine vorvertragliche Anzeigepflicht­verletzung kann Sie die Leistung der Versicherung im Schadensfall kosten.
  • Kein Vergleich
    Vergleichen Sie Angebote verschiedener Versicherer, um die günstigste Berufs­unfähigkeits­versicherung zu finden.

Mit uns die ideale Berufs­unfähigkeits­versicherung finden

Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherungen anbieten:

  • Super flexibel und hohe Leistung im Krankheits­fall
  • Vereinfachte Gesundheitsfragen
  • Besonders günstige Einstiegsbeiträge für junge Leute

Wichtige Tipps unserer Experten für Sie

Experten-Tipp 1:
Geben Sie Ihren Beruf genau an

„Menschen mit einer Ausbildung als Erzieher haben viele verschiedene Einsatzgebiete, zum Beispiel:

  • Familienberatung
  • Kinderkrippen und Kindergärten
  • Kinder-, Jugend- und Erziehungswohnheime
  • Wohnheime für Menschen mit Behinderung
  • Schulen und Horte

Ihre exakte Berufsbezeichnung kann beeinflussen, wie einfach es für Sie ist, eine kostengünstige und umfassende Versicherung abzuschließen. Es ist beispielsweise möglich, dass ein Versicherer verschiedene Angebote zur Berufs­unfähigkeits­versicherung für Kindergärtner und Sozialpädagogen hat. Es ist also wichtig, dass Sie Ihren aktuellen Beruf beim Antrag auf eine Berufs­unfähigkeits­versicherung präzise angeben. So verhindern Sie, dass Sie zu viel zahlen oder aber nicht wirklich geschützt sind, weil die Versicherung Ihre Berufsrisiken aufgrund der Angaben in Ihrem Antrag über- oder unterschätzt.“

Experten-Tipp 2:
Vorteile für junge Versicherungsnehmer

„Diese Kosten können Sie jedoch umgehen, wenn Sie Ihre Versicherung noch vor dem Beginn Ihrer beruflichen Laufbahn abschließen. Allgemein gilt, dass die Berufs­unfähigkeits­versicherung für junge Antragsteller günstiger ist als für ältere. Wenn Sie bereits während Ihrer Schulzeit beschließen, dass Sie Erzieher werden sollen, können Sie sich bereits als Schüler versichern.“

Experten-Tipp 3:
Krankenakten anfordern

„Es ist wichtig, dass Ihre Angaben in der Gesundheitsprüfung korrekt sind, da Versicherer unter Umständen die Auszahlung der Berufs­unfähigkeitsrente verweigern dürfen, wenn Sie falsche Angaben gemacht haben. Fordern Sie daher am Besten Ihre Krankenakten und die Aufzeichnungen Ihrer Kranken­versicherung an, weil es gut sein kann, dass Sie nicht über jede gestellte Diagnose der letzten Jahre Bescheid wissen.“


Die häufigsten Fragen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung für Erzieher

Wann ist man als Erzieherin berufsunfähig?

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Man gilt als berufsunfähig, wenn man in seinem Beruf für mehr als sechs Monate zu mehr als 50 Prozent eingeschränkt ist. Wichtig in diesem Zusammenhang ist auch die Teilzeitklausel: Ist diese nachteilig gestaltet, müssen Teilzeitkräfte mitunter stärkere gesundheitliche Einschränkungen als Vollzeitkräfte haben, damit ihre Berufs­unfähigkeit anerkannt wird. Mehr dazu können Sie auf unserer Seite zu Klauseln und Regelungen nachlesen.

Die Berufs­unfähigkeit muss von einem Arzt festgestellt und von der Versicherung akzeptiert werden. Berufs­unfähigkeit unterscheidet sich von Arbeitsunfähigkeit, welche eine vorübergehende Unfähigkeit, im aktuellen Job zu arbeiten, darstellt, und von Erwerbsunfähigkeit. Erwerbsunfähigkeit bedeutet, dass man bei jeglicher beruflicher Tätigkeit, also nicht nur der Arbeit, die man zuletzt ausgeübt hat oder für die man ausgebildet wurde, stark eingeschränkt ist.

Mehr zum Thema: Wann ist man berufsunfähig?

Wie sinnvoll ist eine Berufs­unfähigkeits­versicherung im öffentlichen Dienst?

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Angestellte im öffentlichen Dienst sind durch das Versorgungswerk des Bundes und der Länder (VBL) abgesichert, das auch eine Erwerbsminderungs­rente zahlt. Allerdings gelten hier ähnliche Einschränkungen wie bei der Erwerbsminderungs­rente der gesetzlichen Renten­versicherung, weswegen sich die Berufs­unfähigkeits­versicherung auch für Menschen im öffentlichen Dienst lohnt.

Für wen ist eine Berufs­unfähigkeits­versicherung nicht sinnvoll?

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Die Berufs­unfähigkeits­versicherung ist meistens nur dann nicht sinnvoll, wenn man auch ohne die Fähigkeit zu arbeiten finanziell abgesichert ist.

Weitere Berufsgruppen der Berufs­unfähigkeits­versicherung

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Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherungen anbieten:

  • Super flexibel und hohe Leistung im Krankheits­fall
  • Vereinfachte Gesundheitsfragen
  • Besonders günstige Einstiegsbeiträge für junge Leute

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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