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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher kostet, wieso sie sinnvoll ist und auf welche Klauseln Sie achten sollten.
Inhalt dieser SeiteDas macht eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher aus
Die beste Absicherung für Ihre Arbeitskraft
Erzieher und Pädagogen sind zusätzlich zu den Berufsunfähigkeitsrisiken, die alle Arbeitenden betreffen, besonderen Belastungen ausgesetzt. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie für den Fall einer Berufsunfähigkeit vorsorgen. Eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherung stellt in der Regel die bestmögliche Absicherung für dieses Risiko dar. Sie leistet in Situationen, in denen weder die staatliche Absicherung durch die Erwerbsminderungsrente noch andere private Versicherungen für die eigene Arbeitskraft greifen. Haben Sie eine ausreichend hohe Berufsunfähigkeitsrente vereinbart, fängt die Berufsunfähigkeitsversicherung einen großen Teil des finanziellen Schadens durch Ihre Berufsunfähigkeit ab.
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Verschiedene Tätigkeiten – verschiedene Risiken
Menschen mit einer Ausbildung als Erzieher haben viele verschiedene Einsatzgebiete, zum Beispiel:
- Kinderkrippen und Kindergärten
- Kinder-, Jugend- und Erziehungswohnheime
- Wohnheime für Menschen mit Behinderung
- Schulen und Horte
- Familienberatung
Die Berufsunfähigkeitsrisiken dieser Tätigkeiten unterscheiden sich. Entsprechend kann Ihre exakte Berufsbezeichnung beeinflussen, wie einfach es für Sie ist, eine kostengünstige und umfassende Versicherung abzuschließen, da es zum Beispiel sein kann, dass ein Versicherer verschiedene Angebote zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Kindergärtner und Sozialpädagogen hat.
Tipp: Geben Sie Ihren exakten Beruf an
Darum ist es wichtig, dass Sie Ihren aktuellen Beruf beim Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung präzise angeben. So verhindern Sie, dass Sie zuviel zahlen oder aber nicht wirklich geschützt sind, weil die Versicherung Ihre Berufsrisiken aufgrund der Angaben in Ihrem Antrag über- oder unterschätzt.
Darum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher sinnvoll
Besondere Risiken für Erzieher
Erzieher gehen einer wichtigen und sinnstiftenden Tätigkeit nach, aber haben gegenüber anderen Berufsgruppen – zum Beispiel gegenüber Personen mit vergleichsweise entspannten Bürojobs – ein erhöhtes Berufsunfähigkeitsrisiko. Vor einigen Jahren gaben in einer DGB-Studie zu Arbeitsbelastungen bei Erziehern fast zwei Drittel der Befragten an, dass sie nicht damit rechnen, ihrer Arbeit unbeeinträchtigt bis zum Rentenalter nachgehen zu können (Quelle). Hinzu kommt der Fakt, dass Berufsunfähigkeit insgesamt nicht unwahrscheinlich ist – etwa jede vierte Person ist im Verlauf ihres Lebens betroffen.
Typische Belastungen im Arbeitsleben
Die besonderen Belastungen, denen Erzieher ausgesetzt sind, variieren nach ihrem exakten Einsatzgebiet. Typische Belastungen sind jedoch:
Mehr zum Thema Stress als Ursache von Berufsunfähigkeit
Darum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll
Vor dem Hintergrund der Lücken in der gesetzlichen Absicherung für Berufsunfähigkeit und dem hohen Risiko, betroffen zu sein, lohnt sich eine private Versicherung. Mehr zu den häufigsten Ursachen von Berufsunfähigkeit und den Vor- und Nachteilen der Berufsunfähigkeitsversicherung erfahren Sie hier:
Das leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher
Finanzielle Absicherung durch die Berufsunfähigkeitsrente
Werden Sie berufsunfähig, zahlt Ihnen die Versicherung eine monatliche Rente. Bei dieser sollten Sie auf Folgendes achten:
Normalerweise wird die Berufsunfähigkeitsrente bis maximal zum 67. Lebensjahr gezahlt. Ausnahmen sind möglich, wenn Sie pflegebedürftig werden: Bestimmte Tarife sehen in diesem Fall eine lebenslange Rente vor.
Wann leistet die Versicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn die Berufsunfähigkeit nicht nur ausgeprägt genug ist, sondern auch über einen längeren Zeitraum hinweg anhält. Ein typischer und angemessener Prognosezeitraum sind sechs Monate. Teilweise ist auch eine rückwirkende Leistung möglich, wenn die anhaltende Berufsunfähigkeit erst später festgestellt wird. Es ist auch möglich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die bereits bei längerer Arbeitsunfähigkeit leistet. Achten Sie auch darauf, welche Ursachen der Berufsunfähigkeit die Versicherung von Ihren Leistungen ausschließt: Auch Berufsunfähigkeit, die auf Ihr fahrlässiges Verhalten im Straßenverkehr zurückgeht, sollte versichert sein.
Wichtige Klauseln für Erzieher
Als Erzieher sollten Sie eine Versicherung abschließen, die eine Infektionsschutzklausel beeinhaltet. Für verbeamtete Erzieher ist es wichtig, dass eine Dienstunfähigkeitsklausel enthalten ist. Mehr zu diesen und anderen Klauseln können Sie hier nachlesen:
Verweisungsklauseln
Mittlerweile sind Versicherungen ohne die sogenannte abstrakte Verweisung marktüblich: Das bedeutet, dass Ihr Versicherer Ihnen im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht die Berufsunfähigkeitsrente verweigern kann, weil Ihnen theoretisch andere Ihrer Ausbildung angemessene Tätigkeiten offen stehen. Gerade bei sehr günstigen Angeboten sollten Sie aber trotzdem genau hinschauen, ob nicht eine solche nachteilige Klausel enthalten ist.
Das sollten Erzieher über die Gesundheitsprüfung wissen
Die Kosten und Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung richten sich nicht nur nach Ihrem Beruf, sondern auch nach Ihrem Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses. Aus diesem Grund müssen Sie Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand und Beschwerden und Behandlungen der letzten Jahre beantworten.
Hier ist es wichtig, dass Ihre Angaben korrekt sind, da Versicherer unter Umständen die Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente verweigern dürfen, wenn Sie falsche Angaben gemacht haben. Fordern Sie daher am Besten Ihre Krankenakten und die Aufzeichnungen Ihrer Krankenversicherung an, weil es gut sein kann, dass Sie nicht über jede gestellte Diagnose der letzten Jahre Bescheid wissen.
Vorerkrankungen und gefährliche Hobbys
Haben Sie bestimmte Vorerkrankungen oder gehen Sie in Ihrer Freizeit gefährlichen Hobbys nach, sind mehrere Szenarien möglich:
- Risikozuschlag
- Leistungseinschränkungen
- Ablehnung des Antrags
- Keine Auswirkungen des erhöhten Risikos
Verschiedene Anbieter können die gleiche Situation sehr unterschiedlich bewerten.
Mit unserer Unterstützung zum optimalen Versicherungsschutz
Wir beraten Sie gerne dazu, welche Chancen auf eine gute Berufsunfähigkeit Sie trotz Vorerkrankungen haben, und stellen für Sie bei Bedarf anonyme Risikovoranfragen. Diese verhindern, dass die Ablehnung bei einem Versicherer von diesem im Informationssystem der Versicherungen registriert wird und die Bearbeitung zukünftiger Anträge beeinflusst. Sollte keine Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie möglich sein, beraten wir Sie gerne zu Alternativen.
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Das kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher
Kostenbeispiel
Wir haben die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für eine 26-jährige Erzieherin ausgerechnet. Unsere Beispielkundin möchte eine Berufsunfähigkeitsrente von 1.000 Euro und eine Laufzeit bis zu ihrem 67. Lebensjahr. Ihr ist eine Infektionsschutzklausel und eine Beitragsdynamik von zwei Prozent wichtig. Sie kann sich ab einem Zahlbeitrag von 55,04 Euro versichern (der Tarifbeitrag, also der Beitrag, bis zu dem die Versicherung die Prämie bei Bedarf erhöhen kann, beträgt 80,94 Euro).
Kostenfaktoren
Mehrere Faktoren entscheiden darüber, wieviel eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet:
Vorteile für junge Versicherungsnehmer
Insgesamt aber zahlen Erzieher in der Berufsunfähigkeitsversicherung oft mehr, da ihrer Arbeit ein mittleres Berufsunfähigkeitsrisiko zugeschrieben wird. Diese Kosten können Sie jedoch umgehen, wenn Sie Ihre Versicherung noch vor dem Beginn Ihrer beruflichen Laufbahn abschließen. Allgemein gilt, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Antragsteller günstiger ist als für ältere.
Was kostet Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
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Testsieger der Berufsunfähigkeitsversicherung (2024)
Zurzeit liegt kein Test dazu vor, welche Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung besonders attraktiv für Erzieher sind. Allerdings können Sie trotzdem davon profitieren, dass unabhängige Institute die verschiedenen Tarife und Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig Tests unterziehen oder Kundenbefragungen durchführen. Mehr zu den besten Tarifen für Angestellte und Beamte sowie die Versicherer, mit denen unsere Experten gute Erfahrungen gemacht haben, finden Sie hier:
Tarifvergleich: Darauf sollten Erzieher achten
Ein Vergleich lohnt sich
Die Anbieter und Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung unterschieden sich in mehreren wichtigen Punkten. Darunter sind:
- Höhe der monatlichen Prämie
- Gewichtung bestimmter Vorerkrankungen und Risiken in Beruf und Freizeit
- Klauseln und Regelungen im Vertrag
Aus diesem Grund lohnt es sich, mehrere Angebote sorgfältig zu vergleichen. Nutzen Sie auch gern unser Angebot, Ihnen kostenfrei und unverbindlich einen maßgeschneiderten Tarifvergleich zuzusenden.
Checkliste: So erkennen Sie einen geeigneten Tarif
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Fazit
Auch für Erzieher lohnt es sich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen – unter anderem deshalb, weil diese Tätigkeit mit besonderen Risiken für Berufsunfähigkeit einhergeht. Für Erzieher sind bestimmte Klauseln wie die Infektionsklausel oder die Dienstunfähigkeitsklausel bei verbeamteten Erziehern wichtig. Die Berufsunfähigkeitsrente sollte nicht zu gering angesetzt werden und mindestens 1.000 Euro betragen. Falls Sie noch Schüler sind, aber bereits wissen, dass Sie Erzieher werden wollen, sollten Sie erwägen, sich jetzt schon zu versichern, um von den günstigeren Konditionen für junge Versicherungsnehmer ohne gesundheitlich belastende Arbeit zu profitieren.
Die häufigsten Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Erzieher
Wann ist man als Erzieherin berufsunfähig?
Man gilt als berufsunfähig, wenn man in seinem Beruf für mehr als sechs Monate zu mehr als 50 Prozent eingeschränkt ist. Wichtig in diesem Zusammenhang ist auch die Teilzeitklausel: Ist diese nachteilig gestaltet, müssen Teilzeitkräfte mitunter stärkere gesundheitliche Einschränkungen als Vollzeitkräfte haben, damit ihre Berufsunfähigkeit anerkannt wird. Mehr dazu können Sie auf unserer Seite zu Klauseln und Regelungen nachlesen.
Die Berufsunfähigkeit muss von einem Arzt festgestellt und von der Versicherung akzeptiert werden. Berufsunfähigkeit unterscheidet sich von Arbeitsunfähigkeit, welche eine vorübergehende Unfähigkeit, im aktuellen Job zu arbeiten, darstellt, und von Erwerbsunfähigkeit. Erwerbsunfähigkeit bedeutet, dass man bei jeglicher beruflicher Tätigkeit, also nicht nur der Arbeit, die man zuletzt ausgeübt hat oder für die man ausgebildet wurde, stark eingeschränkt ist.
Wie sinnvoll ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung im öffentlichen Dienst?
Angestellte im öffentlichen Dienst sind durch das Versorgungswerk des Bundes und der Länder (VBL) abgesichert, das auch eine Erwerbsminderungsrente zahlt. Allerdings gelten hier ähnliche Einschränkungen wie bei der Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung, weswegen sich die Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Menschen im öffentlichen Dienst lohnt.
Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht sinnvoll?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist meistens nur dann nicht sinnvoll, wenn man auch ohne die Fähigkeit zu arbeiten finanziell abgesichert ist.
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