Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Wieso eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Familien besonders wichtig ist und was einen guten Tarif ausmacht.
Inhalt dieser SeiteBerufsunfähigkeitsversicherung – Ein Muss für erwerbstätige Mütter und Väter
Darum ist die Absicherung wichtig
Wer von seinem Arbeitseinkommen abhängig ist, sollte dieses absichern. Eine Berufsunfähigkeit trifft immer mehr Menschen. Die Gründe, warum jemand berufsunfähig wird, sind vielfältig. Neben körperlichen Beschwerden nehmen die psychischen Ursachen immer mehr zu. Dabei stehen gerade junge Eltern häufig unter enormen Druck. Nach der Arbeit wartet das zum Teil kräftezehrende Familienleben. Hobbys und Phasen der Entspannung kommen häufig zu kurz. Die Folge können Burnout oder gar Depressionen sein.
Besonders wichtig ist die Versicherung für den Hauptverdiener, aber auch für den Partner mit dem kleineren Einkommen oder das zu Hause bleibende Elternteil kann sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnen. Es gibt in der Berufsunfähigkeitsversicherung keine Familientarife – jedes Familienmitglied, das sich gegen Berufsunfähigkeit absichern möchte, muss sich einzeln versichern bzw. versichert werden.
Gesetzliche Leistungen reichen nicht
Auf gesetzliche Leistungen sollte man sich nicht verlassen. Mit Inkrafttreten des Gesetzes zur Reform der Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit Anfang des Jahres 2001 haben nur noch Versicherte, die vor dem 2. Januar 1961 geboren wurden Anspruch auf eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente. Alle nach diesem Datum geborenen Versicherten erhalten Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung nur noch bei teilweiser oder vollen Erwerbsunfähigkeit.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente – Voraussetzungen
Um überhaupt Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente zu haben, muss eine teilweise oder volle Erwerbsminderung vorliegen.
- Teilweise erwerbsgemindert ist, wer aufgrund von Krankheit oder Behinderung weniger als sechs Stunden arbeiten kann.
- Als voll erwerbsunfähig gilt, wer aufgrund von Krankheit oder Behinderung nur noch weniger als drei Stunden arbeiten kann.
Schließen Sie die Lücke zur gesetzlichen Rentenversicherung und ermitteln die Berufsunfähigkeitsversicherung, die zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt.
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Berufsunfähigkeitsversicherung: Risikovorsorge für Familien
Experten-Tipp:
„Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Lebensversicherung und der Haftpflichtversicherung ein wichtiger Teil der Risikovorsorge für Familien. Bricht das Einkommen eines Elternteils weg, steht der Lebensstandard der ganzen Familie auf dem Spiel. Nicht selten gibt es bei Familien mit Kindern nur einen Hauptverdiener, weil Mutter oder Vater zu Gunsten der Kinderbetreuung beruflich kürzer treten. Fällt das Einkommen des Hauptverdieners ersatzlos weg, hat das meist weitreichende Folgen für die gesamte Familie.“
Wir unterstützen Sie gerne
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine ebenso wichtige wie komplexe Versicherung. Um den richtigen Tarif zu finden, wenden Sie sich gern an unsere kompetenten Versicherungsmakler. Diese können nicht nur einen Vergleich der aktuellen BU-Versicherungstarife für Sie durchführen, sondern in einer umfassenden Beratung alle Optionen aufzeigen, die für Sie und Ihre Familie sinnvoll sind. Alternativ können Sie auch unser kostenfreies Formular nutzen.
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Darauf sollten Sie als Familie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung achten
Nachversicherungsgarantie in der BU-Versicherung
Es gibt einige Klauseln und Regelungen der Berufsunfähigkeitsversicherung, die gerade für Familien wichtig sind. Die Nachversicherungsgarantie erlaubt dem Versicherten (ohne erneute Gesundheitsprüfung), die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente nachträglich anzupassen, wenn sich die Lebensumstände ändern. Zu den Ereignissen, bei den die Nachversicherungsgarantie zum Einsatz kommt, zählen beispielsweise die Geburt eines Kindes, eine Beförderung oder ähnliche finanzielle Veränderungen.
Berufsunfähigkeitsrente als rückwirkende Zahlung
Die Klausel der rückwirkenden Leistung sollte in keinem Vertrag fehlen. Diese Klausel sorgt dafür, dass die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente nachträglich gezahlt wird, falls die Berufsunfähigkeit nicht sofort als solche erkannt wird.
Berufsunfähigkeitsrente – nicht zu niedrig ansetzen
Gerade junge Familien haben häufig nicht so ein großes Einkommen, das monatlich große Reserven bleiben. In diesem Fall sparen viele an ihrem Versicherungsschutz. Doch auch, wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung keine ganz günstige Versicherung ist, sollte hier nicht am falschen Ende gespart werden. Einige Dienstleister, wie etwa die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung, bieten sogar einen Familienrabatt an. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente soll das wegfallende Einkommen ersetzen. Daher sollte sie etwa 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens abdecken.
Tipp: Für potenzielle Berufsunfähigkeit der Kinder vorsorgen
Darüber hinaus können Eltern eine Berufsunfähigkeitsversicherung für ihre Kinder abschließen, solange es in deren Leben noch keine großen Risiken und Vorerkrankungen gibt. Später kann diese dann ohne eine erneute Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Erwachsene umgewandelt werden und ermöglicht den Kindern somit eine dauerhafte Absicherung zu guten Konditionen.
Berufsunfähigkeitsversicherungen für Familien im Test
Das sind die Testsieger 2023
Es liegen zahlreiche Rankings und Bewertungen von Anbietern und -Tarifen der Berufsunfähigkeitsversicherung durch verschiedene unabhängige Analysehäuser zur Verfügung, die z.B. die Eignung von Berufsunfähigkeitsversicherungen für verschiedene Berufsgruppen, die finanzielle Stabilität von Versicherungsunternehmen oder andere Aspekte in den Vordergrund stellen. Nutzen Sie diese zur Orientierung, da es derzeit keine spezifischen Testergebnisse zur besten Berufsunfähigkeitsversicherung für Familien gibt. Wir haben die neuesten und aussagekräftigsten Ergebnisse für Sie zusammengetragen:
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