Berufsunfähigkeits­versicherung: Besonders wichtig für die Familie

Darum ist die Absicherung wichtig

Wer von seinem Arbeitseinkommen abhängig ist, sollte dieses absichern. Eine Berufsunfähigkeit trifft immer mehr Menschen. Die Gründe, warum jemand berufsunfähig wird, sind vielfältig. Neben körperlichen Beschwerden nehmen die psychischen Ursachen immer mehr zu. Dabei stehen gerade junge Eltern häufig unter enormen Druck. Nach der Arbeit wartet das zum Teil kräftezehrende Familienleben. Hobbys und Phasen der Entspannung kommen häufig zu kurz. Die Folge können Burnout oder gar Depressionen sein.

Besonders wichtig ist die Versicherung für den Hauptverdiener, aber auch für den Partner mit dem kleineren Einkommen oder das zu Hause bleibende Elternteil kann sich eine Berufsunfähigkeits­versicherung lohnen. Es gibt in der Berufsunfähigkeits­versicherung keine Familientarife – jedes Familienmitglied, das sich gegen Berufsunfähigkeit absichern möchte, muss sich einzeln versichern bzw. versichert werden.

Gesetzliche Leistungen reichen nicht

Auf gesetzliche Leistungen sollte man sich nicht verlassen. Mit Inkrafttreten des Gesetzes zur Reform der Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit Anfang des Jahres 2001 haben nur noch Versicherte, die vor dem 2. Januar 1961 geboren wurden Anspruch auf eine gesetzliche Berufsunfähigkeits­rente. Alle nach diesem Datum geborenen Versicherten erhalten Leistungen aus der gesetzlichen Renten­versicherung nur noch bei teilweiser oder vollen Erwerbsunfähigkeit.

Die gesetzliche Erwerbsminderungs­rente – Voraussetzungen

Um überhaupt Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungs­rente zu haben, muss eine teilweise oder volle Erwerbsminderung vorliegen.

• Teilweise erwerbsgemindert ist, wer aufgrund von Krankheit oder Behinderung weniger als sechs Stunden arbeiten kann.
• Als voll erwerbsunfähig gilt, wer aufgrund von Krankheit oder Behinderung nur noch weniger als drei Stunden arbeiten kann.

Schließen Sie die Lücke zur gesetzlichen Renten­versicherung und ermitteln die Berufsunfähigkeits­­versicherung, die zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt.

Experten-Tipp:

„Die Berufsunfähigkeits­versicherung ist neben der Lebens­versicherung und der Haftpflicht­versicherung ein wichtiger Teil der Risikovorsorge für Familien. Bricht das Einkommen eines Elternteils weg, steht der Lebensstandard der ganzen Familie auf dem Spiel. Nicht selten gibt es bei Familien mit Kindern nur einen Hauptverdiener, weil Mutter oder Vater zu Gunsten der Kinderbetreuung beruflich kürzer treten. Fällt das Einkommen des Hauptverdieners ersatzlos weg, hat das meist weitreichende Folgen für die gesamte Familie.“

Marc Björn Wolter

Berater

Wir unterstützen Sie gerne

Eine Berufsunfähigkeits­versicherung ist eine ebenso wichtige wie komplexe Versicherung. Um den richtigen Tarif zu finden, wenden Sie sich gern an unsere kompetenten Versicherungs­makler. Diese können nicht nur einen Vergleich der aktuellen BU-Versicherungstarife für Sie durchführen, sondern in einer umfassenden Beratung alle Optionen aufzeigen, die für Sie und Ihre Familie sinnvoll sind. Alternativ können Sie auch unseren kostenfreien Tarifrechner nutzen.

Nach­versicherungsgarantie in der BU-Versicherung

Es gibt einige Klauseln und Regelungen der Berufsunfähigkeits­versicherung, die gerade für Familien wichtig sind. Die Nach­versicherungsgarantie erlaubt dem Versicherten (ohne erneute Gesundheitsprüfung), die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeits­rente nachträglich anzupassen, wenn sich die Lebensumstände ändern. Zu den Ereignissen, bei den die Nach­versicherungsgarantie zum Einsatz kommt, zählen beispielsweise die Geburt eines Kindes, eine Beförderung oder ähnliche finanzielle Veränderungen.

Berufsunfähigkeits­rente als rückwirkende Zahlung

Die Klausel der rückwirkenden Leistung sollte in keinem Vertrag fehlen. Diese Klausel sorgt dafür, dass die vereinbarte Berufsunfähigkeits­rente nachträglich gezahlt wird, falls die Berufsunfähigkeit nicht sofort als solche erkannt wird.

Berufsunfähigkeits­rente – nicht zu niedrig ansetzen

Gerade junge Familien haben häufig nicht so ein großes Einkommen, das monatlich große Reserven bleiben. In diesem Fall sparen viele an ihrem Versicherungsschutz. Doch auch, wenn die Berufsunfähigkeits­versicherung keine ganz günstige Versicherung ist, sollte hier nicht am falschen Ende gespart werden. Einige Dienstleister, wie etwa die Hannoversche Berufsunfähigkeits­versicherung, bieten sogar einen Familienrabatt an. Die Höhe der Berufsunfähigkeits­rente soll das wegfallende Einkommen ersetzen. Daher sollte sie etwa 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens abdecken.

Das sind die Testsieger 2023

Es liegen zahlreiche Rankings und Bewertungen von Anbietern und -Tarifen der Berufsunfähigkeits­versicherung durch verschiedene unabhängige Analysehäuser zur Verfügung, die z.B. die Eignung von Berufsunfähigkeits­versicherungen für verschiedene Berufsgruppen, die finanzielle Stabilität von Versicherungs­unternehmen oder andere Aspekte in den Vordergrund stellen. Nutzen Sie diese zur Orientierung, da es derzeit keine spezifischen Testergebnisse zur besten Berufsunfähigkeits­versicherung für Familien gibt. Wir haben die neuesten und aussagekräftigsten Ergebnisse für Sie zusammengetragen:

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