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Wie eine private Pflegeversicherung Ihr Kind optimal absichert, was das kostet und welche Besonderheiten Sie dabei beachten sollten.
Inhalt dieser SeiteDas Wichtigste in Kürze
Ist eine private Pflegezusatzversicherung für Kinder sinnvoll?
Pflegebedürftigkeit verbinden wir in den meisten Fällen mit einem hohen Alter. Doch auch Kinder können bereits pflegebedürftig werden. Die Ursachen sind meist Unfälle oder schwere Erkrankungen. Laut Bundesministerium für Gesundheit waren im Jahr 2020 insgesamt 244.552 der pflegebedürftigen Menschen jünger als 20 Jahre, 186.637 sogar jünger als 15 Jahre. Dabei bringt die Sorge um das eigene Kind nicht nur eine große emotionale Belastung mit sich, Familien werden nicht selten auch vor finanzielle Herausforderungen gestellt.
Denn auch wenn für Kinder genauso wie für Erwachsene eine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Pflegeversicherung gilt, übernimmt diese die Pflegekosten nur bis zu einem Maximalbetrag und deckt damit nur einen Teil der tatsächlich anfallenden Kosten. Um die so entstehende Versorgungslücke nicht aus eigenen finanziellen Mitteln schließen zu müssen, ist der Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung für Ihr Kind sinnvoll. Zudem sind die Beiträge für Kinder besonders günstig, da sie unter anderem vom Alter und Gesundheitszustand abhängen. Eine leistungsstarke private Pflegezusatzversicherung für Ihr Kind können Sie bei uns bereits ab 5,98 Euro im Monat abschließen.
Vorteile einer privaten Pflegezusatzversicherung für Kinder
Mit uns zur passenden Pflegezusatzversicherung für Kinder
Das Angebot an privaten Pflegezusatzversicherungen ist groß. Doch gerade hier ist es wichtig, von Anfang an die passende Absicherung abzuschließen. Unsere Experten kennen mit ihrer langjährigen Erfahrung den Versicherungsmarkt genau und unterstützen Sie gerne dabei, die ideale private Pflegeversicherung für Ihr Kind zu finden. Kontaktieren Sie uns einfach direkt und lassen sich unabhängig beraten. Oder fordern Sie kostenfrei und unverbindlich Ihren persönlichen Tarifvergleich an.
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Die drei Formen der privaten Pflegezusatzversicherung für Kinder
Grundsätzlich können Sie für Ihr Kind zwischen drei Formen der privaten Pflegeversicherung wählen. Die Formen unterscheiden sich vor allem darin, auf welche Weise die Pflegekosten übernommen werden und ob die Leistungen zweckgebunden sind oder frei über diese verfügt werden kann. Wir empfehlen Ihnen, sich im Vorfeld ausführlich zu informieren, welche Absicherung am besten zu Ihrem Kind passt. Lassen Sie sich gerne auch von unseren Experten unabhängig beraten und bei der Wahl der privaten Pflegezusatzversicherung für Ihr Kind unterstützen.
Die Pflegerentenversicherung
Die Pflegerentenversicherung zahlt im Fall einer Pflegebedürftigkeit eine lebenslange monatliche Rente, unabhängig von der Form der Pflege. Die Höhe der Rente kann bei Vertragsabschluss flexibel festgelegt werden. Da ein Teil der Beiträge als Sparbeitrag angelegt wird, kann die Pflegerente durch eine Überschussbeteiligung unter Umständen auch höher ausfallen. Über das ausgezahlte Geld kann frei verfügt werden.
Die Pflegekostenversicherung
Eine Pflegekostenversicherung kann in zwei Varianten abgeschlossen werden. Entweder werden die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung um einen bestimmten Prozentsatz aufgestockt oder die anfallenden Restkosten werden zu einem vorher vereinbarten Prozentsatz übernommen. In beiden Fällen müssen Sie die tatsächlich entstandenen Pflegekosten durch eine Rechnung nachweisen und die Leistungen sind somit zweckgebunden.
Die Pflegetagegeldversicherung
Bei der Pflegetagegeldversicherung wird im Pflegefall ein vorher vereinbartes Pflegetagegeld für jeden Tag gezahlt, an dem Ihr Kind Pflege benötigt. In der Regel wird bereits ab einer Einstufung in den Pflegegrad 1 geleistet, unabhängig von der Form der Pflege. Die Höhe des Pflegetagegeldes können Sie je nach Anbieter und Tarif flexibel festlegen und bei Auszahlung frei darüber verfügen.
Experten-Tipp:
„Nutzen sie die Möglichkeit der Nachversicherung von Neugeborenen. Hat ein Elternteil bereits eine Pflegezusatzversicherung abgeschlossen, so kann das Kind laut §198 VVG nach der Geburt ohne Gesundheitsprüfung in einem gleichwertigen Versicherungsschutz nachversichert werden. Die Pflegeversicherung muss jedoch meist mindestens drei Monate vor Geburt des Kindes abgeschlossen worden sein.“
Pflege-Bahr für Kinder nicht möglich
Der staatlich geförderte Pflege-Bahr ist eine spezielle Form der Pflegetagegeldversicherung, die bestimmten gesetzlichen Vorgaben entsprechen muss. Da ein Pflege-Bahr-Tarif jedoch nur von Personen abgeschlossen werden kann, die mindestens 18 Jahre alt sind, steht diese private Pflegezusatzversicherung Kindern nicht offen.
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Kinder in der gesetzlichen Pflegeversicherung
Auch für Kinder besteht eine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Ob ein Kind in der sozialen Pflegeversicherung oder über die private Pflegepflichtversicherung abgesichert werden muss, ist in der Regel abhängig von der Versicherung der Eltern. Sind die Eltern gesetzlich krankenversichert und das Kind über die Familienversicherung mitversichert, dann ist es automatisch in der sozialen Pflegeversicherung mitversichert.
Sind die Eltern privat krankenversichert und müssen eine private Pflegepflichtversicherung abschließen, dann muss auch das Kind über die private Pflegepflichtversicherung abgesichert werden. Anders als bei der privaten Krankenversicherung muss für das Kind jedoch kein eigener Vertrag abgeschlossen werden, sondern es ist beitragsfrei und ohne Aufschläge bei den Eltern mitversichert.
Wenn Eltern unterschiedlich versichert sind
Sind die Eltern eines Kindes unterschiedlich versichert, dann richtet sich bei verheirateten Eltern die Art der gesetzlichen Pflegeversicherung des Kindes in der Regel nach der Versicherung des Elternteils mit dem höheren Einkommen. Bei unverheirateten Eltern ist für das Kind nur die Versicherung der Mutter relevant.
Wie lange sind Kinder bei den Eltern mitversichert?
Kinder sind grundsätzlich bis zu ihrem 18. Geburtstag beitragsfrei über ihre Eltern in der gesetzlichen Pflegeversicherung abgesichert. Es gibt jedoch die Möglichkeit, Kinder auch länger mitzuversichern. Nicht erwerbstätige Kinder können bis zu ihrem 23. Geburtstag, Kinder in einer Schulausbildung, Berufsausbildung oder während eines Studiums können bis zu ihrem 25. Geburtstag über die Versicherung der Eltern abgesichert werden. Kinder mit Behinderung, die nicht selbst für ihren Unterhalt sorgen können, sind ohne Altersgrenze über ihre Eltern mitversichert.
Beiträge für Kinder zur gesetzlichen Pflegeversicherung
Für Eltern in der sozialen Pflegeversicherung und privaten Pflegepflichtversicherung fallen keine Zusatzbeiträge an, wenn ihre Kinder über sie mitversichert sind. In der sozialen Pflegeversicherung profitieren Eltern sogar bei der Höhe der Beiträge von ihren Kindern, da für sie der Kinderlosenzuschlag von 0,35 Prozent entfällt. Dadurch zahlen Eltern nur 3,05 Prozent statt 3,4 Prozent ihres Gehalts in die eigene soziale Pflegeversicherung ein. Wie sich die Beiträge in der gesetzlichen Pflegeversicherung genau berechnen lesen Sie hier:
Alles zu den Beiträgen zur gesetzlichen Pflegeversicherung
Nachweis für Beitragsnachlass in der sozialen Pflegeversicherung
Für den Beitragsnachlass müssen Eltern jedoch einen Nachweis erbringen. In der Regel reicht es dafür aus, die Geburtsurkunde, die Pflegekind- oder Adoptionsbescheinigung beim Arbeitgeber vorzulegen. Wird der Nachweis innerhalb von drei Monaten nach der Geburt oder Adoption erbracht, kann der Beitragsnachlass rückwirkend bis zur Geburt beziehungsweise Adoption geltend gemacht werden. Zudem gilt der Status als Eltern ein Leben lang, auch wenn das Kind erwachsen oder verstorben ist.
Leistungen für Kinder in der gesetzlichen Pflegeversicherung
Im Fall einer Pflegebedürftigkeit gelten für Kinder in der gesetzlichen Pflegeversicherung dieselben Pflegegrade wie für Erwachsene und sie erhalten auch die gleichen Leistungen. Die Höhe der Leistungen ist im Sozialgesetzbuch festgelegt und richtet sich nach dem festgestellten Pflegegrad und der Art der Pflege. Es wird dabei nicht unterschieden, ob das Kind in der sozialen Pflegeversicherung oder über die private Pflegepflichtversicherung abgesichert ist.
Das leistet die gesetzliche Pflegeversicherung
Wie wird eine Pflegebedürftigkeit bei Kindern festgestellt?
Eine Pflegebedürftigkeit bei Kindern festzustellen ist schwieriger als bei Erwachsenen. Denn Kinder sind in den meisten Fällen auch ohne eine Pflegebedürftigkeit im Alltag auf Hilfe angewiesen. Trotzdem erfolgt die Begutachtung durch den Medizinischen Dienst für gesetzlich Versicherte oder Medicproof für privat Versicherte nach den gleichen Kriterien wie für Erwachsene. Allerdings werden Kinder bis zu ihrem elften Lebensjahr zusätzlich mit gleichaltrigen gesunden Kindern verglichen.
Sonderregelung für Babys
Benötigt ein Kind aufgrund einer Krankheit bereits ab der Geburt eine erhöhte Pflege, greift in den meisten Fällen eine Sonderregelung. Babys wird bis zur Vollendung des 18. Lebensmonats pauschal ein Pflegegrad höher zugesprochen als bei der Begutachtung festgestellt. Der Grund hierfür ist unter anderem, dass Kinder in dieser Zeit generell mehr von ihren Eltern versorgt werden müssen und viele Entwicklungsstufen durchlaufen. Familien sollen so nicht durch laufend neue Gutachten und Gesundheitsprüfungen zusätzlich belastet werden.
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Kosten der privaten Pflegezusatzversicherung für Kinder
Aufgrund ihres jungen Alters und in der Regel guten Gesundheitszustandes profitieren Kinder bei der privaten Pflegezusatzversicherung von sehr günstigen Beiträgen. Über die genaue Höhe der Kosten kann jedoch keine pauschale Aussage getroffen werden, da die Beiträge nicht nur vom Alter und Gesundheitszustand abhängig sind, sondern auch von der Form der privaten Pflegeversicherung, dem gewünschten Leistungsumfang und den Tarifkonditionen des Versicherers.
Daher lohnt es sich auch bei der privaten Pflegezusatzversicherung für Ihr Kind, die Angebote mehrerer Anbieter zu vergleichen. Gerne können Sie dazu auch kostenfrei und unabhängig einen individuellen Tarifvergleich anfordern. Unsere Experten ermitteln auf Grundlage Ihrer persönlichen Angaben, welche private Pflegezusatzversicherung am besten zu Ihrem Kind passt und vergleichen für Sie alle Anbieter und ihre Tarife.
Was kostet Sie eine privaten Pflegeversicherung für Ihr Kind?
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Private Pflegezusatzversicherung für Kinder: Testsieger (2022)
Testergebnisse speziell zur privaten Pflegezusatzversicherung für Kinder liegen nicht vor. Sie können sich jedoch an den allgemeinen Testergebnissen orientieren. Denn in regelmäßigen Abständen untersuchen unabhängigen Analysehäusern und Ratingagenturen die Tarifangebote der Versicherer und testen dabei unter anderem die Leistung im Pflegefall und die Kundenorientierung.
Alle aktuellen Testergebnisse zur privaten Pflegezusatzversicherung, von uns für Sie zusammengetragen und übersichtlich aufbereitet, finden Sie hier:
Private Pflegezusatzversicherung für Kinder vergleichen: Darauf sollten Sie achten
Bei der Wahl einer privaten Pflegezusatzversicherung für Ihr Kind ist es besonders wichtig, dass Sie von Anfang an die passende Absicherung abschließen. Da die meisten Kinder zu Hause gepflegt werden, sollte dementsprechend auch die Pflege durch Angehörige oder einen ambulanten Pflegedienst ausreichend abgedeckt sein.
Außerdem ist eine Dynamik in privaten Pflegezusatzversicherungen für Kinder wichtig, da die Verträge in der Regel eine lange Laufzeit haben und Kinder im Fall einer Pflegebedürftigkeit über einen langen Zeitraum Leistungen beziehen. Eine Dynamik erhöht dabei in regelmäßigen Abständen die Leistungen und Beiträge, um diese an die Inflation und steigende Pflegekosten anzupassen.
Unsere Experten der privaten Pflegezusatzversicherung unterstützen Sie gerne dabei, die passende Absicherung für Ihr Kind zu finden. Mit ihrer langjährigen Erfahrung kennen sie den Versicherungsmarkt genau und wissen, auf welche Besonderheiten man bei einer privaten Pflegezusatzversicherung für Kinder achten muss. Kontaktieren Sie uns gerne direkt und lassen sich unabhängig beraten. Oder fordern Sie ganz unkompliziert Ihren individuellen Tarifvergleich an – kostenfrei und unverbindlich.
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