Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Hannoverschen gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
98
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Hannoversche im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Das Analysehaus Franke und Bornberg hat im Jahr 2024 erneut die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlreicher Anbieter getestet. Dazu werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung sowie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung eingeteilt. Untersucht werden die jeweiligen Tarife dann auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und ihrer Leistungspraxis.
Die Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen werden in der Kategorie selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung bewertet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen wird durchgängig mit „hervorragend“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020, welche Berufsunfähigkeitsversicherung sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignet. Dabei werden die Tarife von 31 Versicherern für insgesamt fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Musterkunden getestet. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
Hannoversche für verschiedene Berufsgruppen
Die Hannoversche erhält mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung überwiegend die Note „hervorragend“. Für die Berufsgruppen Augenoptiker, Elektromeister, Webdesigner und Altenpfleger erreicht sie die Note „sehr gut“.
Das IVFP-Rating
Im Jahr 2023 testete das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 57 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Hierzu werden die Tarife mit Blick auf die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker untersucht. Die Bewertungen aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz bilden abschließend die Gesamtnote.
Die Hannoversche wird mit ihren Tarifen der Berufsunfähigkeitsversicherung für alle sechs Berufsgruppen untersucht.
Tarif: Berufsunfähigkeitsversicherung Basis
Tarif: Berufsunfähigkeitsversicherung Plus
Tarif: Berufsunfähigkeitsversicherung Comfort
Tarif: Berufsunfähigkeitsversicherung Exklusiv
Die Hannoversche erhält mit ihren Tarifen der Berufsunfähigkeitsversicherung fast durchgängig die Bewertung „exzellent“.
Der Finanztest Vergleich
Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest hat im Jahr 2024 insgesamt 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 41 Anbietern untersucht. Die Tarife werden dabei auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Noten dieser beiden Teilbereiche bilden abschließend die Gesamtwertung.
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Hannoversche erreicht mit ihren Tarifen das Qualitätsurteil „sehr gut“.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Unsere Bewertung der Hannoverschen
Score
Anhand ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen
Tarif Premium
Der Tarif Premium leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, wenn diese voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert oder wenn eine Pflegebedürftigkeit für mindestens sechs Monate ununterbrochen eintritt. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Die Berufsunfähigkeitsrente kann entweder alle fünf Jahre oder zu bestimmten Lebensereignissen ohne Gesundheitsprüfung angepasst werden. Versicherte können zudem eine Prüfoption vereinbaren: Wurde wegen einer Vorerkrankung eine Ausschlussklausel vereinbart, kann diese wieder aus dem Vertrag entfernt werden, wenn sich der Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers soweit verbessert hat, dass die notwendigen Voraussetzungen erfüllt sind. Ebenfalls im Tarif enthalten sind Anfangs-, Rehabilitations-, Übergangs- und Wiedereingliederungshilfen sowie eine Soforthilfe in Höhe von drei Monatsrenten bei einer unfallbedingten Berufsunfähigkeit – zusätzlich zur eigentlichen Berufsunfähigkeitsrente.
Tarif Premium Plus
Der Tarif Premium Plus umfasst die Leistungen des Tarifs Premium. Geleistet wird zusätzlich auch bei einer Arbeitsunfähigkeit. Ist ein Versicherungsnehmer über mindestens sechs Monate ohne Unterbrechung krankgeschrieben, wird die Berufsunfähigkeitsrente bis zu maximal 18 Monaten gezahlt.
Tarif Premium Exklusiv
Mit dem Tarif Premium Exklusiv erhalten Versicherungsnehmer alle Leistungen, die in den Tarifen Premium und Premium Plus enthalten sind. Zusätzlich wird eine Anwartschaft auf eine Risikolebensversicherung in den Tarif eingeschlossen. Das heißt, Versicherte können einmalig bei der Geburt oder Adoption eines Kindes ohne erneute Gesundheitsprüfung den Abschluss einer Risikolebensversicherung bei der Hannoverschen beantragen. Wenn nach den Bedingungen ein Rollstuhlbedarf vorliegt, wird die Berufsunfähigkeitsrente bis zu maximal 18 Monaten gezahlt.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der Hannoverschen
In der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen können Versicherte die Rente entweder alle fünf Jahre oder bei bestimmten Lebensereignissen anpassen. Bei Rückkehr in das Berufsleben wird eine Unterstützung durch Wiedereingliederungs- und Umschulungshilfen geboten.
Schwächen der Hannoverschen
Die Nachversicherungsgarantie erlaubt es zwar, die Rente zu erhöhen, jedoch ist diese Erhöhung auf maximal 100 Prozent der ursprünglichen Rentenhöhe begrenzt.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoversche gehört zu den preisgünstigeren Anbietern im Markt. Die Kosten variieren je nach individuellen Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Versicherungssumme. Für einen 24-jährigen Bürokaufmann beläuft sich der monatliche Beitrag im Tarif Premium auf etwa 35,15 Euro für eine monatliche Rente von 1.250 Euro bis zum 67. Lebensjahr. Ein 30-jähriger Ingenieur zahlt im Tarif Premium Plus etwa 47,21 Euro für die gleiche Rentenhöhe.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die Hannoversche das Ergebnis: Sehr gut
ServiceValue führte im Jahr 2023 eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern in das Ergebnis ein. Die Hannoversche erreicht an dieser Stelle die Bewertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden ebenfalls sehr gute Erfahrungen machen:
1,3
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Hannoverschen liegt im Jahr 2023 bei 1,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Bereich Lebensversicherung gingen im Jahr 2023 zur Hannoverschen 14 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 1,1 Millionen Policen errechnet sich so eine Beschwerdequote von 1,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Jedoch kann auf Grundlage dieser Zahlen keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
Haben Sie alles gefunden?
Hier finden Sie weitere interessante Inhalte zum Thema:
Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?
Wir helfen Ihnen gerne. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E–Mail.
