Hannoversche Berufsunfähigkeits­versicherung

Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeits­versicherung der Hannoverschen an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Hannoverschen gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden

Das Wichtige in Kürze

  • In aktuellen Tests erzielt die Hannoversche vor allem hervorragende bis sehr gute Bewertungen.
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Hannoverschen kann in den Tarifen Basis, Plus, Comfort und Exklusiv abgeschlossen werden – wahlweise jeweils auch als Starter-Tarif.
  • Eine leistungsstarke Berufsunfähigkeits­versicherung können Sie bei uns bereits ab 20,00 € im Monat abschließen.
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Berufsunfähigkeits­versicherung der Hannoverschen im Test (2021)

Der Franke und Bornberg Test

Das Analyse­haus Franke und Bornberg hat im Jahr 2021 erneut die Berufsunfähigkeits­versicherung zahlreicher Anbieter getestet. Dazu werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung sowie Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung eingeteilt. Untersucht werden die jeweiligen Tarife dann auf Grundlage der aktuellen Versicherungs­­bedingungen und ihrer Leistungs­praxis.

Die Tarife der Berufsunfähigkeits­versicherung der Hannoverschen werden in der Kategorie selbstständige Berufsunfähigkeits­versicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung bewertet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2021)

Selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufsunfähigkeits­versicherung BasisHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Basis FamilieHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung ComfortHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Comfort FamilieHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung ExklusivHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Exklusiv FamilieHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung PlusHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Plus FamilieHervorragend

Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufsunfähigkeits­versicherung Starter-Tarif BasisHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Starter-Tarif Basis FamilieHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Starter-Tarif ComfortHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Starter-Tarif Comfort FamilieHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Starter-Tarif ExklusivHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Starter-Tarif Exklusiv FamilieHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Starter-Tarif PlusHervorragend
Berufsunfähigkeits­versicherung Starter-Tarif Plus FamilieHervorragend

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Hannoverschen wird durchgängig mit „hervorragend“ bewertet.


Das DFSI-Rating

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020, welche Berufsunfähigkeits­versicherung sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignet. Dabei werden die Tarife von 31 Versicherern für insgesamt fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Musterkunden getestet. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarif­bedingungen, Beitrags­gestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.

Hannoversche für verschiedene Berufsgruppen

BerufTarifGesamtwertung
AllgemeinmedizinerTarif B1/ B2Hervorragend
NotarTarif B1/ B2Hervorragend
AugenoptikerTarif B1/ B2Sehr gut
ElektromeisterTarif B1/ B2Sehr gut
MediengestalterTarif B1/ B2Hervorragend
WebdesignerTarif B1/ B2Sehr gut
AltenpflegerTarif B1/ B2Sehr gut
ApothekerTarif B1/ B2Hervorragend
AzubiTarif B1/ B2Hervorragend
StudentTarif B1/ B2Hervorragend

Die Hannoversche erhält mit ihrer Berufsunfähigkeits­versicherung überwiegend die Note „hervorragend“. Für die Berufsgruppen Augenoptiker, Elektromeister, Webdesigner und Altenpfleger erreicht sie die Note „sehr gut“.


Das IVFP-Rating

Im Jahr 2020 testete das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 40 Berufsunfähigkeits­versicherungen. Hierzu werden die Tarife mit Blick auf die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker untersucht. Die Bewertungen aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs­-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz bilden abschließend die Gesamtnote.

Die Hannoversche wird mit ihrer Berufsunfähigkeits­versicherung für alle sechs Berufsgruppen untersucht.

Tarif: Berufsunfähigkeits­versicherung

BerufsgruppeUnternehmenPreis-LeistungFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Kaufmännische BerufeExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
SelbständigeExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
StudentenExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
AzubisExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
Medizinische BerufeExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent
HandwerkerExzellentExzellentExzellentExzellentExzellent

Für alle Berufsgruppen erhält die Hannoversche mit ihrer Berufsunfähigkeits­versicherung die Bewertung „exzellent“.

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Unsere Bewertung der Hannoverschen

4.0
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Anhand ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungs­wesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeits­versicherung der Hannoverschen

Tarif Basis

Der Tarif Basis leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, wenn diese voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert oder wenn eine Pflegebedürftigkeit für mindestens sechs Monate ununterbrochen eintritt. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Die Berufsunfähigkeitsrente kann entweder alle fünf Jahre oder zu bestimmten Lebensereignissen ohne Gesundheits­prüfung angepasst werden. Versicherte können zudem eine Prüfoption vereinbaren: Wurde wegen einer Vorerkrankung eine Ausschlussklausel vereinbart, kann diese wieder aus dem Vertrag entfernt werden, wenn sich der Gesundheits­zustand des Versicherungs­nehmers soweit verbessert hat, dass die notwendigen Voraussetzungen erfüllt sind. Ebenfalls im Tarif enthalten sind Anfangs-, Rehabilitations-, Übergangs- und Wiedereingliederungshilfen sowie eine Soforthilfe in Höhe von drei Monatsrenten bei einer unfallbedingten Berufsunfähigkeit – zusätzlich zur eigentlichen Berufsunfähigkeitsrente.

Tarif Plus und Comfort

Die Tarife Plus und Comfort umfassen jeweils die Leistungen des Tarifs Basis. Der Tarif Plus leistet zusätzlich auch bei einer Arbeitsunfähigkeit. Ist ein Versicherungs­nehmer über mindestens sechs Monate ohne Unterbrechung krankgeschrieben, wird die Berufsunfähigkeitsrente bis zu maximal 18 Monaten gezahlt. Dagegen schließt der Tarif Comfort eine Sofortleistung bei schwerer Krankheit mit ein. So profitieren Versicherungs­nehmer bei schweren Erkrankungen von einer Unterstützung in Höhe von sechs Monatsrenten zusätzlich zu ihrer Berufsunfähigkeitsrente.

Tarif Exklusiv

Mit dem Tarif Exklusiv erhalten Versicherungs­nehmer alle Leistungen, die in den Tarifen Basis, Plus und Comfort enthalten sind. Zusätzlich wird eine Anwartschaft auf eine Risikolebens­versicherung in den Tarif eingeschlossen. Das heißt, Versicherte können einmalig bei der Geburt oder Adoption eines Kindes ohne erneute Gesundheits­prüfung den Abschluss einer Risikolebens­versicherung bei der Hannoverschen beantragen.

Starter-Tarif

Alle Tarife der Berufsunfähigkeits­versicherung der Hannoverschen können bis zu einem Alter von 35 Jahren auch als Starter-Tarif abgeschlossen werden. In der Startphase profitieren Versicherungs­nehmer fünf Jahre lang von reduzierten Beiträgen. Danach werden die monatlich zu zahlenden Beiträge zum Ausgleich entsprechend angehoben.

Familienrabatt

Für alle Tarife der Berufsunfähigkeits­versicherung der Hannoverschen ist außerdem ein Familienrabatt möglich. Versicherte erhalten einen Rabatt auf den monatlichen Zahlbeitrag, wenn mindestens ein minderjähriges Kind zusammen mit ihrem Partner oder ihrer Partnerin in ihrem Haushalt lebt.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Bei einer Befragung von 2.465 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeits­versicherern im Jahr 2021 erhält die Hannoversche das Ergebnis: Gut

ServiceValue führte im Jahr 2021 eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeits­versicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 2.465 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern in das Ergebnis ein. Die Hannoversche erreicht an dieser Stelle die Bewertung „gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden sehr gute Erfahrungen machen:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


1,9

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Hannoverschen liegt im Jahr 2020 bei 1,9 pro 100.000 Verträge. Dies ist schlechter als der Branchendurchschnitt von 1,8.

Jedes Jahr erstellt die Bundes­anstalt für Finanzdienst­leistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Bereich Lebens­versicherung gingen im Jahr 2020 zur Hannoverschen 20 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund einer Million Policen errechnet sich so eine Beschwerdequote von 1,9 pro 100.000 Verträge. Dies ist schlechter als der Branchendurchschnitt (1,8). Jedoch kann auf Grundlage dieser Zahlen keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeits­versicherer finden Sie hier:

Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeits­versicherung

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Foto von Katharina Tennius
Katharina Tennius
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