Berufs­unfähigkeits­versicherung der Hannoverschen

Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Hannoverschen an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Hannoverschen gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Die Berufs­­unfähigkeits­­versicherung der Hannoverschen
  2. Leistungen der Hannoverschen
  3. Aktuelle Testergebnisse
  4. Erfahrungen und Beschwerden
  5. Über die Hannoversche

Das Wichtige in Kürze

  • Die Hannoversche Berufs­unfähigkeits­versicherung zahlt bereits ab einer Berufs­­unfähigkeit von 50 Prozent die vereinbarte Berufs­unfähigkeitsrente von 100 Prozent.
  • Berufs­einsteiger bis zu einem Alter von 35 Jahren können von einem günstigen Startertarif bei gleichem Versicherungs­schutz profitieren.
  • Familien mit Kindern können bereits bei einem minderjährigen Kind von einem Rabatt profitieren.
  • Im Test wird die Hannoversche mit dem Prädikat „hervorragend“ bewertet.

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Hannoverschen

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Hannoverschen zahlt die vereinbarte Berufs­unfähigkeitsrente von 100 Prozent bereits bei einer Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent. Sie kann bis zum 55. Lebensjahr abgeschlossen werden. Die Absicherung im Fall einer Berufs­unfähigkeit kann bis zum 67. Lebensjahr vereinbart werden.

Berufs­einsteiger bis zu einem Alter von 35 Jahren zahlen bei der Hannoverschen Berufs­unfähigkeits­versicherung in den ersten fünf Jahren niedrigere Beiträge bei vollem Versicherungs­schutz. Paare mit mindestens einem minderjährigen Kind erhalten bei der Berufs­unfähigkeits­versicherung für Familien einen Familienrabatt, da sie seltener berufsunfähig werden.


Berechnung der Berufs­unfähigkeitsrente

Um auch bei Berufs­unfähigkeit einen angemessenen Lebensstandard zu erhalten, empfiehlt die Hannoversche, 60 Prozent des Bruttoeinkommens als monatliche Rente zu vereinbaren. Die Berufs­unfähigkeitsrente ist normal zu versteuern. Die gesamte versicherte Jahresrente inklusive bestehender Versicherungen darf 60 Prozent des durch­schnittlichen Brutto-Jahres­einkommens der letzten drei Jahre nicht überschreiten.

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Die Leistungen der Berufs­unfähigkeits­versicherung der Hannoverschen

In der Hannoverschen Berufs­unfähigkeits­versicherung zählt der letzte Beruf, der vom Versicherten ausgeübt wurde. Bei der Hannoverschen wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet. Versicherte müssen bei einer Berufs­unfähigkeit nicht in einem anderen Beruf arbeiten. Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Hannoverschen bietet ein umfangreiches Leistungsspektrum:

  • Sofortschutz bereits ab Antragstellung, wenn dann eine Berufs­unfähigkeit eintritt
  • Rente auch im Pflegefall bei ununterbrochener Pflegebedürftigkeit von 6 Monaten
  • Leistung bereits bei einer Berufs­unfähigkeit von mindestens 6 Monaten
  • Nach­versicherungsgarantie abhängig von der persönlichen Lebenssituation ohne erneute Gesundheits­prüfung
  • Weltweiter Versicherungs­schutz
  • Überschussbeteiligung für die Versicherten: Die Überschussanteile werden vom Tarifbeitrag abgezogen, sodass Versicherte von niedrigeren Beiträgen profitieren.

Als Zusatzbaustein bietet die Berufs­unfähigkeits­­versicherung der Hannoverschen die Dynamik-Option an. Jährlich steigt der Beitrag für die Versicherung, während die Rente in jedem Jahr steigt, um die Inflation auszugleichen.

Alle Leistungen der BU im Überblick

Hannoversche Berufs­unfähigkeits­versicherung: Tarife im Test

Leistungen der Hannoverschen Berufs­unfähigkeits­versicherung im Test bei Franke und Bornberg 2019

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Hanno­verschen im Rating 2019 getestet und dafür die Note „hervorragend“ mit 0,5 vergeben. Getestet wurde der Tarif mit und ohne Familienrabatt (Quelle).

TarifRatingNote
SBU (mit Familienrabatt) Stand 04.2019FFF+0,5
SBU Stand 04.2019FFF+0,5

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Hannoversche Berufs­unfähigkeits­versicherung im IVFP-Test 2018

Eine hervorragende Bewertung mit der Gesamtnote 1,1 erhielt die Hannoversche Berufs­unfähigkeits­versicherung vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) (Quelle). Die Gesamtnote setzt sich wie folgt zusammen:

  • Unternehmen 1,2
  • Preisleistung 1,0
  • Flexibilität 1,0
  • Transparenz 1,5

Alle Berufs­unfähigkeits­versicherungs-Tarife im Test (2021)

Erfahrungen mit der Hannoverschen

Die Beratungs- und Analyseagentur ServiceValue befragt regelmäßig Kunden nach der Zufrieden­heit mit Versicherungen. Die Hannoversche Berufs­unfähigkeits­versicherung schneidet scheinbar nicht gut ab, denn sie ist weder im Bezug auf Fairness noch auf Schadens- und Leistungsregulierung erwähnt.


Die BaFin-Beschwerdequote der Hannoverschen

In jedem Jahr veröffentlicht die Bundesanstalt für Finanzdienst­­leistungsaufsicht (BaFin) anhand der eingegangenen Beschwerden eine Beschwerdestatistik. Die Hannoversche LV, zu der die Berufs­unfähigkeits­versicherung gehört, ist in der Beschwerdestatistik für 2018 mit nur 7 Beschwerden bei 993.195 Versicherungs­policen verzeichnet. Dies ergibt eine Beschwerdequote von 0,7. Damit gehört die Hannoversche zu den Gesellschaften, die im Bereich Leben die geringste Beschwerdequote aufweist, die deutlich unter dem Branchendurchschnitt von 2,1 liegt.

Das Unternehmen Hannoverschen

Der Grundstein der Hannoverschen Berufs­unfähigkeits­versicherung wurde 1875 vom Sekretariatsassistent Otto Hoffmann gelegt, als er den Preußischen Beamten-Verein gründete. Die Gründung erfolgte in Hannover, wo das Unternehmen noch heute seinen Sitz hat. Die Umbenennung in Hannoversche Lebens­­versicherung a.G. erfolgte 1935, als das Unternehmen sein 60-jähriges Jubiläum feierte. Das Firmengeschäft wurde durch die Einführung der Direkt­versicherung 1977 und 1978 angekurbelt. Inzwischen werden nicht nur Lebens­versicherungen, sondern auch Kfz-Versicherungen angeboten.

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Foto von Katharina Tennius
Katharina Tennius
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