Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Hannoverschen gemacht.
Inhalt dieser SeiteBerufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Das Analysehaus Franke und Bornberg hat im Jahr 2022 erneut die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlreicher Anbieter getestet. Dazu werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung sowie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung eingeteilt. Untersucht werden die jeweiligen Tarife dann auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und ihrer Leistungspraxis.
Die Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen werden in der Kategorie selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung bewertet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung Basis | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Basis Familie | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Comfort | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Comfort Familie | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Exklusiv | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Exklusiv Familie | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Plus | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Plus Familie | Hervorragend |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung Starter-Tarif Basis | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Starter-Tarif Basis Familie | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Starter-Tarif Comfort | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Starter-Tarif Comfort Familie | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Starter-Tarif Exklusiv | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Starter-Tarif Exklusiv Familie | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Starter-Tarif Plus | Hervorragend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Starter-Tarif Plus Familie | Hervorragend |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen wird durchgängig mit „hervorragend“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020, welche Berufsunfähigkeitsversicherung sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignet. Dabei werden die Tarife von 31 Versicherern für insgesamt fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Musterkunden getestet. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
Hannoversche für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | Tarif B1/ B2 | Hervorragend |
| Notar | Tarif B1/ B2 | Hervorragend |
| Augenoptiker | Tarif B1/ B2 | Sehr gut |
| Elektromeister | Tarif B1/ B2 | Sehr gut |
| Mediengestalter | Tarif B1/ B2 | Hervorragend |
| Webdesigner | Tarif B1/ B2 | Sehr gut |
| Altenpfleger | Tarif B1/ B2 | Sehr gut |
| Apotheker | Tarif B1/ B2 | Hervorragend |
| Azubi | Tarif B1/ B2 | Hervorragend |
| Student | Tarif B1/ B2 | Hervorragend |
Die Hannoversche erhält mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung überwiegend die Note „hervorragend“. Für die Berufsgruppen Augenoptiker, Elektromeister, Webdesigner und Altenpfleger erreicht sie die Note „sehr gut“.
Das IVFP-Rating
Im Jahr 2021 testete das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Hierzu werden die Tarife mit Blick auf die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker untersucht. Die Bewertungen aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz bilden abschließend die Gesamtnote.
Die Hannoversche wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung für alle sechs Berufsgruppen untersucht.
Tarif: Berufsunfähigkeitsversicherung
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Selbständige | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Azubis | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Medizinische Berufe | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Handwerker | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
Für alle Berufsgruppen erhält die Hannoversche mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung die Bewertung „exzellent“.
Der Finanztest Vergleich
Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest hat im Jahr 2021 insgesamt 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 48 Anbietern untersucht. Die Tarife werden dabei auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Noten dieser beiden Teilbereiche bilden abschließend die Gesamtwertung.
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU 20 Basis | Sehr gut (1,0) | Sehr gut (0,5) | Sehr gut (0,9) |
Die Hannoversche erreicht mit ihrem Tarif SBU 20 Basis das Qualitätsurteil „sehr gut“.
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Unsere Bewertung der Hannoverschen
Score
Anhand ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen
Tarif Basis
Der Tarif Basis leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, wenn diese voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert oder wenn eine Pflegebedürftigkeit für mindestens sechs Monate ununterbrochen eintritt. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Die Berufsunfähigkeitsrente kann entweder alle fünf Jahre oder zu bestimmten Lebensereignissen ohne Gesundheitsprüfung angepasst werden. Versicherte können zudem eine Prüfoption vereinbaren: Wurde wegen einer Vorerkrankung eine Ausschlussklausel vereinbart, kann diese wieder aus dem Vertrag entfernt werden, wenn sich der Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers soweit verbessert hat, dass die notwendigen Voraussetzungen erfüllt sind. Ebenfalls im Tarif enthalten sind Anfangs-, Rehabilitations-, Übergangs- und Wiedereingliederungshilfen sowie eine Soforthilfe in Höhe von drei Monatsrenten bei einer unfallbedingten Berufsunfähigkeit – zusätzlich zur eigentlichen Berufsunfähigkeitsrente.
Tarif Plus und Comfort
Die Tarife Plus und Comfort umfassen jeweils die Leistungen des Tarifs Basis. Der Tarif Plus leistet zusätzlich auch bei einer Arbeitsunfähigkeit. Ist ein Versicherungsnehmer über mindestens sechs Monate ohne Unterbrechung krankgeschrieben, wird die Berufsunfähigkeitsrente bis zu maximal 18 Monaten gezahlt. Dagegen schließt der Tarif Comfort eine Sofortleistung bei schwerer Krankheit mit ein. So profitieren Versicherungsnehmer bei schweren Erkrankungen von einer Unterstützung in Höhe von sechs Monatsrenten zusätzlich zu ihrer Berufsunfähigkeitsrente.
Tarif Exklusiv
Mit dem Tarif Exklusiv erhalten Versicherungsnehmer alle Leistungen, die in den Tarifen Basis, Plus und Comfort enthalten sind. Zusätzlich wird eine Anwartschaft auf eine Risikolebensversicherung in den Tarif eingeschlossen. Das heißt, Versicherte können einmalig bei der Geburt oder Adoption eines Kindes ohne erneute Gesundheitsprüfung den Abschluss einer Risikolebensversicherung bei der Hannoverschen beantragen.
Starter-Tarif
Alle Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen können bis zu einem Alter von 35 Jahren auch als Starter-Tarif abgeschlossen werden. In der Startphase profitieren Versicherungsnehmer fünf Jahre lang von reduzierten Beiträgen. Danach werden die monatlich zu zahlenden Beiträge zum Ausgleich entsprechend angehoben.
Familienrabatt
Für alle Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen ist außerdem ein Familienrabatt möglich. Versicherte erhalten einen Rabatt auf den monatlichen Zahlbeitrag, wenn mindestens ein minderjähriges Kind zusammen mit ihrem Partner oder ihrer Partnerin in ihrem Haushalt lebt.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Hannoversche das Ergebnis: Sehr gut
ServiceValue führte im Jahr 2022 eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern in das Ergebnis ein. Die Hannoversche erreicht an dieser Stelle die Bewertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden ebenfalls sehr gute Erfahrungen machen:
1,7
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Hannoverschen liegt im Jahr 2020 bei 1,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Bereich Lebensversicherung gingen im Jahr 2021 zur Hannoverschen 18 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 1,1 Millionen Policen errechnet sich so eine Beschwerdequote von 1,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Jedoch kann auf Grundlage dieser Zahlen keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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