Berufsunfähigkeitsversicherung – Allianz
Die Allianz Deutschland AG als eines der größten Versicherungsunternehmen Deutschlands hat neben der privaten Krankenversicherung und anderen Verischerungen auch eine Berufsunfähigkeitspolice in ihrem Portfolio. Denn auch die Allianz weiß, wie wichtig die Absicherung der Arbeitskraft in Zeiten zunehmender Berufsunfähigkeitsfälle ist. Für die Allianz liegen zahlreiche Testergebnisse vor, die dem Verbraucher eine gute Vergleichsmöglichkeit bieten.
- etablierter Versicherer
- geringe Beschwerdequote
- kontinuierlich sehr gute Bewertungen und Platzierung stets auf den vorderen Rängen
- Selbstkontrolle durch jährliche Kundenbefragung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz
Die Allianz bietet drei verschiedene BU-Tarife an. Die BerufsunfähigkeitsPolicePlus ist der Haupttarif. Daneben gibt es einen Tarif mit besonders geringen Anfangsbeiträgen für Berufseinsteiger, Studenten und Auszubildende. Außerdem besteht die Möglichkeit den BU-Schutz mit Kapitalaufbau und Renditechancen zu verbinden.
Eine Vielzahl wichtiger Leistungen gilt für alle drei Tarife. Dazu zählen unter anderem:
- volle Rente ab 50 prozentiger Berufsunfähigkeit
- BU-Schutz besteht ab erster Beitragszahlung
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung
- Leistung bei einer Krankschreibung von mindestens 6 Monaten, auch wenn noch keine Berufsunfähigkeit diagnostiziert
- wer berufsunfähig ist und Leistungen aus der BU erhält, wird von den Beitragszahlungen befreit
Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
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Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten Top-Leistungen
IVFP erstellt Berufsunfähigkeits-Rating 2017
Berufsunfähigkeitsversicherung überzeugt im Leistungstest 2016/2017
WirtschaftsWoche prüft BU-Tarife für sechs Modellkunden
| Testinstitut | Testgegenstand | Jahr | Bewertung |
|---|---|---|---|
| Softfair | BU-Tarife | 2015 | hervorragend |
| Stiftung Warentest | Tarif SBU Plus OBUU | 2015 | sehr gut (1,0) |
| DISQ | Service und Leistungen | 2013 | 4. Rang |
Testergebnisse von Softfair aus 2015
Das Analysehaus Softfair wirft regelmäßig einen genauen Blick auf die Berufsunfähigkeitsversicherung und bewertet die Tarife der verschiedenen Anbieter anhand der Versicherungsbedingungen. Die Allianz kann hier durchweg mit allen Tarifkombinationen überzeugen und erhält dafür die Höchstwertung von 5 Euleneugen, was einem “hervorragend” entspricht. Allerdings muss hinzugefügt werden, dass die Allianz keine spezielle Berufsunfähigkeitstarife für Schüler und Beamte anbietet.
| Allianz Lebensversicherungs-AG | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Tarif | Angestellte | Berufseinsteiger | Selbständige | Ärzte | Sonstige |
| BerufsunfähigkeitsStartPolice (OBU12) | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Invest Plus (OBUFO) | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° |
| Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (OBU) | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° |
| BUZ Berufsunfähigkeitsrente E45/414/415 BUZ Plus | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° |
| BUZ Berufsunfähigkeitsrente E5 BUZ Plus (DV) | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° |
| DVBU (DV) | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° | °°°°° |
Sehr gut von Finanztest
Stiftung Warentest hat nach dem heftig kritisierten Test aus dem Jahr 2013 erneut die Berufsunfähigkeitsversicherungen geprüft und im August 2015 umfangreiche Ergebnisse veröffentlicht (Finanztest, Ausgabe 8/2015). Auch dieser Test steht in der Kritik, weil die angewendeten Prüfkriterien anderen Experten nicht streng genug waren, sodass wieder mehr als die Hälfte der Angebote beste Noten und ein “sehr gut” erhielten. Trotzdem sollten die Testergebnisse nicht unbeachtet bleiben.Die Allianz gehört zu den Versicherern, die für ihren Tarif eine “sehr gute” Bewertung bekamen. Der Tarif SBU Plus OBUU wurde mit der Note 1,0 bewertet.
DISQ-Test aus 2013
Das Deutsche Institut für Service-Qualität ist ein privatwirtschaftliches Marktforschungsinstitut, das sich die Verbesserung des Service in Deutschland zum Ziel gesetzt hat. Auch die Versicherungsbranche wird dabei regelmäßig von den Testern unter die Lupe genommen und auf Leistung und Service bewertet. Im Mai 2013 erschien eine große Studie zur Risikovorsorge-Versicherungen. Hier wurden unter anderem auch die Filialversicherer begutachtet, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Portfolio haben. Die Allianz belegt im Gesamtergebnis den 4. Platz, den sie sich mit der Aachen Münchener teilt. In beiden Teilergebnissen (Leistungs- und Serviceanalyse) schafft die Allianz es ebenfalls mit jeweils dem 7. Platz unter die Top Ten. Für die Analyse des Preis-Leistungs-Verhältnisses kooperierte das Testinstitut wieder mit der Ratingagentur Franke und Bornberg. Die Serviceanalyse wurde mit Hilfe von Testkunden durchgeführt. Diese stellten bei der jeweiligen Versicherung unter anderem verdeckte Anfragen per Telefon und E-Mail. Außerdem wurde der Internetauftritt analysiert und teilweise Beratungen vor Ort in Anspruch genommen.
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Die Allianz im Wandel der Zeit
Allianz Deutschland AG
Das Unternehmen wurde 1890 als “Allianz” Versicherungs-Aktien-Gesellschaft gegründet. In den über 100 Jahren ihres Bestehens hat sich die Allianz von einem rein national tätigen Transportversicherer zu einem global aufgestelltem Finanzdienstleister entwickelt.
Die Allianz Deutschland AG deckt mit ihren Tochtergesellschaften die Bereiche Schaden- und Unfallversicherung, Krankenversicherungen und Lebensversicherungen ab. In den Bereich der Lebensversicherungen fällt auch die Berufsunfähigkeitsvorsorge.
Die Allianz lässt seit einigen Jahren einen “Kundenbericht” erstellen. Dafür beauftragt sie das Meinungs- und Marktforschungsinstitut TNS Infratest. 2015 erschien die vierte Ausgabe. Die Ergebnisse setzen sich aus den Antworten von 15.000 Kunden der Allianz zu den Themen: Produkte, Beratung, Service, Schaden, Leistung und Kommunikation zusammen. Das Ergebnis ist positiv. Die Kunden der Allianz sind zufrieden mit ihrer Versicherung und vergeben im Schnitt die Note 1,8. Sowohl der Service (2,1) als auch die Beratung durch Mitarbeiter der Versicherung (1,5) werden als gut eingeschätzt.
Kundenmeinungen
Wer Meinungen und Erfahrungen von Versicherungskunden sucht, wird im Internet schnell fündig. Weil der größte Teil dieser Äußerungen anonym verfasst wird, ist es schwer den Wahrheitsgehalt zu prüfen. Aber auch die Zusammenhänge werden meist nicht erläutert. Damit wird deutlich, dass solche Meinungsäußerungen mit Vorsicht zu betrachten sind und auf keinen Fall zu den Entscheidungskriterien gezählt werden sollten.
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