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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Allianz gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Allianz gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg hat im Jahr 2022 erneut die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlreicher Anbieter getestet. Dazu werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. In den jeweiligen Kategorien werden die Tarife auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und anhand ihrer Leistungspraxis untersucht.
Die Allianz wird mit ihren Tarifen sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice Plus (E 358) | Hervorragend |
| Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice Plus (StufenPolice) (E 358) | Hervorragend |
| BerufsunfähigkeitsPolice Invest Plus (E 356) | Hervorragend |
| BerufsunfähigkeitsPolice Plus (E 356) | Hervorragend |
| Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice Plus Tarif ETBU (E 355) | Hervorragend |
| BerufsunfähigkeitsPolice (E 356) | Gut |
| BerufsunfähigkeitsPolice Invest (E 356) | Gut |
| Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice Tarif EBU (E 355) | Gut |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| BU-StartPolice Plus (E 356) | Hervorragend |
| BU-StartPolice (E 356) | Gut |
Die Allianz wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in der Tarifvariante Plus durchgehend mit „hervorragend“ bewertet. Der Basis-Tarif erhält die Note „gut“.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat 2020 untersucht, welche Berufsunfähigkeitsversicherung von 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Dazu werden Tarife für jeweils zwei Musterkunden für insgesamt fünf Berufsgruppen untersucht. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
Allianz für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | SBU (OBUU) | Sehr gut |
| Notar | SBU (OBUU) | Sehr gut |
| Augenoptiker | SBU (OBUU) | Gut |
| Elektromeister | SBU (OBUU) | Gut |
| Mediengestalter | SBU (OBUU) | Hervorragend |
| Webdesigner | SBU (OBUU) | Sehr gut |
| Altenpfleger | SBU (OBUU) | Sehr gut |
| Apotheker | SBU (OBUU) | Sehr gut |
| Azubi | SBU (OBUU) | Sehr gut |
| Student | SBU (OBUU) | Sehr gut |
Die Allianz wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung für die meisten Berufe als „sehr gut“ bewertet.
Das IVFP-Rating
Im Jahr 2021 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Hierzu werden die Tarife für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Im Fokus stehen die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Die Allianz wird mit ihrem Tarif BerufsunfähigkeitsPolice für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: BerufsunfähigkeitsPolice
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Selbständige | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Azubis | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Medizinische Berufe | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Handwerker | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
Der Tarif BerufsunfähigkeitsPolice der Allianz erhält für alle Berufsgruppen die Gesamtwertung „exzellent“.
Der Finanztest Vergleich
Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest verglich im Jahr 2021 insgesamt 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 48 Anbietern. Beurteilt werden die Tarife anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Noten aus beiden Teilbereichen werden abschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU | Sehr gut (1,0) | Sehr gut (0,8) | Sehr gut (1,0) |
Die Allianz erreicht mit ihrem Tarif SBU das Qualitätsurteil „sehr gut“.
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Unsere Bewertung der Allianz
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz
Tarif BU Basis
Im Tarif BU Basis erhalten Versicherungsnehmer die volle Leistung ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens 36 Monate nicht ausgeübt werden kann. Geleistet wird ab dem Monat, nachdem der Eintritt der Berufsunfähigkeit nachgewiesen wurde – auch rückwirkend. Der Versicherungsschutz gilt weltweit und auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Wurden bei Vertragsabschluss Ausschlussklauseln mit Prüfoption vereinbart, können diese bei Verbesserung des Gesundheitszustandes auf Antrag erneut geprüft werden.
Tarif BU Plus
Der Tarif BU Plus bietet weltweiten Versicherungsschutz und leistet wenn voraussichtlich mindestens sechs Monate eine Berufsunfähigkeit von 50 Prozent oder mehr vorliegt. Dabei wird auch rückwirkend geleistet ab dem Monat, nachdem der Eintritt der Berufsunfähigkeit nachgewiesen wurde. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Versicherte erhalten ebenfalls eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn sie voraussichtlich mindestens sechs Monate und maximal zwei Jahre krankgeschrieben sind. Für Beamte besteht die Möglichkeit, den Tarif in eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsabsicherung umzuwandeln.
Tarif BU Plus mit Pflege
Mit dem Tarif BU Plus mit Pflege erhalten Versicherte volle Leistung ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, die voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert. Zudem leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer Krankschreibung von voraussichtlich mindestens sechs Monaten und maximal zwei Jahren. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet und der Versicherungsschutz gilt weltweit. Zusätzlich wird im Fall einer Pflegebedürftigkeit innerhalb der Versicherungsdauer eine lebenslange Pflegerente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente. Tritt keine Pflegebedürftigkeit ein, kann die Pflegezusatzrente in eine lebenslange eigenständige Pflegeversicherung umgewandelt werden.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Allianz das Ergebnis: Sehr gut
ServiceValue führte im Jahr 2022 eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern in das Ergebnis mit ein. Die Allianz erhält an dieser Stelle die Gesamtwertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden:
1,0
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Allianz liegt im Jahr 2021 bei 1,0 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2021 gingen zur Allianz im Bereich Lebensversicherung 116 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 11,3 Millionen Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,0 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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