Das erwartet Sie hier
Die Allianz führt ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in zwei Leistungsstufen, dazu eine Variante mit Pflegerente, eine Dienstunfähigkeitsvariante für Beamte und einen Starttarif mit reduziertem Einstiegsbeitrag. Diese Seite zeigt Tarife, Bedingungen, Beiträge und Testergebnisse des Hauses.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz erreicht in unserer Gesamtauswertung 93 von 100 Punkten und steht damit auf Rang drei der zehn gezeigten Anbieter für Arbeitnehmer.
- Die Allianz staffelt ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in die Stufen BU Komfort und BU Premium, ergänzt um eine Variante mit Pflegerente.
- Die volle Rente fließt ab 50 % Berufsunfähigkeit, wenn der Zustand voraussichtlich sechs Monate andauert, ohne abstrakte Verweisung und weltweit.
- Für Beamte folgt die Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice der Entscheidung des Dienstherrn, eine eigene Prüfung der Dienstunfähigkeit entfällt.
- Die Rente lässt sich in den ersten fünf Jahren ohne neue Gesundheitsprüfung anheben, anlassunabhängig bis Alter 40 und anlassbezogen bis Alter 50.
- Die Allianz gehört zu den Konsortialversicherern der Branchenlösungen MetallRente, KlinikRente und ChemieRente.
Allianz im Steckbrief
411 %
Solvenzquote
Allianz Lebensversicherungs-AG, Stand 31.12.2025, Vorjahr 287 %
4,7
Kundenbewertungen
19.046 Bewertungen auf Trustpilot, abgerufen am 09.09.2026
1,02
Beschwerdequote bei der BaFin
BaFin-Beschwerdestatistik 2025, je 100.000 Verträge, Quote berechnet von unserer Redaktion
| Angabe | Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung |
|---|---|
| Risikoträger | Allianz Lebensversicherungs-AG, Stuttgart, Allianz Gruppe |
| Marktposition | Beitragseinnahmen 26,4 Milliarden Euro (2025), größter Lebensversicherer in Deutschland |
| Aktuellstes Testergebnis | Franke und Bornberg 2026: FFF+ für alle bewerteten Tarife |
| Status Neugeschäft | Aktiv, alle Tarife im Verkauf |
Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz im Test (2026)
Fünf Erhebungen bestimmen das Bild dieser Sparte: das Rating von Franke und Bornberg, die Berufsgruppen-Studie des DFSI, das SBU-Rating des IVFP, der Vergleich von Finanztest und der EuroAtlas von ServiceValue.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Zusammengefasst sind das BU-Rating von Franke und Bornberg aus dem Jahr 2026, die DFSI-Studie vom 02.04.2026, das SBU-Rating des IVFP von 2025, der Finanztest-Vergleich vom 19.05.2026 und der EuroAtlas von ServiceValue aus dem Jahr 2023. Dazu kommt die Beschwerdequote aus der BaFin-Statistik 2025.
Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
93
Die 93 sind ein Prozentwert. Wir vergeben für jedes einzelne Testergebnis Punkte; in der Summe sind über alle ausgewerteten Erhebungen hinweg höchstens 38 Punkte erreichbar. Die tatsächlich erreichte Summe rechnen wir in Prozent dieses Höchstwerts um, daraus entsteht unser Anbieter-Ranking. Wurde ein Anbieter in einem Test mit mehreren Tarifen bewertet, geht der Durchschnitt aller Bewertungen ein. Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in seine Gesamtwertung ein. Welche Punktzahl es je Note gibt, steht in unserer Gesamtauswertung.
Zur Gesamtauswertung der Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Franke und Bornberg Test
Franke und Bornberg summiert die Punkte je Prüfkriterium und ordnet jeden Tarif in eine von sieben Bewertungsklassen von FFF+ bis F- ein. Geprüft werden Versicherungsbedingungen, Leistungspraxis im Schadenfall und wirtschaftliche Stabilität, nicht der Beitrag. Maßgeblich ist die Bewertungsrichtlinie 04/2026 (Quelle: Franke und Bornberg).
| Kategorie | Tarif | Ratingnote |
|---|---|---|
| Selbständige BU | Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice (E 358) | FFF+ |
| Selbständige BU | BerufsunfähigkeitsPolice Komfort (E 356) | FFF+ |
| Selbständige BU | BerufsunfähigkeitsPolice Komfort Invest (E 356) | FFF+ |
| Selbständige BU | BerufsunfähigkeitsPolice Premium (E 356) | FFF+ |
| Selbständige BU | BerufsunfähigkeitsPolice Premium Invest (E 356) | FFF+ |
| Selbständige BU | Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice Komfort Tarif EBU (E 355) | FFF+ |
| Selbständige BU | Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice Premium Tarif ETBU (E 355) | FFF+ |
| Einsteiger BU | Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice StufenPolice (E 358) | FFF+ |
| Einsteiger BU | BU-StartPolice Komfort (E 356) | FFF+ |
| Einsteiger BU | BU-StartPolice Premium (E 356) | FFF+ |
Im Rating 2026 tragen damit alle bewerteten Tarife der Allianz die höchste Bewertungsklasse, in der selbständigen wie in der Einsteiger-Kategorie.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut hat für seine Studie vom 02.04.2026 die Tarife von 24 Gesellschaften mit insgesamt 31 Tarifvarianten untersucht, jeweils für fünf Berufsgruppen mit mehreren Modellkunden. Die Gesamtnote setzt sich aus 40 Prozent Tarifbedingungen, 35 Prozent Beitragsgestaltung und 25 Prozent Bonität zusammen, dazu kommt ein Bonus für die BU-Kompetenz des Hauses (Quelle: DFSI).
Bewertet ist die Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice Premium.
| Modellkunde | Tarifbedingungen | Beitragsgestaltung | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|
| Bankkauffrau | Hervorragend | Gut | Hervorragend |
| Elektroingenieur | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
| Programmierer | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
| Fahrlehrer | Hervorragend | Gut | Hervorragend |
| Finanzberater | Hervorragend | Hervorragend | Hervorragend |
| Rechtsanwalt | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
| Finanzbeamter | Hervorragend | Hervorragend | Hervorragend |
| Gymnasiallehrer | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
| Allgemeinmediziner | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
| Altenpfleger | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
| Psychotherapeut | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
| Student | Hervorragend | Hervorragend | Hervorragend |
| Azubi | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
| Schüler | Hervorragend | Hervorragend | Hervorragend |
In allen fünf untersuchten Berufsgruppen erreicht die Allianz die Bestnote, und der Teilbereich BU-Kompetenz ist durchgehend mit hervorragend bewertet. Die Beitragsgestaltung fällt je Modellkunde unterschiedlich aus, bei der Bankkauffrau und beim Fahrlehrer nur mit gut.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat für das SBU-Rating 2025 insgesamt 68 Tarife von 43 Gesellschaften anhand von über 100 Kriterien geprüft, getrennt nach sechs Berufsgruppen. Bewertet werden die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz. Innerhalb einer Notenstufe sortiert das Institut alphabetisch, es gibt dort also keine Rangfolge (Quelle: IVFP).
| Berufsgruppe | Tarif | Rendite | Gesamtnote |
|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | BU Premium | Gut | Sehr gut |
| Kaufmännische Berufe | BU Komfort | Gut | Gut |
| Selbständige | BU Premium | Gut | Sehr gut |
| Selbständige | BU Komfort | Gut | Sehr gut |
| Studenten | BU Premium | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | BU Komfort | Sehr gut | Exzellent |
| Auszubildende | BU Premium | Exzellent | Exzellent |
| Auszubildende | BU Komfort | Sehr gut | Sehr gut |
| Medizinische Berufe | BU Premium | Gut | Sehr gut |
| Medizinische Berufe | BU Komfort | Gut | Gut |
| Handwerkliche Berufe | BU Premium | Gut | Sehr gut |
| Handwerkliche Berufe | BU Komfort | Gut | Sehr gut |
Die Teilbereiche Unternehmen und Flexibilität bewertet das IVFP durchgehend mit exzellent, die Transparenz mit sehr gut. Die Bestnote holt die Allianz bei Studenten und Auszubildenden, in den übrigen Berufsgruppen zieht der Teilbereich Rendite das Ergebnis nach unten.
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin der Stiftung Warentest, hat 2026 insgesamt 55 Berufsunfähigkeitsversicherungen verglichen. Das Qualitätsurteil beruht auf 75 Prozent Versicherungsbedingungen und 25 Prozent Antrag, ein nur teilweise erfülltes Kriterium führt zu Abzug. Die Ergebnistabelle des Instituts ist Bezahlinhalt und deshalb hier nicht verlinkt.
| Tarif | Bedingungen | Anträge | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU Komfort E356 (12.25) | Sehr gut (1,0) | Sehr gut (1,1) | Sehr gut (1,0) |
| SBU Premium E356 (12.25) | Sehr gut (1,0) | Sehr gut (1,1) | Sehr gut (1,0) |
Beide geprüften Tarife tragen das Qualitätsurteil sehr gut, und die Bedingungen schneiden mit 1,0 noch etwas besser ab als der Antrag.
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Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz
Die Allianz verkauft keine einheitliche Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern staffelt sie in zwei Leistungsstufen und ergänzt sie um Varianten für Pflege, Dienstunfähigkeit und den Berufsstart.
BU Komfort
BU Komfort ist die Grundstufe und enthält die Kernleistungen. Die volle Rente fließt ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent, wenn der Zustand voraussichtlich sechs Monate andauert, und zwar rückwirkend ab dem Monatsersten, nachdem der Eintritt nachgewiesen wurde. Der Schutz gilt weltweit, auf die abstrakte Verweisung verzichtet die Allianz. Wer in Teilzeit arbeitet, erhält die volle Leistung schon dann, wenn er seine Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden am Tag ausüben kann. Der Schutz beginnt ohne Wartezeit mit dem ersten Beitrag.
BU Premium
BU Premium erweitert die Grundstufe um Leistungsauslöser, die unabhängig von der 50-Prozent-Schwelle greifen. Bei ununterbrochener Krankschreibung von mindestens sechs Monaten zahlt die Allianz die vereinbarte Rente für maximal 36 Monate. Bei bestimmten Krebserkrankungen leistet sie eine temporäre Soforthilfe über 18 Monate in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Beide Bausteine fehlen in BU Komfort, das ist der wesentliche Unterschied zwischen den Stufen.
BU Premium mit Pflege
Diese Variante ergänzt BU Premium um eine Pflegekomponente. Wird die versicherte Person innerhalb der Versicherungsdauer pflegebedürftig, zahlt die Allianz eine lebenslange Pflegerente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente, höchstens jedoch 2.000 Euro monatlich. Tritt kein Pflegefall ein, lässt sich der Baustein am Ende der Laufzeit in eine eigenständige Pflegeversicherung umwandeln. Versichert ist damit ein Risiko, das die reine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht abdeckt, denn Pflegebedürftigkeit trifft auch Menschen, die nicht mehr erwerbstätig sind.
BerufsunfähigkeitsStartPolice
Die StartPolice ist die Einsteigervariante für Schüler, Studierende, Auszubildende und junge Berufseinsteiger. Abschließen können sie Personen zwischen 10 und 35 Jahren. In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Versicherte nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags, danach steigt der Beitrag über eine fünfjährige Aufbauphase gleichmäßig an und erreicht ab dem achten Jahr den vollen Endbeitrag. Der Leistungsumfang entspricht der gewählten Stufe Komfort oder Premium.
Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice
Diese Variante ist auf Beamte, Beamtenanwärter und Angestellte im öffentlichen Dienst zugeschnitten. Sie enthält eine echte Dienstunfähigkeitsklausel: Wird die versicherte Person vom Dienstherrn wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt, folgt die Allianz dieser Entscheidung und prüft die Dienstunfähigkeit nicht selbst. Wer den Beamtenstatus verliert, kann den Vertrag ohne erneute Risikoprüfung in eine reine Berufsunfähigkeitsvorsorge umwandeln. Das Endalter liegt regelmäßig bei 67 Jahren, im Polizeivollzugsdienst bei 62 Jahren.
Gesundheitsfragen und Annahmepraxis der Allianz
Die Abfragezeiträume im Antrag sind gestaffelt: ambulante Behandlungen fragt die Allianz für die vergangenen drei Jahre ab, psychische Erkrankungen für fünf Jahre und Operationen sowie stationäre Aufenthalte für zehn Jahre. Wer nur eine Beitragsbefreiung ohne weitere Leistungen versichert, kommt ohne Gesundheitsprüfung aus, dort gilt dann eine Wartezeit von drei Jahren.
Führt eine Vorerkrankung zu einer Ausschlussklausel, kann diese mit einer Prüfoption versehen werden. Die Option lässt sich frühestens nach zwei Jahren und nur einmalig ausüben; verbessert sich der Gesundheitszustand, entfällt der Ausschluss. Bandscheibenvorfälle oder eine chronische Bronchitis führen nach Angaben der Allianz typischerweise zu Zuschlag oder Ausschluss, schwere Erkrankungen wie Krebs oder Multiple Sklerose zu Zurückstellung oder Ablehnung.
Die Rente lässt sich später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen. Anlassunabhängig geht das in den ersten fünf Vertragsjahren bis zum Alter von 40 Jahren, anlassbezogen etwa bei Heirat, Geburt oder Studienabschluss bis zum Alter von 50 Jahren. Je Anlass sind zwischen 600 und 6.000 Euro Jahresrente zusätzlich versicherbar.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz für Ihre Gruppe
Die Allianz ordnet jeden Beruf einer Risikogruppe zu, und diese Einstufung entscheidet über Beitrag und Annahme stärker als die Wahl der Tarifstufe.
Schüler
Schon Kinder und Jugendliche ab einem Alter von zehn Jahren kann die Allianz versichern. Die Einstufung richtet sich dabei nicht nach einem Beruf, sondern nach der besuchten Schulform, also nach Mittelschule, Realschule oder Gymnasium. Wechselt ein Schüler später auf eine höhere Schulform, etwa beim Übertritt ins Gymnasium, ist eine bessere Einstufung möglich.
Passend ist für diese Gruppe die BerufsunfähigkeitsStartPolice mit ihrem halbierten Startbeitrag. Die Stolperfalle liegt in der Höhe: Für sehr junge Versicherte ist die Rente begrenzt, sie muss beim Berufseinstieg über die Nachversicherungsgarantie angehoben werden. Wer diesen Schritt vergisst, bleibt mit einer Rente zurück, die den späteren Verdienst nicht mehr ersetzt.
Studenten
Für Studierende ist die Allianz eine der stärkeren Adressen, weil sie die Rente ohne neue Gesundheitsprüfung an den Berufseinstieg anpasst: anlassunabhängig in den ersten fünf Vertragsjahren, anlassbezogen zum Abschluss des Studiums. Der Startbeitrag der StartPolice liegt in den ersten drei Jahren bei 50 Prozent des Endbeitrags, also in der Phase mit dem kleinsten Budget.
Die Stolperfalle ist der Beitragssprung danach. Ab dem vierten Jahr steigt der Beitrag über fünf Jahre auf das volle Niveau, unabhängig davon, ob der Berufseinstieg schon geglückt ist. Wer damit rechnet, ist gut aufgestellt; wer den Vertrag nur nach dem Startbeitrag auswählt, erlebt eine Überraschung.
Azubis
Auszubildende bekommen bei der Allianz denselben Zugang zur StartPolice und dieselbe Nachversicherungsgarantie mit 600 bis 6.000 Euro Jahresrente je Anlass, die den ersten Gehaltssprung abdeckt. Für körperlich arbeitende Lehrberufe gilt aber dieselbe Berufsgruppen-Einstufung wie für ausgebildete Fachkräfte, und die schlägt beim Beitrag stärker durch als das junge Eintrittsalter.
Die Stolperfalle liegt deshalb im Verhältnis von Beitrag und Rente: Wer die Rente wegen des Beitrags zu niedrig ansetzt, sichert am Ende weniger ab, als die Ausbildungsvergütung später ersetzen muss. Vertiefend dazu die Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker.
Beamte (DU-Klausel)
Für Beamte ist die Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice der passende Vertrag, und sie erfüllt die entscheidende Bedingung: Die Allianz folgt der Entscheidung des Dienstherrn und prüft die Dienstunfähigkeit nicht selbst. Beamtenanwärter können den Vertrag nach der Verbeamtung innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Risikoprüfung umstellen, und wer den Beamtenstatus verliert, wechselt ohne Gesundheitsprüfung in eine reine Berufsunfähigkeitsvorsorge.
Zu beachten ist das Endalter: Im Polizeivollzugsdienst endet der Vertrag mit 62 Jahren statt mit 67, weil dort die Pensionsgrenze früher liegt. Wer die Laufzeit falsch wählt, hat am Ende eine Lücke zwischen Vertragsende und Ruhestand.
Ärzte und Heilberufe
Ärzte und Heilberufe stuft die Allianz in eine niedrige Risikogruppe ein, was den Beitrag drückt. Wichtiger ist die Infektionsklausel: Sie greift, wenn nach § 31 des Infektionsschutzgesetzes ein Tätigkeitsverbot ausgesprochen wird (Quelle: § 31 IfSG). Medizinstudierende können früh einsteigen, bevor Vorerkrankungen zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen.
Die Stolperfalle liegt beim Leistungsauslöser: Einen eigenen Auslöser für den Verlust der Approbation nennt die Allianz nicht, maßgeblich bleibt die 50-Prozent-Schwelle. Wer mit eigener Praxis arbeitet, muss zusätzlich mit der Umorganisationsprüfung rechnen. Mehr zu den Anforderungen dieser Gruppe steht auf der Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte.
Handwerker
Handwerker sind bei der Allianz versicherbar, zahlen aber deutlich mehr als Bürotätigkeiten, weil die Einstufung dem körperlichen Risiko folgt. Der verkürzte Prognosezeitraum von sechs Monaten hilft dieser Gruppe besonders, weil sich gerade Rücken- und Gelenkerkrankungen selten über Jahre hinweg vorhersagen lassen.
Wer einen eigenen Betrieb führt, stößt auf die Umorganisationsklausel: Die Allianz erwartet eine Umorganisation, wenn sie wirtschaftlich zumutbar ist, zahlt dafür aber eine Umorganisationshilfe als Einmalkapital. Die Stolperfalle ist die Rentenhöhe, denn hohe Beiträge verleiten dazu, die Rente zu klein zu wählen.
IT und MINT
Für Bürotätigkeiten in IT, Technik und Naturwissenschaften ist die Allianz günstig, weil diese Berufe in den besten Risikogruppen landen. Ein 20-jähriger Mathematiker der Berufsgruppe B1 startet bereits im zweistelligen Bereich, und die Ergebnisse des IVFP fallen für kaufmännische und technische Berufe in der Premium-Stufe mit sehr gut aus.
Der weltweite Schutz ohne Meldepflicht passt zu Auslandsprojekten und längeren Entsendungen. Die Stolperfalle ist die Nachversicherung: Wer nach dem Studium schnell Gehaltssprünge macht, sollte die anlassunabhängige Erhöhung in den ersten fünf Jahren nutzen, weil sie mit dem 40. Geburtstag endet.
Selbständige
Für Selbständige bietet die Allianz die Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice, den Tarif, den auch das DFSI in allen fünf Berufsgruppen mit der Bestnote bewertet. Als Orientierung für die Rentenhöhe nennt die Allianz rund 70 Prozent des Bruttoeinkommens, weil Arbeitgeberanteile und Lohnfortzahlung hier fehlen.
Die Umorganisationsprüfung bleibt die zentrale Hürde: Wer einen Betrieb mit Angestellten führt, muss damit rechnen, dass die Allianz eine zumutbare Umorganisation des Betriebs erwartet, bevor sie leistet. Ausgeglichen wird das durch die Umorganisationshilfe als Einmalkapital. In schwankenden Jahren ist außerdem der Einkommensnachweis die Hürde, nicht der Tarif.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz
Was Sie zahlen, hängt bei der Allianz vor allem an der Berufsgruppe, am Eintrittsalter, an der Höhe der Rente und an der gewählten Tarifstufe.
Die Allianz veröffentlicht für ihre Modellfälle Zahlbeiträge, das DFSI rechnet für seine Studie eigene Modellkunden durch. Beides sind Modellrechnungen und kein Angebot.
Zuerst der Blick auf den Beruf. Modellfall der Allianz: 30 Jahre, 1.500 Euro Monatsrente bis zum Endalter 67, Tarif BU Komfort, Versicherungsbeginn 01.07.2026.
| Beruf | Monatlicher Zahlbeitrag |
|---|---|
| Dachdecker | 268,18 € |
| Kraftfahrer | 224,97 € |
| Koch | 184,07 € |
| Erzieher | 139,12 € |
| Kfz-Mechatroniker | 101,08 € |
Der Dachdecker zahlt in diesem Modellfall gut das Zweieinhalbfache des Kfz-Mechatronikers, und beide liegen weit über einer Bürotätigkeit. Die Berufsgruppe ist damit der stärkste Preistreiber, stärker als jede Tarifoption.
Zweitens das Eintrittsalter. Modellfall der Allianz: Elektrotechniker, 1.500 Euro Monatsrente bis Endalter 67, Tarif BU Komfort.
| Eintrittsalter | Monatlicher Zahlbeitrag |
|---|---|
| 20 Jahre | 63,54 € |
| 30 Jahre | 72,37 € |
| 40 Jahre | 83,38 € |
| 50 Jahre | 91,94 € |
Drittens die Tarifstufe. Für einen 20-jährigen Mathematiker der Berufsgruppe B1 mit 1.000 Euro Monatsrente bis 67 nennt die Allianz 25,64 Euro monatlich für BU Komfort, 27,50 Euro für BU Premium und 36,07 Euro für BU Premium mit Pflege. Der Schritt von Komfort zu Premium ist also klein, der Pflegebaustein kostet deutlich mehr. Ein 20-jähriger Medizinstudent zahlt für 1.500 Euro Monatsrente 49,48 Euro im Monat.
Das DFSI hat für seine Studie vom 02.04.2026 eigene Modellkunden in der Selbstständigen BerufsunfähigkeitsPolice Premium gerechnet und weist dabei Netto- und Bruttobeitrag getrennt aus. Der Nettobeitrag ist der Zahlbeitrag, der Bruttobeitrag die vertragliche Obergrenze, auf die die Allianz den Beitrag anheben könnte, wenn Überschüsse wegfallen.
| Modellkunde des DFSI | Nettobeitrag | Bruttobeitrag |
|---|---|---|
| Finanzbeamter | 14,84 € | 19,27 € |
| Bankkauffrau | 84,11 € | 109,24 € |
| Altenpfleger | 116,49 € | 151,28 € |
Diese Werte gelten ausschließlich für die Modellfälle des DFSI mit dem jeweils unterstellten Alter, Beruf und Rentenniveau und sind nicht auf andere Berufe übertragbar.
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Laufende Aktionen
HandWerkerPlan
Allianz · unbefristet
Inhaber und Geschäftsführer von Handwerksbetrieben · bis 50 Jahre · Renten bis 1.750 € · 3 Gesundheitsfragen
GesundheitsVorsorgePlan
Allianz · unbefristet
Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker und Studierende dieser Fächer · bis 50 Jahre · Renten bis 1.750 € · 3 Gesundheitsfragen
Juristen- und WirtschaftsberaterPlan
Allianz · unbefristet
Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und Referendare · bis 50 Jahre · Renten bis 1.750 € · 3 Gesundheitsfragen
Immobilienfinanzierung
Allianz · unbefristet
Käufer einer Immobilie oder einer Arztpraxis · bis 45 Jahre · Renten bis 1.500 € · 4 Gesundheitsfragen
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie sichert damit Ihre Arbeitskraft ab, also den größten materiellen Wert eines Erwerbslebens. Entscheidend sind nicht die Werbeversprechen, sondern die Bedingungen: der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie für Heirat, Geburt oder Immobilienfinanzierung, die rückwirkende Zahlung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und ein weltweiter Schutz ohne Meldepflicht. Wichtig ist außerdem, wie ein Versicherer Ihren Beruf und Ihre Vorerkrankungen einstuft, denn davon hängen Beitrag und Annahme ab. Optional lassen sich eine Arbeitsunfähigkeitsklausel, eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und eine Pflegeleistung einschließen.
Stärken der Allianz
- Die Nachversicherungsgarantie greift anlassunabhängig in den ersten fünf Jahren bis Alter 40 und anlassbezogen bis Alter 50, je Anlass mit 600 bis 6.000 Euro Jahresrente.
- Beamte bekommen eine echte Dienstunfähigkeitsklausel: Die Allianz folgt der Entscheidung des Dienstherrn und prüft nicht selbst nach.
- BU Premium zahlt schon bei ununterbrochener Krankschreibung von sechs Monaten für bis zu 36 Monate, ohne dass Berufsunfähigkeit festgestellt sein muss.
- Der Prognosezeitraum von sechs Monaten, die rückwirkende Zahlung und der Verzicht auf die abstrakte Verweisung gelten in allen Tarifstufen.
- Die Ausschlussklausel mit Prüfoption lässt sich nach zwei Jahren einmalig erneut prüfen lassen, wenn sich der Gesundheitszustand gebessert hat.
- Über die Branchenlösungen MetallRente, KlinikRente und ChemieRente ist die Allianz auch über den Arbeitgeber erreichbar.
Schwächen der Allianz
- Die Leistungen bei Krankschreibung und bei bestimmten Krebserkrankungen gibt es nur in BU Premium, die Grundstufe verzichtet darauf.
- Die Pflegerente der Variante mit Pflege ist auf 2.000 Euro monatlich gedeckelt, unabhängig von der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente.
- Für Selbständige mit Angestellten bleibt die Umorganisationsprüfung bestehen, einen generellen Verzicht darauf kennt die Allianz nicht.
- Körperlich arbeitende Berufe zahlen ein Mehrfaches der Bürotätigkeiten, im Modellfall eines 30-jährigen Dachdeckers ein Mehrfaches eines Bürojobs.
- Der Startbeitrag der StartPolice steigt nach drei Jahren über eine fünfjährige Aufbauphase auf den vollen Endbeitrag, das Budget muss den Sprung mittragen.
- Beim Verlust der Approbation gibt es keinen eigenen Leistungsauslöser, es bleibt bei der 50-Prozent-Schwelle.
Erfahrungen und Beschwerden
Das Trustpilot-Profil der Allianz läuft auf „Allianz Deutschland“ und umfasst alle Sparten des Hauses, nicht die Berufsunfähigkeitsversicherung im Besonderen.
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot kommt die Allianz auf 4,7 von 5 Sternen bei 19.046 Bewertungen, davon 8.715 aus den letzten zwölf Monaten (Trustpilot-Profil Allianz Deutschland, abgerufen am 09.09.2026). 81 Prozent der Bewertungen vergeben fünf Sterne, 14 Prozent einen. Das Profil ist beansprucht, und das Unternehmen lädt Kunden aktiv zur Bewertung ein.
Der Wert misst die Erfahrung mit dem Gesamtauftritt des Hauses, also mit Vertretern, Abrechnung und Service über alle Sparten hinweg. Ein Urteil über die Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung ist er nicht. Weitere Plattformen führen für die Allianz Lebensversicherung kein eigenes Unternehmensprofil mit Note und Anzahl.
Was Kunden berichten
Die gute Durchschnittsnote und der große Anteil an Ein-Stern-Bewertungen erklären sich aus gegenläufigen Erfahrungen. Gelobt wird durchgängig die Geschwindigkeit der Abwicklung, wenn Unterlagen vollständig vorliegen: „Nach Einreichung der Arztrechnung erhielten wir bereits am übernächsten Tag die Gutschrift“, schreibt eine Kundin auf Trustpilot.
Der häufigste Kritikpunkt ist die persönliche Erreichbarkeit. „Persönliche Beratung fehlt und oder wurde auf ein nicht ausreichendes Minimum reduziert“, schreibt ein Kunde auf Trustpilot. Wiederkehrend sind ausbleibende Rückrufe trotz Zusage und lange Wartezeiten bei schriftlichen Anfragen über das Kundenpostfach. Beides betrifft die Betreuung, nicht die Leistungsprüfung.
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
ServiceValue hat für den EuroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer 3.285 Kundenurteile zu 38 Versicherern ausgewertet, erhoben im Jahr 2023. Bewerten konnte nur, wer selbst eine Berufsunfähigkeits- oder Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bei dem Haus hat. „Sehr gut“ erhält, wer besser abschneidet als der Durchschnitt der mit „Gut“ ausgezeichneten Anbieter (Quelle: ServiceValue).
| Qualitätsdimension | Ergebnis für die Allianz |
|---|---|
| Produktangebot | Sehr gut |
| Versicherungsbedingungen | Sehr gut |
| Kundenservice | Sehr gut |
| Kundenberatung | Sehr gut |
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut |
| Gesamtbewertung | Sehr gut |
Die Allianz gehört damit zur Spitzengruppe dieser Befragung, einzig das Preis-Leistungs-Verhältnis fällt gegenüber den übrigen Dimensionen ab. Bewertet ist die Kundenwahrnehmung, nicht die Tarifqualität.
Beschwerden bei der BaFin
Zur Allianz Lebensversicherung bearbeitete die BaFin im Jahr 2025 118 Beschwerden. Bezogen auf den Vertragsbestand von 11.565.699 Verträgen zum 31.12.2024 ergibt das eine Beschwerdequote von 1,02 je 100.000 Verträge (Quelle: BaFin). Der Branchendurchschnitt der Lebensversicherung liegt bei 1,81.
Die Quote je 100.000 Verträge ist eine Berechnung unserer Redaktion, die BaFin selbst weist nur absolute Zahlen aus. Sie sagt nichts darüber, ob die Beschwerden berechtigt waren, und sie gilt für die gesamte Lebensversicherung, nicht nur für die Berufsunfähigkeit. Alle Anbieter im Überblick zeigt die vollständige Beschwerdestatistik.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die Allianz ist der größte Lebensversicherer in Deutschland, und in der Berufsunfähigkeitsversicherung gehört sie zur Spitzengruppe unserer Gesamtauswertung. Bedingungsseitig gibt es an den Tarifen wenig auszusetzen: Franke und Bornberg bewertet 2026 alle Tarife mit der höchsten Klasse, Finanztest vergibt sehr gut, und das DFSI setzt die Bestnote in allen fünf untersuchten Berufsgruppen.
Der Schwachpunkt liegt beim Preis, nicht bei der Leistung. Das IVFP bewertet den Teilbereich Rendite im Tarif BU Premium in vier der sechs Berufsgruppen nur mit gut, und im ServiceValue-Kundenurteil ist das Preis-Leistungs-Verhältnis die einzige Dimension unterhalb von sehr gut. Wer vor allem auf den Beitrag schaut, findet günstigere Häuser; wer Bedingungen und Finanzstärke gewichtet, ist hier gut versorgt.
Für wen ja, für wen nein
Ja für Beamte und Beamtenanwärter, weil die echte Dienstunfähigkeitsklausel ohne eigene Nachprüfung des Versicherers arbeitet. Ja für junge Akademiker, IT- und MINT-Berufe, weil günstige Einstufung, hohe Nachversicherung und weltweiter Schutz zusammenkommen. Ja auch für Selbständige mit akademischem oder kaufmännischem Profil, die vom bestnotierten Bedingungswerk profitieren.
Zurückhaltender wären wir bei körperlich arbeitenden Berufen mit engem Budget, denn dort ist die Allianz teuer, und bei Betriebsinhabern mit mehreren Angestellten, für die die Umorganisationsprüfung zum Streitpunkt werden kann. Wer eine Vorerkrankung mitbringt, sollte vor dem Antrag eine anonyme Risikovoranfrage stellen, damit keine Ablehnung in den Akten landet; unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen.
Regulierungspraxis
Das DFSI bewertet den Teilbereich BU-Kompetenz der Allianz in allen Modellfällen der Studie 2026 mit hervorragend. In diesen Bonus fließen neun gleichgewichtete Kennzahlen ein, unter anderem Annahme-, Leistungs- und Ablehnungsquoten des Hauses.
Die Allianz selbst weist eine Leistungsquote von 85,84 Prozent aus, geprüft von Morgen und Morgen mit Stand 05/2026; der Durchschnitt der 20 größten Anbieter liegt demselben Stand nach bei 82,32 Prozent. Grundlage sind nach Angaben der Allianz rund drei Millionen Verträge und mehr als 66.000 Leistungsfälle. Die Annahmequote gibt das Haus mit 88,97 Prozent an. Beides sind Angaben des Versicherers und keine behördliche Statistik.
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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz
Ab welchem Alter kann ich bei der Allianz eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Der Einstieg ist ab einem Alter von zehn Jahren möglich. Für Kinder und Jugendliche richtet sich die Einstufung nach der besuchten Schulform, nicht nach einem Beruf. Die BerufsunfähigkeitsStartPolice mit halbiertem Startbeitrag nimmt Versicherte bis zu einem Eintrittsalter von 35 Jahren auf. Ein früher Abschluss senkt nicht nur den Beitrag, er vermeidet auch Ausschlüsse und Zuschläge wegen später auftretender Erkrankungen.
Nimmt die Allianz auch Kunden mit Vorerkrankungen an?
Ja, häufig mit einem Beitragszuschlag oder mit einer Ausschlussklausel für die betroffene Erkrankung. Diese Klausel kann mit einer Prüfoption versehen werden: Frühestens nach zwei Jahren und nur einmalig lässt sich prüfen, ob der Ausschluss wegen eines besseren Gesundheitszustands entfallen kann. Schwere Erkrankungen wie Krebs oder Multiple Sklerose führen dagegen zu einer Zurückstellung oder Ablehnung. Sinnvoll ist deshalb eine anonyme Voranfrage, bevor ein Antrag mit Namen läuft.
Welche Zeiträume decken die Gesundheitsfragen der Allianz ab?
Die Abfrage ist gestaffelt. Ambulante Behandlungen fragt die Allianz für die vergangenen drei Jahre ab, psychische Erkrankungen für die letzten fünf Jahre und Operationen sowie stationäre Aufenthalte für zehn Jahre. Wer nur eine Beitragsbefreiung ohne weitere Leistungen versichert, kommt ohne Gesundheitsprüfung aus, muss dafür aber eine Wartezeit von drei Jahren hinnehmen.
Zahlt die Allianz auch, wenn ich nur länger krankgeschrieben bin?
Nur im Tarif BU Premium. Dort zahlt die Allianz die vereinbarte Rente für maximal 36 Monate, wenn Sie mindestens sechs Monate ununterbrochen krankgeschrieben sind, ohne dass eine Berufsunfähigkeit festgestellt sein muss. Im Tarif BU Komfort gibt es diesen Leistungsauslöser nicht, dort bleibt es bei der Voraussetzung von 50 Prozent Berufsunfähigkeit über voraussichtlich sechs Monate.
Gilt der Schutz der Allianz auch im Ausland?
Ja, der Versicherungsschutz gilt weltweit und ohne Meldepflicht für Auslandsaufenthalte. Das ist besonders für Entsendungen, längere Projekte im Ausland und Auslandssemester wichtig. Auch die Leistung wird ins Ausland gezahlt, die Prüfung des Leistungsfalls kann jedoch ärztliche Unterlagen aus dem Aufenthaltsland verlangen. Was eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung darüber hinaus leisten muss, steht auf unserer Übersicht zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Kann ich meine Rente bei der Allianz später erhöhen?
Ja, über die Nachversicherungsgarantie und ohne neue Gesundheitsprüfung. In den ersten fünf Vertragsjahren geht das ohne besonderen Anlass bis zum Alter von 40 Jahren. Danach bleibt die anlassbezogene Erhöhung bis zum Alter von 50 Jahren, etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes, Studienabschluss oder Immobilienfinanzierung. Je Anlass sind zwischen 600 und 6.000 Euro Jahresrente zusätzlich versicherbar.
Kann die Allianz den Beitrag meiner Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen?
Der Zahlbeitrag ist der Beitrag, den Sie tatsächlich zahlen; der Bruttobeitrag ist die vertragliche Obergrenze. Fallen die Überschüsse weg, aus denen der Rabatt auf den Bruttobeitrag finanziert wird, kann die Allianz den Zahlbeitrag bis zu dieser Obergrenze anheben. Über den Bruttobeitrag hinaus ist keine Erhöhung möglich. Beide Werte stehen in Ihrem Angebot und in der Vertragsurkunde.
Was passiert mit meinem Vertrag, wenn ich nicht mehr Beamter bin?
Die Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice lässt sich unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Risikoprüfung in eine reine Berufsunfähigkeitsvorsorge umwandeln. Umgekehrt können Beamtenanwärter nach der Verbeamtung innerhalb von zwölf Monaten ohne neue Gesundheitsprüfung in die Dienstunfähigkeitsvariante wechseln. Beachten Sie beim Endalter, dass Verträge im Polizeivollzugsdienst regelmäßig mit 62 Jahren enden.
Wie kündige ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz?
Sie können den Vertrag jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode kündigen, bei monatlicher Zahlung also zum Monatsende, nach § 168 VVG. Die Kündigung sollte schriftlich erfolgen und braucht keinen Grund. Prüfen Sie vorher, ob eine Beitragsfreistellung oder eine niedrigere Rente die bessere Lösung ist: Ein neuer Vertrag kostet im höheren Alter mehr und erfordert eine neue Gesundheitsprüfung.
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