Allianz Berufs­unfähigkeits­versicherung Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das Wichtigste in Kürze

  • In aktuellen Tests wird die Allianz mit sehr guten Noten bewertet.
  • Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Allianz bietet die drei Tarifvarianten Basis, Plus und Plus mit Pflege an.
  • Eine leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherung können Sie bei uns bereits ab 20,00 € im Monat abschließen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufs­unfähigkeits­versicherung der Allianz an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Allianz gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden
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Berufs­unfähigkeits­versicherung der Allianz im Test (2024)

Der Franke und Bornberg Test

Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg hat im Jahr 2022 erneut die Berufs­unfähigkeits­versicherung zahlreicher Anbieter getestet. Dazu werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung und Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung unterteilt. In den jeweiligen Kategorien werden die Tarife auf Grundlage der aktuellen Versicherungs­bedingungen und anhand ihrer Leistungspraxis untersucht.

Die Allianz wird mit ihren Tarifen sowohl in der Kategorie selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)

Selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice Plus (E 358)Hervorragend
Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice Plus (StufenPolice) (E 358)Hervorragend
Berufs­unfähigkeitsPolice Invest Plus (E 356)Hervorragend
Berufs­unfähigkeitsPolice Plus (E 356)Hervorragend
Ergänzende Berufs­unfähigkeitsPolice Plus Tarif ETBU (E 355)Hervorragend
Berufs­unfähigkeitsPolice (E 356)Gut
Berufs­unfähigkeitsPolice Invest (E 356)Gut
Ergänzende Berufs­unfähigkeitsPolice Tarif EBU (E 355)Gut

Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
BU-StartPolice Plus (E 356)Hervorragend
BU-StartPolice (E 356)Gut

Die Allianz wird mit ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung in der Tarifvariante Plus durchgehend mit „hervorragend“ bewertet. Der Basis-Tarif erhält die Note „gut“.


Das DFSI-Rating

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat 2020 untersucht, welche Berufs­unfähigkeits­versicherung von 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Dazu werden Tarife für jeweils zwei Musterkunden für insgesamt fünf Berufsgruppen untersucht. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.

Allianz für verschiedene Berufsgruppen

BerufTarifGesamtwertung
AllgemeinmedizinerSBU (OBUU)Sehr gut
NotarSBU (OBUU)Sehr gut
AugenoptikerSBU (OBUU)Gut
ElektromeisterSBU (OBUU)Gut
MediengestalterSBU (OBUU)Hervorragend
WebdesignerSBU (OBUU)Sehr gut
AltenpflegerSBU (OBUU)Sehr gut
ApothekerSBU (OBUU)Sehr gut
AzubiSBU (OBUU)Sehr gut
StudentSBU (OBUU)Sehr gut

Die Allianz wird mit ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung für die meisten Berufe als „sehr gut“ bewertet.


Das IVFP-Rating

Im Jahr 2021 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 48 Berufs­unfähigkeits­versicherungen. Hierzu werden die Tarife für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Im Fokus stehen die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.

Die Allianz wird mit ihrem Tarif Berufs­unfähigkeitsPolice für alle sechs Berufsgruppen getestet.

Tarif: Berufs­unfähigkeitsPolice

BerufsgruppeUnternehmenPreis-LeistungFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Kaufmännische BerufeExzellentExzellentSehr gutExzellentExzellent
SelbständigeExzellentExzellentSehr gutExzellentExzellent
StudentenExzellentExzellentSehr gutExzellentExzellent
AzubisExzellentExzellentSehr gutExzellentExzellent
Medizinische BerufeExzellentExzellentSehr gutExzellentExzellent
HandwerkerExzellentSehr gutSehr gutExzellentExzellent

Der Tarif Berufs­unfähigkeitsPolice der Allianz erhält für alle Berufsgruppen die Gesamtwertung „exzellent“.


Der Finanztest Vergleich

Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest verglich im Jahr 2021 insgesamt 71 Berufs­unfähigkeits­versicherungen von 48 Anbietern. Beurteilt werden die Tarife anhand der Versicherungs­bedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Die Noten aus beiden Teilbereichen werden abschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.

Allianz Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifVersicherungs­bedingungenAntragQualitätsurteil
SBUSehr gut (1,0)Sehr gut (0,8)Sehr gut (1,0)

Die Allianz erreicht mit ihrem Tarif SBU das Qualitätsurteil „sehr gut“.

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Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Unsere Bewertung der Allianz

3.7
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der Berufs­unfähigkeits­versicherung der Allianz

Tarif BU Basis

Im Tarif BU Basis erhalten Versicherungsnehmer die volle Leistung ab einer Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens 36 Monate nicht ausgeübt werden kann. Geleistet wird ab dem Monat, nachdem der Eintritt der Berufs­unfähigkeit nachgewiesen wurde – auch rückwirkend. Der Versicherungsschutz gilt weltweit und auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Wurden bei Vertragsabschluss Ausschlussklauseln mit Prüfoption vereinbart, können diese bei Verbesserung des Gesundheitszustandes auf Antrag erneut geprüft werden.

Tarif BU Plus

Der Tarif BU Plus bietet weltweiten Versicherungsschutz und leistet wenn voraussichtlich mindestens sechs Monate eine Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent oder mehr vorliegt. Dabei wird auch rückwirkend geleistet ab dem Monat, nachdem der Eintritt der Berufs­unfähigkeit nachgewiesen wurde. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Versicherte erhalten ebenfalls eine Berufs­unfähigkeitsrente, wenn sie voraussichtlich mindestens sechs Monate und maximal zwei Jahre krankgeschrieben sind. Für Beamte besteht die Möglichkeit, den Tarif in eine Berufs­unfähigkeits­versicherung mit Dienstunfähigkeitsabsicherung umzuwandeln.

Tarif BU Plus mit Pflege

Mit dem Tarif BU Plus mit Pflege erhalten Versicherte volle Leistung ab einer Berufs­unfähigkeit von 50 Prozent, die voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert. Zudem leistet die Berufs­unfähigkeits­versicherung bei einer Krankschreibung von voraussichtlich mindestens sechs Monaten und maximal zwei Jahren. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet und der Versicherungsschutz gilt weltweit. Zusätzlich wird im Fall einer Pflegebedürftigkeit innerhalb der Versicherungsdauer eine lebenslange Pflegerente in Höhe der vereinbarten Berufs­unfähigkeitsrente. Tritt keine Pflegebedürftigkeit ein, kann die Pflegezusatzrente in eine lebenslange eigenständige Pflege­versicherung umgewandelt werden.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufs­unfähigkeits­versicherern im Jahr 2022 erhält die Allianz das Ergebnis: Sehr gut

ServiceValue führte im Jahr 2022 eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufs­unfähigkeits­versicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern in das Ergebnis mit ein. Die Allianz erhält an dieser Stelle die Gesamtwertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


1,0

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Allianz liegt im Jahr 2021 bei 1,0 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.

Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2021 gingen zur Allianz im Bereich Lebens­versicherung 116 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 11,3 Millionen Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,0 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufs­unfähigkeits­versicherer finden Sie hier:

Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufs­unfähigkeits­versicherung

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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