Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Axa gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Axa Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
68
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Axa im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
2024 hat das Analysehaus Franke und Bornberg erneut zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung getestet. Dazu werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. Die Bewertung erfolgt auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen sowie anhand der Leistungspraxis.
Die Tarife der Axa werden sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Tarife der Axa erhalten als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung die Bewertungen „hervorragend“ bis „gut“. Die Tarife der Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung erreichen die Bewertungen „hervorragend“.
Das DFSI-Rating
Im Jahr 2020 untersuchte das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) die Berufsunfähigkeitsversicherungen von 31 Anbietern mit Blick darauf, wie gut sie sich für bestimmte Berufsgruppen eignen. Getestet werden die Tarife dabei für jeweils zwei Musterkunden für insgesamt fünf Berufsgruppen. Die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.
Axa für verschiedene Berufsgruppen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa erhält für die meisten Berufe die Bewertung „gut“.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testete im Jahr 2023 insgesamt 57 Berufsunfähigkeitsversicherungen von unterschiedlichen Anbietern. Die Tarife werden dabei für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker untersucht. Die Gesamtnote setzt sich aus den Ergebnissen der Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz zusammen.
Die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa wird für fünf der sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Axa erreicht mit ihrer selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung für alle getesteten Berufsgruppen die Bewertung „exzellent“ bis „sehr gut“.
Der Finanztest Vergleich
Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest hat im Jahr 2024 insgesamt 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 41 Anbietern verglichen. Die Tarife werden dabei auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Benotungen aus beiden Teilbereichen werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Axa Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit ihrem Tarif SBU erreicht die Axa das Qualitätsurteil „sehr gut“.
Unsere Bewertung der Axa
Score
Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa
Tarif S
Im Tarif S erhalten Versicherungsnehmer ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht ausgeübt werden kann die volle Berufsunfähigkeitsrente. Geleistet wird auch rückwirkend ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit.
Bei einem Wechsel in einen neuen Beruf erhöht sich der zu zahlenden Beitrag auch dann nicht, wenn der neue Beruf risikoreicher ist. Zudem wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet und es besteht freie Arztwahl. Nach bestimmten Lebensereignissen kann innerhalb von zwölf Monaten die Erhöhung des Berufsunfähigkeitsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung beantragt werden.
Tarif M
Die Berufsunfähigkeitsrente im Tarif M wird ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht ausgeübt werden kann gezahlt. Geleistet wird hier auch rückwirkend ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet und bei einem Wechsel des Berufs erhöhen sich die zu zahlenden Beiträge auch dann nicht, wenn der neue Beruf risikoreicher ist. Liegt eine ununterbrochene Krankschreibung für mindestens sechs Monate vor, wird die Berufsunfähigkeitsrente für maximal zwei Jahre gezahlt.
Außerdem profitieren Versicherungsnehmer von einer freien Arztwahl. Zu bestimmten Lebensereignissen besteht die Möglichkeit, innerhalb von zwölf Monaten eine Erhöhung des Berufsunfähigkeitsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung zu beantragen.
Tarif L
Der Tarif L leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht ausgeübt werden kann – auch rückwirkend ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit. Zusätzlich wird die Berufsunfähigkeitsrente auch für maximal zwei Jahre gezahlt, wenn eine ununterbrochene Krankschreibung für mindestens sechs Monate vorliegt. Wechselt der Versicherungsnehmer den Beruf erhöhen sich die zu zahlenden Beiträge auch dann nicht, wenn der neue Beruf risikoreicher ist.
Zudem wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet und es besteht freie Arztwahl. Zu bestimmten Lebensereignissen besteht die Möglichkeit, innerhalb von zwölf Monaten eine Erhöhung des Berufsunfähigkeitsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung zu beantragen. Im Leistungsfall besteht ein Inflationsschutz.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der Axa
Die Axa bietet mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung verschiedene Tarife an, die individuell angepasst werden können, um den spezifischen Bedürfnissen der Versicherten gerecht zu werden. Zudem wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, die versicherte Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen
Schwächen der Axa
Die Axa bietet ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nur für Berufsgruppen 1 bis 3 an. Das bedeutet, dass besonders risikoreiche Berufe wie Dachdecker oder Künstler keine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Axa abschließen können
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa bewegt sich preislich im mittleren Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten hängen stark von Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und der gewünschten Rentenhöhe ab. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Bürokaufmann für eine monatliche Rente von 1.500 Euro bis zum 67. Lebensjahr im Tarif M etwa 40 Euro pro Monat. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt für die gleiche Rentenhöhe und Laufzeit im Tarif L ungefähr 45 Euro monatlich.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die Axa das Ergebnis: Unter Durchschnitt
2023 führte ServiceValue erneut eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei bewerten 3.285 Kunden insgesamt 38 Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Axa erhält mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung ein Ergebnis unter dem Durchschnitt. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen:
1,4
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Axa liegt im Jahr 2023 bei 1,4 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Im Bereich Lebensversicherung gingen im Jahr 2023 zur Axa insgesamt 35 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 2,4 Millionen Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,4 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Allerdings lässt sich anhand dieser Zahlen keine Aussage darüber treffen, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung und die Beschwerdequoten aller Anbieter finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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