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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Axa gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Axa gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
2022 hat das Analysehaus Franke und Bornberg erneut zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung getestet. Dazu werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. Die Bewertung erfolgt auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen sowie anhand der Leistungspraxis.
Die Tarife der Axa werden sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| SBU (für Heilberufe) | Hervorragend |
| SBU (für Heilberufe) + Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Hervorragend |
| SBU | Hervorragend |
| SBU + Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Hervorragend |
| SBU (für Heilberufe) zur RiesterRente | Sehr gut |
| SBU Standard | Gut |
| SBU (für Schüler) | Gut |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| Starter SBU (für Heilberufe) + Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Hervorragend |
| Starter SBU + Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Hervorragend |
| Starter SBU (für Heilberufe) | Sehr gut |
| Starter SBU | Sehr gut |
Die Tarife der Axa erhalten als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung die Bewertungen „hervorragend“ bis „gut“. Die Tarife der Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung erreichen die Bewertungen „hervorragend“ und „sehr gut“.
Das DFSI-Rating
Im Jahr 2020 untersuchte das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) die Berufsunfähigkeitsversicherungen von 31 Anbietern mit Blick darauf, wie gut sie sich für bestimmte Berufsgruppen eignen. Getestet werden die Tarife dabei für jeweils zwei Musterkunden für insgesamt fünf Berufsgruppen. Die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.
Axa für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | ALVSBV | Gut |
| Notar | ALVSBV | Gut |
| Augenoptiker | ALVSBV | Gut |
| Elektromeister | ALVSBV | Gut |
| Mediengestalter | ALVSBV | Gut |
| Webdesigner | ALVSBV | Sehr gut |
| Altenpfleger | ALVSBV | Gut |
| Apotheker | ALVSBV | Gut |
| Azubi | ALVSBV | Sehr gut |
| Student | ALVSBV | Gut |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa erhält für die meisten Berufe die Bewertung „gut“.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testete im Jahr 2021 insgesamt 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen von unterschiedlichen Anbietern. Die Tarife werden dabei für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker untersucht. Die Gesamtnote setzt sich aus den Ergebnissen der Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz zusammen.
Die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa wird für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Exzellent | Exzellent | Gut | Exzellent | Exzellent |
| Selbständige | Exzellent | Exzellent | Gut | Exzellent | Sehr gut |
| Studenten | Exzellent | Sehr gut | Gut | Exzellent | Sehr gut |
| Azubis | Exzellent | Sehr gut | Gut | Exzellent | Sehr gut |
| Medizinische Berufe | Exzellent | Sehr gut | Gut | Exzellent | Sehr gut |
| Handwerker | Exzellent | Exzellent | Gut | Exzellent | Exzellent |
Die Axa erreicht mit ihrer selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Berufsgruppen die Bewertung „exzellent“ bis „sehr gut“.
Der Finanztest Vergleich
Das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest hat im Jahr 2021 insgesamt 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 48 Anbietern verglichen. Die Tarife werden dabei auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Die Benotungen aus beiden Teilbereichen werden anschließend zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Axa Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU | Sehr gut (1,4) | Sehr gut (0,5) | Sehr gut (1,2) |
Mit ihrem Tarif SBU erreicht die Axa das Qualitätsurteil „sehr gut“.
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Unsere Bewertung der Axa
Score
Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa
Tarif S
Im Tarif S erhalten Versicherungsnehmer ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens 36 Monate nicht ausgeübt werden kann die volle Berufsunfähigkeitsrente. Bei einem Wechsel in einen neuen Beruf erhöht sich der zu zahlenden Beitrag auch dann nicht, wenn der neue Beruf risikoreicher ist. Zudem wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet und es besteht freie Arztwahl.
Tarif M
Die Berufsunfähigkeitsrente im Tarif M wird ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht ausgeübt werden kann gezahlt. Geleistet wird hier auch rückwirkend ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet und bei einem Wechsel des Berufs erhöhen sich die zu zahlenden Beiträge auch dann nicht, wenn der neue Beruf risikoreicher ist.
Außerdem profitieren Versicherungsnehmer von einer freien Arztwahl. Zu bestimmten Lebensereignissen besteht die Möglichkeit, innerhalb von sechs Monaten eine Erhöhung des Berufsunfähigkeitsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung zu beantragen.
Tarif L
Der Tarif L leistet ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht ausgeübt werden kann – auch rückwirkend ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit. Zusätzlich wird die Berufsunfähigkeitsrente auch für maximal zwei Jahre gezahlt, wenn eine ununterbrochene Krankschreibung für mindestens sechs Monate vorliegt. Wechselt der Versicherungsnehmer den Beruf erhöhen sich die zu zahlenden Beiträge auch dann nicht, wenn der neue Beruf risikoreicher ist.
Zudem wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet und es besteht freie Arztwahl. Zu bestimmten Lebensereignissen besteht die Möglichkeit, innerhalb von sechs Monaten eine Erhöhung des Berufsunfähigkeitsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung zu beantragen.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Axa das Ergebnis: Unter Durchschnitt
2022 führte ServiceValue erneut eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei bewerten 3.120 Kunden insgesamt 37 Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Axa erhält mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung ein Ergebnis unter dem Durchschnitt. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen:
1,5
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Axa liegt im Jahr 2021 bei 1,5 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Im Bereich Lebensversicherung gingen im Jahr 2021 zur Axa insgesamt 37 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 2,5 Millionen Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,5 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Allerdings lässt sich anhand dieser Zahlen keine Aussage darüber treffen, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung und die Beschwerdequoten aller Anbieter finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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