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Was Ehepartner über die private Krankenversicherung wissen sollten, was sie kostet und wie sie eine passende Versicherung finden.
Inhalt dieser Seite- Was muss ein Ehepartner über die PKV wissen?
- Warum ist eine PKV für Ehepartner sinnvoller als die GKV?
- Welche Einkommensgrenze gilt für Ehepartner wofür?
- Was kostet Sie eine PKV?
- Was leistet eine gute PKV für Ehepartner?
- Private Krankenversicherung für Ehepartner im Test
- Wie entwickelt sich der Beitrag im Alter – und gilt die Altersgrenze 55?
- Ehegattennachversicherung, Scheidung und Rückkehr
- So wählen Sie die richtige PKV aus
- Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
- Die häufigsten Fragen zur PKV für Ehepartner
Das Wichtigste in Kürze
- In der privaten Krankenversicherung braucht jeder Ehepartner einen eigenen Vertrag – es gibt keine kostenlose Familienversicherung wie in der gesetzlichen Krankenversicherung.
- Ehepartner ohne eigenes Einkommen oder mit einem Minijob bis 603 € im Monat können in die private Krankenversicherung wechseln.
- Der Eigenanteil eines angestellten Ehepartners kann nach Arbeitgeberzuschuss bei rund 165 € im Monat liegen; ein Ehepartner ohne Einkommen zahlt den vollen Tarifbeitrag selbst.
- Angestellte Ehepartner erreichen die private Krankenversicherung erst ab einem Bruttoeinkommen über der Versicherungspflichtgrenze von 77.400 € im Jahr.
- Lassen Sie sich kostenfrei zur passenden privaten Krankenversicherung beraten. Unsere PKV-Beratung wird von Finanztip empfohlen.
Robert Böhrk
Experte für Gesundheitsvorsorge
Als Paar treffen Sie diese Entscheidung nur gemeinsam …
Sie planen Ihre Absicherung als Paar – und gehen selbstverständlich davon aus, dass eine private Krankenversicherung für beide gleich funktioniert. Genau hier liegt der erste Denkfehler, denn in der privaten Krankenversicherung gibt es keine kostenlose Familienversicherung. Jeder Ehepartner braucht einen eigenen Vertrag mit eigenem Beitrag, egal ob er verdient oder nicht. Ob sich das für Sie beide lohnt, entscheidet sich deshalb nie am einzelnen Beitrag, sondern erst im Gesamtbild Ihres Haushalts. Viele Ehepaare rechnen genau das falsch und verschenken dabei bares Geld oder den Arbeitgeberzuschuss. In diesem Ratgeber erfahren Sie, worauf es für Sie als Paar wirklich ankommt.
Was muss ein Ehepartner über die private Krankenversicherung wissen?
Das ist neu in 2026
Versicherungspflichtgrenze steigt: Die Versicherungspflichtgrenze steigt 2026 auf 77.400 € im Jahr (6.450 € im Monat) – erst oberhalb dieser Grenze können sich Angestellte privat versichern. → Mehr dazu im Abschnitt „Welche Einkommensgrenze gilt für Ehepartner wofür?“
Arbeitgeberzuschuss 2026: Der maximale Arbeitgeberzuschuss zur privaten Krankenversicherung liegt 2026 bei 508,59 € im Monat. → Mehr dazu im Abschnitt „Was kostet Sie eine PKV?“
Minijob-Grenze 2026: Für geringfügig beschäftigte Ehepartner gilt 2026 die neue Minijob-Grenze von 603 € im Monat. → Mehr dazu im Abschnitt „Warum ist eine PKV gerade für Ehepartner sinnvoller als die GKV?“
Ja, der Ehepartner eines Privatversicherten kann sich ebenfalls privat versichern – aber nur mit einem eigenen Vertrag, denn in der privaten Krankenversicherung gibt es keine beitragsfreie Familienversicherung wie in der gesetzlichen Krankenversicherung. Ob sich das lohnt, hängt von Ihrem Einkommen und Beruf ab.
Prinzipiell besteht die Möglichkeit, dass sich Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner von privat versicherten Personen ebenfalls in der privaten Krankenversicherung (PKV) versichern können. Ob dies tatsächlich möglich ist, hängt von Ihrem Beruf und Einkommen ab. Ehepaare in der privaten Krankenversicherung profitieren von umfassenderen Leistungen, von günstigen Beiträgen gerade für junge, gesunde Menschen und, mit den entsprechenden Voraussetzungen, auch von Arbeitgeberzuschuss oder Beihilfe.
- In der PKV ist keine beitragsfreie Mitversicherung eines Ehepartners möglich. Es gibt also keine Familienversicherung wie in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Als Ehepartner eines Privatversicherten müssen Sie also in jedem Fall einen eigenen Tarif abschließen.
- Grundsätzlich können Sie auch Ihre Kinder in der privaten Krankenversicherung versichern. Einkommen und Versichertenstatus sind dann entscheidend dafür, bei welchem Ehepartner das Kind mitversichert wird.
- Der Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist für zuvor nicht beschäftigte Ehepartner nur möglich, wenn sie für mindestens ein Jahr einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung nachgehen.
Diese Voraussetzungen müssen Sie für die PKV erfüllen
Mit uns die passende private Krankenversicherung für beide Ehepartner finden
Unsere PKV-Beratung wird von Finanztip empfohlen. Wir vergleichen für Sie und Ihren Partner die passenden Tarife. Unsere Beratung ist kostenfrei und unverbindlich.
- Anonyme Risikovoranfrage vorab – ohne Ablehnungseintrag beim Versicherer
- Beide Beiträge im Gesamtbild gerechnet, nicht jeder für sich
- Immer ein persönlicher Ansprechpartner
Warum ist eine PKV gerade für Ehepartner sinnvoller als die GKV?
Warum können Sie uns vertrauen?
Unsere Berater haften persönlich für ihre Empfehlung. Wenn unsere Beratung falsch ist und Sie dadurch im Leistungsfall Nachteile haben, stehen wir dafür ein. Das unterscheidet unsere Beratung von jeder AI-generierten Auskunft, für die niemand haftet. Für die Beratung zur PKV sind wir zudem von Finanztip empfohlen.
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Warum sich die PKV für Ehepartner lohnt
- Günstigere Beiträge möglich: Im Gegensatz zur GKV werden die Versicherungsbeiträge in der privaten Krankenversicherung unabhängig vom Einkommen ermittelt. Vielmehr werden sie individuell anhand des Alters und des Gesundheitszustands des Versicherten berechnet. Daher kann der Versicherungsschutz durchaus günstiger sein als der des Ehepartners.
- Individuell angepasste Leistungen: Die versicherten Leistungen können individuell an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden – losgelöst vom Tarif des Ehepartners.
- Absicherung von Kindern: Eltern können auch ihre Kinder in der PKV absichern. Sie erhalten ebenfalls einen eigenen Vertrag. Weil die Altersrückstellungen wegfallen, sind die Tarife für Kinder und Jugendliche vergleichsweise günstig.
Welche Ehepartner können sich in der PKV versichern?
Ehepartner ohne Einkommen
Sind Sie als Ehepartner eines Privatversicherten erwerbslos und beziehen kein Einkommen, können Sie in die PKV wechseln. Sie müssen dann einen eigenen Vertrag abschließen und monatliche Beiträge entrichten. Alternativ können Sie sich freiwillig in der GKV versichern.
Geringfügig beschäftigte Ehepartner
Die Situation für geringfügig beschäftigte Ehepartner ist ähnlich wie bei Erwerbslosen. Der Wechsel in die private Krankenversicherung ist möglich. Geringfügig Beschäftigte dürfen 2026 nicht mehr als 603 Euro pro Monat verdienen (Quelle: Minijob-Zentrale).
Selbständige Ehepartner
Sind Sie als Ehepartner hauptberuflich selbständig, können Sie frei zwischen GKV und PKV wählen. Eine Versicherungspflicht in der GKV besteht für Selbständige nicht.
Landwirte und Künstler sind eine Ausnahme. Für sie gilt trotz Selbständigkeit eine Versicherungspflicht. Sie können sich jedoch von der Versicherungspflicht befreien lassen und in die PKV wechseln.
Angestellte Ehepartner
Sind Sie als Ehepartner versicherungspflichtig angestellt, sind Sie in der Regel dazu verpflichtet, sich gesetzlich zu versichern. Nur wenn Ihr monatliches Brutto-Einkommen die Versicherungspflichtgrenze übersteigt, ist ein Wechsel in die private Krankenversicherung möglich. 2026 liegt die Versicherungspflichtgrenze bei 77.400 Euro im Jahr oder bei 6.450 Euro im Monat (Quelle: Deutsche Rentenversicherung).
Junges Paar, beide angestellt und unter der Grenze? Dann ist der Wechsel aktuell noch nicht möglich – die PKV bleibt aber eine Perspektive. Sobald einer von Ihnen über die Versicherungspflichtgrenze kommt, lohnt sich der Einstieg oft früh: Je jünger und gesünder Sie sind, desto leichter fällt die Gesundheitsprüfung und desto niedriger sind Ihre Einstiegsbeiträge.
Verbeamtete Ehepartner
Beamte haben grundsätzlich einen Anspruch auf Beihilfe von ihrem Dienstherrn. Über die Beihilfe beteiligt sich der Dienstherr zu einem bestimmten Prozentsatz an den Krankheitskosten der Beamten.
Wichtig ist, die beiden Ebenen sauber zu trennen: Der aktive Beamte selbst erhält in der Regel 50 Prozent Beihilfe (70 Prozent erst ab zwei berücksichtigungsfähigen Kindern oder im Ruhestand). Für den berücksichtigungsfähigen Ehepartner liegt der Beihilfesatz bei 70 Prozent (Quelle: Bundesverwaltungsamt). Für die jeweils restlichen Prozente bieten die privaten Krankenversicherer eine sogenannte Restkostenversicherung für Beamte an.
Ehepartner von Beamten haben ebenfalls Anspruch auf Beihilfe, sofern sie sich nicht freiwillig gesetzlich versichern und nicht in der GKV pflichtversichert sind. Anspruch besteht nur, wenn sie eine Einkommensgrenze nicht überschreiten. Diese Grenze ist dynamisch: Für Bundesbeamte liegt sie 2026 bei 22.648 Euro Gesamtbetrag der Einkünfte pro Jahr, die Länder regeln sie eigenständig und meist zwischen 20.000 und 25.000 Euro (Quelle: Bundesverwaltungsamt). Der Beihilfeanspruch bleibt im Pensionsalter sowohl für den Beamten selbst als auch für den Ehepartner bestehen.
Als gut verdienender selbständiger Ehepartner eines Beamten haben Sie also keinen Beihilfeanspruch – dafür können Sie frei zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung wählen.
Welche Einkommensgrenze gilt für Ehepartner wofür?
Für Ehepartner gelten je nach Frage verschiedene Einkommensgrenzen – sie widersprechen sich nicht, sondern regeln jeweils etwas anderes. Die folgende Übersicht bündelt die für 2026 gültigen Werte, damit Sie Ihre eigene Situation schnell einordnen können.
| Grenze | Wert 2026 | Wofür sie gilt |
|---|---|---|
| Familienversicherung (GKV) | 565 €/Monat | Bis hierhin wären Sie in der GKV beitragsfrei familienversichert – Voraussetzung für den Arbeitgeberzuschuss in der PKV |
| Minijob-Grenze | 603 €/Monat | Bis hierhin gelten Sie als geringfügig beschäftigt und können frei in die private Krankenversicherung |
| Beihilfe-Einkommensgrenze (Ehepartner von Beamten) | Bund 22.648 €/Jahr, Länder 20.000–25.000 €/Jahr | Bis hierhin ist der Ehepartner eines Beamten beihilfeberechtigt |
| Versicherungspflichtgrenze (JAEG) | 77.400 €/Jahr (6.450 €/Monat) | Ab hier darf sich ein angestellter Ehepartner privat versichern |
Ein Beispiel zur Einordnung: Verdienen Sie als Ehepartner 565 Euro im Monat, sichern Sie sich in der privaten Krankenversicherung den vollen Arbeitgeberzuschuss. Liegen Sie darüber, aber unter der Minijob-Grenze, entfällt zwar der Zuschuss, der Wechsel bleibt aber möglich (Quelle: Verbraucherzentrale).
Experten-Tipp:
Die pauschale „565-Euro-Regel“ führt viele Ehepaare aufs falsche Gleis
„In Foren kursiert die eine magische Einkommensgrenze für Ehepartner – die gibt es nicht. Familienversicherung, Minijob und Versicherungspflichtgrenze regeln völlig verschiedene Dinge und gelten oft gleichzeitig. Wer sie verwechselt, verschenkt den Arbeitgeberzuschuss oder scheitert am Wechsel. Mein Rat: Ordnen Sie Ihr Einkommen jeder Grenze einzeln zu, bevor Sie entscheiden.“
Was kostet Sie eine PKV?
Diese Faktoren beeinflussen Ihre PKV-Beiträge
- Anbieter
- Tarif
- Leistungen
- Selbstbehalt
- Alter
- Gesundheitszustand der Versicherten
- Berufsgruppe
Beispiel 1: Angestellten-Ehepaar, ein Verdiener
Das folgende Rechenbeispiel zeigt, wie die monatlichen Kosten einer privaten Kranken- und Pflegeversicherung für ein kinderloses Ehepaar aussehen könnten. Wir stellen sie denen der gesetzlichen Krankenversicherung gegenüber. In unserem Beispiel ist die Ehefrau (35, angestellt) die Hauptverdienerin. Sie verdient 6.700 Euro brutto pro Monat und liegt damit über der Versicherungspflichtgrenze, kann sich also privat versichern lassen. Ihr Ehemann verfügt über kein eigenes Einkommen.
Die PKV in unserem Beispiel ist ein Beginnertarif, der bei einer soliden Versicherung mit Wahlleistung im Krankenhaus abgeschlossen wurde. Beide Ehepartner zahlen dabei jeweils einen Selbstbehalt von 600 Euro. Weil sie in diesem Jahr keine medizinischen Leistungen in Anspruch genommen haben, profitieren sie von Beitragsrückerstattungen. Hinzu kommen Steuerrückerstattungen.
| Beiträge und Rückerstattung/AG-Zuschuss* | PKV | GKV |
|---|---|---|
| Beitrag Ehefrau (einschließlich AG-Zuschuss*) | 165 € | 487 € |
| Beitrag Ehemann | 298 € | 0 € |
| Minus Steuer-Rückerstattung | 146 € | 164 € |
| Minus Beitragsrückerstattung | 138 € | 0 € |
| Total | 179 € | 323 € |
Das Ergebnis: Die PKV ist für dieses Ehepaar günstiger als die GKV. Zusätzlich profitiert es von besseren medizinischen Leistungen. Etwas anders sieht es aus, wenn das Ehepaar Kinder bekommt und eine PKV für Familien abschließt. Denn für jedes Kind müssen zusätzliche Beiträge bezahlt werden.
Was heißt das für Ehepartner ohne eigenes Einkommen?
Ehrlich eingeordnet: Für den Ehepartner ohne Einkommen bedeutet die private Krankenversicherung einen neuen Fixkostenblock. In unserem Beispiel sind das 298 Euro im Monat, die vorher in der Familienversicherung der GKV gar nicht angefallen wären. Der Spargewinn entsteht also nicht beim einzelnen Beitrag, sondern auf Haushaltsebene – weil der Beitrag des Hauptverdieners in der PKV oft deutlich niedriger liegt.
Rechnen Sie deshalb immer beide Beiträge zusammen und stellen Sie sie dem GKV-Beitrag inklusive Zusatzbeitrag gegenüber. Als Alternative sollten Sie für den nicht verdienenden Ehepartner auch die freiwillige gesetzliche Versicherung prüfen. Diese kann günstiger sein, bietet aber die schwächeren Leistungen der GKV.
Beitrag für beide Ehepartner berechnen
Beitrag für die Ehefrau: Was kostet die PKV konkret?
Der Beitrag für die Ehefrau richtet sich nicht nach dem Einkommen, sondern nach Alter, Gesundheitszustand und gewähltem Tarif. Für eine gesunde Frau um die 35 sind in einem soliden Tarif mit Wahlleistungen grob 400 bis 600 Euro Tarifbeitrag realistisch, bevor Arbeitgeberzuschuss oder Beitragsrückerstattung gegengerechnet werden.
Ist die Ehefrau angestellt und privat versichert, halbiert der Arbeitgeberzuschuss ihren Eigenanteil – in unserem Beispiel auf rund 165 Euro. Ist sie nicht erwerbstätig, zahlt sie den vollen Tarifbeitrag selbst, sofern kein Beihilfeanspruch besteht.
Beispiel 2: Beamten-Ehepaar mit Beihilfe
Ein zweites Szenario zeigt, wie günstig die private Krankenversicherung für ein Beamten-Ehepaar ausfällt. Der Ehemann ist verbeamtet und erhält 50 Prozent Beihilfe, die nicht erwerbstätige Ehefrau ist als berücksichtigungsfähige Angehörige zu 70 Prozent beihilfeberechtigt.
Für den Ehemann bleibt damit nur eine Restkostenversicherung über 50 Prozent, für die Ehefrau über 30 Prozent. Solche Beihilfetarife liegen häufig bei rund 200 bis 300 Euro für den Beamten und 120 bis 200 Euro für den Ehepartner – deutlich unter einem Volltarif. Für ein Beamten-Ehepaar ist die private Krankenversicherung deshalb fast immer die wirtschaftlichere Wahl.
Wichtig: Verdient die Ehefrau über der Beihilfe-Einkommensgrenze, verliert sie den Beihilfeanspruch und braucht einen Volltarif. Genau solche Konstellationen prüfen wir vor Abschluss.
Experten-Tipp:
Der günstige Beihilfetarif kann bei einem Nebenjob zur teuren Falle werden
„Beamten-Ehepaare feiern den niedrigen Restkostentarif zu Recht – aber kaum jemand rechnet den Nebenjob des Ehepartners mit. Kippt das Einkommen über die Beihilfe-Grenze, fällt der Beihilfeanspruch weg und plötzlich braucht es einen teuren Volltarif. Mein Rat: Prüfen Sie geplante Zuverdienste vorab – ein paar Euro mehr im Monat können den Vorteil kosten.“
Was leistet eine gute PKV für Ehepartner?
Schließen Sie als Ehepartner eine private Krankenversicherung ab, gelten für Sie die gleichen Leistungen wie für alle anderen dort privat Versicherten. Neben einem umfassenden, individuellen Leistungskatalog haben private Krankenversicherungen grundsätzlich den Vorteil, dass die Wartezeiten für Facharzttermine oft deutlich kürzer sind als bei gesetzlichen Krankenversicherungen. Sie können ihren persönlichen Ansprüchen und ihrem Budget entsprechend zwischen verschiedenen Tarifen wählen.
Leistungen der privaten Krankenversicherung – eine Auswahl
- Freie Arzt- und Krankenhauswahl
- Alternative Heilmethoden, zum Beispiel Akupunktur
- Umfassende Erstattungen für Medikamente, Sehhilfen und Zahnersatz
- Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung im Krankenhaus
Mehr zu den Leistungen der PKV
Private Krankenversicherung für Ehepartner im Test
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Alle privaten Krankenversicherungen im Test (2026)
Wie entwickelt sich der Beitrag im Alter – und gilt die Altersgrenze 55?
Der häufigste Einwand gegen die private Krankenversicherung lautet: „Im Alter wird sie unbezahlbar.“ Für Ehepartner sind hier zwei Punkte entscheidend – die Wechselsperre ab 55 und die Beitragsentwicklung im Ruhestand.
Ab 55 ist der Wechsel meist versperrt
Ist ein Ehepartner 55 Jahre oder älter und war in den letzten fünf Jahren gesetzlich versichert, ist der Wechsel in die private Krankenversicherung praktisch ausgeschlossen. Diese Sperre soll verhindern, dass ältere Versicherte erst im teuren Alter in die PKV wechseln (Quelle: § 6 SGB V).
Für Ehepaare heißt das konkret: Wenn der jüngere Partner privat wechseln möchte, sollte er das vor dem 55. Geburtstag klären. Ist der ältere Ehepartner bereits privat versichert, bleibt er es – die 55er-Grenze betrifft nur den Weg aus der GKV hinein.
Warum die Beiträge im Alter nicht ins Unendliche steigen
Die private Krankenversicherung bildet über die Jahre Altersrückstellungen, um die im Alter höheren Gesundheitskosten abzufedern. Ein Teil Ihres Beitrags fließt also in einen Kapitalstock, der die Beiträge im Ruhestand stabilisiert.
Zusätzlich lässt sich mit einem Beitragsentlastungstarif gezielt vorsorgen: Sie zahlen heute etwas mehr und senken so den Beitrag ab Renteneintritt. Über § 204 VVG haben Sie außerdem das Recht, jederzeit in einen günstigeren Tarif desselben Versicherers zu wechseln (Quelle: § 204 VVG).
Für einkommensschwache oder ältere Ehepaare gibt es eine weitere Sicherung: Wechseln beide Partner in den Standardtarif, ist ihr gemeinsamer Beitrag auf höchstens 150 Prozent des GKV-Höchstbeitrags gedeckelt. Das begrenzt die Belastung nach oben, auch wenn rechnerisch zwei volle Beiträge anfielen.
Experten-Tipp:
„Im Alter unbezahlbar“ ist ein Mythos – wenn Sie beide früh gegensteuern
„Der Satz ‚die PKV wird im Alter unbezahlbar‘ hält sich hartnäckig, blendet aber die eingebauten Bremsen aus. Altersrückstellungen dämpfen den Anstieg, und über § 204 VVG dürfen beide Partner jederzeit günstiger wechseln. Mein Rat: Vereinbaren Sie früh einen Beitragsentlastungstarif – heute etwas mehr zahlen senkt den Beitrag beider Ehepartner im Ruhestand spürbar.“
Ehegattennachversicherung, Scheidung und Rückkehr
Neben dem klassischen Wechsel gibt es für Ehepartner drei Sonderwege, die kaum eine Ratgeberseite erklärt: die Ehegattennachversicherung, die Umwandlung nach einer Scheidung und die Rückkehr in die private Krankenversicherung.
Was ist die Ehegattennachversicherung?
Die Ehegattennachversicherung erlaubt es dem neuen Ehepartner, nach der Heirat in die private Krankenversicherung des bereits privat versicherten Partners aufgenommen zu werden – oft zu vereinfachten Bedingungen. Der Antrag muss in der Regel innerhalb von zwei Monaten nach der Eheschließung gestellt werden.
Der Versicherungsumfang ist dabei meist auf den Tarif des bereits versicherten Ehepartners begrenzt. Eine Gesundheitsprüfung findet je nach Versicherer statt, fällt aber häufig schlanker aus als bei einem normalen Neuabschluss. Für Ehepartner mit Vorerkrankungen ist dieser Weg deshalb besonders wertvoll.
Was passiert bei Scheidung oder Trennung?
Kommt es zur Scheidung, können Sie den bestehenden Versicherungsschutz in einen eigenständigen Volltarif (auch Hundertprozent-Tarif genannt) umwandeln. Die Umstellung erfolgt ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne neue Wartezeiten – ein echter Vorteil, den Sie sonst nirgends bekommen.
Dazu muss der Antrag in der Regel innerhalb von sechs Monaten nach der Scheidung gestellt werden. Ihre über die Jahre aufgebauten Altersrückstellungen bleiben dabei erhalten. Wer zuvor über einen Beihilfetarif abgesichert war, stellt auf einen Volltarif um.
Experten-Tipp:
Bei Trennung droht die Sechs-Monats-Frist – und kaum ein Ratgeber warnt davor
„Nach einer Trennung denkt niemand an die Versicherung – dabei tickt hier eine Uhr. Wer die Umwandlung in den Volltarif verpasst, riskiert bei einem Neuabschluss Gesundheitsprüfung und Wartezeiten. Rechtzeitig gestellt läuft die Umstellung ohne beides, und Ihre Altersrückstellungen bleiben erhalten. Mein Rat: Klären Sie den PKV-Status schon bei der Trennung, nicht erst nach dem Scheidungsurteil.“
Kann der Ehepartner wieder zurück in die PKV?
Ein zuvor nicht beschäftigter Ehepartner kann in die gesetzliche Krankenversicherung zurückkehren, wenn er mindestens ein Jahr einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung nachgeht. Der umgekehrte Weg zurück in die private Krankenversicherung ist möglich, sobald die Voraussetzungen wieder erfüllt sind – etwa durch Wegfall des eigenen Einkommens oder erneute Selbständigkeit. Ab 55 Jahren ist die Rückkehr in die PKV allerdings meist versperrt.
So wählen Sie die richtige PKV aus
Darauf sollten Sie als Ehepartner besonders achten
- Welche Leistungen sind Ihnen wichtig? Private Krankenversicherungen bieten eine Vielzahl von Leistungen und Zusatzoptionen an. Prüfen Sie, welche für Sie wichtig sind. Legen Sie zum Beispiel Wert auf die Behandlung durch den Chefarzt, möchten Sie im Krankenhaus einzeln untergebracht werden oder wollen Sie zahntechnische Leistungen in Anspruch nehmen? Zahlen Sie nur für Leistungsbausteine, die Sie wirklich haben wollen.
- Auf das Preis-Leistungs-Verhältnis achten: Bei einer privaten Krankenversicherung können Sie meist zwischen drei Tarifvarianten wählen: günstigere Basistarife, auch Einsteigertarife genannt, Komforttarife und teurere Premiumtarife. Achten Sie auf ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.
- Versicherung von Kindern: Ob Ihr Partner und Sie privat oder gesetzlich krankenversichert sind, beeinflusst, wie Sie Ihre Kinder absichern können. Überlegen Sie am besten im Vorfeld, was Ihre eigene Absicherung in der privaten Krankenversicherung für die Versicherung Ihrer Kinder bedeutet. Während Sie Ihre Kinder in einer GKV beitragsfrei familienversichern können, müssen Sie in der PKV für jedes Kind Beiträge zahlen.
So gehen Sie beim Abschluss vor
Die folgenden Punkte können Ihnen helfen, die für Sie passende PKV zu finden:
- Informieren Sie sich: Informieren Sie sich über die Vor- und Nachteile der PKV. Vergleichen Sie auch die Leistungen und Kosten der PKV mit denen der GKV. Welche der beiden Versicherungen ist für Sie die bessere Wahl?
- Kennen Sie Ihre Bedürfnisse und Möglichkeiten: Welche gesundheitlichen und medizinischen Leistungen sind Ihnen besonders wichtig? Wie teuer darf eine PKV für Sie maximal sein? Und wie viel können Sie im Jahr an Kosten selbst tragen, bevor die Krankenversicherung einspringt (Selbstbehalt)?
- Orientieren Sie sich an Tests: Bei der Eingrenzung konkreter Anbieter und Tarife bieten aktuelle Testergebnisse Orientierung.
- Lassen Sie sich beraten: Darüber hinaus sollten Sie sich – auch zur Sicherheit – von unserem Experten-Team beraten lassen. Nutzen Sie kostenfrei und unverbindlich die jahrelange Erfahrung und das Fachwissen unserer Experten. Für die Beratung zur privaten Krankenversicherung sind wir von Finanztip empfohlen.
Welche Fehler Sie als Ehepartner auf keinen Fall bei Abschluss einer PKV begehen sollten
Keine Zeit für die Entscheidung nehmen
Treffen Sie die Entscheidung für Ihren PKV-Anbieter – und für die PKV im Allgemeinen – nur nach sorgfältiger Überlegung, da Sie idealerweise ein Leben lang mit dieser zufrieden sein sollten. Während Tarifwechsel beim selben Anbieter meist kein Problem sind, sind Sie in Bezug auf das Versicherungssystem und den Anbieter weit weniger flexibel.
Nur auf den Preis schauen
Eine PKV mag auf den ersten Blick teuer erscheinen. Vergessen Sie jedoch nicht, dass es hier um Ihre langfristige gesundheitliche Versorgung geht. Prüfen Sie für sich, welche Leistungen Ihnen im Krankheitsfall wichtig sind und wählen Sie die PKV, die für Sie das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
Keine Beratung nutzen
Beim Abschluss einer PKV geht es um nichts weniger als Ihre zukünftige gesundheitliche Versorgung. Auch wenn Sie sich bereits ausführlich über eine private Krankenversicherung informiert haben, sollten Sie sich durch eine kostenfreie und unverbindliche Beratung absichern. Denn: Eine Rückkehr zur privaten Krankenversicherung ist nur unter besonderen Bedingungen möglich und auch bei einem Wechsel zwischen Anbietern der privaten Krankenversicherung überwiegen meist die Nachteile.
Vor dem Abschluss die private Krankenversicherung gemeinsam prüfen
Die teuersten Fehler passieren vor der Unterschrift. Wir prüfen Tarife und Bedingungen für beide Ehepartner und ordnen ein, worauf es in Ihrer Situation ankommt – kostenfrei und unverbindlich.
- Von Finanztip für die Beratung zur PKV empfohlen
- Anonyme Risikovoranfrage bei Vorerkrankungen – ohne Ablehnungseintrag
- Berater, die für ihre Empfehlung persönlich haften
Wichtige Tipps unserer Experten für Sie
Erleichterte Wechselmöglichkeiten prüfen
Wenn Ihr Ehe- oder Lebenspartner bereits Mitglied in einer privaten Krankenversicherung ist, gibt es für ihn bei Vorerkrankungen erleichterte Wechselmöglichkeiten. Normalerweise machen Vorerkrankungen es aber schwerer, von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung zu wechseln.
Wie Sie Kinder mitversichern
Grundsätzlich können Sie auch Ihre Kinder privat krankenversichern. Dabei sollten Sie folgende Unterschiede zur GKV beachten: Wären Sie beide gesetzlich versichert, würde das Kind beitragsfrei im Rahmen der Familienversicherung mitversichert. Sind Sie jedoch beide privat versichert, muss für das Kind ein eigenständiger Versicherungsvertrag in der privaten Krankenversicherung abgeschlossen werden. Ist nur einer von Ihnen in der privaten Krankenversicherung, entscheidet die Höhe des Einkommens darüber, wo das Kind versichert wird.
Arbeitgeberzuschuss nutzen
Arbeitgeber zahlen privat versicherten Angestellten einen Zuschuss zu den monatlichen Versicherungsbeiträgen. Dieser liegt in der Regel bei 50 Prozent. Grundsätzlich können auch Sie als Ehepartner einen Arbeitgeberzuschuss in der privaten Krankenversicherung erhalten, wenn Sie sonst in der gesetzlichen Krankenversicherung familienversichert wären. Mein Rat: Lassen Sie vor Abschluss prüfen, ob Sie die Voraussetzungen für die Familienversicherung erfüllen – so sichern Sie sich den vollen Zuschuss.
Arbeitgeberzuschuss: Voraussetzungen für eine Familienversicherung der gesetzlichen Krankenkasse
- Sie dürfen nicht hauptberuflich selbständig tätig sein.
- Ihr monatliches Einkommen muss 2026 unter der Einkommensgrenze von 565 Euro liegen (Quelle: Verbraucherzentrale).
- Sind Sie geringfügig beschäftigt, gilt die höhere Minijob-Grenze von 603 Euro pro Monat.
Der Arbeitgeberzuschuss für den Privatversicherten orientiert sich am maximalen Arbeitgeberanteil in der GKV. 2026 liegt dieser bei höchstens 508,59 Euro (Quelle: Deutsche Rentenversicherung). Liegt der tatsächlich gezahlte Arbeitgeberbeitrag unter dieser Grenze, bekommen Sie unter den oben genannten Bedingungen die Differenz als Zuschuss.
Was Sie im Scheidungsfall tun können
Kommt es zur Scheidung, können Sie den Versicherungsschutz in einen sogenannten Hundertprozent-Tarif umwandeln. Dazu muss der erstversicherte Ex-Partner innerhalb von sechs Monaten nach der Scheidung einen entsprechenden Antrag stellen. Die Umstellung wird in diesem Fall ohne eine erneute Gesundheitsprüfung oder Wartezeiten vollzogen.
Weitere Berufs- und Personengruppen in der privaten Krankenversicherung
Jetzt die passende private Krankenversicherung für Ihre Ehe klären
Für die Beratung zur PKV sind wir von Finanztip empfohlen. Wir vergleichen die passenden Tarife für Sie und Ihren Partner und begleiten Sie bis zum Abschluss – kostenfrei und unverbindlich.
- Anonyme Risikovoranfrage vorab – auch bei Vorerkrankungen
- Beitrag für beide Ehepartner im Gesamtbild gerechnet
- Persönliche Begleitung auch im Leistungsfall
Die häufigsten Fragen zur privaten Krankenversicherung für Ehepartner
Wie kann ich meinen Partner in der privaten Krankenversicherung absichern?
In der privaten Krankenversicherung gibt es keine Mitversicherung – jeder Ehepartner braucht einen eigenen Vertrag mit eigenem Beitrag. Sie sind also nicht automatisch über Ihren Ehemann oder Ihre Ehefrau privat mitversichert. Die kostenlose Mitversicherung von Angehörigen ist eine Besonderheit der gesetzlichen Krankenversicherung (Familienversicherung) und gilt in der PKV nicht. Hat Ihr Partner einen privaten Vertrag und Sie selbst kein eigenes Einkommen, können Sie einen eigenen PKV-Vertrag abschließen oder sich freiwillig gesetzlich versichern.
Was passiert mit meiner privaten Krankenversicherung, wenn mein Ehepartner stirbt?
Ihre private Krankenversicherung läuft nach dem Tod des Ehepartners unverändert weiter. Jeder PKV-Vertrag ist eigenständig und an eine Person gebunden, nicht an die Ehe. Ihr Versicherungsschutz, Ihre Leistungen und Ihre angesparten Altersrückstellungen bleiben also vollständig erhalten. Wichtig zu prüfen ist der Arbeitgeberzuschuss: War der verstorbene Partner der Hauptverdiener und lief Ihr Zuschuss über dessen Anstellung, kann dieser wegfallen. Beziehen Sie später eine Hinterbliebenenrente, beteiligt sich die Rentenversicherung unter bestimmten Voraussetzungen an Ihrem Beitrag.
Wie wirkt sich ein Jobwechsel darauf aus, ob ich als Ehepartner in der privaten Krankenversicherung bleiben kann?
Das hängt von Ihrem Einkommen ab. Nehmen Sie als bisher nicht beschäftigter Ehepartner eine sozialversicherungspflichtige Stelle unter der Versicherungspflichtgrenze auf, werden Sie in der Regel gesetzlich versicherungspflichtig und müssten die private Krankenversicherung verlassen. Verdienen Sie dagegen über der Versicherungspflichtgrenze von 77.400 Euro im Jahr oder werden Sie hauptberuflich selbständig, können Sie in der PKV bleiben. Bleiben Sie unter der Minijob-Grenze von 603 Euro im Monat, ändert sich an Ihrer privaten Versicherung nichts. Prüfen Sie die Folgen deshalb vor dem Jobwechsel.
Wie kommt der Ehepartner nach einem Wechsel zurück in die private Krankenversicherung?
Ein Rückweg in die private Krankenversicherung ist möglich, sobald die Voraussetzungen wieder erfüllt sind. Musste ein Ehepartner die PKV wegen einer versicherungspflichtigen Anstellung verlassen, kann er zurückkehren, wenn er erneut über der Versicherungspflichtgrenze verdient, wieder hauptberuflich selbständig wird oder sein eigenes Einkommen wegfällt. Ein Grenzwert ist dabei entscheidend: Ab einem Alter von 55 Jahren ist die Rückkehr aus der gesetzlichen Krankenversicherung in die PKV in den meisten Fällen versperrt. Wer wechseln möchte, sollte das deshalb vor dem 55. Geburtstag klären.
Was gilt bei ausländischer Staatsangehörigkeit des Ehepartners?
Für die private Krankenversicherung zählt der Wohnsitz und der Aufenthaltsstatus in Deutschland, nicht die Staatsangehörigkeit. Ein Ehepartner mit ausländischem Pass, der dauerhaft in Deutschland lebt und arbeitet, unterliegt denselben Regeln wie ein deutscher Ehepartner: Ohne eigenes Einkommen oder mit Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze steht ihm der Weg in die PKV offen. Beim Zuzug aus dem Ausland kann eine private Krankenversicherung sinnvoll sein, wenn kein Anspruch auf die gesetzliche Versicherung besteht. Wichtig ist ein gültiger Aufenthaltstitel; bei befristetem Aufenthalt lohnt sich ein Blick auf spezielle Tarife.
Welche Rabatte gibt es in der privaten Krankenversicherung für Ehepaare?
Einen klassischen Familienrabatt wie einen prozentualen Nachlass für Ehepaare gibt es in der privaten Krankenversicherung nicht. Jedes Familienmitglied hat einen eigenen Vertrag und zahlt einen eigenen, individuell berechneten Beitrag. Der Beitrag richtet sich nach Alter, Gesundheitszustand und gewähltem Tarif der jeweiligen Person, nicht nach der Zahl der versicherten Familienmitglieder. Günstiger wird es an anderer Stelle: Verträge für Kinder sind vergleichsweise preiswert, weil keine Altersrückstellungen anfallen. Für einkommensschwache oder ältere Ehepaare gibt es zudem den Standardtarif, bei dem der gemeinsame Beitrag beider Partner auf höchstens 150 Prozent des Höchstbeitrags der gesetzlichen Krankenversicherung gedeckelt ist.
Wie ist der Ehepartner ohne eigenes Einkommen krankenversichert?
Ein Ehepartner ohne eigenes Einkommen hat in der privaten Krankenversicherung des Partners keinen Anspruch auf kostenlose Mitversicherung – er braucht einen eigenen Vertrag und zahlt den vollen Tarifbeitrag selbst. Die Höhe richtet sich nach Alter, Gesundheitszustand und gewähltem Tarif, nicht nach dem Einkommen. Als Alternative kommt eine freiwillige gesetzliche Versicherung infrage; deren Beitrag kann bei fehlendem Einkommen niedriger ausfallen, bietet aber die schwächeren GKV-Leistungen. Weil in der PKV ein zusätzlicher Fixkostenblock entsteht, lohnt sich der Vergleich beider Beiträge auf Haushaltsebene.
Wie sind Ehepartner von Beamten beihilfeberechtigt?
Ehepartner von Beamten haben in der Regel Anspruch auf 70 Prozent Beihilfe, sofern sie nicht in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert sind und eine Einkommensgrenze nicht überschreiten. Für Bundesbeamte liegt diese Grenze 2026 bei 22.648 Euro Gesamtbetrag der Einkünfte pro Jahr, die Länder regeln sie eigenständig und meist zwischen 20.000 und 25.000 Euro. Für die restlichen 30 Prozent der Krankheitskosten schließt der Ehepartner eine Restkostenversicherung ab. Übersteigt das Einkommen die Grenze, entfällt der Beihilfeanspruch und es ist ein Volltarif nötig.
Was passiert mit der privaten Krankenversicherung im Scheidungsfall?
Bei einer Scheidung können Sie den bestehenden Versicherungsschutz in einen eigenständigen Volltarif umwandeln, auch Hundertprozent-Tarif genannt. Die Umstellung erfolgt ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne neue Wartezeiten – ein Vorteil, den ein Neuabschluss nicht bietet. Der Antrag muss in der Regel innerhalb von sechs Monaten nach der Scheidung gestellt werden. Ihre über die Jahre aufgebauten Altersrückstellungen bleiben dabei erhalten. Wer zuvor über einen Beihilfetarif abgesichert war, stellt auf einen Volltarif um.
Was ist für den Ehepartner besser – die private oder die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung?
Das hängt vom Einkommen und den Leistungswünschen ab. Für junge, gesunde Ehepartner ohne eigenes Einkommen ist die private Krankenversicherung oft günstiger und leistungsstärker, weil sich der Beitrag nach Alter und Gesundheit richtet und nicht nach dem Einkommen. Die freiwillige gesetzliche Versicherung kann günstiger sein, wenn nur ein geringer Mindestbeitrag anfällt, bietet aber die schwächeren GKV-Leistungen. Rechnen Sie beide Beiträge zusammen mit dem Beitrag des Hauptverdieners durch, bevor Sie sich entscheiden.
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