Private Kranken­versicherung für Manager und Geschäftsführer Tarifvergleich, aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2023)

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Manager und Geschäftsführer tragen im Unternehmen große Verantwortung. Das gilt insbesondere, wenn der Geschäftsführer zugleich Inhaber der Firma ist. Fallen Manager bzw. Geschäftsführer krankheitsbedingt aus, fehlt oft ein adäquater Ersatz. Aufträge und Kundenanfragen können nicht wie gewohnt bearbeitet werden, im schlimmsten Fall kommt es zu Verzögerungen.

Eine optimale Absicherung für den Krankheits­fall ist für Manager und Geschäftsführer daher unerlässlich. Eine gute private Kranken­versicherung übernimmt nicht nur Behandlungskosten, sondern auch zahlreiche Vorsorgeleistungen und hilft Ihnen, lange gesund zu bleiben.

Private Kranken­versicherung als Alternative zur gesetzlichen Krankenkasse

Eine private Kranken­versicherung (PKV) bietet häufig umfangreichere Leistungen als die gesetzliche Kranken­versicherung (GKV). Abhängig von den Eintrittsbedingungen und dem eigenen Gesundheitszustand kann sie zudem günstiger sein als die GKV. Aus diesen Gründen lohnt es sich für Manager und Geschäftsführer, die Tarife der privaten Kranken­versicherungen zu vergleichen.

Vorteile für Führungskräfte

• Umfangreiche Gesundheits- und Vorsorgeleistungen
• Vielfältige Zusatzbausteine zur Absicherung im Krankheits­fall (z.B. Krankentagegeld)
• Kurze Wartezeiten
• Chefarztbehandlung und Einbettzimmer können tariflich festgehalten werden

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Angestellte Manager und Geschäftsführer

Für angestellte Manager und Geschäftsführer gilt dieselbe Jahresarbeitsentgeltgrenze wie für alle anderen Arbeitnehmer. In 2023 liegt diese bei 66.600 Euro im Jahr. Wer mehr verdient, kann frei wählen, ob er sich gesetzlich oder privat krankenversichern möchte. Unabhängig davon, für welche Art der Absicherung die Entscheidung fällt, besteht für angestellte Geschäftsführer und Manager ein Anspruch auf Arbeitgeberzuschuss zur Kranken­versicherung.

Selbständige Manager und GmbH-Geschäftsführer

Selbständige Manager sowie GmbH-Geschäftsführer sind grundsätzlich von der Sozial­versicherungspflicht befreit und können frei über ihre Kranken­versicherung entscheiden. Für GmbH-Geschäftsführer gelten dabei die folgenden Voraussetzungen:

• Der Geschäftsführer hält mindestens 50 Prozent der Unternehmensanteile.
• Sieht die Satzung der Gesellschafterversammlung eine qualifizierte Mehrheit für Beschlüsse vor, reicht eine Sperrminorität.
• Schreibt die Satzung bei Beschlüssen Einstimmigkeit vor, sind Geschäftsführer bereits mit geringeren Unternehmensanteilen sozial­versicherungsfrei.

Welche Leistungen die PKV für Manager und Geschäftsführer im Einzelnen erstattet, hängt vom gewählten Tarif ab. In der Regel übernehmen die private Kranken­versicherer die folgenden Behandlungen im vollen Umfang:

• stationäre Behandlungen
• ambulante Arztbehandlungen
• gesetzliche Vorsorgeleistungen
• Zahnbehandlungen

Experten-Tipp: Vertragsbedingungen vor Arztbesuch prüfen

„In einigen Tarifen, sogenannten Hausarzt-Tarifen, werden ambulante Arztbehandlungen nur dann zu 100 Prozent erstattet, wenn die Patienten für die Erstbehandlung einen zuvor festgelegten Hausarzt aufsuchen. Gehen sie direkt zum Facharzt, müssen die Versicherungsnehmer einen Teil der Behandlungskosten selbst tragen. Für stationäre Behandlungen können wahlärztliche Leistungen, oft als Chefarztbehandlung bekannt, und die Kosten für ein Einzelzimmer im Krankenhaus mitversichert werden.“

Robert Böhrk

Berater

Was wird anteilig durch die PKV übernommen

Zumindest anteilig decken die meisten PKV-Tarife zudem die Kosten für einige weitere Leistungen:

• erweiterte Vorsorgeleistungen für Kinder, Jugendliche und Erwachsene, beispielsweise erweiterte Krebsvorsorge
• alternative Heilmethoden wie Homöopathie und Behandlungen durch einen Heilpraktiker
• Ergotherapie und Heilmittel wie Licht- und Wärmebehandlungen
• Psychotherapie
• Zahnersatz
• Kostenzuschuss zu Brillen und Kontaktlinsen

Einen Überblick über mögliche Leistungen der PKV sowie alle weiteren Informationen finden Sie im entsprechenden Kapitel auf unserer Hauptseite zum Thema:

Leistungen der privaten Kranken­versicherung

Kostenobergrenze: Wann die Versicherung nicht zahlt

Je nach Versicherer und Tarif besteht eventuell eine Kostenobergrenze für die Leistungsübernahme. Behandlungskosten, die über diese Grenze hinausgehen, trägt der Versicherte selbst. Schauen Sie daher stets genau in das Vertragswerk oder lassen Sie sich diesen Punkt vor Vertragsabschluss genau erläutern. Für Tarife mit voller Kostenübernahme fallen entsprechend höhere Versicherungsbeiträge an.

Keine Familien­versicherung möglich

Eine Familien­versicherung wie in der GKV ist in der privaten Kranken­versicherung nicht möglich. Für jedes Familienmitglied muss ein eigener Vertrag abgeschlossen werden. Damit entfällt auch die Option, den Ehegatten beitragsfrei mitzuversichern. Die Versicherungsbeiträge der privaten Kranken­versicherung für Kinder sind allerdings meist gering, da keine Altersrückstellungen gebildet werden. Neugeborene können Sie in der Regel unkompliziert ohne Gesundheitsprüfung beim selben Anbieter versichern lassen.

Mehr dazu, wie Sie sich am besten als Familie privat versichern können, lesen Sie hier:

PKV für Familien

Zusätzliche Krankentagegeld­versicherung abschließen

Die private Kranken­versicherung enthält keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld. Um den Verdienstausfall bei längeren Krankheiten auszugleichen, empfiehlt es sich daher, eine separate Krankentagegeld­versicherung abzuschließen.

In der PKV orientieren sich die Beiträge nicht am Einkommen, sondern am gewählten Tarif. Der Wechsel zu einer privaten Kranken­versicherung lohnt sich daher vor allem für Manager und Geschäftsführer mit hohem Einkommen.

Rechenbeispiel: Was kostet eine private Kranken­versicherung für Führungskräfte?

• Berufsgruppe: Angestellter Manager
• Geburtsjahr: 1993
• Keine Vor­erkrankungen

Das beeinflusst außerdem die Höhe der Beiträge

Die Höhe der Beiträge hängt allerdings auch vom Alter des Versicherten sowie vom individuellen Gesundheitszustand ab. Voraussetzung für den Vertragsabschluss ist eine Risikoprüfung, bei der Versicherungsnehmer einige Gesundheitsfragen beantworten müssen. Bestehende Vor­erkrankungen führen entweder zu einem Leistungsausschluss oder die Versicherer verlangen einen Risikozuschlag, das bedeutet, die Beitragshöhe steigt.

Experten-Tipp: So kann der Versicherungsnehmer die Beitragshöhe beeinflussen

Beeinflussen können Versicherungsnehmer die Beitragshöhe, indem sie bestimmte Leistungen ausschließen oder einen höheren Selbstbehalt vereinbaren. Je nach Tarif, Alter und individuell gewählten Zusatzleistungen liegen die Kosten für eine PKV für Manager und Geschäftsführer im Durchschnitt zwischen 250 und 600 Euro im Monat.

Gerade für die Berufsgruppe der Manager und Geschäftsführer ist die PKV ein sehr individuelles Produkt. Daher beziehen sich die meisten unabhängigen Testverfahren auf die private Kranken­versicherung im Allgemeinen. Zur Orientierung lohnt sich für Manager und Geschäftsführer in der Regel trotzdem ein Blick auf die allgemeinen Testberichte zur PKV. Ansonsten beraten wir Sie gerne und unterstützen Sie bei der Suche nach einem passenden Tarif.

Alle Testsergebnisse zur PKV (2023)

PKV mit der GKV vergleichen

Vergleichen Sie die Angebote der privaten Versicherungen auch mit den Tarifen und Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse. Insbesondere Familien mit Kindern sollten genau prüfen, wo sie ihre Kinder am günstigsten absichern können. Beachten Sie dabei, dass in der GKV mit steigendem Einkommen auch die Beiträge entsprechend teurer werden. Für ältere Versicherungsnehmer oder bei bestehenden Vor­erkrankungen ist es eventuell schwierig, eine günstige PKV zu finden.

Rückkehr in die gesetzliche Kranken­versicherung

Wenn die Beiträge für die private Krankenkasse steigen, erscheint die Rückkehr zur gesetzlichen Krankenkasse vielen Versicherungsnehmern attraktiv. Das ist jedoch nicht ohne Weiteres möglich. Versicherungsnehmer über 55 Jahre haben kaum noch eine Chance, von der PKV in die GKV zu wechseln. Auch das sollten Sie bedenken, bevor Sie eine private Kranken­versicherung abschließen.

Besonders für Personen mit hohem Einkommen kann sich die private Kranken­versicherung lohnen, denn die Beiträge werden im Gegensatz zur PKV nicht am Einkommen gemessen. Manager und Geschäftsführer profitieren außerdem von umfangreichen und in den meisten Fällen besseren Leistungen der PKV und können ihren Krankenschutz individuell zusammenstellen.

Beachten Sie, dass die private Kranken­versicherung ein komplexes Thema ist – gerade für leitende Manager und Geschäftsführer. Lassen Sie sich in jedem Falle umfassend beraten, um das beste Produkt für sich zu finden. Unsere Experten unterstützen Sie bei der privaten Kranken­versicherung und auch bei allen weiteren privaten und gewerblichen Absicherungen. Sie können auch gern unser kostenfreies Formular nutzen, um einen persönlichen Tarifvergleich anzufordern.

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