Das erwartet Sie hier
Welche Bausteine die LVM in der privaten Krankenversicherung anbietet, was sie leisten und wie das Haus in Tests, Kundenurteilen und bei Beschwerden abschneidet.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die private Krankenversicherung der LVM erreicht in unserer Gesamtauswertung 92 von 100 Punkten und steht damit auf Rang vier der zehn gezeigten Anbieter.
- Den Schutz setzen Sie aus einzelnen Bausteinen für ambulant, stationär und Zahn zusammen, im Ambulanttarif A mit einer Selbstbeteiligung zwischen 0 und 2.500 € im Jahr.
- Wer ein Kalenderjahr keine ambulanten Leistungen einreicht, bekommt bis zu vier Monatsbeiträge des Ambulanttarifs zurück; Klinik- und Zahnarztrechnungen gefährden das nicht.
- Für Angestellte, Beamte und Studenten passt die LVM, für Ärzte weniger: Ärztliche Honorare erstattet sie nur bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung, einen Ärztetarif gibt es nicht.
- Zum 1. Januar 2026 stiegen die Beiträge im Bestand der Vollversicherung um 16,5 % im Schnitt.
- Die LVM Krankenversicherungs-AG meldet für 2025 eine Solvenzquote von 502 %.
LVM auf einen Blick
Wie gut ist die LVM?
92 von 100 Punkten
in unserer Gesamtauswertung
- DFSI 2025/26: „Gut“
- IVFP 2025: „Exzellent“
- ServiceValue Fairness 2026: „Sehr gut“
Das IVFP vergibt der LVM 2025 die Höchstnote „Exzellent“, das DFSI bewertet sie 2025/26 mit „Gut“. Im Kundenurteil von ServiceValue 2026 erhält sie in allen fünf Teildimensionen „Sehr gut“.
In unserer Gesamtauswertung steht sie mit 92 Punkten auf Rang vier. Punkte kostet vor allem das DFSI-Rating, in dem der Teilbereich Service nur mit „Befriedigend“ eingeht. Die BaFin-Beschwerdequote von 1,36 liegt weit unter dem Branchendurchschnitt.
Was kostet sie?
Der Beitrag hängt vom Eintrittsalter, vom Gesundheitszustand, von den gewählten Bausteinen und von der Selbstbeteiligung im Ambulanttarif ab. Die LVM veröffentlicht keine Beispielbeiträge, den Preis ermitteln ihre Agenturen im Gespräch.
Ein belegtes Beitragsbeispiel der LVM liegt öffentlich nicht vor. Fest steht, wie stark die Beiträge zuletzt gestiegen sind: Zum 1. Januar 2026 hob die LVM sie im Bestand der Vollversicherung im Schnitt um 16,5 Prozent an, über die zehn Jahre von 2017 bis 2026 lag die Anpassung bei 4,9 Prozent pro Jahr.
Für wen passt sie?
- Angestellte über JAEG: Alle Wartezeiten entfallen, und bis zu vier Monatsbeiträge fließen bei Leistungsfreiheit zurück
- Beamte mit Beihilfe: Ein Ergänzungstarif übernimmt auch nicht beihilfefähige Restkosten
- Studenten: Günstige Studentenvarianten bis zum 39. Geburtstag, danach Fortführung ohne neue Gesundheitsprüfung
- Ärzte: Kein eigener Ärztetarif, Honorare nur bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung
- Existenzgründer: Kein Gründertarif, und Krankentagegeld gibt es frühestens ab dem achten Tag
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der LVM?
Risikoträger ist die LVM Krankenversicherungs-AG mit Sitz in Münster, eine hundertprozentige Tochter des LVM Landwirtschaftlichen Versicherungsvereins Münster a.G. Ihre Solvenzquote liegt Ende 2025 bei 502 Prozent nach 571 Prozent im Vorjahr, ohne Übergangsmaßnahmen gerechnet. Das Haus hält damit rund das Fünffache der geforderten Eigenmittel vor (Quelle: Bericht über Solvabilität und Finanzlage 2025 der LVM Krankenversicherungs-AG).
Bei der BaFin gingen 2025 je 100.000 versicherte Personen 1,36 Beschwerden über die LVM ein, der Branchendurchschnitt liegt bei 6,27. Auf Trustpilot bewerten Kunden die LVM Versicherung über alle Sparten mit 3,4 von 5 Sternen bei 952 Bewertungen, abgerufen am 04.10.2026.
- Risikoträger
LVM Krankenversicherungs-AG, Münster, Tochter des LVM Landwirtschaftlichen Versicherungsvereins Münster a.G. - Tarife
Ambulant A und AP, stationär S1, S2 und S3, Zahn Z100/100, Z100/80 und Z100/50; für Beihilfeberechtigte AB, SB, ZB und die Ergänzungstarife EWB und EB - Finanzstärke
Solvenzquote 502 % (2025), Vorjahr 571 % - Neugeschäft
Offen, alle genannten Tarife sind im Verkauf
Private Krankenversicherung der LVM im Test (2026)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In die Gesamtauswertung fließen für die LVM vier Quellen ein: das DFSI-Rating 2025/26, der IVFP-Unternehmensvergleich 2025, das ServiceValue-Kundenurteil zur Fairness 2026 und die BaFin-Beschwerdestatistik 2025.
Die LVM private Krankenversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
92
Wir haben für Sie alle Ergebnisse dieser Tests zusammengetragen und nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel ausgewertet. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen.
Zur Gesamtauswertung der privaten Krankenversicherung
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat für den Jahrgang 2025/26 die 31 wichtigsten privaten Krankenversicherer untersucht. Bewertet werden Substanzkraft, Produktqualität und Service des Unternehmens, ein Tarifvergleich für den einzelnen Kunden gehört nicht dazu (Quelle: DFSI).
| Teilbereich | Punkte | Note |
|---|---|---|
| Substanzkraft | 83,81 | Sehr gut (1,4) |
| Produktqualität | 82,48 | Sehr gut (1,4) |
| Service | 51,00 | Befriedigend (3,0) |
| Gesamtergebnis | 76,72 | Gut (1,7) |
In Substanzkraft und Produktqualität erreicht die LVM jeweils „Sehr gut“. Den Teilbereich Service bewertet das DFSI mit „Befriedigend“, diesen Wert vergibt das Institut, wenn ein Haus nicht an der Studie zu den Gesundheitsservices teilnimmt. Mit der Gesamtnote 1,7 gehört die LVM zu den besten Häusern der Notenstufe „Gut“.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat im Unternehmensvergleich 2025 insgesamt 34 Gesellschaften nach 23 Kriterien geprüft. Es bewertet Stabilität, Sicherheit, Ertragskraft und Markterfolg, keinen Tarif und keine Leistung (Quelle: IVFP).
| Gesellschaft | Gesamtergebnis |
|---|---|
| LVM Krankenversicherungs-AG | Exzellent |
Die LVM erhält die Höchstnote „Exzellent“, die das IVFP 2025 an genau sechs Gesellschaften vergibt.
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Im Vergleich zu anderen privaten Krankenversicherern
LVM im Marktvergleich
| Anbieter | DFSI Unternehmensqualität | IVFP Unternehmensqualität | ServiceValue Fairness | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Provinzial | – | Exzellent | – | – | 100 |
 | Allianz | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | 2,91 | 96 |
 | R+V | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 0,17 | 96 |
 | LVM | Gut | Exzellent | Sehr gut | 1,36 | 92 |
 | DKV | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 3,46 | 85 |
 | Signal Iduna | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 3,23 | 85 |
 | uniVersa | – | Exzellent | Gut | 3,68 | 83 |
 | Envivas | Gut | Sehr gut | – | 1,11 | 81 |
 | Debeka | Gut | Sehr gut | Sehr gut | 4,05 | 81 |
 | Württembergische | Sehr gut | Sehr gut | Gut | 0,39 | 81 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht.
Mit 92 von 100 Punkten steht die LVM auf Rang vier und damit im vorderen Mittelfeld der zehn besten Anbieter. Sie trägt in allen drei Erhebungen ein Urteil und hat nach der R+V die zweitniedrigste Beschwerdequote der Tabelle.
Wer die beste Unternehmensqualität sucht, findet sie bei der Allianz mit „Exzellent“ bei DFSI und IVFP. Noch weniger Beschwerden hat die R+V mit einer Quote von 0,17, dazu „Sehr gut“ im DFSI-Rating. Ebenfalls stärker beim DFSI ist die Signal Iduna mit „Sehr gut“.
Alle privaten Krankenversicherer im Vergleich
Tarife und Leistungen der privaten Krankenversicherung der LVM
Die LVM verkauft ihre Vollversicherung als Baukasten aus einem ambulanten, einem stationären und einem zahnärztlichen Tarif. Nach eigenen Angaben pflegt sie seit mehr als vier Jahrzehnten nur ein einziges Tarifwerk. In allen Vollversicherungstarifen entfallen die Wartezeiten.
| Tarif | Baustein | Für wen | Kern der Leistung |
|---|---|---|---|
| Tarif A | Ambulant | Angestellte und Selbständige | Freie Arztwahl, 100 % Erstattung |
| Tarif AP | Ambulant | Angestellte und Selbständige | Primärarztprinzip, Facharzt ohne Überweisung 70 % |
| Tarif S1 | Stationär | Angestellte und Selbständige | Ein- oder Zweibettzimmer und Chefarzt |
| Tarif S2 | Stationär | Angestellte und Selbständige | Zweibettzimmer und Chefarzt |
| Tarif S3 | Stationär | Angestellte und Selbständige | Mehrbettzimmer, freie Krankenhauswahl |
| Tarif Z100/100 | Zahn | Angestellte und Selbständige | Zahnersatz und Kieferorthopädie 100 % |
| Tarif Z100/80 | Zahn | Angestellte und Selbständige | Zahnersatz und Kieferorthopädie 80 % |
| Tarif Z100/50 | Zahn | Angestellte und Selbständige | Zahnersatz und Kieferorthopädie 50 % |
| Beihilfetarife AB, SB, ZB und EWB | Ambulant, stationär, Zahn, Ergänzung | Beamte mit Beihilfe | Restkosten neben der Beihilfe bis 100 % |
Tarif A
A ist der ambulante Haupttarif mit freier Arztwahl: Arzt, Facharzt und Heilpraktiker erstattet er ohne Überweisung, Arznei-, Heil- und Hilfsmittel zu 100 Prozent. Medizinisch notwendige Brillengläser und Kontaktlinsen zahlt er ohne Höchstbetrag, Gestelle in allgemein gebräuchlicher Ausführung, dazu Lasik-Operationen und Kinderwunschbehandlung.
Psychotherapie ist für bis zu 50 Sitzungen im Kalenderjahr versichert. Die Selbstbeteiligung wählen Sie in sechs Stufen: A0 ohne, A 300, A 650, A 1350 und A 2500 mit dem jeweiligen Eurobetrag sowie A 20/P mit 20 Prozent, höchstens 2.500 Euro im Jahr. Ärztliche Leistungen erstattet der Tarif bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte (Angaben der LVM, Vertragsgrundlagen und Broschüre W 1111, Stand 09/2026).
Tarif AP
AP ist die günstigere ambulante Variante mit Primärarztprinzip. Behandlungen beim Hausarzt, Internisten ohne Schwerpunkt, Kinder-, Frauen- oder Augenarzt erstattet er zu 100 Prozent, den Facharzt ebenso, wenn ein Primärarzt überwiesen hat. Ohne Überweisung zahlt AP nur 70 Prozent.
Auch an anderen Stellen spart AP: Heilmittel, Hilfsmittel und Psychotherapie erstattet er zu 70 Prozent, Arzneimittel bis zu einem Rechnungsbetrag von 3.000 Euro im Jahr ebenfalls zu 70 Prozent. Für Sehhilfen gibt es 120 Euro in drei Kalenderjahren. Bei einem Hilfsmittel über 500 Euro ist der Eigenanteil auf 150 Euro begrenzt (Angaben der LVM, Broschüre W 1111).
Tarif S1
S1 ist der stärkste stationäre Baustein: Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer und privatärztliche Behandlung durch den Chefarzt, in jedem Krankenhaus Ihrer Wahl. Ärztliche Leistungen erstattet der Tarif bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung.
Eingeschlossen sind auch Rooming-in für eine Begleitperson bei Kindern bis 14 Jahre, Anschlussheilbehandlung und der Rücktransport aus dem Ausland. Verzichten Sie auf Zimmer und Chefarzt, zahlt S1 ein Krankenhaustagegeld von 80 Euro am Tag, vor dem 21. Geburtstag 55 Euro (Angaben der LVM, Tarifbedingungen S).
Tarif S2
S2 versichert das Zweibettzimmer und die Chefarztbehandlung. Wer im Einbettzimmer liegt, bekommt die Kosten des Zweibettzimmers erstattet.
Dafür gilt ab Beginn eines Klinikaufenthalts eine Selbstbeteiligung von 15 Euro täglich, längstens für sieben Tage im Kalenderjahr. Rücktransport, Anschlussheilbehandlung und das Ersatz-Krankenhaustagegeld bei Verzicht auf Wahlleistungen entsprechen dem Tarif S1 (Angaben der LVM, Tarifbedingungen S).
Tarif S3
S3 ist der Einstieg in der Klinik: Er zahlt die allgemeinen Krankenhausleistungen, also Mehrbettzimmer und Behandlung durch den diensthabenden Arzt. Chefarzt und Zweibettzimmer sind nicht versichert.
Die freie Krankenhauswahl bleibt aber erhalten, ebenso der Rücktransport aus dem Ausland. S3 eignet sich für Versicherte, die im Krankenhaus das Niveau der gesetzlichen Kasse akzeptieren und dafür Beitrag sparen wollen (Angaben der LVM, Broschüre W 1111).
Tarif Z100/100
Z100/100 ist der Spitzentarif für die Zähne. Er erstattet Zahnbehandlung einschließlich Prophylaxe, Zahnersatz mit Implantaten, Inlays und Kieferorthopädie jeweils zu 100 Prozent, bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Zahnärzte.
In den ersten vier Versicherungsjahren ist die Erstattung zusammen auf 10.000 Euro begrenzt, unfallbedingte Behandlungen zählen nicht mit. Vor größeren Behandlungen können Sie einen Heil- und Kostenplan einreichen, die LVM nennt dann die Erstattung vorab (Angaben der LVM, Tarifbedingungen Z).
Tarif Z100/80
Z100/80 zahlt die Zahnbehandlung voll und Zahnersatz, Inlays sowie Kieferorthopädie zu 80 Prozent. Bei einer Implantatversorgung bleibt also ein Fünftel der Rechnung bei Ihnen.
Die Begrenzung in den ersten vier Versicherungsjahren gilt wie in Z100/100. Der Zahntarif lässt sich nur zusammen mit einem ambulanten und einem stationären Tarif der LVM abschließen (Angaben der LVM, Tarifbedingungen Z).
Tarif Z100/50
Z100/50 ist die günstigste Zahnvariante: Behandlung zu 100 Prozent, Zahnersatz und Kieferorthopädie nur zur Hälfte (Angaben der LVM, Broschüre W 1111).
Für Versicherte, die Implantate oder hochwertigen Zahnersatz erwarten, ist die Lücke groß. Wer später in einen höheren Zahntarif wechselt, muss für den Mehrumfang mit einer neuen Gesundheitsprüfung rechnen (Quelle: § 204 VVG).
Beihilfetarife AB, SB, ZB und EWB
Für Beamte und ihre beihilfeberechtigten Angehörigen bietet die LVM Restkostentarife für ambulant (AB), stationär (SB) und Zahn (ZB), passend zum Beihilfesatz. Der Ergänzungstarif EB übernimmt zusätzlich Kosten, die die Beihilfe nicht anerkennt, etwa bei Brillen, Kontaktlinsen oder Zahnersatz.
In Ländern, deren Beihilfe keine Wahlleistungen im Krankenhaus zahlt, schließt der Ergänzungstarif EWB auch Zweibettzimmer und Chefarzt ein. Für Brillengestelle zahlt die Grundversicherung bis 150 Euro. Anwärter, Referendare und beihilfeberechtigte Studenten versichern sich in Ausbildungstarifen mit Endalter 39 (Angaben der LVM, Broschüre W 1911, Stand 11/2025).
Beitragsstabilität
Im Bestand der Vollversicherung hat die LVM die Beiträge zum 1. Januar 2026 um 16,5 Prozent angehoben, bei Beihilfeberechtigten um 18,3 und ohne Beihilfe um 16,6 Prozent. 2025 waren es 9,2 Prozent ohne und 2,9 Prozent mit Beihilfe. Über die zehn Jahre von 2017 bis 2026 liegt der Schnitt bei 4,9 Prozent pro Jahr (Quelle: Assekurata-Ratingbericht 2026).
Für das Alter setzt die LVM eine freiwillige Sondermaßnahme ein: Ab dem 65. Geburtstag prüft sie für jeden Versicherten eine zusätzliche Beitragssenkung. Nach Angaben der LVM zahlen die über 65-Jährigen 2026 im Schnitt etwa den Beitrag der 43-Jährigen. Die Maßnahme beschließt der Vorstand jedes Jahr neu, garantiert ist sie nicht. Wer mehr Sicherheit will, spart mit dem Tarif Vorsorge-Plus selbst eine Beitragssenkung ab 65 an.
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Die private Krankenversicherung der LVM für Ihre Gruppe
Angestellte über JAEG
Angestellte können wechseln, wenn ihr Bruttogehalt über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt, 2026 sind das 77.400 Euro im Jahr (Quelle: Bundesregierung). Bei der LVM kombinieren sie A oder AP mit einem S- und einem Z-Tarif, Wartezeiten fallen keine an. Der Arbeitgeber zahlt 2026 nach Angaben der LVM bis zu 508,59 Euro zur Krankenversicherung und bis zu 104,63 Euro zur Pflegepflichtversicherung dazu.
Die Stolperfalle ist die Beitragsentwicklung: 2026 stiegen die Beiträge ohne Beihilfe um 16,6 Prozent. Der Weg zurück in die gesetzliche Kasse ist ab 55 Jahren in aller Regel versperrt (Quelle: § 6 SGB V).
Beamte mit Beihilfe
Beamte versichern bei der LVM den Teil, den die Beihilfe offen lässt, und können mit dem Ergänzungstarif fast alle Restkosten auf null bringen. Im Beispiel der LVM berechnet eine Praxis 500 Euro, beihilfefähig sind 328,57 Euro. Beihilfe und Grundbaustein zahlen je 164,29 Euro, die übrigen 171,43 Euro übernimmt der Ergänzungstarif.
Anwärter zahlen in den Ausbildungstarifen drei Jahre lang stabile Beiträge und bekommen bei Leistungsfreiheit bis zu sechs Monatsbeiträge zurück. Die Stolperfalle: Die LVM gehört nicht zu den Versicherern, die an der Öffnungsaktion für Beamte teilnehmen (Quelle: PKV-Verband). Wer Vorerkrankungen hat, bekommt dort keine Aufnahmegarantie.
Studenten
Schüler, Studenten und Praktikanten versichern sich in Studentenvarianten der Tarife A, AP, S und Z, gekennzeichnet mit einem angehängten S. Sie gelten ab 16 Jahren bis zum 39. Geburtstag, solange kein Anspruch auf die gesetzliche Kasse besteht. Nach dem Studium läuft der Vertrag ohne neue Gesundheitsprüfung weiter, dann mit dem Beitrag für Neuzugänge.
Die Stolperfalle: In den Studentenvarianten wird keine Alterungsrückstellung gebildet, der Beitrag steigt deshalb in Stufen mit dem Alter. Die Befreiung von der Versicherungspflicht muss innerhalb von drei Monaten beantragt werden und gilt dann für das ganze Studium (Quelle: § 8 SGB V).
Selbständige
Selbständige senken den Beitrag über die Selbstbeteiligung im Ambulanttarif, bei der LVM bis 2.500 Euro im Jahr. Stationäre und zahnärztliche Rechnungen berührt diese Selbstbeteiligung nicht. Das Krankentagegeld zahlt die LVM steuerfrei und ohne Begrenzung der Dauer, bis die Arbeitsunfähigkeit endet oder eine Berufsunfähigkeit festgestellt ist.
Die Stolperfalle liegt am Anfang: Das Krankentagegeld beginnt frühestens am achten Tag der Arbeitsunfähigkeit (Tarif KT 8). Die erste Woche muss der Betrieb selbst überbrücken. Mit Feststellung der Berufsunfähigkeit endet das Krankentagegeld (Angaben der LVM, Tarife KT).
Ärzte
Für Ärzte hat die LVM keinen eigenen Tarif, sie versichern sich wie Angestellte und Selbständige im Baukasten. Mit A, S1 und Z100/100 kommt ein leistungsstarker Schutz zusammen, der ambulant, in der Klinik und beim Zahnarzt voll erstattet.
Die Stolperfalle sind Honorare über dem Höchstsatz: Ambulante und stationäre ärztliche Leistungen erstattet die LVM nur bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte. Eine Honorarvereinbarung darüber hinaus bleibt beim Patienten (Angaben der LVM, Tarifbedingungen A und S).
Existenzgründer
Existenzgründer behandelt die LVM wie Selbständige, einen eigenen Gründertarif führt sie nicht. Den Einstieg günstiger machen nur eine hohe Selbstbeteiligung in Tarif A oder der Primärarzttarif AP.
Gerade in der Gründungsphase wird das zur Stolperfalle: Eine Selbstbeteiligung von bis zu 2.500 Euro fällt im Krankheitsjahr voll an, und ohne Arbeitgeberzuschuss tragen Gründer den ganzen Beitrag allein. Das Krankentagegeld setzt frühestens nach einer Woche ein.
Private Krankenversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der privaten Krankenversicherung der LVM
Was Sie bei der LVM zahlen, hängt vom Eintrittsalter, vom Gesundheitszustand, von den gewählten Bausteinen und von der Selbstbeteiligung ab. Die LVM nennt öffentlich keine Musterbeiträge, der Beitrag steht erst im persönlichen Angebot fest.
Zwei Stellschrauben wirken sofort. Die Selbstbeteiligung im Ambulanttarif reicht von null bis 2.500 Euro im Jahr, AP mit Primärarztprinzip ist günstiger als A. Wer ein Kalenderjahr ambulant keine Leistungen einreicht, bekommt vier Monatsbeiträge des Ambulanttarifs erstattet, Anwärter in den Ausbildungstarifen bis zu sechs.
Über die Jahre zählt die Beitragsentwicklung: Zum 1. Januar 2026 stiegen die Beiträge im Bestand der LVM um 16,5 Prozent, nach 7,4 Prozent im Jahr 2025 (Quelle: Assekurata-Ratingbericht 2026). Wie die Beiträge in der Sparte zustande kommen, steht auf unserer Seite zur privaten Krankenversicherung.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer privaten Krankenversicherung
Eine private Krankenversicherung ersetzt die gesetzliche Krankenversicherung vollständig, deshalb entscheidet allein der Vertrag darüber, welche Kosten später erstattet werden. Wichtig sind die freie Arztwahl ohne Hausarztzwang, die Erstattung ärztlicher Honorare auch über den Regelhöchstsatz der Gebührenordnung hinaus und die Leistungen im Krankenhaus wie Chefarztbehandlung und Ein- oder Zweibettzimmer. Ebenso zählen Zahnbehandlung und Zahnersatz, Heil- und Hilfsmittel mit offenem Katalog sowie Psychotherapie ohne enge Sitzungsgrenzen. Für die Zukunft entscheidend sind die Höhe der Selbstbeteiligung, Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit und Bausteine, die den Beitrag im Alter senken.
Stärken der LVM
- Flexibler Baukasten aus ambulantem, stationärem und zahnärztlichem Tarif, Selbstbeteiligung von 0 bis 2.500 Euro.
- Beitragsrückerstattung von bis zu vier Monatsbeiträgen, die Klinik- und Zahnarztrechnungen nicht gefährden.
- Keine Wartezeiten in den Vollversicherungstarifen.
- Zahntarif Z100/100 mit 100 Prozent für Zahnersatz, Implantate und Kieferorthopädie.
- Ergänzungstarif für Beamte, der nicht beihilfefähige Restkosten übernimmt.
- Solvenzquote von 502 Prozent im Jahr 2025.
Schwächen der LVM
- Ärztliche Honorare nur bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung, auch im Spitzentarif.
- Keine Teilnahme an der Öffnungsaktion für Beamte.
- Beitragserhöhung von 16,5 Prozent im Bestand zum 1. Januar 2026.
- Zahnerstattung in den ersten vier Versicherungsjahren auf 10.000 Euro begrenzt.
- Krankentagegeld frühestens ab dem achten Tag der Arbeitsunfähigkeit.
- Keine öffentlichen Beispielbeiträge, der Preis kommt nur über die Agentur.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot führt die LVM Versicherung unter www.lvm.de ein vom Unternehmen beanspruchtes Profil mit 3,4 von 5 Sternen bei 952 Bewertungen (abgerufen am 04.10.2026). Bewertet wird dort der ganze Versicherer über alle Sparten, von Kfz bis Hausrat, nicht die private Krankenversicherung allein (Quelle: Trustpilot).
Die Publikumsbewertung fällt damit deutlich schwächer aus als die Urteile der Testhäuser. Das ist bei Versicherern die Regel, weil dort vor allem einzelne Schadenfälle und Ärger über Beiträge bewertet werden, nicht die Unternehmensqualität.
Was Kunden berichten
In den Bewertungen stehen sich zwei Lager gegenüber. Gelobt wird die persönliche Beratung in den Agenturen vor Ort, die als freundlich und kompetent beschrieben wird. Kritisiert werden abgelehnte oder lange bearbeitete Schadenfälle, steigende Beiträge und schwierige Kommunikation bei offenen Fragen.
Die meisten kritischen Stimmen betreffen andere Sparten als die Krankenversicherung. Wiederkehrend ist aber der Unmut über Beitragserhöhungen, und der betrifft auch die Krankenversicherten.
Kundenurteil zur Fairness
ServiceValue hat für das Kundenurteil zur Fairness von privaten Krankenversicherern 2026 die Urteile von 2.716 Kunden zu 30 Versicherern ausgewertet. Gefragt wurde nach Produktangebot, Kundenberatung, Leistungsabwicklung, Preis-Leistungs-Verhältnis und Kundenkommunikation.
Die LVM erhält in der Gesamtwertung und in allen fünf Teildimensionen „Sehr gut“ (Quelle: ServiceValue). Im 5-Jahres-Ranking derselben Studie gehört sie zu den Versicherern, die seit 2022 durchgängig ausgezeichnet sind.
Beschwerden bei der BaFin
Die Beschwerdequote der LVM liegt für 2025 bei 1,36 Beschwerden je 100.000 versicherte Personen. Dahinter stehen sechs Beschwerden bei 442.374 versicherten Personen; der Branchendurchschnitt liegt bei 6,27, die LVM kommt also auf gut ein Fünftel davon (Quelle: BaFin).
Die Quote zählt bei Krankenversicherern Personen, nicht Verträge, und erfasst Voll- und Zusatzversicherung gemeinsam. Sie misst, wie viele Beschwerden eingingen, nicht wie viele berechtigt waren.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die LVM ist ein solider Baukasten-Versicherer mit starker Kapitalbasis und sehr wenigen Beschwerden. In unserer Gesamtauswertung kommt sie auf 92 von 100 Punkten, getragen vom „Exzellent“ des IVFP und dem durchgehenden „Sehr gut“ im Fairness-Urteil.
Die Leistungen sind gut, aber nicht an der Spitze des Marktes: Ärztliche Honorare über dem Höchstsatz zahlt auch der beste Tarif nicht. Der Beitragssprung von 2026 zeigt, dass auch ein vorsichtig kalkulierendes Haus deutlich nachlegen muss.
Für wen ja, für wen nein
Ja für Angestellte, die einen Schutz ohne Wartezeiten mit spürbarer Rückerstattung bei Leistungsfreiheit suchen. Ja für gesunde Beamte und Anwärter, die mit dem Ergänzungstarif die Lücke zur Beihilfe fast vollständig schließen wollen. Ja für Studenten, die früh und günstig einsteigen.
Nein für Beamte mit Vorerkrankungen, denn ohne Öffnungsaktion fehlt die Aufnahmegarantie. Nein auch für Privatpatienten, die bei Spezialisten mit Honorarvereinbarung behandelt werden wollen, und für Gründer, die ab dem ersten Krankheitstag Geld brauchen.
Regulierungspraxis
In der Teildimension Leistungsabwicklung des ServiceValue-Kundenurteils 2026 erhält die LVM „Sehr gut“. Das Urteil stammt von Versicherten, die in den zwölf Monaten vor der Befragung Kunde waren, und misst die erlebte Abwicklung, nicht die Vertragsbedingungen.
Mit uns die ideale private Krankenversicherung finden
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Häufige Fragen zur privaten Krankenversicherung der LVM
Wie reiche ich meine Arztrechnungen bei der LVM ein?
Am schnellsten über die App „Meine LVM“: Sie fotografieren die Belege und übermitteln sie online, nachdem Sie sich im Kundenportal registriert haben. Alternativ nimmt Ihre LVM-Agentur die Rechnungen entgegen. Auf Wunsch prüft die LVM mit der „Günstigerprüfung“, ob es sich lohnt, kleinere ambulante Rechnungen selbst zu zahlen und dafür die Beitragsrückerstattung zu behalten.
Wie viel Beitrag bekomme ich zurück, wenn ich keine Rechnungen einreiche?
Nach einem leistungsfreien Kalenderjahr erstattet die LVM bis zu vier Monatsbeiträge des Ambulanttarifs, Anwärter und Referendare in den Ausbildungstarifen bis zu sechs. Rechnungen aus dem Krankenhaus und vom Zahnarzt laufen über eigene Bausteine und gefährden die Rückerstattung nicht, viele Vorsorgeuntersuchungen ebenfalls nicht. Beginnt der Vertrag unterjährig, gibt es die Rückerstattung anteilig. Höhe und Art legt der Vorstand jedes Jahr neu fest.
Um wie viel hat die LVM die Beiträge 2026 erhöht?
Im Bestand der Vollversicherung stiegen die Beiträge zum 1. Januar 2026 im Schnitt um 16,5 Prozent, bei Beihilfeberechtigten um 18,3 Prozent, wie der Ratingbericht von Assekurata ausweist. Wie stark Ihr eigener Beitrag steigt, hängt von Tarif und Alter ab. Zur Dämpfung setzt die LVM Mittel aus der Rückstellung für Beitragsrückerstattung ein.
Gibt es bei der LVM Wartezeiten?
In der Vollversicherung nicht: In den Tarifen A, AP, S und Z sowie in den Beihilfetarifen entfallen sämtliche Wartezeiten. Der Schutz gilt damit ab dem ersten Tag des Vertrags, auch für Zahnersatz, Psychotherapie und Entbindung. Bei einzelnen Zusatztarifen kann die Bedingung abweichen.
Was gilt für Beamte mit Vorerkrankungen bei der LVM?
Für sie gilt die normale Gesundheitsprüfung, denn die LVM nimmt an der Öffnungsaktion der privaten Krankenversicherer für Beamte nicht teil, wie die Liste des PKV-Verbands zeigt. Die LVM kann deshalb einen Risikozuschlag verlangen, Leistungen ausschließen oder den Antrag ablehnen. Eine Aufnahmegarantie bieten nur die teilnehmenden Versicherer innerhalb von sechs Monaten nach der Verbeamtung.
Wie komme ich innerhalb der LVM in einen günstigeren Tarif?
Sie haben ein gesetzliches Recht, innerhalb desselben Versicherers unter Mitnahme Ihrer Alterungsrückstellung zu wechseln, geregelt in § 204 VVG. Bei der LVM senkt vor allem eine höhere Selbstbeteiligung im Ambulanttarif oder der Wechsel von A nach AP oder von S1 nach S2 den Beitrag. Versicherte ab 55 Jahren weist die LVM bei Beitragsanpassungen von sich aus auf günstigere Tarife hin.
Was tut die LVM gegen hohe Beiträge im Alter?
Ab dem 65. Geburtstag prüft die LVM für jeden Versicherten eine freiwillige zusätzliche Beitragssenkung, die der Vorstand jedes Jahr neu beschließt. Mit dem Tarif Vorsorge-Plus sparen Sie selbst eine garantierte Beitragsentlastung ab 65 an, deren Höhe Sie bestimmen. Mit 60 entfällt außerdem der gesetzliche Zuschlag, die angesparten Mittel setzt die LVM ab 65 gegen Beitragserhöhungen ein.
Wie kündige ich meine private Krankenversicherung bei der LVM?
Die Kündigung ist zum Ende des Versicherungsjahres mit einer Frist von drei Monaten möglich, wirksam wird sie aber nur mit dem Nachweis einer nahtlosen Anschlussversicherung; das regelt § 205 VVG. Nach einer Beitragserhöhung können Sie innerhalb von zwei Monaten nach Zugang der Mitteilung zum Erhöhungstermin kündigen. Wer versicherungspflichtig in die gesetzliche Kasse wechselt, kann rückwirkend kündigen.
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