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Das erwartet Sie hier
Was eine gute private Krankenversicherung für IT-Fachkräfte kostet, wann sie sich mehr lohnt als die gesetzliche Versicherung und wie Sie den richtigen Tarif finden.
Inhalt dieser SeiteSo sieht eine gute private Krankenversicherung für IT-Fachkräfte aus
Entscheidungsspielraum für IT-Fachkräfte
In der IT-Branche sind hohe Gehälter und Selbständigkeit typisch. Das ermöglicht es Programmierern, Softwareentwicklern und anderen IT-Spezialisten oft, sich frei zwischen einer Absicherung über die gesetzliche oder die private Krankenversicherung zu entscheiden.
Die private Krankenversicherung ist nicht für jeden Versicherungsnehmer die bessere Option, aber kann aufgrund von Kostenersparnissen bei einem hohen Einkommen, kürzeren Wartezeiten und der Erstattung von Behandlungen, welche die gesetzliche Versicherung nicht bezahlt, in vielen Fällen mehr Leistung bei niedrigeren Beiträgen bieten.
Private Krankenversicherung: Leistungen und Kosten im Überblick
Das leistet eine gute private Krankenversicherung
Was kostet eine private Krankenversicherung?
Die Kosten der privaten Krankenversicherung variieren je nach gewünschtem Leistungsumfang, Alter und Risikofaktoren der Versicherten. Doch gerade junge Menschen ohne Vorerkrankungen können sich in der Regel kostengünstig versichern. Eine 30-jährige angestellte Programmiererin könnte sich zum Beispiel ab 1329,72 Euro pro Monat versichern und würde abzüglich des Arbeitgeberzuschusses nur 164,86 Euro zahlen.
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Für wen lohnt sich eine private Krankenversicherung?
Wer sollte sich privat versichern?
Gerade, wer viel Geld verdient und damit rechnet, dies auch in Zukunft zu tun, kann mit einer privaten Krankenversicherung mehr Leistungen erhalten. Gutverdiener bezahlen oft weniger als in der gesetzlichen Versicherung, da die Versicherungsbeiträge der privaten Versicherung sich nicht am Einkommen orientieren.
Wer hingegen weniger verdient oder nur schwer vorhersagen kann, wie sich sein Einkommen entwickeln wird, findet in der gesetzlichen Krankenversicherung mehr Sicherheit, da sich bei einem sinkenden Einkommen auch die Beiträge reduzieren. Auch Alleinverdiener in größeren Familien sollten über einen Verbleib in der gesetzlichen Versicherung nachdenken, da diese eine kostenlose Mitversicherung von Familienmitgliedern ohne eigenes Einkommen (Kinder, Ehepartner, …) ermöglicht.
Vor- und Nachteile der privaten Krankenversicherung
Wer kann sich überhaupt privat versichern?
Selbständige IT-Fachkräfte sind prinzipiell versicherungsfrei, das heißt, sie können auch in die private Krankenversicherung wechseln, wenn sie nicht über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2024: 69.300 Euro) verdienen. Angestellte hingegen müssen über dieser Grenze verdienen, um sich entweder ab Antritt eines neuen Jobs mit einem entsprechenden Gehalt oder ab dem nächsten Jahr in der PKV zu versichern.
Allerdings entscheidet noch ein weiterer Faktor über den Zugang zur privaten Versicherung: der Gesundheitszustand der Antragsteller. Während gesetzliche Versicherungen verpflichtet sind, Anträge anzunehmen, kann die private Krankenversicherung Menschen mit Vorerkrankungen oder erhöhten Gesundheitsrisiken ablehnen oder ihnen schlechtere Konditionen bieten.
Voraussetzungen für die private Krankenversicherung
Beachten Sie
Die Entscheidung für eine private Krankenversicherung bindet Sie unter Umständen für Jahre bis Jahrzehnte an diese. Ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Daher sollten Sie Ihre Entscheidung möglichst so treffen, dass Sie auch im Alter noch damit zufrieden sind. Mehr dazu, wann und wie Wechsel in, aus und innerhalb der privaten Krankenversicherung funktionieren, erfahren Sie hier:
Private Krankenversicherung für IT-Studenten
Sie müssen Ihr Studium der Informatik oder Computerwissenschaften nicht abgeschlossen haben, um sich privat zu versichern: In den ersten drei Monaten nach Studienbeginn haben Studenten die Option, sich von der Versicherungspflicht befreien zu lassen und eine private Krankenversicherung abzuschließen.
Was leistet die private Krankenversicherung für IT-Fachkräfte?
Leistungen können angepasst werden
Die private Krankenversicherung zeichnet sich dadurch aus, das die Versicherungsnehmer Tarife je nachdem wählen können, welche Leistungen ihnen wichtig sind. Dabei spielen auch die Besonderheiten ihrer Berufe eine Rolle. Beispielsweise ist es für einen selbständigen Webentwickler wichtiger, schon nach kurzer Zeit Krankentagegeld zu erhalten, als für einen angestellte Cybersecurity-Experten, der sich auf Lohnfortzahlungen seines Arbeitgebers verlassen kann.
Aber auch persönliche Präferenzen spielen eine Rolle. Wer z.B. während eines Krankenhausaufenthalts ein Zimmer für sich haben oder vom Chefarzt behandelt werden möchte, kann das versichern. Das gleiche gilt auch für Heilpraktikerbehandlungen.
Welche Leistungen sind unverzichtbar?
Grundlegende Leistungen der privaten Krankenversicherung, die in jedem Fall versichert sein sollten, sind die Erstattung des Höchstsatzes der ärztlichen Gebührenordnung und die Erstattung der Kosten für Medikamenten und Hilfsmittel sowie für Zahnbehandlungen.
Mögliche Leistungen der privaten Krankenversicherung
Einen vollständigen Überblick über die Leistungen der privaten Krankenversicherung finden Sie auf unserer Hauptseite zu diesem Thema. Dort erläutern wir auch den Unterschied zwischen Einsteiger-, Komfort- und Premiumtarifen.
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Was kostet eine private Krankenversicherung für IT-Fachkräfte?
Kostenfaktoren der privaten Krankenversicherung
Versicherungsnehmer haben bei der privaten Krankenversicherung viel Kontrolle über die Kosten, da diese stark vom Umfang der gewünschten Leistungen abhängen. Aber auch Arbeitsverhältnis, Eintrittsalter und Gesundheitszustand spielen eine Rolle.
Beitragsanpassungen führen dazu, dass sich die Beiträge der privaten Krankenversicherung jedes Jahr durchschnittlich um 3 Prozent erhöhen. Diese Kostensteigerung sollten Sie in Ihre Überlegungen, ob sich ein Vertrag für Sie lohnt, miteinbeziehen. Sozialversicherungspflichtigen Angestellten steht ein Arbeitgeberzuschuss zu ihren Monatsbeiträgen für die private Krankenversicherung zu.
Kostenbeispiel 1: Angestellte Programmiererin
Unsere erste Beispielkundin hat schon wenige Jahre nach ihrem Bachelor-Abschluss einen gut bezahlten Job als angestellte Programmiererin gefunden und wird voraussichtlich auch weiterhin über der Jahresarbeitsentgeltgrenze verdienen. Ein möglicher Tarif der privaten Krankenversicherung sieht für sie so aus:
| Versicherungsnehmer | Angestellte Programmiererin, 25 Jahre alt, keine Vorerkrankungen |
| Gewünschte Leistungen | 75 % Erstattung bei allen Zahnbehandlungen, Übernahme von Psychotherapie, Mind. Zweibettzimmer im Krankenhaus |
| Selbstbeteiligung | 1.000 Euro |
| Monatlicher Beitrag (abzgl. Arbeitgeberanteil) | 164,40 Euro |
Kostenbeispiel 2: Freiberuflicher Softwareentwickler
Unser zweiter Beispielkunde ist ein freiberuflicher Softwareentwickler. Ihm ist vor allem wichtig, dass er im Fall einer Krankheit durch Krankentagegeld ab dem 15. Tag finanziell abgesichert ist. Da er selbständig ist, zahlt er seinen Versicherungsbeitrag vollständig selbst. Er kann sich z.B. so versichern:
| Versicherungsnehmer | Freiberuflicher Softwareentwickler, 32 Jahre alt, keine Vorerkrankungen |
| Gewünschte Leistungen | Krankentagegeld ab dem 15. Tag, Übernahme von Psychotherapie, Zahnbehandlungen und Zahnersatz zu mind. 75 % erstattet, Zweibettzimmer oder besser im Krankenhaus |
| Selbstbeteiligung | 1.000 Euro |
| Monatlicher Beitrag | 385,10 Euro |
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Tarife der privaten Krankenversicherung im Test (2024)
Anbieter und Tarife der privaten Krankenversicherungen werden regelmäßig von unabhängigen Instituten getestet, die unter anderem Leistungen, Service und finanzielle Stabilität der Anbieter unter die Lupe nehmen. Die aktuellsten und aussagekräftigsten Ergebnisse tragen wir auf einer eigenen Seite für Sie zusammen. Dort können Sie auch einsehen, wie viele Kundenbeschwerden es zu einzelnen Anbietern gab und welche Anbieter wir besonders empfehlen.
Die besten Anbieter der privaten Krankenversicherung (2024)
Private Krankenversicherung: Darauf sollten IT-Fachkräfte beim Vergleich achten
Darauf sollten Sie achten
Aufgrund der bereits erwähnten Schwierigkeiten, zu denen es beim Wechsel zwischen Anbietern der privaten Krankenversicherung kommen kann, sollten Sie bei der Wahl eines Anbieters und Tarifs genau hinschauen und einen sorgfältigen Vergleich vornehmen. Achten Sie dabei unter anderem auf Folgendes:
Wir unterstützen Sie gerne beim Tarifvergleich: nutzen Sie unser Vergleichsformular, um kostenfrei und unverbindlich einen Vergleich passender Tarife der privaten Krankenversicherung zu erhalten.
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Weitere Versicherungen für IT-Fachkräfte
Neben der Absicherung Ihrer Gesundheit sollten Sie auch auf die Absicherung Ihrer Arbeitskraft achten, indem Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Für IT-Fachkräfte, die nicht über ihren Arbeitgeber abgesichert sind, ist auch eine leistungsfähige Berufshaftpflichtversicherung wichtig.
Fazit
Wer in der IT-Branche arbeitet und ein hohes Einkommen hat, sollte vergleichen, ob die private oder die gesetzliche Krankenversicherung mehr Vorteile bietet. Der Wechsel in die private Krankenversicherung will gut überlegt sein, aber bietet die Chance auf umfangreiche und individuelle Leistungen. Insbesondere gut verdienende IT-Fachkräfte ohne Vorerkrankungen können mit guten Konditionen und einem Kostenvorteil gegenüber der gesetzlichen Versicherung rechnen, vor allem, wenn keine Mitversicherung von Kindern oder Partnern nötig ist.
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