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Riester-Rente für Homosexuelle

Kosten, Leistungen, aktuelle Testergebnisse & Vergleich (2021)
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Das Wichtige in Kürze

  • Homosexuelle Paare sind heterosexuellen Eheleuten im Hinblick auf die Riester-Rente grundsätzlich gleichgestellt.
  • So können auch homosexuelle Ehepaare eine mittelbare Riester-Förderung in Anspruch nehmen und ihre Riester-Rente im Todesfall förderunschädlich an den überlebende Ehepartner vererben.
  • Lesen Sie hier, welche Optionen Ehepartner mit einem zulageberechtigten Partner haben, und wie sich Ehe und Lebenspartnerschaft in Bezug auf die Riester-Rente unterscheiden.

Welchen Status haben homosexuelle Paare bei der Riester-Rente?

Rechtliche Gleichstellung mit heterosexuellen Paaren

Seit dem entsprechenden Beschluss des Bundestages im Sommer 2017 sind homosexuelle Ehepaare in allen rechtlichen Belangen heterosexuellen Paaren gleichgestellt. Bereits im Jahr 2014 hatte der Gesetzgeber einige Regelungen so angepasst, dass unter anderem im versicherungsrechtlichen Bereich Unterschiede zwischen homosexuellen eingetragenen Lebenspartnerschaften und heterosexuellen Ehen aufgehoben wurden. 

Betroffen waren hiervon auch die gesetzlichen Vorgaben für die Riester-Rente. Beispielsweise waren homosexuelle Lebenspartner ab 2014 ebenso wie Eheleute nicht nur unmittelbar, sondern auch mittelbar zulagenberechtigt. Ebenso war auch für homosexuelle Lebenspartner seitdem eine zusätzliche Hinterbliebenenabsicherung durch die Riester-Rente möglich. Heute gilt, dass alle gesetzlichen Regelungen zur Riester-Rente für homosexuelle und heterosexuelle Ehepaare gleichermaßen gelten. 

Mehr zu den Bedingungen im allgemeinen für Ehepaare lesen Sie auf unserer separaten Seite:

Riester-Rente für Ehepaare

Riester-Förderung für homosexuelle Paare

Die staatliche Förderung für die Riester-Rente besteht aus einer Grundzulage für jeden Riester-Sparer, Kinderzulagen und steuerlichen Vorteilen. Die Beiträge für einen Riester-Sparvertrag sind bis zur maximalen Höhe von 2.100 Euro von der Steuer absetzbar. Es können immer nur entweder die Zulagen oder der Steuervorteil in Anspruch genommen werden. Das Finanzamt wählt dabei selbständig die günstigere Version mittels der Günstigerprüfung

Aus der Gestaltung der staatlichen Riester-Förderung geht hervor, dass der Gesetzgeber damit vor allem Familien beim Aufbau ihrer Altersvorsorge unterstützen will. Für homosexuelle und heterosexuelle Paare gibt es dabei keinen Unterschied. Sowohl für leibliche als auch adoptierte Kinder erhalten Eltern die staatliche Riester-Zulage in vollem Umfang.

Voraussetzungen für die Riester-Förderung

Die wichtigsten Voraussetzungen für die staatliche Förderung der Riester-Rente bestehen in den folgenden Punkten:

  • Einen unmittelbar begünstigten/förderungsfähigen Riester-Sparvertrag können Personen abschließen, die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen und in Deutschland unbegrenzt steuerpflichtig sind.
  • Zu den unmittelbar begünstigten Personengruppen für die Riester-Förderung gehören neben Arbeitnehmern beispielsweise auch rentenversicherungspflichtige Selbständige und Beamte.
  • Riester-Sparer erhalten die Zulagen und Steuervorteile für ihre Riester-Rente in vollem Umfang, wenn sie pro Jahr mindestens vier Prozent ihres Bruttoeinkommens dafür verwenden.
  • Geringverdiener zahlen einen jährlichen Mindestbeitrag von 60 Euro.

Unmittelbare und mittelbare Förderung für homosexuelle Paare

Wenn ein Ehepartner einer rentenversicherungspflichtigen Beschäftigung nachgeht und mindestens vier Prozent seines Brutto-Jahreseinkommens in einen Riester-Sparvertrag einzahlt, sind die Voraussetzungen für eine unmittelbare Förderung der Riester-Rente erfüllt. 

Falls der andere Partner keine rentenversicherungspflichtige Tätigkeit ausübt oder als Hausfrau bzw. Hausmann keiner Erwerbstätigkeit nachgeht, kann seine Riester-Rente trotzdem mittelbar gefördert werden. Auch in diesem Fall muss ein eigener Riester-Sparvertrag abgeschlossen werden. Um die staatlichen Zulagen für die Riester-Rente in vollem Umfang zu erhalten, reicht es aus, wenn der mittelbar begünstigte Partner dafür den Mindestbeitrag von 60 Euro jährlich zahlt. Bedingung dafür ist, dass die Partner verheiratet sind. Eine eingetragene Lebenspartnerschaft ist nicht ausreichend, um mittelbar zulageberechtigt zu sein.

Vererbbarkeit der Riester-Rente zwischen homosexuellen Partnern

Eine zweite wichtige Gesetzesänderung für homosexuelle Ehepaare betrifft die Vererbbarkeit der Riester-Rente. Zwar ist die Riester-Rente in erster Linie für die Altersversorgung des Riester-Sparers selbst gedacht, kann jedoch auch als zusätzliche Hinterbliebenenabsicherung diesen. Bis 2014 waren homosexuelle Paare hier gegenüber heterosexuellen Eheleuten eindeutig im Nachteil, weil eine Vererbbarkeit der Riester-Rente für eingetragene Lebenspartner nicht vorgesehen war. Durch eine entsprechende Gesetzesänderung wurde dieser Nachteil aufgehoben. Durch die heutige prinzipielle Gleichstellung homosexueller und heterosexueller Ehen wurde ab 2017 dafür nochmals eine neue gesetzliche Grundlage geschaffen. Ebenso wie in heterosexuellen Ehen erhält auch der überlebende homosexuelle Partner im Todesfall das Riester-Guthaben des verstorbenen Partners, wenn es eine entsprechende Regelung in dessen Vertrag gibt.

Riester-Rente an Kinder und Ehepartner vererben

Generell gilt, dass das Guthaben aus einer Riester-Rente im Todesfall an die Erben des Verstorbenen fließt. Mit Ausnahme von Ehepartnern erhalten die Erben jedoch nur die persönlich angesparte Rentensumme ausgezahlt – staatliche Zulagen und in Anspruch genommene Steuervorteile werden einbehalten. Bei Ehepartnern und folglich auch homosexuellen Ehepaaren ist diese Einschränkung jedoch nicht gegeben.

Unabhängig davon, ob der Riester-Sparvertrag unmittelbar oder mittelbar gefördert wurde, wird der Vertrag inklusive aller Zulagen und Steuersubventionen auf den überlebenden Partner übertragen. Allerdings können hier in der Auszahlungsphase auch zeitlich limitierte, durch den Versicherer festgelegte Rentengarantiezeiten greifen. Mehr zu den Bedingungen des Vererbens und Erbens von Riester-Verträgen erfahren Sie auf unserer Seite zu diesem Thema:

Riester-Rente für Erben

Was kostet die Riester-Rente und lohnt sie sich für gleichgeschlechtliche Paare?

Wer unmittelbar zulageberechtigt ist, muss jedes Jahr 4 Prozent des Bruttojahreseinkommens (maximal 2.100 Euro) sparen, um die staatlichen Zulagen oder Steuervorteile in voller Höhe zu erreichen. In einigen Situationen jedoch, z.B. bei Arbeitslosigkeit oder eben bei dem mittelbar begünstigten Partner einer unmittelbar zulageberechtigten Person mit Riester-Vertrag genügt der Sockelbetrag von 60 Euro. Wie sich die Kosten im Einzelnen zusammensetzen, erfahren Sie anhand von Rechenbeispielen auf unserer Hauptseite:

Kosten & Beiträge der Riester-Rente

Günstige Riester-Verträge finden und vergleichen

Mit unserem kostenfreien Vergleichsformular können Sie einen individuellen Vergleich verschiedener Angebote anfordern. Wir benötigen nur einige grundlegende Angaben über Sie – ein Experte stellt Ihnen daraufhin verschiedene Riester-Tarife zusammen und unterstützt Sie beim Abschluss.

Was passiert nach dem Vergleich?

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Nachdem Sie auf „Kostenfreien Vergleich anfordern“ geklickt haben, geht Ihre Anfrage in unser Postfach ein. Einer unserer Experten wird Ihnen auf Grundlage Ihrer Risikoangaben einen individuellen Tarifvergleich aufstellen und dazu gegebenenfalls mit Versicherern in Kontakt treten. Falls Rückfragen aufkommen, wird er sich telefonisch bei Ihnen melden. Spätestens hören Sie von ihm, wenn die Angebote vorliegen und er sie mit Ihnen bespricht. Sie entscheiden sich für eines der Angebote – wir erledigen den Rest.

Welche Vorteile bietet mir der Abschluss über transparent-beraten.de?

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Mit wenigen Angaben ermitteln wir für Sie, welche Riester-Rente zu Ihnen passt. Wir können Ihnen Tarife teilweise sogar günstiger anbieten – teurer als die Gesellschaften sind wir dabei in jedem Fall nicht. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge über uns abschließen, sind wir bei allen Anliegen Ihr erster Ansprechpartner. Egal, ob Sie Fragen haben oder Ihre Vorsorge erweitern möchten: Sie können sich an uns wenden. Wir wickeln alles um die Versicherung für Sie ab, sodass Sie nicht lange in der Telefonleitung des Versicherers warten müssen.

Wer berät mich?

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Wir sind ein Team von Versicherungsmaklern, die komplett unabhängig von Versicherern arbeiten. Unser Ziel ist es, Ihnen die Versicherung anzubieten, die genau zu Ihren Bedürfnissen passt. Dafür arbeiten wir in Expertengruppen. Im Bereich der Rechtsschutzversicherung haben wir kompetente Fachberater, die sich nur mit Themen der Altersvorsorge und Arbeitskraftabsicherung beschäftigen. Sie kennen den Markt und wissen, worauf es bei der Altersvorsorge und der Riester-Rente ankommt. Unsere Beratung ist für Sie zu jeder Zeit kostenfrei. Kommt es zum Vertragsabschluss, erhalten wir für unsere Beratungsleistung eine Provision vom Versicherer, für Sie entstehen keine Zusatzkosten.

Lohnt sich die Riester-Rente für homosexuelle Paare?

Um herauszufinden, ob sich die Riester-Rente für sie lohnt, müssen sich die Partner in einer gleichgeschlechtlichen Beziehung die gleichen Fragen stellen wie die in einer heterosexuellen. Eine Rolle dabei spielen:

Die richtige Riester-Rente finden – Anbieter im Test

Auf unserer separaten Seite zum Thema können Sie einsehen, wie unabhängige Rating-Agenturen Anbieter verschiedener Riester-Rente-Modelle bewertet haben, und wer als Testsieger aus diesem Vergleich hervorgegangen ist. Sie hat sie zwar nicht hinsichtlich ihrer Eignung für (gleichgeschlechtliche) Ehepaare untersucht, aber ihre Einschätzung unter allgemeinen Gesichtspunkten ist dennoch eine wertvolle Entscheidungshilfe.

Riester-Rente – aktuelle Testergebnisse

Riester-Rente für gleichgeschlechtliche Paare

Tipps für den Riester-Vergleich

Im Hinblick auf die Riester-Rente sind gleich- und gemischtgeschlechtliche Paare gleichgestellt – Partner können z.B. mittelbare Ansprüche auf staatliche Zulagen erwerben und Kapital aus der Riester-Rente vererbt werden. Teilweise gibt es jedoch wichtige Unterschiede zwischen Ehe und eingetragener Lebenspartnerschaft.

Beim Vergleich von Tarifen sollten Sie neben den Kosten berücksichtigen, wie gut ein Vertrag zu Ihnen und Ihren Plänen passt – wer sich nicht niederlassen möchte, wird z.B. wenig mit Wohn-Riester anfangen können, und ebenso sind verschiedene Anlagemodelle unterschiedlich attraktiv für verschiedene Sparende. Nutzen Sie Rechner und Testergebnisse, um sich einen Überblick über für Sie in Frage kommende Tarife und Angebote zu verschaffen, und lassen Sie sich vor der endgültigen Entscheidung umfassend beraten.

Verschiedene Personengruppen in der Riester-Rente

Swantje Niemann
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