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Riester-Rente – Vor- und Nachteile

Die Riester-Rente gerät aufgrund unterschiedlicher Punkte immer wieder in die Kritik, doch sie hat viele Vorteile. Letztendlich kommt es immer auf die individuelle Situation des Versicherten an, ob sich eine Riester-Rente lohnt oder nicht. 
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Vorteile der Riester-Rente

  • Staatlicher Berufseinsteigerbonus von 200 Euro für unter 25-jährige
  • Grundzulagen von 175 Euro pro Person
  • Kinderzulage von 300 Euro pro Kind (185 Euro für vor 2008 geborene Kinder)
  • Ab dem Renteneintrittsalter wird eine lebenslange Rente / Altersvorsorge garantiert.
  • Der jeweilige Anbieter muss des Weiteren garantieren, dass er später mindestens die eingezahlten Beträge wieder auszahlt. Es können also keine Verluste gemacht werden.
  • Im Todesfall kann der Ehepartner die Rente des Riester Rente Versicherten weiter beziehen.
  • Das Riester-Guthaben ist während der Ansparphase pfändungssicher vor Dritten (z. B. Hartz IV).
  • Steuervorteile: Beiträge sind in der Ansparphase bis zu einer bestimmten Höhe von der Steuer absetzbar. Bis zu einem Höchstsatz von 2.100 Euro können die Beiträge steuerlich geltend gemacht werden.
  • Auch Ehepartner können „riestern“: Ist ein Ehepartner förderberechtigt, kann auch der andere Partner die staatliche Förderung für die Altersvorsorge bekommen – selbst wenn er nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist.

Nachteile der Riester-Rente

  • Zu zahlende Beiträge sind während der Einzahlungsphase zwar vor Pfändung geschützt, die Auszahlungen sind dies jedoch nicht.
  • Die Kinder-Zulage erhält man nur für Kinder, die im eigenen Haushalt leben und nur solange diese kindergeldberechtigt sind.
  • Bei einem gezillmerten Riester-Vertrag kann bei einer Kündigung in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss die Auszahlung erheblich geringer ausfallen, als die Summe der bis dato eingezahlten Beiträge.
  • Versicherungen wie die Hinterbliebenenrente können die Rendite verringern, wenn diese als Zusatzversicherung im Riester-Vertrag eingeschlossen sind.
  • Alle Auszahlungen aus der Riester-Rente sind voll zu besteuern.
  • Eine Kapitalauszahlung bei Rentenbeginn ist nur begrenzt möglich (höchstens 30 %).
  • Vor dem Erreichen des Rentenalters ist keine Rentenauszahlung möglich, ebenso wenig wie eine Teilauszahlung aus dem laufenden Vertrag.
  • Im Falle einer Kündigung müssen alle bis dahin erhaltenen staatlichen Zulagen und eventuell erhaltene Steuererleichterungen zurückgezahlt werden.
  • Wer seinen Lebensabend außerhalb der EU verbringen möchte, muss ebenfalls alle erhaltenen staatlichen Zulagen und die ggf. erhaltenen Steuererleichterungen zurückzahlen.
  • Die Produktgeber gehen in der Regel davon aus, dass jedes Jahr 4 % des rentenversicherungspflichtigen Jahreseinkommens inkl. aller Zulagen in den Riester-Vertrag eingezahlt werden. Wenn dies nicht der Fall ist, hat der Riester-Sparer keinen Anspruch auf die volle Förderung. Die tatsächliche Rente kann somit sehr viel niedriger ausfallen.
  • Wenn beide Ehepartner die volle Förderung von 350 Euro erhalten wollen, müssen beide Partner einen eigenen Riester-Vertrag besitzen.

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Dieser Artikel wurde zuletzt am 24.04.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Claudia Täubner
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