Berufs­haftpflicht­versicherung für Psychotherapeuten Tarifvergleich, Aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2024)

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(Berufs)Haftpflicht­versicherung – Pflicht für Psychotherapeuten

Um als Psychotherapeut in Deutschland arbeiten zu dürfen, müssen Sie eine Berufs­haftpflicht­versicherung ver­pflichtend abschließen:

• Seit 2021 schreibt der Gesetzgeber vor, dass Vertragspsychotherapeuten (früher: Kassenpsychotherapeut) eine Berufs­haftpflicht­versicherung abschließen müssen (Quelle: Gesetz zur Weiterentwicklung der Gesundheitsversorgung, § 95e).
• Auch die Berufsordnungen der Psychotherapeuten­kammern ver­pflichten Psychotherapeuten „sich hinreichend gegen Haftpflichtansprüche im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit“ abzusichern (Quelle: Bundespsychotherapeutenkammer, § 4 (2)).

Berufs- oder Betriebs­haftpflicht?

Allerdings wird die Bezeichnung „Berufs­haftpflicht­versicherung“ uneinheitlich verwendet, auch innerhalb der Versicherungsbranche:

• Berufs­haftpflicht­versicherung
  Eine klassische Berufs­haftpflicht­versicherung, auch Vermögensschadens­haftpflicht­versicherung genannt, greift nur bei sogenannten echten Vermögensschäden: Erleidet ein Patient durch die Tätigkeit des Psychotherapeuten etwa durch einen Behandlungsfehler oder auch eine Fehldiagnose einen finanziellen Nachteil, kann er Schadenersatz einfordern. Eine Berufs­haftpflicht­versicherung zahlt dann bei berechtigten Ansprüchen und wehrt unberechtigte ab. Ohne Berufs­haftpflicht haften Psychotherapeuten mit dem eigenen Vermögen. Solche Schäden können sehr hoch und schnell existenzgefährdend sein.
• Betriebs­haftpflicht­versicherung
  Der Gesetzgeber verpflichtet Psychotherapeuten zwar zum Abschluss einer Berufs­haftpflicht­versicherung, macht jedoch ebenso Angaben zur Absicherung gegen Personen- und Sachschäden. Diese sind allerdings nur durch eine Betriebs­haftpflicht­versicherung abgedeckt.

Als Psychotherapeut benötigen Sie also eine Berufs­haftpflicht­versicherung und eine ergänzende Betriebs­haftpflicht­versicherung. Nur so sind Sie gegen Vermögens-, Personen- und Sachschäden gleichermaßen abgesichert und erfüllen als Vertragsarzt die gesetzlichen Vorgaben.

Keine Zulassung ohne Berufs­haftpflicht­versicherung

In Deutschland ist eine Berufs­haftpflicht­versicherung für Sie als Psychotherapeut ver­pflichtend. Als Vertragsarzt müssen Sie dann beispielsweise gegenüber einem Zulassungsausschuss nachweisen können, dass Sie eine Berufs­haftpflicht­versicherung abgeschlossen haben. Können oder wollen Sie dies nicht, hat dies weitreichende Konsequenzen: Sie müssen Ihre Zulassung ruhen lassen. Weisen Sie eine Berufs­haftpflicht­versicherung nicht innerhalb von zwei Jahren nach, wird sie Ihnen in der Regel ganz entzogen (Quelle: SGB, § 95e (3-4)).

Wer muss eine Berufs­haftpflicht­versicherung abschließen?

Selbständige Therapeuten

Selbständige Therapeuten müssen ihre Tätigkeit mit einer Berufs­haftpflicht­versicherung absichern. Je nachdem, ob sie eine Zulassung für die gesetzliche Krankenkasse haben oder allein Privatpatienten und Selbstzahler behandeln, unterscheiden sich die Anforderungen an die Berufs­haftpflicht­versicherung. In jedem Fall sollten sie sich gegen das Risiko absichern, durch Behandlungsfehler finanzielle Schäden bei Patienten zu verursachen (Vermögensschäden). Ebenso sollten sie Personen- und Sachschäden durch Unfälle in der Praxis versichern. Selbständige Psychotherapeuten sollten sich auch gegen Risiken durch die Nutzung des Internets oder durch das Verwahren wichtiger Patientendaten schützen.

Angestellte Therapeuten

Angestellte Therapeuten sind in der Regel über ihren Arbeitgeber mit einer Berufs­haftpflicht­versicherung versichert. Allerdings sind dann oft nicht alle Risiken abgedeckt, zum Beispiel, wenn Therapeuten grob fahrlässig einem Patienten einen Schaden zufügen oder nebenberufliche Tätigkeiten ausüben. Auch kann die Versicherungssumme des Arbeitgebers nicht ausreichend hoch sein. Daher sollten angestellte Therapeuten sich informieren, was genau über ihren Arbeitgeber versichert ist und entsprechend ergänzend eine eigene Versicherung abschließen.

Psychotherapeuten in Ausbildung

Auch für Psychotherapeuten in Ausbildung (PiA) ist eine Berufs­haftpflicht­versicherung bereits sinnvoll. Denn die Wahrscheinlichkeit, dass PiA während ihren ersten Praxiserfahrungen Fehler unterlaufen, ist meist höher als bei erfahrenen Kollegen. Gleichzeitig sind PiA in der Regel finanziell noch nicht so stabil aufgestellt wie etablierte Psychotherapeuten. Eine Berufs­haftpflicht­versicherung bietet hier Schutz. Sie schützt PiA zudem gegen unbegründete Haftungsansprüche, mit denen sie sich aufgrund ihrer begrenzten Berufserfahrungen möglicherweise schneller konfrontiert sehen.

Rechenbeispiel

Als Psychotherapeut benötigen Sie eine Berufs­haftpflicht­versicherung mit Zusatzbaustein Betriebs­haftpflicht­versicherung. Das folgende Rechenbeispiel zeigt, wie dann die Kosten aussehen könnten:

Diese Faktoren beeinflussen die Kosten

• Ihre Qualifikation (Heilpraktiker oder Psychologe)
• Versicherungssumme
• Befugnis, Medikamente zu verschreiben
• Zusatzbausteine
• Umsatz
• Anzahl der Mitarbeiter
• Genaue Tätigkeitsbeschreibung
• Zahlung (jährlich, halbjährlich, vierteljährlich …)
• Selbst­beteiligung

Berufs­haftpflicht­versicherung: Vermögensschäden

Mit einer Berufs­haftpflicht­versicherung sichern Sie sich als Psychotherapeut dagegen ab, dass ein Patient durch Ihre Behandlung einen finanziellen Nachteil als Schaden erleidet. Die Berufs­haftpflicht­versicherung kommt also bei sogenannten echten Vermögensschäden auf.

Zusatzbaustein Betriebs­haftpflicht­versicherung: Personen- und Sachschäden

Sie müssen sich als Psychotherapeut ebenso gegen Sach- und Personenschäden absichern. Seit 2021 gilt für Vertragspsychotherapeuten eine Mindest­versicherungssumme von drei Millionen Euro für Personen- und Sachschäden für jeden Versicherungsfall (Quelle: SGB § 95e (2)). Sie benötigen also als Ergänzung zu Ihrer Berufs­haftpflicht­versicherung den Baustein Betriebs­haftpflicht­versicherung.

Schadenbeispiele

1. Vermögensschaden:
   Ein von Ihnen erstelltes psychologisches Gutachten kostet eine Person den Arbeitsplatz. Diese wirft Ihnen vor, eine Fehldiagnose erstellt zu haben, doch Ihre Versicherung kann den Anspruch in Ihrem Namen als unberechtigt abwehren. Sie entgehen einer hohen Zahlung.
2. Personenschaden:
   Ein Patient rutscht in der frisch gewischten Praxis aus, fällt sehr unglücklich und zieht sich einen komplizierten Armbruch zu. Die Versicherung haftet für die 4.000 Euro Schmerzensgeld, die Sie normalerweise hätten zahlen müssen.
3. Sachschaden:
   Sie lassen versehentlich das Smartphone eines Patienten fallen, als dieser Ihnen etwas darauf zeigen will. Ihre Versicherung ersetzt das 600 Euro teure Gerät.

Sowohl die Berufs­haftpflicht­versicherung als auch die Betriebs­haftpflicht­versicherung bieten Ihnen einen passiven Rechtsschutz. Das bedeutet: Erhalten Sie als Psychotherapeut eine Schadenersatzforderung, prüft die Rechtsabteilung Ihres Versicherers, ob diese gerechtfertigt ist. Ist sie es nicht, übernimmt die Versicherung die Kosten für Sachverständige, Anwälte und den Gerichtsprozess. Falls sich herausstellt, dass sie doch Schuld hatten, begleicht der Versicherer die Schadenersatz­forderungen bis zur vereinbarten Versicherungssumme.

Unsere Versicherungskonzepte für Psychotherapeuten

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Nachhaftung

Zehn Jahre Nachhaftung

Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)

alle Spalten anzeigen

	Anbieter	Focus	ServiceValue Fairness	Gesamtwertung von 100
	…	…	…	…
	Allianz	Ausreichend	Sehr gut	73
	HDI	Ausreichend	Sehr gut	73
	R+V	Ausreichend	Gut	55
	…	…	…	…

Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Berufs­­haftpflicht­­versicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:

Alle Berufs­­haftpflicht­­versicherer im Test (2024)

Worauf Sie beim Vergleich achten sollten

• Versicherungswahl
  Die Bezeichnung „Berufs­haftpflicht­versicherung“ wird nicht einheitlich verwendet. Das kann Unsicherheiten darüber führen, welche Versicherung Psychotherapeuten nun benötigen. Psychotherapeuten müssen eine Berufs­haftpflicht­versicherung, auch Vermögensschaden­haftpflicht­versicherung genannt, abschließen, die den Zusatzbaustein Betriebs­haftpflicht­versicherung beinhaltet. Nur so sind Sie sowohl gegen Vermögensschäden als auch Personen- und Sachschäden geschützt. Lassen Sie sich im Zweifelsfall von einem unserer Experten beraten.
• Versicherungssumme
  Der Versicherer leistet im Schadenfall nur bis zu der Summe, die Sie bei Vertragsabschluss vereinbart haben. Verursacht ein Schaden Kosten, die darüber hinausgehen, müssen Sie diese aus eigener Tasche begleichen. Achten Sie daher auf eine ausreichend hohe Versicherungssumme. Beachten Sie auch, dass der Gesetzgeber für Vertragspsychotherapeuten konkrete Vorgaben zur Höhe macht.
• Weitere Versicherungen
  Sie können in der Regel sparen, wenn Sie sich für Versicherungspakete entscheiden, anstatt Versicherungen einzeln abzuschließen. Welche Versicherungen für Psychotherapeuten noch sinnvoll sein können, können Sie in unserem Experten-Tipp nachlesen.
• Ausschlüsse
  Jeder Versicherer schließt bestimmte Gefahren und Risiken aus dem Versicherungsschutz aus. Welche das sind, sollten Sie in den Versicherungs­bedingungen nachlesen.

Diese Versicherer empfehlen unsere Experten

• Continentale
• Alte Leipziger
• Haftpflichtkasse
• Mannheimer

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Experten-Tipp 1:
Warum für Psychiater eine Berufs­haftpflicht für Ärzte sinnvoll ist

„Falls Sie als Facharzt im Bereich der Psychiatrie tätig sind, benötigen Sie umfangreicheren Versicherungsschutz. Vor allem deshalb, weil Sie Patienten auch medikamentös behandeln. Angesichts des erhöhten Haftungsrisikos empfiehlt sich direkt der Abschluss einer Berufs­haftpflicht­versicherung für Ärzte.“

Martin Hacker

Berater

Experten-Tipp 2:
Angebote von Berufsverbänden prüfen

„Berufsverbände wie die Deutsche Psychotherapeuten Vereinigung (DPtV) kooperieren mit Versicherern, um ihren Mitgliedern attraktive Angebote für eine Berufs­haftpflicht­versicherung vermitteln zu können. Neben den Länderkammern für Psychotherapeuten gibt es eine Vielzahl von Verbänden für Ihre Berufsgruppe. Vergünstigungen bei der Berufs­haftpflicht können ein Grund sein, sich für die Mitgliedschaft zu entscheiden.“

Benjamin Mai

Berater

Experten-Tipp 3:
Welche Versicherungen für Psychotherapeuten noch sinnvoll sind

„Gerade für Therapeuten mit eigener Praxis gibt es einige Risiken, die von der Berufs­haftpflicht­versicherung nicht abgedeckt werden und für die sich zusätzliche Versicherungen lohnen:

• So schützt zum Beispiel eine Geschäftsinhalts­versicherung das Inventar ihrer Praxis.
• Eine Betriebs­­unterbrechungs­versicherung fängt die finanziellen Schäden auf, die durch eine Betriebs­unterbrechung, etwa nach einem Brand oder Einbruch, entstehen.
• Ebenso ist es für Selbständige wichtig, sich für den Krankheits­fall abzusichern und sich beispielsweise um ein ausreichendes Krankentagegeld zu kümmern, sei es durch eine Zusatz­versicherung oder indem sie bei der Wahl ihrer privaten Kranken­versicherung darauf achten.
• Psychotherapeuten sollten auch das eigene Risiko, durch Unfall oder Krankheit berufsunfähig zu werden, nicht unterschätzen. Die gesetzlichen Leistungen sind in einem solchen Falle sehr gering – eine private Berufs­unfähigkeits­versicherung für Psychotherapeuten ist viel umfangreicher.
• Eine Firmen­rechtsschutz­versicherung trägt bei einem Rechtsfall die Gerichtskosten.“

Martin Hacker

Berater

Weitere Berufsgruppen der Berufs­haftpflicht­versicherung

Weitere Versicherungen für Psychotherapeuten

• Berufs­unfähigkeits­versicherung für Psychotherapeuten
• Cyber-Versicherung für Psychotherapeuten
• Berufs­haftpflicht­versicherung für Psychologen
• Berufs­haftpflicht­versicherung für Heilpraktiker

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