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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Wieso eine gute Berufshaftpflichtversicherung für Immobilienmakler unverzichtbar ist, welche gesetzlichen Bestimmungen Sie beachten müssen und was die optimale Versicherung für Ihre Tätigkeit kostet.
Inhalt dieser Seite
Was macht eine gute Berufshaftpflichtversicherung für Immobilienmakler aus?
Die wichtigsten Leistungen auf einen Blick
Diese Kosten erwarten Sie
Die Preisspanne bei Berufshaftpflichtversicherungen für Immobilienmakler ist groß, beginnt jedoch bei recht moderaten Preisen. Ein Berufseinsteiger kann sich bereits ab 300,42 Euro pro Jahr – umgerechnet 15,03 Euro im Monat – versichern. Und das mit umfassenden Leistungen bei diversen Schadensfällen.
Diese Versicherer empfehlen unsere Experten
Unsere Experten für Berufshaftpflichtversicherungen können für Immobilienmakler die folgenden Versicherer empfehlen:
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Darum brauchen Immobilienmakler eine Berufshaftpflichtversicherung
Haftungsrisiken für Immobilienmakler
Eine Berufshaftpflichtversicherung ist für Immobilienmakler zu empfehlen, da sie in einer Branche arbeiten, in der große Vermögensschäden möglich sind. Hohe Schadenersatzansprüche entstehen z.B. durch
- Fehlerhafte Auskunft über den Verkaufswert oder den Zustand von Immobilien
- Unzureichende Beratung und Aufklärung
- Vermittlung eines zur Bebauung ungeeigneten Grundstücks
- Rechenfehler
- Terminversäumnisse
- Mehrfachvermittlung einer Immobilie
- Fehlerhafte Gutachten
- Analysefehler, Schätzfehler, Bewertungsfehler oder Messfehler
- Fehler bei der Bonitätsprüfung
Entgehen Kunden aufgrund eines solchen Fehlers Gewinne oder entstehen ihnen dadurch Kosten, ist der Immobilienmakler dafür haftbar.
Mögliche Schadensfälle
Immobilie unter Wert verkauft
Ein Immobilienmakler verkauft eine Eigentumswohnung in ausgezeichneter Lage für 660.000 Euro. Seine Auftraggeber sind damit unzufrieden und ein Gutachter bestätigt, dass der Makler sie sicher auch für 800.000 Euro hätte verkaufen können. Nun verklagt der Verkäufer den Immobilienmakler auf 140.000 Euro Schadensersatz, um den entgangenen Gewinn auszugleichen.
Unzureichende Informationen
Beim Verkauf eines Hauses klärt die Maklerin den Kunden nicht ausreichend darüber auf, was der Denkmalschutz der Immobilie für dessen Umbaupläne bedeutet. Daraufhin fordert der Kunde Schadenersatz, weil er das Gebäude unter diesen Bedingungen nicht wie geplant nutzen kann.
Verlorener Schlüssel
Ein Makler verliert den Schlüssel zur Schließanlage einer soeben vermittelten Immobilie. Da viele Zylinder und Schlüssel ausgetauscht werden müssen, kommen nun Kosten von 10.000 Euro auf ihn zu.
Leistungen der Berufshaftpflichtversicherung für Immobilienmakler
Wann leistet die Berufshaftpflichtversicherung?
Die klassische Berufshaftpflicht – auch Vermögensschadenhaftpflicht genannt – deckt finanzielle Schäden ab, die vom Versicherungsnehmer versehentlich verursacht wurden. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn ein Immobilienmakler einen Kunden falsch beraten hat und dem Kunden dadurch ein Vermögensschaden entstanden ist. Wird der Schaden der Berufshaftpflichtversicherung für Immobilienmakler gemeldet, prüft die Versicherung zunächst, ob die Ansprüche gerechtfertigt sind. Ist dieses der Fall, übernimmt die Versicherung der Schaden.
Wann leistet die Versicherung nicht?
Die Versicherer schließen bestimmte Gefahren von vornherein aus. Grundsätzlich sind keine Tätigkeiten versichert, die nicht mit dem vereinbarten Beruf in Verbindung stehen. Deswegen ist es wichtig, dass Sie auf die genaue Bezeichnung und detaillierte Beschreibung der vereinbarten Tätigkeit achten! Nur so ist ein umfassender Schutz durch Ihre Versicherung gewährleistet. Andernfalls kann es passieren, dass die Versicherungsgesellschaft im Schadensfall die Zahlung verweigert.
Weiterhin schließen die Versicherungsgesellschaften das bewusste Übertreten von Regeln und Gesetzen aus. Wichtig ist, auf die vereinbarten Ausschlussgründe zu achten – lesen Sie Ihre Versicherungsunterlagen genau und fragen Sie bei Unklarheiten gegebenenfalls nach.
Wie hoch muss die Versicherungssumme sein?
Wie hoch die Versicherungssumme einer Berufshaftpflichtversicherung für Immobilienmakler sein muss, hängt stark von individuellen Risiken ab. Gibt es z.B. einzelne Aufträge mit großen finanziellen Risiken, die nicht repräsentativ für den sonstigen Versicherungsbedarf sind, können sie mit einer Objektversicherung einzeln versichert werden.
Zusatzbausteine zur Berufshaftpflichtversicherung
Neben dem Risiko von Vermögensschäden tragen Immobilienmakler grundsätzlich noch weitere Risiken, die mit zusätzlichen Versicherungen abgesichert werden können. Unter Umständen ist auch eine Versicherungs-Kombination möglich, die dem Versicherungsnehmer Kosten spart.
Welche Versicherungen ein Immobilienmakler im persönlichen Einzelfall benötigt, kann eine ausführliche Bedarfsanalyse klären. Unsere Versicherungsmakler helfen Ihnen dabei – kostenlos und unverbindlich!
Kosten einer Berufshaftpflichtversicherung für Immobilienmakler
Kostenbeispiel
Immobilienmakler können sich für recht übersichtliche monatliche Kosten versichern. Bei einem Beispiel-Makler könnte dies z.B. so aussehen:
| Versicherungsnehmer | Immobilienmakler (Jahresumsatz: 60.000 €) |
| Deckungssumme pro Versicherungsfall | 500.000 € |
| Versicherte Risiken | Abwehr unberechtigter Ansprüche Nachhaftung Auslandsrisiko Vertragsstrafen bei Verstoß gegen Geheimhaltungspflichten Verletzung von Schutz- und Urheberrechten Beschädigung/Verlust wichtiger Dokumente Blockierung eigener Website Reputationsschaden |
| Selbstbeteiligung | 500 € |
| Vertragslaufzeit | 1 Jahr |
| Versicherungsprämie (auf monatliche Kosten umgerechnet) | 32,15 € |
| Versicherungsprämie für Paket aus Berufs- und Betriebshaftpflicht (auf monatliche Kosten umgerechnet) | 43,97 € |
Faktoren zur Berechnung der Versicherungsprämie
Die Höhe der Versicherungsprämie wird u.a. von diesen Faktoren bestimmt:
- Höhe der Deckungssumme
- Wert der gehandelten und gehaltenen Immobilien
- Anzahl der Immobilienbewegungen
- Jahresumsatz
- Höhe der Selbstbeteiligung
- Anzahl der zu versichernden Mitarbeiter
- Vertragslaufzeit
Versicherungsnehmer sollten darauf achten, exakte Angaben über die Tätigkeit, den Umsatz, die Mitarbeiterzahl und den Betrieb zu machen. Ansonsten kann es passieren, dass die Versicherung im Schadensfall die Leistungen verweigert, entweder teilweise oder vollständig.
Vorteile für Berufseinsteiger
Einige Versicherer bieten einen Nachlass auf die Versicherungsprämie bis zu einem Jahr nach Neugründung an. Jungen Immobilienmaklern bietet sich dadurch die Chance, eine kostengünstige Berufshaftpflichtversicherung mit einem umfangreichen Versicherungsschutz abzuschließen.
Experten-Tipp:
„Immobilienmakler können die Berufshaftpflichtversicherung von der Steuer absetzen. Die Kosten der Versicherung können als Werbungskosten abgesetzt werden, da die Zahlungen der Versicherungsprämien zur Erhaltung des Unternehmens notwendig sind.“
Berufshaftpflichtversicherung für Immobilienmakler im Test
Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)
Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Berufshaftpflichtversicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:
Alle Berufshaftpflichtversicherer im Test (2024)
Berufshaftpflichtversicherungen vergleichen: Darauf sollten Sie als Immobilienmakler achten
Lesen Sie die Vertragsbedingungen genau
Bevor Sie einen Vertrag abschließen, lesen Sie die Versicherungsbedingungen sorgfältig. Wichtig sind dabei die folgenden Dinge:
Es lohnt sich also, Versicherungen hinsichtlich ihres Leistungsumfangs zu vergleichen, aber auch ein Preisvergleich lohnt sich. Wichtig ist, dass die Versicherung gut zu Ihrem Unternehmen bzw. ihrer selbständigen Tätigkeit passt.
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Fazit
Immobilienmakler sind in einer Branche tätig, in der kleine Versäumnisse große Vermögensschäden und entsprechend hohe Schadensersatzansprüche verursachen können. Eine Berufshaftpflichtversicherung verhindert, dass diese existenzbedrohlich werden. Achten Sie darauf, einen auf Ihren persönlichen Versicherungsbedarf abgestimmten Tarif zu wählen. Beim Vergleich potenzieller Versicherer helfen auch unser kostenloser Online-Vergleich und unsere Beratung.
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