Berufs­haftpflicht­versicherung für Wohnimmobilienverwalter Tarifvergleich, Aktuelle Testergebnisse und Ratgeber (2024)

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Das Wichtigste in Kürze

• Wohnimmobilienverwalter sind zum Abschluss einer Berufs­haftpflicht­versicherung verpflichtet.
• Sie muss vor allem Vermögensschäden in ausreichender Höhe absichern.
• Die Versicherungssumme muss mindestens 500.000 € pro Versicherungsfall und mindestens eine Million € pro Versicherungsjahr betragen.
• Zudem muss sie weiteren gesetzlichen Anforderungen entsprechen.
• Eine Berufs­haftpflicht­versicherung für Wohnimmobilienverwalter ist ab umgerechnet 9,79 € im Monat möglich

• Im Video: 3 wichtige Punkte zur Berufs­haftpflicht (2 min)

Das erwartet Sie hier

Wieso Sie als Wohnimmobilienverwalter eine Berufs­haftpflicht­versicherung brauchen, welche Leistungen unverzichtbar sind und welche Kosten Sie erwarten.

Inhalt dieser Seite

1. So sieht eine gute Versicherung aus
2. Gesetzliche Anforderungen
3. Die wichtigsten Leistungen
4. Kosten (inkl. Beispiel)
5. Aktuelle Testergebnisse
6. Berufs­­haftpflicht im Vergleich
7. Fazit

Von Swantje Niemann

Zuletzt aktualisiert am 14.12.2023

Pflicht für Wohnimmobilienverwalter

Haus- und Wohnimmobilienverwalter sind seit Inkrafttreten der neuen Regelung in Bezug auf den §34c der Gewerbeordnung am 1. August 2018 dazu verpflichtet, eine ordnungsgemäße Berufs­haftpflicht­­versicherung für die Ausübung ihres Berufs abzuschließen. Unter das Gesetz fallen damit auch die Berufsgruppen der Mietverwalter, Wohneigentumsverwalter sowie Immobilienverwalter im eigentlichen Sinne.

Eine ausreichende Berufs­haftpflicht­versicherung ist demnach – neben dem Nachweis geordneter Vermögens­verhältnisse und seiner ent­sprechenden Zuverlässigkeit – eine Grund­voraussetzung für die Ausübung des Berufs des Wohnimmobilienverwalters.

Mehr zur Berufs­haftpflicht­versicherung

Eine gute Berufs­haftpflicht­versicherung muss nicht teuer sein

Versicherungen für Haus­verwaltungen beginnen bereits bei kleinen jährlichen Summen – der selbständige Verwalter von 40 Wohneinheiten könnte sich z.B. für 117,46 Euro im Jahr – umgerechnet 9,79 Euro im Monat – mit einer Deckungssumme von 500.000 Euro versichern. Auch Beschädigungen an Aktien und Schriftstücken wären mitversichert.

Diese Anbieter empfehlen unsere Experten

Für Wohnimmobilienverwalter empfehlen unsere Berufs­haftpflicht-Experten die folgenden Versicherer:

• Allcura
• Markel
• Mannheimer

Seit wann gelten die neuen Regeln?

Ab dem 1. August 2018 müssen neue Wohnimmobilienverwalter eine Berufs­haftpflicht­versicherung vorweisen können, bevor sie ihre Arbeit antreten. Wer bereits vorher als Wohnimmobilienverwalter tätig war, hatte bis zum 1. März 2019 Zeit, sich um die Versicherung zu kümmern.

Wer braucht eine Berufs­haftpflicht­versicherung?

• gewerbliche Hausverwalter
• Verwalter von Ferienhäusern und Wohnungen im Auftrag von deren Eigentümern
• Tochtergesellschaften von Immobilienunternehmen, die deren Immobilien verwalten
• Steuerberater, Rechtsanwälte und sonstige Freiberufler, welche die Rolle eines Immobilienverwalters einnehmen
• Wohnungsunternehmen, die zusätzlich zu Ihrem Kerngeschäft auch Wohnimmobilien­verwaltung für Dritte anbieten.
• Vermieter von Wohnheimen

Wer braucht keine Berufs­haftpflicht­versicherung?

• Verwalter selbstgenutzter Immobilien
• nicht gewerbliche Immobilienverwalter
• Verwalter von Gewerbeimmobilien
• Verwaltungsbeirat einer Immobilie

Ausreichender Versicherungsschutz ist immer sinnvoll

Doch auch wer nicht gesetzlich dazu verpflichtet ist, eine Berufs­haftpflicht­versicherung für Wohnimmobilienverwalter abzuschließen, sollte sich durch eine Versicherung absichern, da es sich um ein Aufgabengebiet handelt, in welchem Fehler große Vermögensschäden zur Folge haben können.

Wann muss die Versicherung vorliegen?

Die Versicherung muss abgeschlossen werden, bevor die Tätigkeit als gewerblicher Wohnimmobilienverwalter beginnt – sie muss nachgewiesen werden, wenn die Erlaubnis zur Aufnahme der Arbeit beantragt wird. Zu diesem Zeitpunkt darf die Bestätigung der Versicherung nicht mehr als drei Monate alt sein.

Was passiert bei der Kündigung?

Die Berufs­haftpflicht­versicherung für Hausverwalter kann unter Beachtung der entsprechenden Fristen gekündigt werden, woraufhin die Versicherung dies auch der zuständigen Behörde mitteilt. Beim Wechsel zu einem anderen Anbieter reicht dieser dann eine Bestätigung ein, sodass die rechtlichen Voraussetzungen für die Tätigkeit des Hausverwalters weiterhin gegeben sind.

Eine gute Berufs­haftpflicht­versicherung für Hausverwalter erbringt die folgenden Leistungen für Sie:

• Absicherung bei Schäden an Dritten
• Kostenübernahme bei berechtigten Forderungen
• Abwehr von unberechtigten Forderungen
• greift auch bei Sach- und Personenschäden (Betriebs­haftpflicht)
• erstattet Kosten auch bei Schäden, die sich erst eine Weile nach ihrer Verursachung bemerkbar machen

Schadensbeispiele

• Zahlendreher bei der Mieterhöhung
  Der Verwalter veranlasst eine niedrigere Mieterhöhung als die Anpassung an den örtlichen Mietspiegel verlangt. Der finanzielle Verlust durch die Differenz macht der Eigentümer beim Verwalter geltend.
• Wartungsarbeiten finden nicht statt
  Die Heizungsanlage wird nicht termin­gerecht gewartet und fällt im Winter aus. Die Mieter stellen die dadurch entstandenen Kosten dem Verwalter in Rechnung.
• Fehlerhafte Nebenkostenabrechnung
  Die Mieter lassen die Nebenkosten­abrechnung prüfen, worauf diese sich als fehlerhaft erweist. Auch hier macht der Eigentümer die Kosten beim Verwalter geltend.
• Unfertige Wohnung
  Bei der Wohnungsübergabe ist die Wohnung nicht in einem bezugsfertigen Zustand. Der Wohnimmobilienverwalter hat die zusätzlichen Renovierungs­kosten zu tragen.

Welche Kosten können im Schadensfall entstehen?

Beispiel: Der Hausverwalter versäumt es, 40 Haushalte über eine Mieterhöhung um je 90 Euro pro Monat zu informieren, was erst vier Monate später auffällt. Dem Eigentümer der Wohneinheiten entsteht dadurch ein finanzieller Verlust von 14.400 Euro.

• Hat der Hausverwalter keine Versicherung, haftet er dafür mit seinem eigenen Vermögen.
• Hat der Hausverwalter eine Versicherung, übernimmt sein Versicherer die Kosten.

Beispielrechnung

Um für Sie greifbarer zu machen, was eine Versicherung kosten könnte, haben wir errechnet, was verschiedene Hausverwalter für eine Versicherung mit einer Deckungssumme von 500.000 Euro zahlen müssten:

Kostenfaktoren

Bei der Berechnung der Versicherungsprämie der Berufs­haftpflicht­versicherung spielen verschiedene Faktoren eine Rolle:

• Unternehmensgröße
• Leistungsangebot bzw. genaue Tätigkeiten bei der Berufsausübung
• Mitarbeiterzahl des Unternehmens
• Jahresumsatz
• Anzahl an verwalteten Wohn- oder Geschäftseinheiten
• Höhe der Selbst­beteiligung
• Höhe der Deckungssumme
• eventuelle Gründer-Rabatte (von vielen Versicherern angeboten)
• Vorschäden in den letzten Jahren

Ausschnitt der aktuellen Testsieger (2024)

alle Spalten anzeigen

		Focus	ServiceValue Fairness	Gesamtwertung von 100
…	…	…	…	…
	SV Sparkassen­versicherung	–	Sehr gut	100
	VGH	–	Sehr gut	100
	Hiscox	Gut	–	83
…	…	…	…	…

Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Berufs­­haftpflicht­­versicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:

Alle Berufs­­haftpflicht­­versicherer im Test (2024)

Ein Tarifvergleich lohnt sich

Zwischen den einzelnen Versicherungsangeboten im Bereich der Berufs­haftpflicht­versicherung für Verwalter von Wohneigentum bestehen oft Preisunterschiede von mehreren hundert bis tausend Euro pro Jahr (abhängig von Deckungs­summe, Jahresumsatz und Objektanzahl).

Ein regelmäßiger Vergleich der einzelnen Angebote lohnt sich allerdings nicht nur aufgrund der potentiell günstigeren Tarife. Vielmehr bieten viele Versicherungs­unternehmen auch attraktive Boni und Neukundenrabatte im Zuge des Vertragsabschlusses an.

Ein Tarif-Vergleich lohnt sich zudem, wenn der individuelle Versicherungsumfang neu berechnet werden soll. Oftmals lässt sich durch einen Wechsel so auch bei steigendem Versicherungsumfang der gleiche Versicherungsbeitrag bewahren.

Experten-Tipp:

„Gerade kleinere Haus­verwaltungen neigen dazu, eine niedrigere Deckungssumme zu wählen, da der Verwaltungsbestand nicht besonders groß ist. Da das Ausmaß eines Schadenfalls vorher allerdings kaum absehbar ist, sollten auch kleinere Verwaltungen auf eine Versicherungssumme mit einem ausreichenden Sicherheitspuffer achten. Wir helfen Ihnen dabei, die richtige Versicherungssumme zu finden!“

Martin Hacker

Berater

So wählen Sie die richtige Deckungssumme

Wichtig bei der Wahl der Deckungssumme ist es, die größten anzunehmenden Schadensfälle zu berücksichtigen, denn die Deckungssumme bezeichnet den höchsten Betrag, den die Versicherung im Schadensfall übernimmt. Sobald sich der Bestand an Wohneinheiten ändert oder sich der Tätigkeitsbereich erweitert, sollten Wohnimmobilienverwalter ihren Versicherungs­schutz anpassen.

Wohnimmobilienverwalter sind zum Abschluss einer Berufs­haftpflicht­versicherung verpflichtet. Achten Sie darauf, dass Ihre Versicherung eine ausreichend hohe Deckungssumme beinhaltet und auf Ihre Situation abgestimmt ist, sodass Sie im Schadensfall nicht trotzdem zahlen müssen. Ein Vergleich verschiedener Tarife lohnt sich – nutzen Sie dafür gern das Formular auf dieser Seite.

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