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Warum eine Betriebshaftpflicht für Maklerbüros mit viel Kundenkontakt unerlässlich ist, was sie kostet und was sie unbedingt leisten sollte.
Inhalt dieser Seite
Was macht eine gute Betriebshaftpflichtversicherung für Makler aus?
Umfassender und individueller Schutz
Die ideale Betriebshaftpflichtversicherung für Makler sollte Personen- und Sachschäden sowie Vermögensschäden, die dadurch ausgelöst werden können, in einem ausreichenden Umfang absichern. Die Deckungssumme sollte dabei mindestens 3 Millionen Euro betragen. Zum umfassenden Leistungsumfang gehört auch die Absicherung von Mietsachschäden am Bürogebäude durch äußere Einflüsse sowie eine Umwelthaftpflicht.
Weiterhin sichert eine gute Betriebshaftpflicht die exakten Tätigkeitsbereiche des Maklerbetriebes ab und ist auf die individuelle Situation zugeschnitten: Werden viele Kunden in den Büroräumen empfangen oder machen die Mitarbeiter öfters Besuche beim Kunden oder besichtigen Immobilien, sollte dies unbedingt mitversichert sein. Bei vielen Mitarbeitern lohnt sich außerdem die Mitversicherung bei Verlust der Büroschlüssel.
Günstige Preise
Eine solche Absicherung ist für einen Immobilienmakler mit 7 Mitarbeitern bereits ab 56,44 Euro im Jahr zu haben. Auf monatliche Kosten umgerechnet sind das lediglich 5,45 Euro. Je nach individuellem Schadensrisiko kann sich der Preis erhöhen.
Top-Vorteile einer leistungsstarken Betriebshaftpflicht
Darum ist eine Betriebshaftpflichtversicherung für Makler wichtig
Makler sind Dienstleister, deren Geschäftsmodell in der Vermittlung von Geschäften bzw. im Nachweis von Geschäftsmöglichkeiten besteht. Die meisten Makler sind im Immobilienbereich oder der Versicherungsbranche tätig. Es gibt aber noch weitere Maklerberufe. Der Betrieb eines Maklerbüros gilt als vergleichsweise risikoarm, typische Gefahren aus Produktion, Maschinenbetrieb, Verwendung von kritischen Materialien usw. fallen nicht an.
Dennoch ist ein Maklerbüro nicht vollständig gefahrlos. Entsteht Dritten ein Schaden, ist der Makler als Betreiber in der Haftpflicht – und zwar betraglich unbegrenzt in Höhe des tatsächlichen Schadens. Die Haftung gilt für Sach- und Personenschäden sowie daraus folgende Vermögensschäden. Versicherungsschutz bietet eine Betriebshaftpflichtversicherung, teilweise auch als Bürohaftpflichtversicherung bezeichnet.
Experten-Tipp:
„Das Risiko, als Bürobetrieb Personen- oder Sachschäden zu verursachen, ist relativ gering. Nichtsdestotrotz gehört die Betriebshaftpflichtversicherung zu den wichtigsten Gewerbeversicherungen. Besonders wenn Sie in Ihrem Maklerbüro auch Kunden empfangen, ist eine Betriebshaftpflicht unerlässlich. Sollte sich ein Kunde in Ihren Räumlichkeiten verletzten, können die Schadensersatzkosten sehr teuer werden. Mit einer entsprechenden Absicherung können Sie sich sorgenfrei auf die Kundenbetreuung konzentrieren.“
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Leistungen einer Betriebshaftpflichtversicherung
Versicherte Schäden
Die Betriebshaftpflichtversicherung leistet im Versicherungsfall Schadensersatz in Höhe des tatsächlichen Schadens (ggf. abzüglich eines Selbstbehalts). Die Versicherungsleistung ist allerdings maximal auf die vereinbarte Versicherungssumme begrenzt.
Der Versicherungsschutz erstreckt sich in der Regel auf:
Mit Zusatzbausteinen den Leistungsumfang ergänzen
Die Leistungen der Betriebshaftpflichtversicherung können durch Zusatzbausteine ergänzt werden. Häufig ist hier die Kombination mit einer der folgenden Absicherungen sinnvoll:
- Vermögensschadenhaftpflicht
- Umweltschadenhaftpflichtversicherung
- Elektronikversicherung
- Cyber-Versicherung
Eine Cyber-Versicherung und eine Elektronikversicherung sind besonders empfehlenswert, wenn das Maklerbüro mit Computersystemen und digitaler Bestandsverwaltung arbeitet. Essenziell ist auch die Vermögensschadenhaftpflicht, mehr dazu weiter unten.
Schadensbeispiele: Das kann passieren und hier hilft die Betriebshaftpflicht
Betriebshaftpflicht und Berufshaftpflicht – ein Unterschied
Von der Betriebshaftpflichtversicherung zu unterscheiden ist die Vermögensschadenhaftpflicht- bzw. Berufshaftpflichtversicherung:
- Beim Betriebshaftpflichtschutz geht es um die Abdeckung von Gefahren aus dem Büro- und Geschäftsbetrieb eines Maklers.
- Beim Berufshaftpflichtschutz werden Haftungsrisiken aufgrund von Fehlern und Versäumnissen der Maklertätigkeit abgesichert.
Beispiel: Ein vom Makler erstelltes Exposé enthält mangelhafte Angaben zum Objekt. Dadurch kommt es zu einer überhöhten Kaufpreiszahlung, für die der Makler in Regress genommen wird. Das ist ein Fall für die Berufshaftpflichtversicherung, nicht für die Betriebshaftpflicht.
Hier erfahren Sie alle Besonderheiten zur Berufshaftpflicht für Immobilienmakler
Auf gesetzliche Pflicht achten
Makler, die auch als Immobilienverwalter oder Immobilienkreditvermittler tätig sind, sind gesetzlich verpflichtet, einen ausreichenden Schutz mit einer Vermögensschadenhaftpflicht nachzuweisen. Auch Versicherungsmakler brauchen eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung. Die meisten Versicherer bieten Versicherungspakete aus Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung an. Wir empfehlen, dies als Versicherungspaket abzuschließen.
Was kostet eine Betriebshaftpflicht für Makler?
Versicherungsschutz ab 4,70 € pro Monat
Betriebshaftpflichtversicherungen kosten gerade für Maklerbetriebe vergleichsweise wenig: Bereits ab 56 Euro im Jahr (umgerechnet 4,70 € pro Monat) können Sie Ihren Maklerbetrieb absichern. Im Folgenden haben wir Ihnen ein Rechenbeispiel zur Orientierung erstellt. Beachten Sie auch unsere Hinweise zur Kostenberechnung.
Rechenbeispiel
Modellkunde:
- Versicherungsmakler
- 1 Makler als Geschäftsführer, 7 Vollzeit-Angestellte
- Jahresumsatz von ca. 700.000 Euro
- Keine Vorschäden
- Keine weiteren Niederlassungen neben dem Maklerbüro
| Deckungssummen | 5 Mio. € für Personen- und Sachschäden 2 Mio. € für Vermögensfolgeschäden |
| Selbstbehalt | 250 € |
| Enthaltene Leistungen (Auswahl) | Umweltschadenhaftpflicht Mietsachschäden Datenschutzverletzung Mitversicherung Subunternehmer Nachhaftung |
| Jahresbeitrag | 56,44 € |
| Monatliche Kosten (Umgerechnet) | 4,70 € |
Je nach Höhe der Selbstbeiteiligung und der individuellen Risikofaktoren kann eine Betriebshaftpflicht für diesen Maklerbetrieb auch bis zu 333,44 Euro im Jahr kosten.
Wie werden die Kosten berechnet?
Die Kosten der Betriebshaftpflichtversicherung für Makler hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören:
- Branche: (Immobilien)makler besitzen ein relativ geringes Betriebshaftpflichtrisiko.
- Umfang des Geschäftsbetriebs: Jahresumsatz, Zahl der Niederlassungen und Mitarbeiter-Anzahl
- Dauer der Unternehmensexistenz sowie bereits früher aufgetretenen Schadensereignisse
- Höhe der Versicherungssumme: Üblich sind Versicherungssumme von mehreren Millionen Euro für Personen- und Sachschäden.
- Höhe der Selbstbeteiligung: Diese ist oft standardmäßig vorgegeben und kann nicht gewählt werden. Sie beträgt meist wenige hundert Euro bis 1.000 Euro pro Schadensfall.
- Vertragslaufzeit: Bei manchen Produkten besteht eine Mindestlaufzeit, zum Beispiel von drei Jahren. Danach verlängert der Vertrag sich ohne Kündigung automatisch um ein weiteres Jahr.
Was kostet Sie als Makler eine Betriebshaftpflichtversicherung?
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Betriebshaftpflichtversicherungen für Makler im Test (2024)
Spezielle Tests zur Betriebshaftpflichtversicherung für Makler gibt es derzeit noch nicht. Sie können sich jedoch an allgemeinen Testberichten zu verschiedenen Tarifen der Betriebshaftpflichtversicherung orientieren. Auf unserer ausführlichen Seite haben wir Ihnen alle aktuellen und relevanten Testberichte zusammengetragen. So erhalten Sie einen guten Überblick über den Versicherungsmarkt und können im Anschluss effektiv einen individuellen Tarifvergleich durchführen.
Betriebshaftpflichtversicherungen vergleichen – darauf sollten Makler achten!
Leistungen vergleichen
Auch bei der Betriebshaftpflichtversicherung gilt: Der Vergleich sollte nicht nur über den Preis, sondern auch über die Leistungen erfolgen. In der Grundleistung ist der Betriebshaftpflichtschutz überall ähnlich gestaltet. Es gibt aber nicht nur bei der Versicherungssumme Unterschiede.
Für Makler ist die Beantwortung folgender Fragen wichtig:
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Paket-Lösungen für den Haftpflichtschutz
Um Ihren Betrieb umfassend abzusichern, können Sie von Versicherungspaketen profitieren. Viele Versicherer bieten Versicherungspakete für den Haftpflichtschutz an, die folgende Absicherungen enthalten:
- Berufshaftpflichtversicherung/Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
- Betriebshaftpflichtversicherung
- private Haftpflichtversicherung
Auch weitere Firmenversicherungen, wie etwa eine Firmenrechtsschutzversicherung, können darin gebündelt abgeschlossen werden. Dafür gelten zum Teil Vorzugskonditionen. Sind Sie an solchen Rundum-Absicherungen interessiert, dann kontaktieren Sie uns gern direkt. Wir finden die ideale Lösung für Sie.
Fazit
Die Betriebshaftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Gewerbeversicherungen – auch für ein Maklerbüro. Auf den ersten Blick scheint eine Absicherung gegen Personen- oder Sachschäden nicht dringend, doch wo Kundenverkehr stattfindet, kann es auch leicht zu Schadensfällen kommen. Darüber hinaus bietet die Betriebshaftpflicht weitere Leistungen, damit Sie sich vollends auf die Kundenbetreuung und Ihre Maklertätigkeit konzentrieren können.
Unbedingt Angebote vergleichen
Die Auswahl an Tarifen und Anbietern der Betriebshaftpflicht ist groß, daher sollten Sie vorab einen Vergleich verschiedener Angebote durchführen. So finden Sie das Versicherungsprodukt, was am besten zu Ihrer Firma passt. Nutzen Sie gern unseren kostenfreien und vor allem unabhängigen Tarifrechner auf dieser Seite. Natürlich können Sie sich auch direkt an unsere Experten wenden. In einem kostenfreien Beratungsgespräch können unsere Fachberater Ihren Bedarf prüfen und die passende Betriebshaftpflicht für Ihr Maklerbüro finden. Kontaktieren Sie hierzu am besten unser Makler-Team.
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