Das erwartet Sie hier
Was für Ihren Kredit gilt, wenn Sie in Rente sind, studieren, selbständig arbeiten, Krankengeld beziehen oder einen befristeten Aufenthaltstitel haben.
Inhalt dieser Seite- Wer bekommt in einer besonderen Lebenslage einen Kredit?
- Bekommen Rentner einen Kredit?
- Bekommen Studenten, Minijobber und Teilzeitkräfte einen Kredit?
- Was gilt für Selbständige und Freiberufler beim Kredit?
- Kredit während einer Krankheit: Geht das?
- Gibt es einen Kredit, wenn man eine beschränkte Aufenthaltsgenehmigung hat?
- Was gilt, wenn Ehepaare gemeinsam einen Kredit aufnehmen?
- Welche Fehler sollten Sie beim Kredit in einer besonderen Lebenslage vermeiden?
- Häufige Fragen (FAQ)
Das Wichtigste in Kürze
- Entscheidend ist die Rate: Rentner, Studenten, Selbständige und Teilzeitkräfte bekommen einen Kredit, wenn die Bank nach ihrer Prüfung von Einkommen und Ausgaben die Rückzahlung erwartet.
- Krankengeld zählt mit: Es beträgt 70 % des Regelentgelts, höchstens 90 % des Nettoentgelts, und ist wie Arbeitseinkommen pfändbar; schwierig ist vor allem, dass das Ende der Krankheit offen ist.
- Pfändungsfreigrenze seit 01.07.2026: Bis 1.587,40 € netto im Monat bleiben ohne Unterhaltspflicht unpfändbar; wer darunter verdient, braucht meist einen zweiten Kreditnehmer.
- Neues Recht ab 20.11.2026: Die Bank muss eingehender prüfen, darf keine Gesundheitsdaten nutzen und niemanden wegen Staatsangehörigkeit, Wohnsitz oder Alter ohne sachlichen Grund benachteiligen.
Wer bekommt in einer besonderen Lebenslage einen Kredit?
Grundsätzlich jeder Volljährige, dessen Einkommen die Rate dauerhaft trägt. Rente, Studium, Selbständigkeit, Krankengeld oder ein befristeter Aufenthaltstitel schließen einen Kredit nicht aus. Sie verändern aber, wie sicher die Bank Ihr Einkommen einschätzt und wie lange es reicht. Prüfen Sie vor jedem Antrag, ob die Anschaffung warten kann, denn ein Kredit kostet Geld.
Ihre Lage und was sie für den Kredit bedeutet
| Ihre Lage | Was die Bank prüft | Worauf achten |
|---|---|---|
| Rente | Höhe der Rente, Ausgaben, Laufzeit | Rente ist wie Arbeitseinkommen pfändbar |
| Studium, Minijob, Teilzeit | Ob das niedrige Einkommen die Rate trägt | Pfändungsfreigrenze 1.587,40 € netto beachten |
| Selbständig oder freiberuflich | Schwankende Einnahmen, Ausgaben, Rücklagen | Privat- und Geschäftskredit trennen |
| Probezeit oder Krankengeld | Wie sicher das Einkommen in Zukunft ist | Ende der Probezeit oder Rückkehr in den Beruf abwarten |
| Befristeter Aufenthaltstitel | Dauer des Aufenthaltstitels | Laufzeit innerhalb der Gültigkeit wählen |
Arbeitslose und Menschen ohne regelmäßiges Einkommen, Hausfrauen und Hausmänner sowie Geringverdiener finden ihre Antworten auf unserer Seite zum Kredit ohne Einkommen. Auszubildende lesen beim Kredit für Auszubildende, Gründer beim Kredit für Existenzgründer weiter.
Was ab 20.11.2026 für alle Gruppen gilt
Vor jedem Kredit muss die Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, mit Ihren Angaben zu Einkommen und Ausgaben und erforderlichenfalls einer Auskunftei (Quelle: § 505b BGB). Bis 19.11.2026 darf sie einen Ratenkredit vergeben, wenn keine erheblichen Zweifel an der Rückzahlung bestehen. Ab 20.11.2026 muss die Rückzahlung wahrscheinlich sein, und die Prüfung wird eingehender.
Ab 20.11.2026 darf die Bank für diese Prüfung keine Gesundheitsdaten und keine Daten aus sozialen Netzwerken verwenden. Lehnt sie ab, muss sie das unverzüglich mitteilen und gegebenenfalls an eine Schuldnerberatung verweisen. Beruht die Ablehnung auf einer Auskunftei, erfahren Sie, welche Auskunft und welche Datenarten verwendet wurden.
Neu ist auch ein ausdrückliches Diskriminierungsverbot: Wer sich rechtmäßig in der EU aufhält, darf bei den Kreditbedingungen nicht wegen Staatsangehörigkeit, Wohnsitz oder eines Merkmals aus Artikel 21 der Grundrechtecharta benachteiligt werden, etwa Alter oder Behinderung. Objektiv gerechtfertigte Unterschiede bleiben erlaubt (Quelle: Umsetzungsgesetz).
Bekommen Rentner einen Kredit?
Ja. Die Rente ist ein regelmäßiges Einkommen, und viele Rentner bekommen einen Kredit, wenn die Rate zur Rente passt. Ende 2025 hatten von den 65- bis 69-Jährigen 12,2 Prozent einen Ratenkredit, von den 70- bis 74-Jährigen 9,8 Prozent (Quelle: SCHUFA Risiko- und Kreditkompass 2026).
Alter und Laufzeit
Bei Rentnern achtet die Bank vor allem auf das Verhältnis von Rente, Ausgaben und Laufzeit. Ende 2025 wurden Ratenkredite von Kreditnehmern über 74 Jahre zu 3,8 Prozent nicht vertragsgemäß bedient, bei 55- bis 64-Jährigen zu 2,2 Prozent. Eine kürzere Laufzeit und ein kleinerer Betrag machen den Antrag leichter.
Im neuen Schufa-Score zählt das Alter nicht zu den zwölf Kriterien. Ab 20.11.2026 dürfen Auskunfteien Scorewerte nicht mehr aus dem Alter berechnen, und das Alter gehört zu den Merkmalen, wegen derer niemand ohne sachlichen Grund schlechter gestellt werden darf. Was den Score sonst bestimmt, lesen Sie auf der Seite zum Schufa-Score.
Rente als Einkommen
Für die Bank zählt die Rente wie ein Gehalt, und sie ist auch wie Arbeitseinkommen pfändbar (Quelle: § 54 SGB I). Liegt Ihre Rente über der Pfändungsfreigrenze, kann ein Gläubiger im Ernstfall einen Teil davon pfänden. Das macht den Kredit für die Bank sicherer, für Sie aber verbindlich bis zur letzten Rate.
Eine Restschuldversicherung ist auch für Rentner freiwillig. Zu einem Ratenkredit dürfen Sie sie frühestens eine Woche nach dem Kreditvertrag abschließen (Quelle: § 7a VVG). Prüfen Sie, ob die Kosten im Verhältnis zum Kredit stehen und ob sie Ihren Fall überhaupt abdeckt.
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Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld.
Bekommen Studenten, Minijobber und Teilzeitkräfte einen Kredit?
Ja, wenn das Einkommen die Rate trägt, aber meist nur für kleine Beträge. Wie viele Stunden Sie arbeiten, ist für die Bank nur indirekt wichtig, weil es die Höhe Ihres Einkommens bestimmt. Entscheidend sind das Einkommen nach festen Ausgaben, ein unbefristeter Vertrag und die Frage, ob Ihr Einkommen über der Pfändungsfreigrenze liegt.
Kredit für Studenten
Für den Lebensunterhalt im Studium prüfen Sie zuerst das BAföG beim Amt für Ausbildungsförderung. Daneben gibt es den KfW-Studienkredit 174 mit variablem Zins, für Zusagen ab 01.10.2026 mit 6,20 Prozent Sollzins und 6,38 Prozent effektiv (Quelle: KfW). Ein Ratenkredit ist nur für einzelne Anschaffungen sinnvoll, wenn Ihr Nebenjob die Rate trägt.
Minijob und Teilzeit
Die Minijob-Grenze liegt 2026 bei 603 Euro im Monat und steigt mit dem Mindestlohn von 14,60 Euro ab 01.01.2027 auf 633 Euro (Quelle: § 8 SGB IV). Mit einem Minijob allein reicht das Einkommen selten für einen Kredit. Zusammen mit einem anderen Einkommen oder einem zweiten Kreditnehmer kann er aber mitzählen.
Teilzeitkräfte werden nicht ausgeschlossen. Die Bank prüft, ob der Betrag zum Einkommen passt und ob die Stelle unbefristet ist. Bei größeren Beträgen, etwa für ein Auto, braucht es oft einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen. Wie Autokredite funktionieren, erklärt unsere Seite zum Autokredit.
Probezeit
In der Probezeit, die höchstens sechs Monate dauert, kann der Arbeitgeber mit zwei Wochen Frist kündigen (Quelle: § 622 BGB). Deshalb vergeben viele Banken erst danach einen Kredit. Planen Sie größere Anschaffungen so, dass Sie den Antrag nach der Probezeit stellen, oder nehmen Sie den Kredit gemeinsam mit einer zweiten Person auf.
Pfändungsfreigrenze seit 01.07.2026
Seit 01.07.2026 sind ohne Unterhaltspflicht 1.587,40 Euro netto im Monat unpfändbar, laut amtlicher Tabelle bleibt bis 1.589,99 Euro nichts pfändbar. Für die erste unterhaltsberechtigte Person kommen 597,42 Euro hinzu, für die zweite bis fünfte je 332,83 Euro (Quelle: Pfändungsfreigrenzenbekanntmachung 2026). Bis 30.06.2026 lag der Grundbetrag bei 1.555,00 Euro.
Liegt Ihr Einkommen unter dieser Grenze, kann ein Gläubiger im Ernstfall nichts pfänden. Bei 2.775 Euro netto ohne Unterhaltspflicht sind es dagegen 827,82 Euro im Monat. Die Freibeträge steigen jedes Jahr zum 01.07., das nächste Mal am 01.07.2027.
Elternzeit und Elterngeld
In der Elternzeit fehlt oft das volle Gehalt, und es ist offen, wie es danach weitergeht. Das Elterngeld ist nur bis zu den anrechnungsfreien Beträgen unpfändbar, darüber ist es pfändbar (Quelle: § 54 SGB I). Arbeitet ein Partner weiter, verbessert ein gemeinsamer Kredit die Chancen. Eine Zusage zur Rückkehr in den Beruf hilft zusätzlich.
Was gilt für Selbständige und Freiberufler beim Kredit?
Selbständige und Freiberufler bekommen einen privaten Kredit wie Angestellte, wenn ihre Einnahmen die Rate tragen. Schwieriger ist, dass die Einnahmen schwanken und die Bank kein festes Gehalt sieht. Entscheidend ist, ob Sie den Kredit privat oder für Ihr Geschäft brauchen, denn davon hängen Regeln und Förderung ab.
Privatkredit oder Geschäftskredit
Brauchen Sie das Geld privat, etwa für ein Auto oder Möbel, ist es ein normaler Verbraucherkredit mit Widerrufsrecht und Effektivzins. Für Ihr Geschäft gelten die Verbraucherregeln nicht, mit einer Ausnahme: Gründer, die bis 75.000 Euro für den Start ihrer Tätigkeit aufnehmen, sind geschützt wie Verbraucher (Quelle: § 513 BGB).
Für Geschäftskredite muss der Anbieter keinen effektiven Jahreszins angeben, manche nennen nur einen Monatszins. Rechnen Sie solche Angebote auf das Jahr um. Wie Firmenkredite funktionieren, erklären wir beim Kredit für Unternehmen und Gewerbe, den Rahmen auf dem Geschäftskonto beim Kontokorrentkredit.
Was die Bank bei Selbständigen prüft
Auch bei Selbständigen stützt die Bank ihre Prüfung auf Einkommen, Ausgaben und sonstige Umstände. Weil die Einnahmen schwanken, achtet sie darauf, ob die Rate auch in schwachen Monaten bezahlt werden kann. Legen Sie deshalb vollständige Unterlagen zu Ihren Einnahmen vor und planen Sie eine Rücklage ein, bevor Sie die Rate festlegen.
Sind Sie erst seit kurzem selbständig, gibt es für Gründer, Freiberufler und kleine Unternehmen unter fünf Jahren den KfW-Gründerkredit StartGeld mit bis zu 200.000 Euro je Vorhaben (Quelle: KfW). Er läuft über Ihre Hausbank. Mehr dazu erklärt unsere Seite zum Kredit für Existenzgründer.
Kredit während einer Krankheit: Geht das?
Möglich ist es, aber schwierig. Wer länger krank ist und Krankengeld bekommt, hat weniger Einkommen, und es ist oft offen, wann und ob die Rückkehr in den Beruf gelingt. Das Risiko für die Bank steigt. Kleine Beträge mit kurzer Laufzeit oder ein zweiter Kreditnehmer haben bessere Chancen als ein großer Kredit allein.
Kredit trotz Krankengeld: Schwierig zu erhalten
Das Krankengeld beträgt 70 Prozent des Regelentgelts, höchstens aber 90 Prozent des Nettoentgelts (Quelle: § 47 SGB V). Es ist wie Arbeitseinkommen pfändbar, anders als oft zu lesen ist. Der Grund für Ablehnungen ist deshalb nicht die Pfändbarkeit, sondern dass Krankengeld nur zeitlich begrenzt gezahlt wird.
Ist Krankengeld Ihr einziges Einkommen, lehnen viele Banken ab, weil die Zukunft des Einkommens offen ist. Ab 20.11.2026 darf die Bank für die Kreditwürdigkeitsprüfung keine Gesundheitsdaten nutzen. Wie sie Krankengeld als Einkommensart dann berücksichtigen darf, regelt das Gesetz nicht ausdrücklich. Ihre Angaben zum Einkommen müssen in jedem Fall vollständig und richtig sein.
Kredit im Krankenstand: So verbessern Sie Ihre Chancen
Ihre Chancen steigen, wenn ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen mitunterschreibt oder ein Bürge einspringt. Ab 20.11.2026 prüft die Bank bei mehreren Kreditnehmern ausdrücklich die gemeinsame Rückzahlungsfähigkeit. Weitere Wege sind ein kleinerer Betrag mit kurzer Laufzeit, eine Sicherheit wie eine Grundschuld im eigenen Haus oder ein Darlehen aus der Familie.
Brauchen Sie das Geld nicht dringend, warten Sie Ihre Rückkehr in den Beruf ab. Dann zählt wieder Ihr volles Gehalt, und die Bank kann Ihre Lage besser einschätzen. Angebote, die gerade in dieser Lage einen Kredit ohne Prüfung versprechen, sind ein Warnsignal, wie wir im letzten Kapitel erklären.
Krankheit während Kreditrückzahlung: Was tun?
Krankheit ist ein häufiger Grund für Zahlungsprobleme. Bei Menschen in der Schuldnerberatung war 2025 Erkrankung, Sucht oder Unfall mit 18 Prozent der häufigste Hauptauslöser der Überschuldung (Quelle: Statistisches Bundesamt). Reicht Ihr Krankengeld nicht für die Rate, melden Sie sich sofort bei der Bank.
Kündigen darf die Bank einen Ratenkredit wegen Verzugs erst, wenn mindestens zwei Raten in Folge ausstehen, der Rückstand mindestens zehn Prozent oder bei mehr als drei Jahren Laufzeit fünf Prozent des Nennbetrags erreicht und eine Frist von zwei Wochen erfolglos abgelaufen ist (Quelle: § 498 BGB). Spätestens dann soll sie ein Gespräch anbieten.
Für Verträge ab 20.11.2026 muss die Bank vor einer Zwangsvollstreckung angemessene Nachsicht üben, etwa mit Zahlungsaufschub oder längerer Laufzeit. Für Kredite, die vor dem 20.11.2026 geschlossen wurden, gilt diese Pflicht nicht. Haben Sie eine Restschuldversicherung, prüfen Sie, ob sie bei Arbeitsunfähigkeit zahlt. Wege aus der Lage zeigt unsere Seite Kredit nicht zurückzahlen.
Eine Umschuldung auf einen Kredit mit niedrigerer Rate ist im Krankengeld schwierig, weil auch dafür die neue Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüft. Wann sie sich lohnt, erklärt unsere Seite zur Umschuldung. Gegen den dauerhaften Ausfall Ihres Einkommens sorgt eine Berufsunfähigkeitsversicherung vor, die abgeschlossen sein muss, bevor Sie krank werden.
Gibt es einen Kredit, wenn man eine beschränkte Aufenthaltsgenehmigung hat?
Ja, wenn Sie volljährig sind, in Deutschland leben und die Kreditwürdigkeitsprüfung bestehen wie alle anderen. Bei einem befristeten Aufenthaltstitel kommt eine Frage hinzu: Wie lange dürfen Sie noch in Deutschland bleiben und arbeiten? Danach richtet die Bank meist die Laufzeit des Kredits.
Es kommt auf die Dauer der Aufenthaltserlaubnis an
Die Bank möchte sicher sein, dass Sie während der ganzen Laufzeit in Deutschland Einkommen haben. Wählen Sie deshalb eine Laufzeit, die innerhalb der Gültigkeit Ihres Aufenthaltstitels endet. Sind Sie erst kurz in Deutschland, gibt es oft noch wenige Daten bei den Auskunfteien, was die Prüfung erschweren kann.
Unbefristet sind nur die Niederlassungserlaubnis und die Erlaubnis zum Daueraufenthalt EU (Quelle: § 9 AufenthG). Alle anderen Titel, etwa die Aufenthaltserlaubnis oder die Blaue Karte EU, sind befristet. Eine Duldung ist kein Aufenthaltstitel, sondern die vorübergehende Aussetzung der Abschiebung, und macht einen Bankkredit sehr schwer.
Besonderheiten für Nicht-EU-Bürger
Bürger anderer EU-Staaten haben bei Krediten in der Regel keine Nachteile. Wer aus einem Staat außerhalb der EU kommt, muss zusätzlich seinen Aufenthaltsstatus nachweisen. Ab 20.11.2026 darf die Bank niemanden mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU wegen der Staatsangehörigkeit oder des Wohnsitzes ohne sachlichen Grund schlechter stellen.
Ab 20.11.2026 dürfen Auskunfteien Scorewerte zudem nicht mehr aus Name und Anschrift berechnen. Bis 19.11.2026 verbietet das Gesetz nur, einen Score ausschließlich auf Anschriftendaten zu stützen (Quelle: § 31 BDSG). Was Ihren Schufa-Score beeinflusst, lesen Sie auf der Seite zum Schufa-Score.
Was gilt, wenn Ehepaare gemeinsam einen Kredit aufnehmen?
Ein gemeinsamer Kredit verbessert die Chancen, weil die Bank zwei Einkommen berücksichtigt. Beide Partner haften dann aber für die gesamte Schuld, auch nach einer Trennung. Nimmt nur einer den Kredit auf, haftet grundsätzlich nur er. Das gilt für Ehepaare ebenso wie für unverheiratete Paare.
Kann man zu zweit einen Kredit aufnehmen?
Ja. Als Mitantragsteller unterschreiben Sie den Vertrag gemeinsam und zahlen beide die volle Rate. Ab 20.11.2026 muss die Bank bei mehreren Kreditnehmern die gemeinsame Rückzahlungsfähigkeit prüfen. Lohnend ist das nur, wenn der Partner ein eigenes Einkommen und eine gute Bonität hat.
Wann haftet man für die Schulden des Ehepartners?
Für einen Kredit haftet grundsätzlich nur, wer ihn als Kreditnehmer oder Bürge unterschrieben hat. Eine Ausnahme sind Geschäfte zur angemessenen Deckung des Lebensbedarfs der Familie: Sie verpflichten beide Ehegatten, solange sie nicht getrennt leben (Quelle: § 1357 BGB). Ob das auch für einen Ratenkredit gilt, ist im Gesetz nicht ausdrücklich geregelt.
Gehört ein Haus beiden und sichert eine Grundschuld den Kredit, haftet das Haus für die Schuld. Persönlich zahlen muss trotzdem nur, wer unterschrieben hat. Wer für den Partner bürgt, trägt ein hohes Risiko. Lassen Sie sich vorher erklären, wofür Sie im Ernstfall einstehen müssen.
Was passiert bei einer Trennung?
Eine Trennung ändert den Kreditvertrag nicht. Beide bleiben zur Zahlung verpflichtet, bis die Bank zustimmt, einen Partner zu entlassen, oder der Kredit abgelöst ist. Übernimmt einer das finanzierte Auto oder Haus, kann er den Kredit mit einem neuen allein ablösen. Rechtlichen Beistand in der Scheidung erklärt unsere Seite zum Eherechtsschutz.
Welche Fehler sollten Sie beim Kredit in einer besonderen Lebenslage vermeiden?
Die teuersten Fehler sind Angebote ohne ernsthafte Prüfung, ein dauerhaft genutzter Dispo und Bürgschaften ohne klare Absprache. Gerade wer von Banken abgelehnt wird, gerät an Anbieter, die mit einem Kredit ohne Schufa werben. Prüfen Sie solche Angebote besonders genau und zahlen Sie nie Gebühren vorab.
Typische Fehler beim Kredit in besonderen Lebenslagen
Diese Punkte kosten Geld, Ärger mit der Bank oder im schlimmsten Fall die eigenen Ersparnisse. Vermeiden Sie sie, bevor Sie einen Kreditvertrag oder eine Bürgschaft unterschreiben. Gerade bei niedrigem oder unsicherem Einkommen ist ein Fehler schwerer auszugleichen als bei einem festen Gehalt.
- Für einen Kredit aus dem Ausland Gebühren vorab zahlen
- Den Dispo monatelang als Ersatz für einen Kredit nutzen
- Eine Bürgschaft ohne Blick auf die eigene Belastung unterschreiben
- Eine Laufzeit wählen, die über den Aufenthaltstitel oder die Probezeit hinaus ungewiss ist
- Eine Restschuldversicherung ungeprüft mit abschließen
- Nur die Monatsrate vergleichen statt Effektivzins und Gesamtbetrag
Vorsicht bei Krediten aus dem Ausland
Kredite aus der Schweiz, Luxemburg oder Liechtenstein werden oft als Weg ohne Schufa beworben. Ein Kreditvermittler darf von Ihnen erst Geld verlangen, wenn der Kredit ausgezahlt ist, Gebühren vorab sind unzulässig (Quelle: § 655d BGB). Mehr dazu auf der Seite zum Kredit trotz Schufa.
Dispo nur kurz nutzen
Der Dispo kostete laut Finanztest im Schnitt 10,99 Prozent Zinsen, bei einzelnen Banken bis 15,39 Prozent (Quelle: Stiftung Warentest, Stichtag 18.05.2026). Neue Ratenkredite kosteten im August 2026 im Schnitt 8,99 Prozent effektiv. Brauchen Sie das Geld länger, ist ein Ratenkredit günstiger, den Sie jederzeit vorzeitig zurückzahlen dürfen.
Das ist neu in 2026
Am 20.11.2026 tritt das neue Verbraucherkreditrecht in Kraft. Die Bank muss dann eingehender prüfen, ob Sie den Kredit wahrscheinlich zurückzahlen können, und darf dafür keine Gesundheitsdaten und keine Daten aus sozialen Netzwerken nutzen. Wer sich rechtmäßig in der EU aufhält, darf bei den Kreditbedingungen nicht wegen Staatsangehörigkeit, Wohnsitz, Alter oder Behinderung ohne sachlichen Grund benachteiligt werden. Scorewerte dürfen nicht mehr aus Alter, Name oder Anschrift berechnet werden.
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Banken mit guten Testergebnissen finden Sie unter Kredite im Test. Mehrere Angebote vergleichen Sie über unseren Partner Smava. Smava ist keine Bank, sondern ein Kreditvermittler mit über 20 Partnerbanken. Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich, und die erste Anfrage bleibt laut Smava bei der Schufa neutral.
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Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld.
Die häufigsten Fragen zum Kredit für besondere Personengruppen
Kann ich trotz Krankengeld einen Kredit bekommen?
Möglich ist es, aber schwierig, weil Krankengeld nur zeitlich begrenzt gezahlt wird. Gute Chancen haben kleine Beträge mit kurzer Laufzeit oder ein Kredit mit einem zweiten Kreditnehmer, der eigenes Einkommen hat. Krankengeld ist laut § 54 SGB I wie Arbeitseinkommen pfändbar.
Welche Bank gibt einen Kredit trotz Krankengeld?
Eine Bank, die Krankengeld grundsätzlich akzeptiert, lässt sich nicht pauschal nennen, denn jede entscheidet nach ihrer Prüfung von Einkommen, Ausgaben und Laufzeit. Vergleichen Sie mehrere Angebote, ohne für jede Bank einzeln einen Antrag zu stellen. Banken mit guten Testergebnissen finden Sie unter Kredite im Test.
Warum wurde mein Kredit wegen Krankengeld abgelehnt?
Meist, weil offen ist, wie lange das Krankengeld läuft und ob Sie danach wieder Ihr volles Gehalt bekommen. Ab 20.11.2026 muss Ihnen die Bank eine Ablehnung laut Umsetzungsgesetz unverzüglich mitteilen, und Gesundheitsdaten darf sie für die Prüfung nicht verwenden.
Bekommen Rentner noch einen Kredit?
Ja, wenn die Rente nach festen Ausgaben die Rate trägt. Die Rente zählt wie ein Gehalt. Kürzere Laufzeiten und kleinere Beträge erleichtern den Antrag. Ab 20.11.2026 dürfen Auskunfteien Scorewerte nicht mehr aus dem Alter berechnen, und das Alter darf ohne sachlichen Grund nicht zu schlechteren Bedingungen führen.
Kann ich als Student einen Kredit aufnehmen?
Für den Lebensunterhalt kommen zuerst BAföG und der KfW-Studienkredit infrage, der laut KfW ab 01.10.2026 6,38 Prozent effektiv kostet. Einen Ratenkredit bekommen Studenten meist nur für kleine Beträge, wenn ein Nebenjob die Rate trägt oder eine zweite Person mitunterschreibt.
Bekomme ich mit einem Minijob einen Kredit?
Allein mit einem Minijob selten, denn die Grenze liegt 2026 bei 603 Euro im Monat und damit weit unter der Pfändungsfreigrenze von 1.587,40 Euro netto. Zusammen mit einem anderen Einkommen oder mit einem zweiten Kreditnehmer kann der Minijob aber mitzählen.
Bekomme ich in der Probezeit einen Kredit?
Schwierig, weil der Arbeitgeber laut § 622 BGB in der Probezeit mit zwei Wochen Frist kündigen kann. Viele Banken vergeben einen Kredit erst danach. Mit einem zweiten Kreditnehmer oder einem kleinen Betrag steigen Ihre Chancen.
Bekommen Selbständige einen Kredit?
Ja, wenn die Einnahmen die Rate auch in schwachen Monaten tragen. Für private Zwecke ist es ein normaler Verbraucherkredit. Für das Geschäft gelten andere Regeln und eigene Angebote, und Gründer können den KfW-Gründerkredit StartGeld über ihre Hausbank beantragen.
Bekomme ich mit befristeter Aufenthaltserlaubnis einen Kredit?
Ja, wenn Sie die Kreditwürdigkeitsprüfung bestehen. Die Bank richtet die Laufzeit meist nach der Gültigkeit Ihres Aufenthaltstitels. Unbefristet sind laut § 9 AufenthG nur Niederlassungserlaubnis und Daueraufenthalt EU. Mit einer Duldung ist ein Bankkredit sehr schwer zu bekommen.
Haftet mein Ehepartner für meinen Kredit?
Grundsätzlich nur, wenn er als Kreditnehmer oder Bürge unterschrieben hat. Geschäfte zur angemessenen Deckung des Lebensbedarfs der Familie verpflichten laut § 1357 BGB beide Ehegatten, solange sie nicht getrennt leben.
Wie hoch ist die Pfändungsfreigrenze 2026?
Seit 01.07.2026 bleiben ohne Unterhaltspflicht 1.587,40 Euro netto im Monat unpfändbar, laut amtlicher Tabelle ist bis 1.589,99 Euro nichts pfändbar. Für die erste unterhaltsberechtigte Person kommen 597,42 Euro hinzu. Die Werte gelten bis 30.06.2027.
Was ändert sich ab dem 20.11.2026 beim Kredit?
Laut Umsetzungsgesetz muss die Bank eingehender prüfen, ob die Rückzahlung wahrscheinlich ist, ohne Gesundheitsdaten und Daten aus sozialen Netzwerken. Niemand darf wegen Staatsangehörigkeit, Wohnsitz oder Alter ohne sachlichen Grund benachteiligt werden. Für Kredite vor diesem Tag gilt das alte Recht weiter.
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