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Die Aufnahme eines Ratenkredits zieht monatliche Kosten nach sich! Berücksichtigen Sie die monatlichen Raten bei Ihrer Haushaltsplanung, um sich nicht zu überschulden.

Kredit für Existenz­gründer

Als Anschubfinanzierung für den kleinen Online-Shop oder für das ambitionierte Startup mit mehreren Mitarbeitern – Mit einem Kredit für Existenzgründer verschaffen sich Jungunternehmer die nötigen finanziellen Mittel, um mit ihrer Geschäftsidee durchstarten zu können.
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Das ist ein Kredit für Existenzgründer

Ein Kredit für Existenzgründer richtet sich an angehender Unternehmer sowie an Freischaffende, die für den Start in ihre Selbstständigkeit eine Anschubfinanzierung benötigen. Banken und anderen Finanzinstitute weisen Existenzgründerkredite extra aus, da sich die Annahmekriterien zu anderen Kreditarten mitunter deutlich unterscheiden – und zwar zugunsten der Existenzgründer.

Die Sachbearbeiter der Banken berücksichtigen bei Bedarf eventuell infrage kommende Fördermittel der öffentlichen Hand (Förderdarlehen) und geben mitunter Hilfestellung bei der Zusammenstellung der notwendigen Unterlagen.

Diese Unterlagen brauchen Sie

Welche Unterlagen im konkreten Fall eingereicht werden müssen, unterscheidet sich nicht nur von Kredit zu Kredit, sondern mitunter auch von Bank zu Bank. Häufig sind die Anforderungen allerdings ähnlich oder gleich.

Verlangt werden meistens:

  • Businessplan – Vorstellung der Geschäftsidee in Schriftform auf ca. 10 bis 50 Seiten
  • Investitionsplan – Vorstellung in Schriftform, wie der beantragte Gründerkredit bei Auszahlung eingesetzt werden soll
  • Schufa-Auskunft, damit die Bank abschätzen kann, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kredit vertragsgerecht zurückgezahlt wird
  • Auskunft über vorhandene finanzielle Mittel und eventuelle Sicherheiten
  • Einkommensteuerbescheide – oft über die letzten beiden Jahre
  • Verträge und/oder Vertragsentwürfe – zum Beispiel Mietverträge (für das neue Gewerbe) oder auch Kooperationsverträge

Nutzen Sie den kostenlosen und unverbindlichen Rechner für den Kreditvergleich oben auf dieser Seite – auch wenn noch nicht alle Dokumente vorliegen. Wenn Sie Ihre Angaben gemacht haben, meldet sich per Telefon ein Kreditfachmann unseres Kooperationspartners smava bei Ihnen, der das weitere Vorgehen mit Ihnen bespricht.

Die Beratung ist vollkommen kostenlos und unverbindlich! Kosten entstehen Ihnen ausschließlich durch den Kredit selbst.

BERATER-TIPP

»Ausreichende Sicherheiten sind beim Kredit für Selbstständige oft eine Grundvoraussetzung für die Vergabe – auch wenn Ihr Geschäftskonzept die Geldgeber überzeugt. Banken akzeptieren als Sicherheiten beispielsweise Maschinen, Waren und Wertpapiere!«

Kredit für Existenzgründer ohne Eigenkapital

Unter bestimmten Voraussetzungen ist es durchaus möglich, einen Kredit für Existenzgründer ohne Eigenkapital zu bekommen. Dieses hängt unter anderem von der Höhe der Kreditsumme, vom Investitionsplan und dem Businessplan ab.

  • Höhe der Kreditsumme – Wie auch bei anderen Finanzierungen gilt: Je niedriger die Kreditsumme, desto höher die Annahmewahrscheinlichkeit.
  • Investitionsplan – Wird das geliehene Geld in Wertgegenstände investiert, die man im Notfall wieder verkaufen kann, oder in Personal, deren Gehälter nach Auszahlung unwiederbringlich weg sind? Wer Sicherheiten bieten kann (zum Beispiel in Form von Maschinen), ist bei der Bewilligung eines Gründerkredits im Vorteil.
  • Businessplan – Ist beim vorgelegten Geschäftsmodell besonders schwer abzusehen, wann und ob überhaupt das Unternehmen wirtschaftlich erfolgreich arbeiten wird, ist die Annahmewahrscheinlichkeit besonders niedrig.

Fragen Sie Ihren Kreditberater nach Einzelheiten! Der Berater kann Ihnen zudem mitteilen, bei welcher Bank die Annahmewahrscheinlichkeit in Ihrem Fall am größten ist.

Größere Chancen mit zweitem Kreditnehmer!
Bei der Vergabe von Krediten versuchen die Banken so gut wie möglich in Erfahrung zu bringen, wie groß das so genannte Ausfallrisiko ist. Dieses sinkt deutlich, wenn zwei statt nur einer Person im Kreditvertrag eingetragen sind.

Fragen Sie Ihren Kreditberater nach der Möglichkeit eines zweiten Kreditnehmers!

Finanzierungen “ohne Schufa”

Um so gut wie möglich feststellen zu können, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass Kreditnehmer die monatlichen Raten vertragskonform zurückzahlen (also pünktlich und vollständig), erfragen kreditgebende Banken den sogenannten Bonitätsscore bei der Schufa, der größten Auskunftei in Deutschland. Der Score ist nur einer von vielen Parametern, der über die Bewilligung einer Finanzierung relevant ist (ganz gleich, ob es sich nun um Kredit für Existenzgründer oder um eine andere Finanzierung handelt). Ohne den Score fehlt den kreditgebenden Instituten ein wichtiger “Baustein” für die Bewertung – eine Finanzierung “ohne Schufa” ist bei den renommierten Finanzunternehmen in Deutschland deswegen nicht möglich.

Eine Alternative zu einem Kredit für Existenzgründer von einer Bank ist die Finanzierung “von privat”. Die finanziellen Mitteln werden dabei nicht von einem Finanzinstitut zur Verfügung gestellt, sondern von einer privaten Person. Der Vorteil: Eine private Person kann selbst entscheiden, wem sie ihr Geld zur Verfügung stellt – und ob der Bonitätsscore eine Rolle spielt oder nicht. Der Nachteil: Private Personen stellen ihr Geld in der Regel zur Verfügung, um eine Rendite zu erwirtschaften. Für die Bereitstellung der Finanzierung verlangen die Geldgeber entsprechend hohe Zinsen, die in der Regel deutlich höher ausfallen als bei einer Bank.

Kredit “von privat” bei transparent-beraten.de
Der Online-Rechner für Kredite zeigt nicht nur Bankangebote an, sondern mitunter auch Kredite “von privat” – je nach gewählten Konditionen. Wählen Sie hierfür das Angebot “kreditprivat” aus.

Beachten Sie. Eine Schufa-Abfrage findet auch in diesem Fall statt. Ob der Geldgeber den Score berücksichtigt, bleibt jedoch ihm überlassen.

Kredit für Existenzgründer in drei Schritten beantragen

In drei Schritten beantragen Sie über transparent-beraten.de einen Existenzgründerkredit: 1. Schritt: Angebote vergleichen, 2. Schritt: Angebot aussuchen, 3. Schritt: Unterlagen einreichen.

1. Schritt: Angebote sichten und vergleichen
Machen Sie in der Antragsstrecke folgende Angaben:

  • Höhe der Kreditsumme
  • Gewünschte Kreditlaufzeit
  • Verwendungszweck
    Bei “Verwendungszweck” geben Sie “Gewerbe” an.

Haben Sie Ihre Angaben gemacht, zeigt Ihnen der Online-Rechner verschiedene Angebote an, die zu Ihren Angaben passen. Um konkrete Angebote zu erhalten, müssen Sie im Folgenden weitere Angaben zu Ihrer Person machen. Dieses ist unter anderem wichtig, da viele Finanzierungen bonitätsabhängig vergeben werden (die Höhe der Kreditzinsen orientiert sich also an der Bonität des Antragstellers).

2. Schritt: Angebot aussuchen
Haben Sie Ihre Angaben gemacht, erhalten Sie konkrete Kreditangebote, die Sie zu den genannten Konditionen erhalten können. Entscheiden Sie sich für das beste Angebot.

Anschließend meldet sich ein Kreditberater per Telefon bei Ihnen – kostenlos und unverbindlich – um gemeinsam mit Ihnen zu besprechen, ob das gewählte Angebot auch wirklich das beste ist. Zudem werden offene Fragen bezüglich der Einreichung der notwendigen Unterlagen geklärt.

3. Schritt: Unterlagen einreichen
Haben Sie sämtliche Unterlagen zusammengetragen, reichen Sie diese bei der Bank ein. Ihre Identität können Sie entweder per PostIdent-Verfahren nachweisen, per VideoIdent-Verfahren (falls angeboten) oder persönlich in einer Bankfiliale (falls vorhanden). Die anschließende Bewilligung Ihrer Kreditanfrage wird in der Regel innerhalb von wenigen Werktagen durchgeführt.

Dieser Artikel wurde zuletzt am 31.10.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Leοn Κnigge
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