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Die Aufnahme eines Ratenkredits zieht monatliche Kosten nach sich! Berücksichtigen Sie die monatlichen Raten bei Ihrer Haushaltsplanung, um sich nicht zu überschulden.

Kredit für Rentner

Einen günstigen Kredit für Rentner finden Sie mit nur wenigen Mausklicks über unseren Online-Rechner oder mit einem einzigen Telefonanruf. Die Beratung und Vermittlung durch unabhängige Fachleute ist vollkommen kostenlos und unverbindlich – sowohl per Internet als auch per Telefon.
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So beantragen Sie einen Kredit für Rentner

Einen Kredit für Rentner beantragen Sie genauso wie alle anderen Personengruppen auch. Beim Verwendungszweck müssen Sie nicht angeben, dass es sich um einen Kredit für Rentner handelt. (Lesen Sie auch den betreffenden Abschnitt weiter unten.)

So ermitteln Sie, welcher Kredit für Sie der günstigste ist.

1. Nutzen Sie den Online-Rechner des Kreditvergleichs (ganz oben auf dieser Seite), um sich günstige Kredite anzeigen zu lassen. Geben Sie dafür die gewünschte Kreditsumme, den Verwendungszweck und die gewünschte Laufzeit ein.

2. Auf Grundlage Ihrer Angaben erhalten Sie konkrete Kredite vorgeschlagen, entweder in Papierform per Post oder per E-Mail. Entscheiden Sie sich für das beste Angebot.

3. Beantragen Sie Ihren Kredit und erwarten Sie die Auszahlung auf Ihrem Konto. (Welche Unterlagen benötigt werden, teilt Ihnen Ihre Bank vor der Antragstellung mit.)

Kredit für Rentner - So geht's

Das ist beim Antrag zu beachten

Die Hürden sind für Kreditnehmer ab 60 Jahren mitunter etwas höher als bei anderen Antragstellern. Der häufigste Grund ist hierfür das monatliche Einkommen, das im Rentenalter durchschnittlich niedriger ist als bei erwerbstätigen Personen.

Wenn die gewünschte Kredithöhe zu den Einnahmen passt, haben auch Personen ab 60 Jahren in der Regel keine Probleme, eine Finanzierung zu erhalten.

Nutzen Sie den kostenlosen und unverbindlichen Vergleichsrechner ganz oben auf dieser Seite, um herauszufinden, ob Ihr Einkommen für den Wunschkredit ausreicht.

Diese Angaben und Unterlagen werden benötigt

Bei einigen Angaben können die Banken selbst entscheiden, ob sie die Informationen einholen oder nicht; andere Angaben sind wiederum vom Gesetzgeber vorgeschrieben.

Folgende Angaben bzw. Unterlagen kommen bei der Beantragung in den meisten Fällen auf Sie zu.

Mögliche Angabe Angabe im Antrag oder extra Dokument?
Höhe der Kreditsumme Angabe im Kreditantrag
Angabe des Verwendungszwecks z. B. Autokauf oder “Freie Verwendung”
Monatliche Einnahmen – Höhe (z. B. Rente) bis zu 3 Kopien der letzten Bescheide
Ausgaben – Höhe (Miete, Nebenkosten etc.) Kopie Kontoauszug und z. B. Mietvertrag
Versicherungen und laufende Kredite Kopie Verträge, Kopie Kontoauszüge
Persönliche Angaben: Name, Anschrift, Bankverbindung (für die Auszahlung des Kredits), Kontaktdaten (Telefonnummer) Ihre Identität wird entweder in einer Bank- oder einer Postfiliale geprüft. Dafür müssen Sie Ihren Personalausweis oder Ihren Reisepass mit Meldebestätigung vorlegen.

Welche Unterlagen und welche Angaben tatsächlich verlangt werden, kann Ihnen Ihr zertifizierter Kreditfachmann von unserem Kooperationspartner smava bereits vor der Antragstellung sagen. Den Fachmann erreichen Sie unter der kostenlosen Telefonnummer 0800 – 070 06 20. Die Beratung ist durchweg kostenfrei und unverbindlich.

Gehen Sie zu einer Post, um Ihre Identität zu bestätigen, benötigen Sie einen PostIdent-Coupon, der Ihnen zusammen mit dem Kreditantrag ausgehändigt wird. Unterhält die Bank, bei der Sie den Kredit beantragen, eine eigene Filiale, können Sie die Identitätsprüfung auch dort vornehmen lassen – dann selbstverständlich ohne den PostIdent-Coupon.

So sorgen Rentner für eine gute Bonität

Eine gute Bonität ist bei einem “Kredit für Rentner” genauso wichtig wie bei allen anderen Finanzierungen. Die Bonität gibt an, ob:

  • der Kreditnehmer sich den Kredit leisten kann (also ob die Einnahmen ausreichen),
  • das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit zufriedenstellend war (offene Rechnungen also immer zeitnah beglichen wurden).

Berücksichtigen Sie folgende Dinge, um eine möglichst gute Bonität vorweisen zu können.

  • Nehmen Sie, wenn dieses möglich ist, einen zweiten Kreditnehmer mit in den Kreditantrag auf! Ein zweiter Kreditnehmer, zum Beispiel der Ehepartner, erhöht zum einen die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit genehmigt wird, und sorgt zum anderen unter Umständen zu besseren Konditionen.
  • Denken Sie bei größeren Summen über eine Restschuldversicherung nach. Diese erhöht die Annahmewahrscheinlichkeit, da die Bank bei einem s. g. Kreditausfall die Kosten nicht selbst tragen muss. Die Kosten werden dann von der Versicherung übernommen.
  • Vermeiden Sie Schulden bei zum Beispiel Ihrer Bank (durch zum Beispiel Inanspruchnahme des Dispos).
  • Zahlen Sie Ihre Rechnungen bei Versandhäusern und anderen Unternehmen möglichst rechtzeitig. Denn die s. g. Zahlungsmoral hat großen Einfluss auf Ihre Bonität.
  • Meiden Sie Kreditkarten! Allein das Vorhandensein einer Kreditkarte hat einen (kleinen) negativen Einfluss auf Ihre Bonität.
  • Wählen Sie niedrige Monatsraten, um die finanzielle Belastung so gering wie möglich zu halten.
  • Zahlen Sie laufende Kredite nach Möglichkeit zurück. Denn laufende Kredite sind eine monatliche finanzielle Belastung, die aus Sicht der Bank dazu führen können, dass es später Probleme bei der Rückzahlung des neuen Kredits gibt.

Beachten Sie: Ob und wie sehr die oben genannten Maßnahmen die Bonität beeinflussen, ist von Fall zu Fall unterschiedlich. Wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist, können Sie einmal im Jahr kostenfrei bei der Schufa erfragen. Weitere Informationen dazu finden Sie hier.

Tipp für niedrige Monatsraten
Wenn Sie die monatlichen Kreditraten so niedrig wie möglich halten möchten, wählen Sie am besten eine etwas längere Laufzeit. Wenn Sie zum Beispiel einen Kredit über 2000 Euro nicht innerhalb von zwei, sondern von vier Jahren zurückzahlen, ist die monatliche Rate für den Kredit nur halb so groß! (Eventuelle Zinsänderungen sind in diesem Beispiel nicht berücksichtigt.)

Es gibt keinen offiziellen “Seniorenkredit”!

Bei der Vergabe von Krediten sind für die Banken vor allem zwei Fragen wichtig:

1. Kann sich der Antragsteller den Kredit leisten?
2. Ist der Antragsteller gewillt, den Kredit pünktlich und vollständig zurückzuzahlen?

Um diese beiden Fragen zu beantworten, holt die Bank die verschiedenen Informationen ein und setzt sich deswegen mit der Schufa in Verbindung. Wenn nun beide Fragen mit „ja“ beantwortet werden können, steht einer Bewilligung der Kreditbeantragung nichts im Weg – und zwar ganz gleich, ob der Antragsteller ein Rentner, ein Angestellter oder eine Person ohne Beschäftigungsverhältnis ist.

Beachten Sie: Der Status des Antragstellers ist für die Banken in den meisten Fällen nicht relevant. Wenn beide oben genannten Fragen mit “ja” beantwortet werden, gibt es für die Banken oft keine Notwendigkeit, einen ausgewiesenen „Seniorenkredit“ oder etwas Vergleichbares anzubieten. Es gibt mitunter aber ein paar Ausnahmen.

BERATER-TIPP

»Die Angebote der Banken ändern sich regelmäßig. Es kann immer wieder sein, dass ein Anbieter ein spezielles Angebot für Rentner ins Programm aufgenommen hat. Wenn Sie also Probleme haben, eine reguläre Finanzierung zu erhalten, erkundigen Sie sich gezielt nach einem ausgewiesenen Kredit für Rentner. Unter Umständen ist hier die Annahmewahrscheinlichkeit größer.«

Kleines Finanzlexikon: Wichtige Begriffe

Diese Begriffe kommen u. A. bei der Beantragung eines Kredits vor.

Begriff Erklärung
Effektivzins – effektiver Jahreszins Der Effektivzins bzw. der eff. Jahreszins vereint sämtliche Kosten eines Kredites in einem einzigen Wert. Berücksichtigt werden also auch eventuelle Gebühren. Somit lassen sich Kredite vergleichen, die aus unterschiedlichen Kostenfaktoren bestehen. Ob bei einer Finanzierung zum Beispiel eine Schlussrate gezahlt werden muss oder nicht, spielt beim Effektivzins keine Rolle. Der Verbraucher erkennt somit auf einen Blick, welcher Kredit der günstigste ist!
Sollzins Beim Sollzins werden keine Gebühren berücksichtigt! Wer Kredite vergleichen möchte, muss also auf den Effektivzins achten.
Ratenkredit Der Ratenkredit wird in Raten zurückgezahlt, also zum Beispiel per Monats- oder Quartals-Raten. Alle Kredite, die über den obigen Kreditrechner zu erhalten sind, fallen in diese Kategorie. Kein Ratenkredit ist zum Beispiel der Dispositionskredit.
Zweckbindung Bei einem Kredit mit Zweckbindung ist festgelegt, wofür der Kreditnehmer das Geld ausgibt. Kredite mit Zweckbindung sind häufig günstiger als Kredite “zur freien Verwendung”, da die Bank den Finanzierungsgegenstand (zum Beispiel das Auto) im Notfall verkaufen kann, um den Kredit vollständig abzubezahlen.
Bonitätsabhängige Finanzierung Die Höhe der monatlichen Kreditraten ist abhängig von der Bonität des Antragstellers. Je besser also die Bonität, desto günstiger der Kredit.

Warum Banken Rentner anders bewerten

Bei der Risikobewertung durch die Banken schneidet die Personengruppe “Kreditnehmer über 60 Jahre” zunehmend schlecht ab. Dieses liegt womöglich am vergleichsweise geringeren verfügbaren Einkommen. Wenn eine Person mit niedrigem Einkommen zum Beispiel außerplanmäßig eine Handwerkerrechnung begleichen muss, kann es passieren, dass das Einkommen im betreffenden Monat nur noch für lebensnotwendige Ausgaben reicht. Dieses sind zum Beispiel: der Einkauf von Lebensmitteln, die Überweisung der Miete und die Begleichung der Stromrechnung. Die Tilgung von laufenden Krediten zählt eher nicht dazu – so das Banken bei der Bewilligung von Krediten an Personen über 60 Jahre eher zurückhaltend sind. Grundlage dafür sind ausschließlich statistische Daten.

Dieser Artikel wurde zuletzt am 31.10.2019 aktualisiert.
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