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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Wie Rentner einen günstigen Kredit bekommen, welche Voraussetzungen sie erfüllen müssen und wie sie ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen.
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Bekommen Rentner einen Kredit?
Ja, grundsätzlich können auch Rentner einen Kredit bekommen! Natürlich ist die Annahmewahrscheinlichkeit bei jüngeren Antragstellern höher, jedoch ist es für Rentner deshalb nicht unmöglich, einen günstigen Kredit zu erhalten. Bei der Vergabe von Krediten sind für die Banken vor allem zwei Fragen wichtig:
- Kann sich der Antragsteller den Kredit leisten?
- Ist der Antragsteller gewillt, den Kredit pünktlich und vollständig zurückzuzahlen?
Es gibt keinen offiziellen “Seniorenkredit”
Um die beiden oben genannten Fragen zu beantworten, holt die Bank die verschiedenen Informationen ein und setzt sich mit der Schufa in Verbindung. Wenn beide Fragen mit „ja“ beantwortet werden können, steht einer Bewilligung der Kreditbeantragung nichts im Weg – und zwar ganz gleich, ob der Antragsteller ein Rentner, ein Angestellter oder eine Person ohne Beschäftigungsverhältnis ist. Daher gibt es keine offiziellen Seniorenkredite.
Spezielle Angebote dennoch möglich
Die Angebote der Banken ändern sich regelmäßig. Es kann sein, dass ein Anbieter ein spezielles Angebot für Rentner ins Programm aufnimmt. Wenn Sie also Probleme haben, eine reguläre Finanzierung zu erhalten, erkundigen Sie sich gezielt nach einem ausgewiesenen Kredit für Rentner. Unter Umständen ist hier die Annahmewahrscheinlichkeit größer.
Welche Voraussetzungen müssen für einen Rentnerkredit erfüllt sein?
In erster Linie muss es für die Bank realistisch erscheinen, dass Sie als Rentner die Kreditraten wirklich zurückzahlen können. Darüber hinaus müssen folgende grundlegenden Voraussetzungen erfüllt sein:
- Wohnort in Deutschland
- Gesicherte Rente
- Sehr gute Bonität
Welche Rolle spielt das Alter wirklich?
In der Regel ist es für Menschen bis 65 Jahre – also kurz vor dem Renteneintritt – noch relativ einfach, einen Kredit bewilligt zu bekommen. Hier ist es wichtig, Kreditlaufzeit und Kreditsumme entsprechend richtig einzuschätzen: Wer eine kürzere Laufzeit ansetzt und damit höhere Monatsraten zahlen kann, bekommt den Kredit eher bewilligt.
Etwas schwieriger wird es dann ab 75 Jahren. Es gibt Banken, die dann nur noch geringere Kreditsummen bewilligen, beispielsweise bis maximal 25.000 Euro. Personen ab 80 Jahren werden nur sehr geringe Chancen auf einen Kredit haben, es sei denn, sie haben eine lupenreine Bonität.
Warum Banken Rentner anders bewerten
Bei der Risikobewertung durch die Banken schneidet die Personengruppe “Kreditnehmer über 60 Jahre” zunehmend schlecht ab. Dies liegt womöglich am vergleichsweise geringeren verfügbaren Einkommen. Wenn jemand mit niedrigem Einkommen zum Beispiel außerplanmäßig eine Handwerkerrechnung begleichen muss, kann es passieren, dass das Einkommen im betreffenden Monat nur noch für lebensnotwendige Ausgaben reicht. Dies sind zum Beispiel: der Einkauf von Lebensmitteln, die Überweisung der Miete und die Begleichung der Stromrechnung. Die Tilgung von laufenden Krediten zählt eher nicht dazu – sodass Banken bei der Bewilligung von Krediten an Personen über 60 Jahre eher zurückhaltend sind. Grundlage dafür sind jedoch ausschließlich statistische Daten.
So kommen Rentner an einen günstigen Kredit
Kredite besser im Internet als bei der Hausbank beantragen
Auch wenn man es gewohnt ist, erst einmal direkt zu seiner Hausbank zu gehen, sollten Rentner Online-Direktbanken nicht außer Acht lassen. Oftmals bieten Direktbanken günstigere Konditionen, da sie durch das reine Online-Angebot Kosten einsparen, weil sie ja keine Bankfilialen betreiben müssen. Dies spiegelt sich in niedrigen Zinsen wider. Darüber hinaus können Rentner über Direktbanken Sofortkredite beantragen, bei denen die Auszahlung – und damit auch der Bewilligungsprozess – schneller abläuft.
Übrigens: Auch wenn es keine Filialen gibt, wo Sie hingehen und sich beraten lassen können: Direktbanken verfügen in der Regel über einen sehr gut ausgebauten Kundenservice. Von der Antragstellung bis zur Aus- und Rückzahlung haben Sie einen persönlichen Ansprechpartner, den Sie per E‑Mail oder telefonisch erreichen können.
Online Kreditvergleich nutzen: So beantragen Rentner einen Kredit
Einen Kredit für Rentner beantragen Sie genauso wie alle anderen Personengruppen auch. Beim Verwendungszweck müssen Sie nicht angeben, dass es sich um einen Kredit für Rentner handelt.
So ermitteln Sie, welcher Kredit für Sie der günstigste ist.
1. Nutzen Sie unseren Online-Rechner, um sich günstige Kredite anzeigen zu lassen. Geben Sie dafür die gewünschte Kreditsumme, den Verwendungszweck und die gewünschte Laufzeit ein.
2. Auf Grundlage Ihrer Angaben erhalten Sie konkrete Kredite vorgeschlagen, entweder in Papierform per Post oder per E‑Mail. Entscheiden Sie sich für das beste Angebot.
3. Beantragen Sie Ihren Kredit und reichen Sie die benötigten Unterlagen ein. Nun warten Sie nur noch auf die Auszahlung!
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Diese Angaben und Unterlagen werden benötigt
Bei einigen Angaben können die Banken selbst entscheiden, ob sie die Informationen einholen oder nicht; andere Angaben sind wiederum vom Gesetzgeber vorgeschrieben.
Folgende Angaben beziehungsweise Unterlagen kommen bei der Beantragung in den meisten Fällen auf Sie zu:
| Mögliche Angabe | Angabe im Antrag oder extra Dokument? |
|---|---|
| Höhe der Kreditsumme | Angabe im Kreditantrag |
| Angabe des Verwendungszwecks | Z.B. Autokauf oder “Freie Verwendung” |
| Monatliche Einnahmen – Höhe (z.B. Rente) | Bis zu drei Kopien der letzten Bescheide |
| Ausgaben – Höhe (Miete, Nebenkosten etc.) | Kopie Kontoauszug und z.B. Mietvertrag |
| Versicherungen und laufende Kredite | Kopie Verträge, Kopie Kontoauszüge |
| Persönliche Angaben: Name, Anschrift, Bankverbindung (für die Auszahlung des Kredits), Kontaktdaten (Telefonnummer) | Ihre Identität wird entweder in einer Bank- oder einer Postfiliale geprüft. Dafür müssen Sie Ihren Personalausweis oder Ihren Reisepass mit Meldebestätigung vorlegen. |
Wie geht es dann weiter?
Welche Unterlagen und welche Angaben tatsächlich verlangt werden, teilt Ihnen die Bank im Laufe der Beantragung mit. Gehen Sie zu einer Post, um Ihre Identität zu bestätigen, benötigen Sie einen PostIdent-Coupon, der Ihnen zusammen mit dem Kreditantrag ausgehändigt wird. Unterhält die Bank, bei der Sie den Kredit beantragen, eine eigene Filiale, können Sie die Identitätsprüfung auch dort vornehmen lassen – dann selbstverständlich ohne den PostIdent-Coupon.
Vier Tipps für Rentner, um ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen
1. Einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen hinzuziehen
Nehmen Sie einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen mit in den Kreditantrag auf – dies erhöht Ihre Chancen enorm. Außerdem bieten Kreditgeber dann meist bessere Konditionen, wie etwa niedrigere Zinsen. Ein zweiter Kreditnehmer kann zum Beispiel der Ehepartner sein.
Beachten Sie: Ein zweiter Kreditnehmer hat die gleichen Rechte und Pflichten wie Sie – ein Bürge dagegen springt erst ein, wenn Sie Ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen können.
2. Sicherheiten einsetzen
Besitzen Sie eine Immobilie, dann können Sie diese als Sicherheit für den Kredit einsetzen. Meist deckt der Wert der Immobilie die gewünschte Kreditsumme in voller Höhe ab. Alternativ können Sie auch Ihr Fahrzeug oder Wertpapiere als sogenannte dingliche Sicherheit einsetzen. Sollten Sie zahlungsunfähig werden, darf die Bank Ihre Vermögenswerte jedoch versteigern. Dennoch steigert dies die Chancen, dass Sie einen Kredit bewilligt bekommen.
3. Restschuldversicherung abschließen
Denken Sie bei größeren Summen über eine Restschuldversicherung nach. Diese erhöht die Annahmewahrscheinlichkeit, da die Bank bei einem Kreditausfall die Kosten nicht selbst tragen muss. Die Kosten werden dann von der Versicherung übernommen. Dies gilt auch, wenn der Kreditnehmer während der Kreditlaufzeit verstirbt. In einem solchen Fall müssen dann auch nicht die Kinder die restlichen Schulden begleichen.
4. Auf flexible Konditionen achten
Personen im Rentenalter sollten sich statt an die Hausbank eher an Onlinebanken beziehungsweise Direktbanken wenden. Dabei gibt es nicht nur niedrigere Zinsen sondern generell bessere Konditionen. Besonders wichtig für Rentner sind unter anderem die folgenden Punkte:
- Kostenlose Sondertilgung: Haben Sie einmal mehr Geld zur Verfügung, können Sie per Sondertilgung die Restschuld reduzieren – und damit auch die Laufzeit und die insgesamt anfallenden Zinskosten.
- Ratenpausen: Sollten Sie in vorübergehende Zahlungsschwierigkeiten kommen, können Sie dank Ratenpausen die monatlichen Zahlungen aussetzen. So kann die Kredittilgung flexibel an Ihre finanzielle Situation angepasst werden.
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Kredit abgelehnt: Welche Alternativen haben Rentner?
Kredit von Privatpersonen
Der Vorteil von Krediten von Privatpersonen gegenüber der Vergabe von Kreditinstituten ist, dass Privatpersonen unter Umständen anders bewerten – also nicht rein auf Basis von statistischen Daten. So ist eine Kreditbewilligung wahrscheinlicher. Der Nachteil: Die Zinsen sind mitunter höher. Privatkredite können Sie bei Verwandten oder Freunden anfragen, ebenso wie bei speziellen Online-Plattformen, die private Kreditgeber und -nehmer zusammenbringen.
Alternative zum Kredit: Umkehrhypothek oder Immobilien-Teilverkauf
Bedenken Sie auch die Option auf eine Immobilienrente, wenn Sie Immobilienbesitzer sind! Mit einer Umkehrhypothek erhalten Sie beispielsweise ein Darlehen, welches Sie per monatliche Rentenzahlungen erhalten. Die Rückzahlung erfolgt dann per Verkauf der Immobilie. Eventuell kommt für Sie auch ein Immobilien-Teilverkauf infrage, bei dem Sie bis zur Hälfte Ihres Hauses verkaufen und das Geld per Einmalzahlung erhalten. Bei allen Möglichkeiten der Immobilienverrentung haben Sie die Option auf ein lebenslanges Wohnrecht oder Nießbrauchrecht – Sie müssen also nicht ausziehen!
Die häufigsten Fragen zum Kredit für Rentner
Wie viel Kredit bekommt man als Rentner?
Ist man unter 65 Jahre alt, dann erhält man in der Regel relativ einfach einen Kredit – unabhängig von der Kreditsumme. Natürlich sollte die Höhe des Kredits zur Bonität und zum Einkommen passen. Für Personen ab 75 Jahren wird meist nur noch ein Kredit bis maximal 25.000 Euro bewilligt.
Wann ist man zu alt für einen Kredit?
Grundsätzlich gibt es keine Altersgrenze für die Vergabe von Krediten. Jedoch haben es Personen ab 80 Jahren deutlich schwieriger, einen Kredit bewilligt zu bekommen, da die Lebenserwartung oftmals nicht mehr mit der Kreditlaufzeit vereinbar ist.
Was ist ein Rentnerkredit?
Prinzipiell gibt es keine offiziellen Senioren- oder Rentnerkredite. Es kann dennoch sein, dass Banken mitunter spezielle Angebote für Rentner im Portfolio haben.
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