Kredit für Auszubildende: Bekommen Sie als Azubi einen Kredit?

Kredit: Wie funktioniert er, was kostet er und wie finden Sie den passenden?

Für Auszubildende

Ihre Lage als Azubi und was sie für den Kredit bedeutet

Einen eigenen Kredit gibt es für Volljährige. Eltern dürfen im Namen ihres minderjährigen Kindes nur mit Genehmigung des Familiengerichts Geld auf Kredit aufnehmen (Quelle: § 1643 BGB). Was bei Krediten unter 18 und bei Geld von den Eltern gilt, erklären wir auf der Seite zum Kredit für Kinder.

Typische Anlässe in der Ausbildung sind ein Auto oder Roller für den Weg zum Betrieb und die erste eigene Wohnung. Für das Auto lohnt sich ein Blick auf den Autokredit, für Möbel und Küche auf den Kredit für Heim und Garten. Alle Kreditarten im Überblick finden Sie auf unserer Seite zum Kredit.

Wie die Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüft

Vor jedem Kredit muss die Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Grundlage sind Ihre eigenen Angaben zu Einkommen und Ausgaben und erforderlichenfalls Auskünfte einer Auskunftei (Quelle: § 505b BGB). Bis 19.11.2026 darf die Bank einen Ratenkredit vergeben, wenn keine erheblichen Zweifel an der Rückzahlung bestehen.

Ab 20.11.2026 muss die Prüfung eingehend sein, und die Rückzahlung muss wahrscheinlich sein. Die Bank stützt sich auf genaue Angaben zu Einkommen, Ausgaben und sonstigen Umständen, darf aber keine Daten aus sozialen Netzwerken verwenden. Lehnt sie ab, muss sie Ihnen das unverzüglich mitteilen und Sie gegebenenfalls an eine Schuldnerberatung verweisen.

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Probezeit und Ende der Ausbildung

Die Probezeit in der Ausbildung dauert mindestens einen und höchstens vier Monate. In dieser Zeit kann der Betrieb das Ausbildungsverhältnis jederzeit ohne Frist kündigen, danach nur noch aus wichtigem Grund (Quelle: § 20 und § 22 BBiG). Deshalb vergeben viele Banken erst danach einen Kredit. Planen Sie größere Anschaffungen so, dass Sie den Antrag nach dem Ende der Probezeit stellen.

Wichtig ist auch die Laufzeit. Endet die Ausbildung, bevor der Kredit abbezahlt ist, weiß die Bank nicht, wie es mit Ihrem Einkommen weitergeht. Eine Laufzeit, die innerhalb der Ausbildung endet, macht den Antrag leichter. Haben Sie bereits eine Zusage zur Übernahme, nennen Sie diese im Antrag.

Junge Kreditnehmer zahlen statistisch etwas häufiger nicht vertragsgemäß zurück. Ende 2025 lag die Ausfallquote bei Ratenkrediten von 20 bis 24 Jahre alten Kreditnehmern bei 3,9 Prozent, bei 55- bis 64-Jährigen bei 2,2 Prozent (Quelle: SCHUFA Risiko- und Kreditkompass 2026). Auch das erklärt, warum Banken bei Azubis genau hinsehen.

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Zweiter Kreditnehmer oder Bürge

Mit einer zweiten Person steigen Ihre Chancen. Ein zweiter Kreditnehmer unterschreibt den Vertrag mit und zahlt genauso wie Sie. Ein Bürge springt erst ein, wenn Sie nicht zahlen. Ab 20.11.2026 muss die Bank bei mehreren Kreditnehmern ausdrücklich die gemeinsame Fähigkeit zur Rückzahlung prüfen.

Für die zweite Person ist das ein echtes Risiko, denn sie haftet für Ihre Schulden. Sprechen Sie deshalb offen über Rate, Laufzeit und darüber, was passiert, wenn Sie nach der Ausbildung kein Einkommen haben. Eltern oder Verwandte können statt einer Bürgschaft auch selbst Geld leihen, wie auf der Seite zum Kredit für Kinder beschrieben.

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Schufa als Azubi

Eine Schufa-Abfrage (Schutz­gemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist gesetzlich nicht zwingend, aber üblich. Seit 17.03.2026 gibt es einen neuen Schufa-Score mit 100 bis 999 Punkten, den Sie kostenlos einsehen können. Was ihn beeinflusst, erklären wir auf der Seite zum Schufa-Score.

Berufsausbildungsbeihilfe und BAföG

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Darlehen vom Jobcenter in Härtefällen

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Geld aus der Familie

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Ratenzahlung beim Händler und Später zahlen

Mehrere kleine Raten auf einmal verlieren Sie schnell aus dem Blick. 2025 wurden 7,5 Millionen Kleinkredite unter 1.000 Euro neu abgeschlossen, im Schnitt mit 329 Euro, getrieben von späteren Zahlungen beim Onlinekauf (Quelle: SCHUFA Risiko- und Kreditkompass 2026). Zählen Sie alle Raten zusammen, bevor Sie eine weitere abschließen.

Rechenbeispiel: kleine Kredite für Azubis

Die Tabelle zeigt vier typische Beträge mit zwei Zinssätzen. 6,5 Prozent liegt nahe an den günstigeren Angeboten großer Banken, 9,0 Prozent nahe am Bundesbank-Durchschnitt. Es ist ein Rechenbeispiel ohne Gebühren und ohne Restschuld­versicherung, kein Angebot. Mit wenig Einkommen kann Ihr eigener Zins höher liegen.

Der Effektivzins (effektiver Jahreszins) enthält den Zins und alle Kosten, die Sie für den Kredit zahlen müssen. Vergleichen Sie Angebote immer nach diesem Wert und nach dem Gesamtbetrag, nicht nach der niedrigsten Rate. Ihre eigene Rate rechnen Sie mit unserem Kreditrechner aus.

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Dispo: die teuerste Lösung

Den Dispo können Sie ohne Antrag nutzen, er ist aber teuer. Er kostete laut Finanztest im Schnitt 10,99 Prozent Zinsen, bei einzelnen Banken bis 15,39 Prozent (Quelle: Stiftung Warentest, Stichtag 18.05.2026). Bleiben 3.000 Euro zwölf Monate im Dispo, kostet das beim Durchschnitt rund 330 Euro Zinsen.

Ein Ratenkredit über dieselben 3.000 Euro und zwölf Monate kostet bei 9,0 Prozent effektiv rund 142 Euro Zinsen, weil Sie jeden Monat einen Teil tilgen. Ist Ihr Konto schon länger im Minus, lesen Sie, wie Sie den Dispo ablösen, und füllen Sie den Rahmen danach nicht wieder auf.

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Wie viel Rate können Sie sich leisten?

Rechnen Sie vor dem Antrag Ihr Budget durch. Ziehen Sie von der Vergütung alle festen Ausgaben ab, etwa Miete, Fahrkarte und Handy, dazu Einkäufe und Freizeit. Vom Rest muss die Rate bezahlt werden, und es muss ein Puffer für unerwartete Ausgaben bleiben. Notieren Sie dafür einige Monate lang Ihre Ausgaben.

Bleibt zu wenig übrig, wählen Sie einen kleineren Betrag. Eine längere Laufzeit senkt zwar die Rate, kostet aber mehr Zinsen und reicht oft über das Ende der Ausbildung hinaus. Einen Ratenkredit dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen, etwa wenn Sie nach der Ausbildung mehr verdienen (Quelle: § 500 BGB).

Typische Fehler beim Kredit in der Ausbildung

Die meisten Fehler passieren vor der Unterschrift, wenn nur die Rate zählt oder die Probezeit noch läuft. Diese Punkte sollten Sie vermeiden, bevor Sie einen Kreditvertrag oder eine Ratenzahlung abschließen. Jeder davon kostet Zinsen, Ärger mit der Bank oder Ihre Chance auf einen günstigen Kredit.

• Den Kredit in der Probezeit beantragen
• Eine Laufzeit wählen, die weit über das Ende der Ausbildung reicht
• Den Dispo monatelang ausschöpfen
• Viele kleine Ratenzahlungen nebeneinander laufen lassen
• Für einen Kredit ohne Schufa Gebühren im Voraus zahlen
• Nur die Monatsrate vergleichen statt Effektivzins und Gesamtbetrag

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Mehrere Kredite? Umschuldung prüfen

Laufen schon ein Dispo und mehrere Ratenzahlungen, kann ein einzelner Ratenkredit mit niedrigerem Effektivzins die Schulden zusammenfassen. Das spart Zinsen und schafft Überblick. Wie das geht und worauf Sie achten müssen, erklärt unsere Seite zur Umschuldung. Nehmen Sie danach keinen neuen Dispo in Anspruch.

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Vorsicht bei Kredit ohne Schufa

Angebote, die einen Kredit ohne Prüfung ­versprechen, sind ein Warnsignal. Ein Kreditvermittler darf von Ihnen erst Geld verlangen, wenn der Kredit ausgezahlt ist; Gebühren vorab sind unzulässig (Quelle: § 655d BGB). Wie Sie mit einem schlechten Schufa-Eintrag umgehen, lesen Sie auf der Seite zum Kredit trotz Schufa.

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Wenn das Geld nicht mehr reicht

Können Sie eine Rate nicht zahlen, melden Sie sich sofort bei der Bank. Kündigen darf sie einen Ratenkredit wegen Verzugs erst, wenn mindestens zwei Raten in Folge ausstehen, ein Mindestrückstand erreicht ist und eine Frist von zwei Wochen erfolglos abgelaufen ist (Quelle: § 498 BGB). Was Sie dann tun können, erklärt unsere Seite Kredit nicht zurückzahlen.

Kredite vergleichen

Banken mit guten Testergebnissen finden Sie unter Kredite im Test. Mehrere Angebote vergleichen Sie über unseren Partner Smava. Smava ist keine Bank, sondern ein Kreditvermittler mit über 20 Partnerbanken. Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich, und die erste Anfrage bleibt laut Smava bei der Schufa neutral.

Wie bekomme ich als Azubi einen Kredit?

Sie müssen volljährig sein, und die Bank muss nach Prüfung von Einkommen und Ausgaben erwarten, dass Sie die Rate zahlen können. Warten Sie das Ende der Probezeit ab, wählen Sie einen kleinen Betrag und eine Laufzeit innerhalb der Ausbildung. Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge verbessert Ihre Chancen.

Wie viel Kredit bekommt man als Azubi?

Eine feste Obergrenze gibt es nicht. Die Bank richtet den Betrag nach Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben und der Laufzeit. Mit einer Ausbildungsvergütung sind meist nur kleine Beträge möglich. Im Rechenbeispiel kosten 2.000 Euro über 24 Monate bei 9,0 Prozent effektiv 91,05 Euro im Monat.

Bekomme ich in der Probezeit einen Kredit?

Das ist schwierig. In der Probezeit kann der Betrieb laut § 22 BBiG die Ausbildung jederzeit ohne Frist kündigen, deshalb vergeben viele Banken erst danach einen Kredit. Die Probezeit dauert höchstens vier Monate. Stellen Sie den Antrag am besten, wenn sie vorbei ist.

Kann ich als Azubi unter 18 einen Kredit aufnehmen?

Einen eigenen Kreditvertrag schließen Sie erst mit 18. Eltern brauchen für einen Kredit im Namen ihres minderjährigen Kindes laut § 1643 BGB die Genehmigung des Familiengerichts. Planen Sie eine größere Anschaffung deshalb gemeinsam mit Ihren Eltern.

Was ist ein Ausbildungskredit?

Ein Kredit, der die Ausbildung selbst finanziert, etwa den Lebensunterhalt. Bevor Sie dafür einen Kredit aufnehmen, fragen Sie bei der Agentur für Arbeit nach Berufsausbildungsbeihilfe und beim Amt für Ausbildungsförderung nach BAföG. In Härtefällen kann das Jobcenter ein Darlehen geben, das Sie erst nach der Ausbildung zurückzahlen.

Kann man als Azubi einen Dispo bekommen?

Als Volljähriger ja, wenn die Bank Ihnen einen Rahmen einräumt. Das entscheidet sie nach Ihrem Einkommen und Ihrer Bonität. Nutzen Sie den Dispo nur kurz, denn er kostete laut Stiftung Warentest im Schnitt 10,99 Prozent Zinsen und ist damit teurer als ein Ratenkredit.

Gibt es für Auszubildende einen Kredit ohne Schufa?

Banken fragen in der Regel eine Auskunftei ab, gesetzlich vorgeschrieben ist das laut § 505b BGB aber nicht. Seien Sie vorsichtig bei Angeboten ohne Prüfung: Verlangt jemand vor der Auszahlung Gebühren, ist das unzulässig. Die Bonität prüft jede seriöse Bank.

Kann ich als Azubi einen Autokredit bekommen?

Ja, unter denselben Bedingungen wie für jeden anderen Kredit: Probezeit vorbei, Rate passt ins Budget, Laufzeit passt zur Ausbildung. Denken Sie an die laufenden Kosten für Versicherung, Steuer und Sprit. Wie ein Autokredit funktioniert, erklärt unsere Seite zum Autokredit.

Was ändert sich ab dem 20.11.2026 beim Kredit für Azubis?

Laut Umsetzungsgesetz muss die Bank eingehender prüfen, ob Sie den Kredit wahrscheinlich zurückzahlen können. Auch kleine Kredite sowie zinsfreie Ratenzahlungen und spätere Zahlungen über Drittanbieter fallen mit wenigen Ausnahmen unter das Kreditrecht. Lehnt die Bank ab, muss sie das unverzüglich mitteilen.

Kredit: Wie funktioniert er, was kostet er und wie finden Sie den passenden?

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