Überzeugen Sie sich selbst
Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Mit welchen Krediten Sie eine Autoreparatur finanzieren können, was das kostet und wo Sie unnötig hohe Kosten riskieren.
Inhalt dieser Seite
Wann lohnt sich ein Kredit für die Autoreparatur?
Wann braucht man einen Kredit für die Autoreparatur?
Wer mit seinem Auto zur Werkstatt muss, ist danach häufig um einige hundert Euro ärmer. Bei größeren Schäden gehen Reparaturen sogar in die Tausende. Eine Kfz-Versicherung mit Kaskoanteil hat nicht jeder, bei manchem Reparaturbedarf greift sie ohnehin nicht. Dann muss die Reparatur aus eigener Tasche bezahlt werden. Wenn keine finanziellen Reserven für solche Zwecke vorhanden sind, bleibt oft nur die Finanzierung über einen Kredit.
Wann zahlt die Kfz-Versicherung nicht?
Welche Schäden die Kfz-Versicherung übernimmt, hängt davon ab, ob sie eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung beinhaltet. Oft kann eine solche Versicherung zu hohen Kostenersparnissen im Schadensfall führen. Doch auch mit Kaskoschutz sind bestimmte Schäden – zum Beispiel Verschleißschäden – nicht versichert.
Das spricht für einen Kredit für die Autoreparatur
Das spricht gegen einen Kredit
Ob Sie einen Kredit aufnehmen oder lieber auf die Reparatur sparen sollten, hängt davon ab, wie sehr Sie auf das Auto angewiesen sind. Brauchen Sie es so schnell wie möglich, kann ein Kredit sinnvoll sein. Es ist aber auch immer emfpehlenswert, unnötige Schulden zu vermeiden. Können Sie für eine Weile auf das Fahrrad oder öffentliche Verkehrsmittel ausweichen, können Sie die Reparatur unter Umständen auf einen Zeitpunkt verschieben, zu dem Sie das Geld haben. Sie können sich auch erkundigen, ob bei der Werkstatt eine Ratenzahlung möglich ist. Allerdings ist das nicht immer der Fall.
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Keine speziellen Kredite
Im Unterschied zu einem Autokredit für die Anschaffung eines Wagens existieren am Markt keine speziellen Kreditprodukte zur Reparaturfinanzierung. Wer einen Kredit für seine Autoreparatur benötigt, muss daher auf die allgemeinen Kreditangebote zurückgreifen, die sich an private Verbraucher richten. Davon gibt es eine ganze Menge. Werkstätten bieten meist selbst keine Finanzierungen an. Der Weg zum Kredit für die Autoreparatur führt daher in den meisten Fällen über eine Bank oder gegebenenfalls einen Kreditvermittler.
Voraussetzungen für einen Kredit
Da es sich bei den Kosten einer Autoreparatur oft um überschaubare Summen handelt, müssen Sie kein ungewöhnlich hohes Einkommen haben, um einen Kredit zu erhalten. Für viele Kreditgeber ist jedoch wichtig, dass Sie ein festes Arbeitsverhältnis haben, also nicht mehr in der Probezeit sind. Grundlegende Voraussetzungen für einen Kredit sind Volljährigkeit und ein Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland.
Welche Kredite können Sie für die Autoreparatur nutzen?
Normaler Ratenkredit
Der Ratenkredit ist das übliche Instrument, um größere Anschaffungen oder Wünsche zu finanzieren. Da er sehr häufig nicht zweckgebunden ist, kann er auch als Kredit für eine Autoreparatur eingesetzt werden. Ratenkredite sind ab 1.000 Euro bis zu Summen von mehreren zehntausend Euro erhältlich. Die Laufzeit beträgt – je nach Anbieter – zwischen zwölf Monaten und zehn Jahren.
So beeinflusst die Laufzeit die Kosten
Über die Wahl der Laufzeit lässt sich die Ratenbelastung steuern. Bei einem 5.000 Euro-Kredit, einem Effektivzins von 6,00 Prozent und einer Laufzeit von zwölf Monaten ergibt sich zum Beispiel eine monatliche Rate von 430 Euro, bei 36 Monaten sind es 152 Euro.
Kurzzeitkredit
Nicht über Banken, sondern über spezielle Online-Anbieter sind Klein- oder Kurzzeitkredite erhältlich. Mögliche Kreditsummen bewegen sich zwischen 100 Euro bis maximal 3.000 Euro. Damit können auch kleinere Reparaturen kreditfinanziert werden. Die Laufzeit ist extrem kurz und beträgt meist nur wenige Wochen, maximal drei Monate. Spätestens dann muss der Kredit zurückgezahlt sein. Die Zinsen sind hier oft höher als bei einem Ratenkredit.
Lösung zur Überbrückung
Solche Kredite dienen eher als Überbrückung bis zum nächsten oder übernächsten Gehaltseingang. In diesem begrenzten Rahmen können sie auch zur Reparaturfinanzierung genutzt werden. Der Vorteil ist: Gerade bei kleinen Beträgen sind die Anforderungen an die Bonität nicht so streng wie sonst. Mehr zum Thema und ein Kostenbeispiel finden Sie hier:
Dispokredit
Der Dispokedit ist auf den ersten Blick eine einfache und bequeme Möglichkeit, um eine Autoreparatur zu finanzieren. Weder ist ein gesonderter Kreditvertrag erforderlich, noch gibt es feste Ratenverpflichtungen. Bis zum eingeräumten Überziehungslimit kann der Kredit jederzeit in Anspruch genommen. Die Rückzahlung erfolgt „nach Gusto“. Damit ist man als Werkstattkunde zumindest stets liquide.
Der Nachteil: Hohe Kosten
Allerdings hat der Dispo einen wesentlichen Nachteil. Er ist teurer als fast jeder andere Kredit. Nicht selten bewegen sich die Zinssätze im zweistelligen Bereich. Ist der Disporahmen schon ausgeschöpft oder besteht kein Dispokredit, stellt sich diese Finanzierungsoption nicht. Darüber hinaus ist es bei einem Dispokredit leichter, den Überblick zu verlieren.
Zahlung mit Kreditkarte
Falls die Werkstatt Kreditkarten akzeptiert, kann eine Reparatur zunächst auch auf diesem Weg bezahlt werden. Das bietet immerhin den Vorteil, dass die Karte wie ein Kredit funktioniert, der bis zur folgenden Abrechnung kostenlos ist. Die Abrechnung wird stets binnen Monatsfrist vorgenommen.
Entweder muss dann der offene Betrag beglichen werden oder es kann ein Kreditrahmen in Anspruch genommen werden. Dieser Kredit ist üblicherweise in Mindestraten zu tilgen. Wie auch bei einem Dispokredit sind die Zinsen hier sehr hoch.
Kredit von privat
Kredite von privat werden nicht von Banken, sondern von Privatpersonen vergeben. Diese Art von Kredit wird auch P2P oder Peer-to-Peer-Kredit genannt. Sie zeichnet sich dadurch aus, dass die Annahmekriterien hier oft weniger streng sind und auch Personen mit weniger vorhersehbarem Einkommen wie zum Beispiel Selbständige Kredite erhalten. Eine Bonitätsprüfung gibt es jedoch auch hier. Über Onlineplattformen kann die Aufnahme eines solchen Kredits schnell und unkompliziert abgewickelt werden.
Privatkredit und Kredit von privat: Das ist der Unterschied
Kredit für eine Autoreparatur aufnehmen – Schritt für Schritt
So funktioniert die Kreditaufnahme
Die – heute übliche – Online-Beantragung erfolgt in wenigen Schritten. Dabei werden Angaben zum gewünschten Kredit, zum Kreditnehmer sowie zu den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen abgefragt. Danach erfolgt eine Bonitätsprüfung mittels Scoring und – hoffentlich – eine vorläufige Kreditzusage.
Der Kreditantrag muss dann ausgedruckt, unterschrieben und mit weiteren Unterlagen (Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge) der Bank zugesandt werden. Für Neukunden ist zusätzlich eine Legitimationsprüfung (meist per Postident-Verfahren) erforderlich. Die Bank prüft die Unterlagen final, unterschreibt den Vertrag und veranlasst die Überweisung des Kreditbetrags. Das kann je nach Bearbeitungsdauer bis zu zwei Wochen oder länger dauern.
Mit unserem Rechner zum geeigneten Kredit
Wenn Sie unseren Rechner nutzen, läuft die Aufnahme des Kredits wie folgt ab:
- Sie geben die Eckdaten über den gewünschten Kredit und einige Angaben über sich an. Das ermöglicht es dem Portal, Ihnen eine Auswahl passender Tarife zu zeigen.
- Diese können Sie nun vergleichen. Das wichtigste Kriterium hierbei ist der effektive Jahreszins. Wenn Sie noch Fragen haben, können Sie auf eine unabhängige Beratung zurückgreifen.
- Im dritten Schritt folgt die verbindliche Kreditanfrage. Überprüfen Sie noch einmal Ihre Unterlagen und reichen Sie diese beim Kreditgeber ein. Schließlich müssen Sie noch Ihre Identität bestätigen.
Wenn es schnell gehen muss – der Sofortkredit
Oft wird bei Reparaturfinanzierungen der Kredit sehr schnell benötigt. Hier bietet sich ein Sofortkredit an. Dabei handelt es sich ebenfalls um einen Online-Kredit, bei dem der Antrag und die Bewilligung besonders schnell gehen. Insbesondere wird weitgehend auf postalischen Versand verzichtet. Der Kreditantrag kann dann digital unterschrieben werden, Unterlagen und Nachweise lassen sich scannen und elektronisch versenden.
An die Stelle des Postident-Verfahren tritt die Videoidentifizierung am Bildschirm. Dadurch wird der Kreditvergabeprozess beschleunigt und das Geld ist schon binnen drei, vier Tagen oder sogar noch schneller auf dem Konto. Auch einen Sofortkredit können Sie über unseren Rechner finden.
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Was kostet ein Kredit für eine Autoreparatur
Davon hängen die Kosten des Kredits ab
Die Höhe der Zinsen und die gesamten Zinskosten hängen von mehreren Faktoren ab:
- Kreditsumme
- Art des Kredits (zum Beispiel Ratenkredit, Dispokredit, Kurzzeitkredit)
- Laufzeit des Kredits
- Einkommen
- Berufliche Situation
- Zahlungsverhalten in der Vergangenheit
- Kreditaufnahme allein oder zu zweit (oft sind die Konditionen für zwei Kreditnehmer besser)
Kostenbeispiel
Ein Kredit für eine Autoreparatur – in diesem Fall ein Ratenkredit zur freien Verwendung – kann beispielsweise so aussiehen:
| Kreditsumme | 1.500 € |
| Effektiver Jahreszins | 4,5 % |
| Laufzeit | 12 Monate |
| Monatsrate | 128,07 € |
| Kreditkosten insgesamt | 1.536,81 € |
Wie hoch sollte die Kreditsumme sein
Wenn Sie Ihre Kreditsumme wählen, beachten Sie, dass die Autoreparatur eventuell etwas teurer wird, als im Kostenvoranschlag angegeben. Aus diesem Grund kann eine etwas höhere Kreditsumme sinnvoll sein.
Was kostet ein aktueller Kredit für die Autoreparatur für Sie?
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Kreditanbieter im Test (2024)
Es gibt keinen Test dazu, welcher Tarif optimal für eine Autoreparatur ist. Sie können sich jedoch an einer Vielzahl von allgemeineren Tests zu den Konditionen und der Fairness verschiedener Kreditanbieter orientieren. Wir haben aktuelle Testergebnisse unabhängiger Analysehäuser und Ratingagenturen auf unserer Seite zu diesem Thema ausgewertet:
Darauf sollten Sie bei der Finanzierung Ihrer Autoreparatur achten
So finden Sie das richtige Angebot für Ihre Situation
Auch beim Kredit für die Autoreparatur gilt: Er muss tragfähig sein. Die Raten für die Kreditrückzahlung müssen Sie neben Ihren laufenden Kosten und eventuellen unerwarteten Ausgaben zahlen können. Wie groß Ihr finanzieller Spielraum ist, lässt sich mit einer Haushaltsrechnung überprüfen, die oft automatisch Bestandteil der Bonitätsbeurteilung durch eine Bank ist.
Achten Sie auf den effektiven Jahreszins
Sie sollten immer mehrere Angebote vergleichen, um den günstigsten Kredit zu finden. Eine gute Vergleichsgröße ist der effektive Jahreszins, der bei Angeboten an Verbraucher angegeben werden muss. Er bezieht neben den Zinsen auch weitere Kreditkosten ein. Achten Sie aber auch auf andere Aspekte, zum Beispiel, ob Ratenpausen und Sondertilgungen kostenfrei oder kostengünstig möglich sind.
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Fazit
Wenn Sie Ihr Auto reparieren lassen müssen, aber nicht die finanziellen Rücklagen dafür haben, können Sie einen Kredit zur freien Verwendung aufnehmen, um die Reparatur zu finanzieren. Hierfür kommen verschiedene Arten von Krediten infrage. Oft ist es möglich, sie schnell und unkompliziert online zu beantragen. Achten Sie darauf, die Höhe der Raten Ihren finanziellen Möglichkeiten anzupassen und nutzen Sie Kredite mit sehr hohen Zinsen wie zum Beispiel den Dispo Ihres Kontos nur als vorübergehende Notlösung.
Tipp: Reparaturkostenversicherung
Wenn Sie finanzielle Engpässe im Zusammenhang mit einer Autoreparatur von vornherein vermeiden wollen, können Sie sich mit einer Reparaturkostenversicherung absichern. Diese übernimmt bis zu einer bestimmten Deckungssumme die Werkstattkosten für Sie.
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