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Studentenkredit

Ein günstiges Darlehen, das die Bank auch bei niedrigem Einkommen gewährt: Mit einem Studentenkredit bleiben Studierende und Auszubildende finanziell flexibel. Erfahren Sie, welche Anbieter einen besonders günstigen Kredit für Studenten anbieten.
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Was ist ein Studentenkredit?

Die Begriffe Studentenkredit und Kredit für Studenten sind ebenso wenig rechtlich geschützt wie zum ein Kredit für Auszubildende. Das bedeutet, dass die Banken bei der Vergabe dieser Finanzierungen vergleichsweise großen Spielraum haben! Für Studenten ist dieses ein großer Vorteil, da reguläre Finanzierungen für vergleichsweise junge Personen mit niedrigem Einkommen nicht immer leicht zu bekommen sind.

Studentenkredite richten sich an:

  • junge Kreditnehmer, die bislang kaum Erfahrungen mit Finanzierungen gemacht haben,
  • Personen mit niedrigem monatlichem Einkommen.

Allerdings sind die Kreditsummen, die von der Bank bewilligt werden, oft auch niedriger.

Kredite für Studenten sind in der Regel auch für Auszubildende zu haben. Der Unterschied zu beispielsweise einem klassischen Ratenkredit für Arbeitnehmer besteht lediglich in der Bewilligungspraxis: Studentenkredite werden an junge Menschen in Ausbildung oder Studium eher bewilligt als es sonst der Fall ist.

BERATER-TIPP

»Beachten Sie, dass konkrete Angebote nur möglich sind, wenn persönlichen Angaben gemacht wurden. Die meisten Angebote sind bonitätsabhängig und können nur auf Grundlage dieser Angaben kalkuliert werden.«

So bekommen Sie einen Kredit für Studenten

Nutzen Sie den Online-Kreditvergleich ganz oben auf dieser Seite und machen Ihre Angaben in der kurzen Abfrage-Maske. Geben Sie ein: die gewünschte Kreditsumme, die gewünschte Kreditlaufzeit und einen Verwendungszweck. Im Anschluss zeigt der Kreditvergleich zahlreiche Angebote an, die den gewünschten Kriterien entsprechen. Wenn Sie nun eines der Angebote auswählen, bekommen Sie konkrete Finanzierungen schriftlich angeboten – unverbindlich und kostenlos. Studenten bekommen hier automatisch Studentenkredite angezeigt, wenn es aktuelle Angebote gibt, die zu den gemachten Angaben passen!

Beachten Sie, dass konkrete Angebote nur möglich sind, wenn die persönlichen Angaben gemacht wurden. Die meisten Angebote sind bonitätsabhängig und können nur auf Grundlage dieser Angaben kalkuliert werden.

Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen

Um einen Kredit für Studenten zu bekommen, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bankkonto in Deutschland
  • Kreditwürdigkeit entsprechend der beantragten Kreditsumme
  • nachweisbares Einkommen
Beachten Sie!
  • Wenn es um das monatliche verfügbare Einkommen geht, können BAföG und Kindergeld in der Regel nicht berücksichtigt werden, da es sich um Gelder der öffentlichen Hand handelt.
  • Mit “Kreditwürdigkeit entsprechend der beantragten Kreditsumme” ist gemeint, dass die Höhe des Einkommens (das ein wichtiger Faktor der Kreditwürdigkeit ist) zum Kredit passen muss. Wer monatlich zum Beispiel rund 250 Euro nach Abzug sämtlicher Fixkosten zur Verfügung hat, dürfte keine Probleme haben, eine Finanzierung über 1.000 Euro zu bekommen. Geht es wiederum um einen Kreditbetrag von z. B. 8.000 Euro, dürfte es schwieriger werden.

Wer bekommt einen Kredit für Studenten?

Kredite für Studenten richten sich auch an Auszubildende und mitunter sogar an junge Menschen, die im Niedriglohnsektor arbeiten. Im Gegensatz zu “normalen” Krediten für durchschnittliche Arbeitnehmer spielt hier das geringe Einkommen die entscheidende Rolle.

Normalerweise reicht das Einkommen nicht aus, um eine Finanzierung zu bekommen – zumal BaföG, Kindergeld, Einkünfte aus 450-Euro-Jobs und Zahlungen der Eltern nicht zum Einkommen hinzugerechnet werden dürfen. Da einige Banken diese Personengruppen dennoch an sich binden möchten, werden Finanzierungen mitunter auch unter diesen erschwerten Bedingungen vergeben – allerdings oft nur zu einem niedrigen vierstelligen oder gar nur dreistelligen Euro-Betrag.

Wenn Sie mehr über die Hintergründe erfahren möchten, lesen Sie den unten stehenden Abschnitt “Warum lohnt sich ein Studentenkredit?”.

Ihr Vorteil bei transparent-beraten.de!
Nutzen Sie den Onlinerechner zu Ihrem Vorteil und probieren Sie so viele Varianten wie möglich aus, um das beste Angebot zu bekommen! Die Nutzung des Rechners ist vollkommen kostenlos und unverbindlich. Auch die telefonische Beratung kostet Sie keinen Cent. Erst durch den Kredit selbst entstehen Kosten.

Wo bekommen Studenten eine Finanzierung?

Nicht alle Banken bieten einen Kredit für Studenten an, da den Finanzhäusern mitunter das s. g. Ausfallrisiko zu groß ist. Die Banken befürchten, dass aufgrund des oft nur überschaubaren finanziellen Spielraums der Studenten die Kreditraten nicht immer pünktlich und vollständig gezahlt werden, wenn etwas Unvorhergesehenes passiert wie zum Beispiel der Defekt des Laptops oder des Smartphones.

Nutzen Sie den Vergleichsrechner oben auf dieser Seite, um die Anbieter zu finden, die Ihnen eine Finanzierung gewähren! Wenn Ihre Angaben zu einem der Angebote in unserem Kreditrechner passen, werden Ihnen ausgewiesene Studentenkredite angezeigt – oder andere Finanzierungen, die ebenfalls zu Ihnen passen! Somit ersparen Sie sich den Gang zu jeder einzelnen Filialbank.

Warum lohnt sich ein Studentenkredit?

Aus Sicht einer Bank sind Studenten nicht unbedingt die beste Kundengruppe: Das Einkommen ist recht überschaubar, die Sicherheiten wie zum Beispiel ein finanzielles Polster auf dem Girokonto oder eine Immobilie sind ebenfalls gering bzw. meistens nicht vorhanden. Zudem ist das Leben in jungen Erwachsenenjahren mitunter recht unbeständig und wechselhaft, so dass unvorhergesehene Situationen im Vergleich zu anderen Personengruppen häufiger auftreten. Ein ungeplanter Wohnortwechsel oder gar die Änderung des gesamten Lebensplans (z. B. ein Sabbatical im Ausland) kommen schnell mal dazwischen – und zwar mit der Folge, dass die Begleichung von eventuell vorhandenen Kreditraten erst einmal warten muss.

Die meisten Unternehmen im Finanzsektor mögen dieses nicht und verzichten bewusst auf Studentenkrediten. Andere Unternehmen haben sich wiederum auf diese Zielgruppe spezialisiert, in der Hoffnung, dass die Studenten dem Unternehmen als Kunden treu bleiben, wenn die Studienzeit beendet ist. Und in dieser Zeit steigen nicht nur das Einkommen und die Beständigkeit im Leben, sondern auch die Finanzierungswünsche. In genau dieser Lebensphase sind die Kunden den Banken am liebsten.

In der Hoffnung, dass die Studenten auch später dem Unternehmen als Kunden erhalten bleiben, bieten die Banken Finanzierungen an, die auf die Bedürfnisse von jungen Menschen zugeschnitten sind. Das bedeutet, dass ein Kredit für Studenten eher bewilligt wird, selbst bei nur geringem Einkommen. Allerdings werden Kredite dieser Art in der Regel auch nur für eine vergleichsweise niedrige Finanzierungssumme gewährt, um das s. g. Ausfallrisiko für die Bank so gering wie möglich zu halten.

Fazit
Wer als Student mit einer nur mäßigen Kreditwürdigkeit zu kämpfen und zugleich ein nur niedriges Einkommen vorzuweisen hat, ist mit einem Kredit für Studenten gut beraten. Allerdings sind die Finanzierungssummen häufig nicht besonders hoch. Für die Anschaffung eines neuen Laptops oder die Bezahlung eines Flugtickets sind Studentenkredite allerdings eine gute Wahl.
Dieser Artikel wurde zuletzt am 31.10.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Leοn Κnigge
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