Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Unternehmen einen Immobilien-Teilverkauf anbieten und worin sie sich unterscheiden.
Inhalt dieser SeiteTeilverkauf-Anbieter und ihre Besonderheiten im Überblick
Auswahl zwischen verschiedenen Anbietern
Wenn Sie sich für einen Teilverkauf Ihrer Immobilie entschieden haben, können Sie sich zwischen verschiedenen Anbietern entscheiden. Hier finden Sie einen Überblick und Preisvergleich zu den folgenden Unternehmen:
Deutsche Teilkauf
Die Deutsche Teilkauf wurde 2020 gegründet und bietet Immobilien-Teilverkauf an. Sie kümmert sich auch um die Bewertung und Finanzierung der Anteile, die ihr Tochterunternehmen Hausanker kauft. Eine Besonderheit dieses Anbieters ist, dass das Nießbrauchrecht des Kunden bei diesem Anbieter an erster Rangstelle im Grundbuch eingetragen werden kann. Außerdem wird ein Teil des Nutzungsentgelts in eine unabhängige Stiftung eingezahlt, die Kunden unterstützt, wenn sie aufgrund einer finanziellen Notsituation das monatliche Nutzungsentgelt nicht mehr aufbringen können. Eine weitere Besonderheit ist, dass Teilverkäufer einen Bonus von bis zu 8,5 Prozent des Immobilienwerts erhalten, wenn die Wertsteigerung der Immobilie höher als 17 Prozent ist.
Engel & Völkers LiquidHome
Engel & Völkers LiquidHome hat ebenfalls 2020 mit dem Teilkauf von Immobilien begonnen. Das auf Immobilien-Teilverkauf spezialisierte Unternehmen ist Lizenzpartner des Netzwerks Engel & Völkers. Es gibt keine Altersgrenzen – Kunden jeden Alters erhalten ein lebenslanges Nießbrauchrecht bei Teilverkauf, unabhängig vom Alter.
Wertsteigerungen durch Modernisierungen kommen hier im Verkaufsfall ausschließlich dem Verkäufer, der diese durchgeführt hat, zugute. Alternativ können sich die Verkäufer bei „außergewöhnlichen Instandhaltungen“ (zum Beispiel einer Heizungserneuerung oder einer Dachsanierung) oder „außergewöhnlichen öffentlichen Belastungen“ (zum Beispiel Erschließungskosten) dafür entscheiden, dass EV LiquidHome sich an den Kosten beteiligt. Allerdings steigt in diesem Fall auch das Nutzungsentgelt.
HausVorsorge
HausVorsorge hat seine Arbeit 2021 aufgenommen und kauft Anteile an wohnlich genutzten Immobilien. Das Unternehmen legt besonderen Wert auf persönliche Beratung. HausVorsorge kauft bundesweit Anteile an Immobilien. Verkäufer unter 60 erhalten nur ein befristetes Nießbrauchrecht. Bei energetischen Sanierungsmaßnahmen zahlt HausVorsorge einen Zuschuss von bis zu 15.000 Euro.
HausVorteil
HausVorteil wurde 2021 gegründet. Finanzierungspartner des Unternehmens ist die Raffeisenbank. HausVorteil beteiligt sich mit bis zu zehn Prozent des Ankaufswerts anteilig an Modernisierungsmaßnahmen, die den Wert der Immobilie steigern. HausVorteil erwirbt unter anderem Wohnimmobilien mit und ohne Gewerbeanteil, Mehrfamilienhäuser und Ferienhäuser.
Heimkapital
Heimkapital wurde 2019 gegründet. Besonderheiten dieses Anbieters sind, dass Heimkapital beim Verkauf der Immobilie kein Durchführungs- oder Serviceentgelt fordert und sich anteilig an Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen beteiligt – maximal mit zehn Prozent des Kaufpreises oder 30.000 Euro.
Lebenswert
Beim Teilverkauf an den Anbieter Lebenswert können bis zu 60 Prozent des aktuellen Immobilienwerts ausgezahlt werden. Dieser Immobilienwert wird durch ein externes Gutachten ermittelt. Die beim Teilverkauf anfallenden Nebenkosten werden vom Anbieter getragen. Der Verkäufer profitiert weiterhin von einer Wertsteigerung der Immobilie. Das Nutzungsentgelt ist für 10 Jahre festgeschrieben und entspricht einem lebenslangen Nießbrauchrecht. Bei Auszug kann die Immobilie zurückerworben, komplett verkauft oder vererbt werden.
Realwertpartner
Realwertpartner bietet Immobilien-Teilverkauf ebenso wie einen Gesamtverkauf von Immobilien mit einem Nießbrauch- oder Wohnrecht an. Kunden über 60 können einen Teilverkauf mit einem lebenslangen Nießbrauchrecht abschließen, für jüngere Kunden ist es befristet. Beteiligt sich Realwertpartner an Instandhaltungs- und energetischen Sanierungsmaßnahmen, erhöht das Unternehmen entsprechend das Nutzungsentgelt.
Verkaufen aber bleiben
Verkaufen aber bleiben kauft mit bis zu 60 Prozent größere Anteile an Immobilien als die anderen Anbieter. Das Unternehmen gibt es seit 2021. Eine weitere Besonderheit ist, dass Kunden ab 75 das Nutzungsentgelt hier dauerhaft fixieren können, was bei den meisten Anbietern nicht möglich ist.
Eine weitere Besonderheit: Neben dem Durchführungsentgelt fordert Verkaufen aber bleiben beim Verkauf der Immobilie die Kaufnebenkosten ein, die der Teilverkaufanbieter für den Ankauf bezahlt hat. Das ist unabhängig von der Wertsteigerung der Immobilie. Anders als bei vielen anderen Anbietern wird der Verkaufserlös der Immobilie ansonsten auch bei einem Wertverlust entsprechend den Anteilen aufgeteilt.
Vobahome
Vobahome ist eine Tochtergesellschaft der Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG und ist Teil eines großen genossenschaftlichen Finanzverbundes. Seit 2023 bietet das Unternehmen Immobilienteilverkauf an. Zuvor wurde dies von der 2021 gegründeten Voksbank Immobilien GmbH angeboten. Vobahome beziehungsweise die Vorgängerfirma ist deshalb besonders, weil hier eine Volksbank zum ersten Mal direkt ins Teilverkauf-Geschäft einsteigt. Vobahome beteiligt sich an außerordentlichen Instandhaltungsmaßnahmen, erhöht dann aber im Gegenzug das Nutzungsentgelt. Alternativ können Kunden die Maßnahmen selbst bezahlen und die Investitionskosten dann beim Gesamtverkauf zurückbekommen.
Die große Besonderheit dieses Anbieters ist die Splitting-Option: Man kann den Kaufpreis des verkauften Anteils auf zwei Auszahlungen aufteilen und zahlt auch zunächst nur ein auf der Grundlage der ersten Auszahlung kalkuliertes Nutzungsentgelt. Ob dies tatsächlich günstiger ist als eine einmalige Auszahlung, hängt von Ihrer Situation ab. Eine weitere besondere Option ist ein Teilverkauf mit Zinsgutschrift, allerdings ist dies nicht unbedingt vorteilhaft.
Wertfaktor
Das 2018 gegründete Unternehmen Wertfaktor ist wahrscheinlich das erste Unternehmen in Deutschland, das Immobilien-Teilverkauf anbietet. Mittlerweile hat das Unternehmen Imobilienanteile im Wert von mehr als 100 Millionen Euro erworben. Auch hier sind die Zielgruppe vor allem Personen über 60, aber auch jüngere Menschen können einen Anteil ihrer Immobilie verkaufen. Allerdings ist der Nießbrauch bei Verkäufern unter 55 befristet. Wie Verkaufen aber bleiben bietet auch Wertfaktor die Möglichkeit an, das Nutzungsentgelt lebenslang festzuschreiben.
Seit 2020 gibt es die wertfaktor select GmbH, ein Joint Venture der Basora Real Estate GmbH und der wertfaktor Immobilien GmbH. Die Besonderheit dieses Unternehmens ist, dass es sich auf den Teilverkauf von Gewerbeimmobilien, Ferienimmobilien, Grundstücken und Mehrfamilienhäusern spezialisiert hat, während die meisten Teilverkauf-Anbieter in erster Linie Anteile an Wohnimmobilien kaufen.
Seit Januar 2024 stellt Wertfaktor das Neugeschäft weitestgehend ein.
Wohnwert
Die Wohnwert Immobilien AG wurde 2021 gegründet. Sie zeichnet sich unter anderem dadurch aus, dass sie beim Gesamtverkauf am Ende kein Service- oder Durchführungsentgelt erhebt. Wohnwert beteiligt sich an bestimmten Instandhaltungsmaßnahmen und Sanierungen, ohne im Gegenzug das Nutzungsentgelt zu erhöhen, bei anderen Maßnahmen können sich Kunden ebenfalls für eine Beteiligung des Unternehmens entscheiden, bezahlen dann aber ein höheres Nutzungsentgelt. Seit November 2023 verzichtet auch Wohnwert auf die Mindestabsicherung, also wird auch hier im Fall eines Verkaufs der Verkaufserlös auch im Fall eines Wertverlusts entsprechend den Anteilen aufgeteilt.
Teilverkauf-Anbieter im Preisvergleich
Nutzungsentgelt
| Anbieter | Nutzungsentgelt bei 10 Jahre Festschreibung | Anpassung nach Ende der Festschreibung |
|---|---|---|
| Deutsche Teilkauf | 5,3 – 6,0 % | Anpassung entsprechend des eurpäischen Referenzinses EURIBOR |
| Engel & Völkers LiquidHome | 4,95 % | Das Nutzungsentgelt wird entsprechend des 10-Jahres-SWAP angepasst |
| HausVorsorge | 5,5 % | Das Nutzungsentgelt wird entsprechend des EURIBOR angepasst |
| HausVorteil | 5,69 % | Anpassung alle zehn Jahre entsprechend der Bundesrendite |
| Heimkapital | 4,99 – 5,5 % | Anpassung alle fünf Jahre entsprechend dem Verbraucherpreisindex |
| Lebenswert | 5,10 – 5,50 % | Anpassung entsprechend dem Verbraucherpreisindex |
| Realwertpartner | 4,9 – 5,85 % | Das Nutzungsentgelt wird entsprechend des EURIBOR angepasst |
| Verkaufen aber bleiben | 4,9 % | Anpassung entsprechend dem Verbraucherpreisindex |
| Volksbank Immobilien Teilverkauf | ab ca. 5,5 % | Anpassung entsprechend dem Verbraucherpreisindex |
| Wertfaktor | 5,52 – 6,58 % | Jährliche Anpassung entsprechend des EURIBOR |
| Wohnwert | 5,7 % | Anpassung entsprechend dem Verbraucherpreisindex |
Welche Erfahrungen haben andere Kunden gemacht?
Die Dauer der Preisfixierung beeinflusst die Kosten
Während bei einigen Anbietern wie zum Beispiel Verkaufen aber bleiben oder Engel & Völkers LiquidHome immer eine zehnjährige Fixierung des Nutzungsentgelts vorgesehen ist, kann man diese bei anderen Anbietern variieren. Teilweise kann man das Nutzungsentgelt auch nur für ein oder fünf Jahre festsetzen. Umgekehrt kann man bei einigen Anbietern wie zum Beispiel Wertfaktor ein lebenslang garantiertes, dafür aber höheres Nutzungsentgelt vereinbaren.
Kosten für den Gesamtverkauf
| Anbieter | Durchführungsentgelt | Mindestverkaufswert | Maklerkosten | Reduziertes Durchführungsentgelt bei Rückkauf? |
|---|---|---|---|---|
| Deutsche Teilkauf | – | 117 % | bis 7,14 % x Eigentumsanteil (die Hälfte, falls eine Provisionsteilung vereinbart wurde) | – |
| Engel & Völkers LiquidHome | 5,5 % | 114 – 117 % | – | 3% |
| HausVorsorge | 4,25 % | 117 % | bis 7,14 % x Eigentumsanteil (die Hälfte, falls eine Provisionsteilung vereinbart wurde) | 2,25 % |
| HausVorteil | 4,9 % vom Anteil des Kunden | 117 % | – | 1,9 % |
| Heimkapital | – | 117 % | bis 7,14 % x Eigentumsanteil (Provisionsteilung möglich) | 2,25 % |
| Lebenswert | – | 117 % | werden geteilt zwischen Lebenswert (1/4), Verkäufer (1/4) und Käufer (1/2) | – |
| Realwertpartner | 3,25 – 4,5 % | 117 % | – | – |
| Verkaufen aber bleiben | 3,9 % zzgl. Anschaffungsnebenkosten des Teilverkaufsanbieters | – | – | – |
| Volksbank Immobilien Teilverkauf | 2 % | 117 % | bis 7,14 % x Eigentumsanteil (Provisionsteilung möglich) | – |
| Wertfaktor | 3,3 % oder 4,5 % | 117 % | – | ja |
| Wohnwert | – | – | bis 7,14 % x Eigentumsanteil (Provisionsteilung möglich) | – |
Teilverkauf im Vergleich
Achten Sie beim Vergleich von Angeboten darauf, dass die Konditionen möglichst bei jeder Station des Teilverkaufs fair und günstig sind. Wichtig ist auch, dass Sie beim Teilverkauf mit einem seriösen und finanzstarken Anbieter zusammenarbeiten und prüfen, ob der Teilverkauf für Sie sinnvoll ist. Welche Vor- und Nachteile Teilverkauf an sich im Vergleich zu anderen Modellen der Immobilienverrentung hat, können Sie hier nachlesen:
Aktuelle Testergebnisse und Kundenerfahrungen
Bei der Suche nach einem passenden Immobilien-Teilverkauf-Anbieter können auch Tests von unabhängigen Analysehäusern sowie Erfahrungen anderer Kunden hilfreich sein und eine erste Orientierung bieten. Daher haben wir Ihnen auf unserer Testseite zum Immobilien-Teilverkauf alle aktuellen Testergebnisse übersichtlich aufbereitet. Zudem haben wir für Sie auf unserer separaten Seite zu den Erfahrungen mit Immobilien-Teilverkauf alle aktuellen Bewertungen auf unterschiedlichen Internetportalen zusammengetragen und hinsichtlich ihrer Lob- und Kritikpunkte untersucht.
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