Ist ein Immobilien-Teilverkauf sinnvoll?

Immobilien-Teilverkauf: Kurzer Überblick

Bei einem Immobilien-Teilverkauf verkaufen Sie einen Anteil Ihrer Immobilie zu dessen aktuellem Wert. Bei einem späteren Gesamtverkauf an der Immobilie erhalten Sie einen Anteil an der Summe, die Ihrem verbleibenden Anteil an der Immobilie entspricht. Es fallen jedoch ein Nutzungsentgelt während Ihres Nießbrauchs an der Immobilie und Gebühren für den Verkauf an.

So läuft ein Immobilien-Teilverkauf ab

Für wen eignet sich ein Immobilien-Teilverkauf

Angebote für einen Immobilien-Teilverkauf richten sich an Personen, die:

• eine Immobilie, aber wenig liquide Mittel besitzen
• Geld brauchen
• auf keinen Fall die ganze Immobilie verkaufen und ausziehen wollen
• keinen Kredit zu guten Konditionen erhalten oder mit der monatlichen Belastung durch Kreditraten finanziell überfordert wären
• aber trotzdem sicher sind, das Nutzungsentgelt dauerhaft zahlen zu können.

Immobilien-Teilverkauf nicht nur im Alter

Am häufigsten wird Immobilien-Teilverkauf im Zusammenhang mit Personen diskutiert, die im Alter damit ihre Rente aufstocken wollen. Es gibt jedoch auch Personen, die nach einer Scheidung oder im Erbfall darüber nachdenken, um den Ex-Partner oder Miterben auszuzahlen.

Was bietet ein Teilverkauf?

Ein Teilverkauf ermöglicht es, den Verkaufspreis für einen Anteil der Immobilie zu erhalten, aber trotzdem die gesamte Immobilie zu nutzen – allerdings im Austausch gegen ein Nutzungsentgelt. Kommen andere Modelle der Immobilien­verrentung nicht infrage, zum Beispiel, weil man zu jung für eine Leibrente ist oder eine zu schlechte Bonität für einen Kredit hat, kann man über einen Teilverkauf trotzdem Geld bekommen.

Falls Sie fest damit rechnen können, bald eine größere Geldsumme zu bekommen, die den Rückkauf ermöglicht, handelt es sich sogar um ein relativ flexibles Modell der Immobilien­verrentung, da Sie Ihren Anteil theoretisch jederzeit zurückkaufen können. Auch Ihre Erben haben ein Recht auf den Rückkauf. Sie bestimmen auch selbst, ob und wann ein Gesamtverkauf stattfinden soll und dieser wird dann komplett vom Teilkäufer organisiert.

Ist ein Teilverkauf trotz eines Kredits möglich?

Ein Teilverkauf trotz Kredit ist abhängig vom Anbieter möglich, die Immobilie sollte jedoch größtenteils schuldenfrei sein. Das Darlehen reduziert den Erlös des Teilverkaufs. Wenn Sie den Teilverkauf nutzen wollen, um einen Kredit zu tilgen, sollten Sie beachten, dass Sie nach dem Teilverkauf trotzdem monatliche Zahlungen leisten: das Nutzungsentgelt. Lassen Sie sich unabhängig dazu beraten, ob das sinnvoll für Sie ist, und prüfen Sie, was mögliche Alternativen sind.

Das spricht gegen einen Teilverkauf

Ein Teilverkauf stellt eine vergleichsweise teure Art und Weise dar, Liquidität aus Ihrer Immobilie zu ziehen. Hinzu kommt, dass Sie die Kosten und Ihre Bilanz am Ende in der Regel nicht komplett vorhersehen können. Das Nutzungsentgelt, das Sie zahlen müssen, um in Ihrer Immobilie zu bleiben, kann bei den meisten Anbietern nicht dauerhaft festgeschrieben werden. Ob sich ein Teilverkauf schlussendlich lohnt, hängt stark von der Preisentwicklung Ihrer Immobilie ab. Außerdem müssen Sie unbedingt klären, ob Sie bei einer Insolvenz des Teilkäufers ausreichend abgesichert sind. Hier finden Sie die Risiken detaillierter erklärt:

Kritik am Immobilien-Teilverkauf

Alternativen zum Teilverkauf

Es gibt verschiedene Modelle der Immobilienrente, die gegenüber einem Teilverkauf Vorteile haben.

• Bei einem Verkauf mit Rück­vermietung zum Beispiel würden Sie zwar das Eigentum an Ihrer Immobilie aufgeben, aber würden auch die finanzielle Verantwortung für deren Instandhaltung an den neuen Eigentümer abgeben. Auch ein Verkauf mit lebenslangem mietfreiem Wohn- oder Nießbrauchrecht ist denkbar.
• Bei einem Verkauf Ihrer Immobilie gegen eine Rente können Sie mietfrei in der Immobilie wohnen und erhalten eine Rente.
• Die Zinsen einer Umkehrhypothek können deutlich niedriger ausfallen als das Nutzungsentgelt für einen Teilverkauf.
• Bei einem Gesamtverkauf mit anschließendem Auszug verlieren Sie die Immobilie, aber haben viel Geld, das Sie nun komplett flexibel einsetzen können.

Allerdings haben auch diese Modelle jeweils Ihre Nachteile. Informieren Sie sich am besten über sämtliche Optionen, die Ihnen offenstehen, und führen Sie einen Vergleich durch. Da es sich um eine folgenschwere Entscheidung handelt, sollten Sie professionelle Beratung in Erwägung ziehen.

Sechs Modelle der Immobilienrente: Vor- und Nachteile

Die klassische Alternative: Hypothekendarlehen

Die klassische Alternative zum Teilverkauf ist ein Kredit mit Ihrer Immobilie als Sicherheit. In vielen Fällen liegen die Kreditkosten unter denen eines Teilverkaufs. Ein hohes Alter oder eine schlechte Bonität können es erschweren, einen Kredit zu guten Konditionen oder überhaupt einen Kredit in der gewünschten Höhe zu erhalten. Allgemein wird jedoch davon abgeraten, sich zu früh entmutigen zu lassen.

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Ein Teilverkauf ermöglicht es, Liquidität aus Ihrer Immobilie zu gewinnen, ohne auszuziehen oder auf die anderweitige wirtschaftliche Nutzung Ihrer Immobilie zu verzichten. In einem vorteilhaften Szenario profitieren Sie zudem weiterhin von Wertsteigerungen. Dem stehen jedoch auch Nachteile und Risiken gegenüber. Aus diesem Grund sollten Sie einen Immobilien-Teilverkauf mit anderen Optionen vergleichen und sich professionell zu diesem Thema beraten lassen. So finden Sie heraus, ob ein Teilverkauf für Sie sinnvoll ist oder ob es eine bessere Alternative gibt.

Haben Sie alles gefunden?

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• Immobilien-Teilverkauf im Überblick
• Modelle der Immobilien­verrentung
• So funktioniert die Umkehrhypothek

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