Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der LVM gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
84
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die LVM im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Im Jahr 2024 hat das renommierte Analyseinstitut Franke und Bornberg erneut eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen untersucht. Die Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt und dann auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und der Leistungspraxis getestet.
Die LVM wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM erhält die Bewertung „befriedigend“.
Unsere Bewertung der LVM
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM
Tarif BU-RentePlus
Mit dem Tarif BU-RentePlus erhalten Versicherte die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, wenn voraussichtlich über mindestens sechs Monate eine Berufsunfähigkeit ab 50 Prozent vorliegt – auch rückwirkend. Geleistet wird außerdem bei einer Pflegebedürftigkeit, auch wenn keine Berufsunfähigkeit vorliegt, und Versicherungsnehmer erhalten eine zusätzliche Kapitalleistung bei einem erstmaligen Eintritt in die Pflegebedürftigkeit. Ein späterer Berufswechsel, auch in einen risikoreicheren Beruf, muss nicht gemeldet werden und auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Zudem besteht keine Verpflichtung zu einer Umschulung nach eingetretener Berufsunfähigkeit. Die Berufsunfähigkeitsrente kann nach dem Eintritt bestimmter Lebensereignisse auch ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden. Für Zeit- und Berufssoldaten ist das passive Kriegsrisiko abgesichert, die Absicherung des aktiven Kriegsrisikos ist nach einer individuellen Prüfung ebenfalls möglich.
Tarif BU-RentePlus mit Startphase
Der Tarif BU-RentePlus mit Startphase richtet sich vor allem an Azubis, Studenten und Berufsanfänger. In den ersten fünf Jahren der Vertragslaufzeit zahlen Versicherungsnehmer nur die Hälfte des vereinbarten monatlichen Zielbeitrags. Im Laufe der nächsten zehn Jahren erhöht sich der zu zahlende Beitrag schrittweise, bis der volle Beitrag erreicht ist. Der Tarif kann zudem mit einer Rentenversicherung der LVM kombiniert werden.
Tarif BU-RentePlus für Schüler
Mit dem Tarif BU-RentePlus für Schüler können Schüler ab zehn Jahren abgesichert werden. Die Beiträge errechnen sich dabei unter anderem je nach Schulform und Klassenstufe. In den ersten fünf Jahren zahlen Versicherungsnehmer nur die Hälfte der vereinbarten Beiträge, in den nächsten zehn Jahren wird schrittweise der volle Beitrag erreicht.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der LVM
In der Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM wird auf eine abstrakte Verweisung verzichtet. Für junge Leute, Schüler, Auszubildende und Studenten wird ein Einsteigertarif mit reduzierten Beiträgen in den ersten fünf Jahren geboten. Beamte profitieren von einer echten und vollständigen Dienstunfähigkeitsklausel, die der Entscheidung des Dienstherren folgt.
Schwächen der LVM
Obwohl eine Nachversicherungsgarantie besteht, sind die Erhöhungsmöglichkeiten ohne besonderen Anlass und ohne erneute Gesundheitsprüfung auf bestimmte Ereignisse beschränkt.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LVM liegt preislich im mittleren Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten variieren je nach individuellen Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Versicherungssumme. Ein 30-jähriger Bürokaufmann zahlt beispielsweise für eine monatliche Rente von 1.500 Euro etwa 39 Euro pro Monat. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt für die gleiche Rentenhöhe etwa 44 Euro monatlich.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die LVM das Ergebnis: Sehr gut
Zum wiederholten Male führte im Jahr 2023 das Institut ServiceValue eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von insgesamt 3.285 Kunden zu 38 Anbietern der Berufsunfähigkeitsversicherung in das Ergebnis ein. Die LVM erhält an dieser Stelle die Gesamtwertung „sehr gut“. Erfahren Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden ebenfalls sehr gute Erfahrungen machen:
0,7
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der LVM liegt im Jahr 2023 bei 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Grundlage dafür sind die bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Zur LVM gingen im Jahr 2023 im Bereich Lebensversicherung sechs Beschwerden bei einem Gesamtbestand von 820.921 Versicherungsverträgen ein. Daraus errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,7 pro 100.000 Verträge, was deutlich besser ist als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung inklusive aller Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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