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Risikolebensversicherung im Test

Welcher Versicherer hat 2021 die besten Tarife?
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Risikolebensversicherung wird regelmäßig unabhängigen Tests unterzogen.
  • In den letzten beiden Jahren haben verschiedene Analysehäuser ausführliche Tests durchgeführt, um die besten Risikolebensversicherungen für verschiedene Berufsgruppen zu ermitteln.
  • Lesen Sie hier, wer jeweils die aktuellen Testsieger der Risikolebensversicherung sind und wie die Anbieter in der jährlichen Beschwerdestatistik abschneiden.

DISQ: Die besten Risikolebensversicherungen (2020)

In Kooperation mit der Ratingagentur Franke und Bornberg und dem Nachrichtensender ntv prämiert das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) die besten Versicherungen in verschiedenen Kategorien. Eine davon ist die der Risikolebensversicherung. Dabei wurden

  • Qualität,
  • Preis und
  • Leistung
  • der Produkte ebenso bewertet wie der Service (Quelle).

    Dies sind die drei Testsieger:

    Auszeichnung Anbieter Tarif
    Auszeichnung Anbieter Tarif
    1. Platz Provinzial RisikoLeben Klassik Basis
    2. Platz Ergo Risikolebensversicherung Grundschutz
    3. Platz Deutsche Lebensversicherung RisikoLebensversicherung

    Nutzen Sie unser kostenfreies Formular, um einen individuellen Tarifvergleich anzufordern. Unsere Experten stellen Ihnen auf Grundlage Ihrer Angaben passende Angebote zusammen – inkl. der Testsieger 2020.

    Kostenfreier Tarif-Vergleich zur Risikolebensversicherung

    Aktuelle Tarife aus 2021 für Sie persönlich angepasst und optimiert.
    Wir sind stolz auf eine hohe Kundenzufriedenheit!


    Franke & Bornberg: Die besten Tarife der Risikolebensversicherung 2020

    2019 arbeiteten Franke und Bornberg und FocusMoney zusammen, um einen Überblick über die besten Risikolebensversicherungen zu erstellen. Dabei unterschieden sie je nach Laufzeit des Tarifs. Folgende Anbieter und Tarife wurden als “hervorragend” bewertet (Quelle):

    Die besten Versicherungen (Laufzeit: 10 Jahre)
    • Delta Direkt: RL1
    • Ergo Vorsorge: RLV Grundschutz (RIS518201Z)
    • R+V: RG classic
    • Stuttgarter: 20
    • Europa: E-SRL
    • Verti: RLV
    Die besten Versicherungen (Laufzeit: 20 Jahre)
    • Delta Direkt: RL1
    • DLVAG: RLV L0(DL)
    • Ergo Vorsorge: RLV Grundschutz (RIS518201Z)
    • Provinzial Rheinland: RisikoLeben Klassik Basis
    • R+V: RG classic
    • Stuttgarter: 20
    • CosmosDirekt: CRB2
    • EUROPA: E-SRL
    • Hannoversche: T1N10
    • Verti: RLV
    Die besten Versicherungen (Laufzeit: 30 Jahre)
    • Ergo Vorsorge: RLV Grundschutz (RIS518201Z)
    • Hannoversche: T1N10
    • Verti: RLV

    Die besten Risikolebensversicherungen für verschiedene Berufsgruppen (2020)

    IVFP 2019

    Auch das Institut für Vorsorge und Finanzplanung veröffentlichte 2019 ein Ranking der besten Risikolebensversicherungen. Dafür wurden die Tarife in mehrere Kategorien unterteilt:

    • Basis und Premium
    • für Raucher und Nichtraucher
    • für Handwerker und Angestellte
    • Direkt- und Serviceversicherer (letztere stellen wir vermischt dar)

    Hier sind die bestbewerteten Tarife der einzelnen Kategorien (Quelle):

    Personengruppe Basistarif Premiumtarif
    Angestellter, Nichtraucher Deutsche Lebensversicherung AG: RisikoLebensversicherung Allianz: Risikolebensversicherung Plus; Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG: RisikoLeben
    Angestellter, Raucher Deutsche Lebensversicherung AG: RisikoLebensversicherung Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG: RisikoLeben
    Handwerker, Nichtraucher Deutsche Lebensversicherung AG: RisikoLebensversicherung Allianz: RisikoLebensversicherung Plus
    Handwerker, Raucher Deutsche Lebensversicherung AG: RisikoLebensversicherung Allianz: RisikoLebensversicherung Plus

    Ebenfalls sehr gute Bewertungen erhielt die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. mit dem RiskAL-Tarif.

    DFSI: Risikolebensversicherung für unterschiedliche Berufsgruppen (2019)

    Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) arbeitete wie immer sehr detailliert und erstellte Rankings der besten Risikolebensversicherungen für je 2-3 Beispielkunden aus den folgenden Berufsgruppen:

    • Angestellte
    • Beamte
    • Heilberufe
    • Selbständige
    • Berufsanfänger

    Ihre Gesamtbewertung ergibt sich aus ihren Bewertungen von

    • Tarifbedingungen
    • Beitragsgestaltung
    • Bonität des Anbieters

    Auf der Seite des Instituts ist die Methodik detailliert erklärt. (Quelle)

    Hervorragend bewertete Versicherungen für eine Architektin
    • CosmosDirekt: Comfort-Schutz – Tarif CRC
    • Dialog: RISK-vario Premium
    • Ergo: Ergo Risikolebensversicherung
    • Europa: Europa Risikolebensversicherung Premium (E-RLP)
    • Hannoversche: T1-Plus
    Hervorragend bewertete Versicherungen für einen Steuerfachangestellten
    • Allianz: RisikoLebensversicherung Plus (LC0)
    • Dialog: RISK-vario Premium
    • Ergo: ERGO Risikolebensversicherung
    • Hannoversche: T1-Plus

    Beim Vergleichen verschiedener Anbieter und Tarife können solche Testergebnisse zweifellos eine gute Orientierung bieten. Sie können es sich aber noch etwas leichter machen, und sich unverbindlich auf Ihre Situation zugeschnittene Angebote zuschicken lassen, welche Sie dann vergleichen können – inkl. der aktuellen Testsieger.

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    ServiceValue: Die beste Kundenorientierung (2020)

    ServiceValue ermittelt 2020 durch die Befragung von 1.530 Kunden, wie kundenorientiert diese ihre Risikolebensversicherer einschätzten. Sie fragten nach:

    • Gesamtaussagen (Gesamtzufriedenheit, Kundenorientierung, Ruf und Image)
    • Kundenbindung (Emotionaler Bindung, Loyalität, Weiterempfehlung)
    • Produkten (Produktauswahl, Transparenz, Unterlagen, Flexibilität, …)
    • Kundenberatung (Fachkompetenz, soziale Kompetenz, Verständlichkeit, …)
    • Kundenservice (Erreichbarkeit, Reaktionszeit bei Fragen, Umgang mit Beschwerden, …)
    • Preis-Leistungs-Verhältnis (Preis-Leistungsverhältnis und Kostentransparenz)

    Wer sich in den einzelnen Kategorien besonders hervorgetan hat, ist wie die Details der Studie dem Studienflyer zu entnehmen (Quelle).

    Versicherer mit der besten Gesamtbewertung
    • CosmosDirekt
    • WWK
    • Generali
    • Basler
    • Allianz Hannoversche
    • Axa

    Aktuelle BaFin-Beschwerdestatistik der Lebensversicherer

    Im Folgenden finden Sie die komplette Beschwerdestatistik der Lebensversicherer. Die Daten werden immer für das vergangene Jahr ausgewertet – folglich basieren die Daten für 2020 auf denen von 2019. Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) erstellt die Statistik jedes Jahr auf Grundlage der eingegangenen Beschwerden von Versicherungskunden. Beachten Sie jedoch, dass dies keine Auskunft über die Berechtigung der Beschwerden gibt. Es werden lediglich die eingegangenen und abschließend bearbeiteten Anträge gezählt (Quelle). Wir haben Ihnen zur besseren Vergleichbarkeit außerdem die Beschwerdequote errechnet. Dabei handelt es sich um die Anzahl der Beschwerden pro 100.000 Verträge.

    Anbieter Anzahl Verträge Anzahl Beschwerden Beschwerdequote
    Credit Life AG 707.131 1 0,14
    Deutsche Lebensversicherung 665.456 1 0,15
    Europa Leben 492.496 1 0,20
    Provinzial Hannover 787.643 2 0,25
    Continentale 773.886 2 0,26
    R+V 4.152.828 14 0,34
    SparkassenVersicherung Sachsen 582.987 2 0,34
    Öffentliche Leben Sachsen-Anhalt 281.655 1 0,36
    SV SparkassenVersicherung 1.610.698 7 0,43
    Öffentliche Leben Berlin 226.922 1 0,44
    Condor 221.308 1 0,452
    Ideal 605.577 3 0,50
    LVM 790.240 4 0,51
    Dialog 367.911 2 0,54
    Provinzial Nordwest 1.653.894 9 0,54
    Volkswohl Bund 1.460.116 8 0,55
    Hannoversche 1.021.204 6 0,59
    Bayern-Versicherung 1.856.510 11 0,6
    Alte Leipziger 1.507.415 9 0,6
    Targo Leben 2.074.526 13 0,63
    Hanse Merkur 292.982 2 0,68
    Münchener Verein 130.420 1 0,77
    Athora Leben 244.251 2 0,82
    Allianz 10.864.800 89 0,82
    DEVK 764.670 7 0,92
    Inter 107.964 1 0,93
    Provinzial Rheinland 1.176.577 11 0,93
    Direkte Leben 105.396 1 0,95
    Stuttgarter 510.823 5 0,98
    Debeka 3.334.144 33 0,99
    Aachen Münchener 5.121.403 51 0,10
    Württembergische 1.989.499 20 1,01
    Frankfurt Münchener 267.833 3 1,12
    Neue Leben 888.283 10 1,13
    Universa 170.595 2 1,17
    Ergo 4.120.169 49 1,19
    Ergo Direkt 944.117 12 1,27
    VPV 692.437 9 1,30
    Deutsche Ärzteversicherung 228.125 3 1,32
    LV 1871 636.147 9 1,41
    Cosmos 1.340.973 19 1,42
    Gotaher 1.263.210 18 1,42
    Saarland Leben 137.164 2 1,46
    HDI 2.068.096 31 1,50
    WWK 930.064 14 1,51
    Basler (Schweiz) 653.327 10 1,53
    Zurich 3.058.348 47 1,54
    Axa 2.657.010 43 1,62
    VRK 228.902 4 1,75
    PB Lebensversicherung 1.080.446 19 1,76
    Bayerische Beamtenversicherung Leben 170.115 3 1,76
    Proxalto Leben 3.844.153 68 1,77
    WGV 55.841 1 1,80
    Süddeutsche Leben 55.610 1 1,80
    Mecklenburgische Leben 163.437 3 1,84
    Helvetia 152.608 3 1,97
    Swiss Life 915.085 18 1,97
    Signal Iduna 1.585.986 34 2,14
    Nürnberger 2.562.418 68 2,66
    Victoria Leben 906.908 25 2,76
    Karslruher Leben 76.450 3 3,92
    Itzehoer 70.954 3 4,23
    Entis Leben AG 85.746 4 4,67
    Barmenia 249.415 13 5,21
    Skandia Leben 243.094 17 6,99
    Frankfurter leben 92.282 7 7,59
    Heidelberger Leben 363.536 30 8,26

    Fazit

    Bei der Auswahl der besten Risikolebensversicherung sind verschiedene Analysehäuser zu unterschiedlichen Schlüssen gekommen. Dennoch gibt es einige Versicherungen, die konsistent gute Bewertungen erhalten haben. Unabhängige Testergebnisse können eine gute Orientierung für den eigenen Versicherungsvergleich bieten.

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    Dieser Artikel wurde zuletzt am 17.12.2020 aktualisiert.
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    Claudia Täubner
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