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Die besten Anbieter der Risikolebensversicherung 2023. Persönliche Empfehlungen vom transparent-beraten.de-Team. Außerdem: die aktuellen Testsieger renommierter Testinstitute für Sie zusammengefasst.
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Inhalt dieser SeiteDas Wichtigste in Kürze
Unsere Anbieter-Empfehlung der Risikolebensversicherung
Bei den Empfehlungen eines Risikolebensversicherers legen wir besonderen Wert auf den Preis, den Leistungsumfang und natürlich die Kundenzufriedenheit. Mit den folgenden drei Anbietern haben unsere Experten gemeinsam mit unseren Kunden die besten Erfahrungen gemacht. Beachten Sie jedoch, dass Ihre Risikolebensversicherung genau auf Sie und Ihre persönlichen Anforderungen zugeschnitten sein sollte. Eine professionelle Beratung ist daher unabdingbar. Fordern Sie hierzu direkt einen kostenfreien Vergleich an.
Diese drei Anbieter empfehlen wir
Bei der Europa besteht die Möglichkeit einer konstanten Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme zur Absicherung der Hinterbliebenen. Außerdem wird eine linear fallenden Risikolebensversicherung, bei der die Versicherungssumme jedes Jahr um den gleichen Betrag sinkt, und einer annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung, bei der sich die Versicherungssumme nach individuellen Anforderungen verringert, angeboten. Bei der Absicherung eines Immobiliendarlehens erfolgt eine Risikoprüfung mit weniger Gesundheitsfragen. Nichtraucher zahlen besonders niedrige Beiträge.
Die Risikolebensversicherung der Baloise kann mit einer Versicherungssumme zwischen 50.000 und 1 Million Euro abgeschlossen werden. Zudem können Kunden zwischen einer konstanten oder fallenden Versicherungssumme wählen. Sichern sich beispielsweise Ehegatten gegenseitig ab, profitieren sie von einem Beitragsnachlass. In der Tarifvariante Premium wird nach einer Vertragslaufzeit von drei Jahren im Todesfall vorab eine Soforthilfe von zehn Prozent bis maximal 10.000 Euro der Versicherungssumme gezahlt.
Die Dialog bietet in ihrer Risikolebensversicherung eine Vielzahl von Summenverläufen und Finanzierungsarten. Zudem ist für Unternehmen eine Keyman-Absicherung von bis zu neun Personen in Schlüsselpositionen möglich. Motorradfahren kann ohne Aufpreis mit eingeschlossen werden.
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Die besten Anbieter der Risikolebensversicherung für Ihre Berufsgruppe
Hier finden Sie die jeweils zehn besten Anbieter der Risikolebensversicherung für ausgewählte Berufsgruppen.
Die Anbieter der Risikolebensversicherung und ihre Tarife werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Ratingagenturen und Instituten getestet. Wir haben für Sie alle Ergebnisse dieser Tests zusammengetragen und nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel ausgewertet. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen. So sehen Sie genau, welche Ergebnisse in den einzelnen Tests erzielt werden und welche Anbieter in der Summe aller Tests am besten abschneiden. Klicken Sie ganz einfach hier, um direkt zu Ihrer Berufsgruppe zu springen:
Angestellte
Beamte
Heilberufe
Selbständige
Berufsanfänger
Die besten Anbieter für Angestellte
| Franke und Bornberg Ø | DFSI-Rating Ø | ServiceValue ServiceAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Allianz | FFF | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 84 |
 | CosmosDirekt | FFF | Sehr gut | Sehr gut | 2,33 | 80 |
 | Alte Leipziger | FF+ | Gut | Sehr gut | 0,50 | 76 |
| Baloise | FFF | Gut | Sehr gut | 1,06 | 76 |
 | neue leben | FF+ | Gut | Sehr gut | 1,15 | 72 |
 | WWK | FF+ | Gut | Sehr gut | 1,36 | 72 |
| Dialog | FFF | Hervorragend | 0,55 | 68 | |
 | Hannoversche | FF+ | Sehr gut | Gut | 1,68 | 68 |
 | Provinzial Rheinland | FFF | Sehr gut | 0,71 | 68 | |
 | Stuttgarter | FF+ | Gut | Gut | 0,78 | 68 |
Die besten Anbieter für Beamte
| Franke und Bornberg Ø | DFSI-Rating Ø | ServiceValue ServiceAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz | FFF | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 84 |
| CosmosDirekt | FFF | Sehr gut | Sehr gut | 2,33 | 80 |
| Alte Leipziger | FF+ | Gut | Sehr gut | 0,50 | 76 |
| Baloise | FFF | Gut | Sehr gut | 1,06 | 76 |
| Hannoversche | FF+ | Hervorragend | Gut | 1,68 | 76 |
| Europa | FFF | Hervorragend | Unter Durchschnitt | 0,62 | 72 |
| neue leben | FF+ | Gut | Sehr gut | 1,15 | 72 |
| WWK | FF+ | Gut | Sehr gut | 1,36 | 72 |
| Provinzial Rheinland | FFF | Sehr gut | 0,71 | 68 | |
| Stuttgarter | FF+ | Gut | Gut | 0,78 | 68 |
Die besten Anbieter für Heilberufe
| Franke und Bornberg Ø | DFSI-Rating Ø | ServiceValue ServiceAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz | FFF | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 84 |
| CosmosDirekt | FFF | Sehr gut | Sehr gut | 2,33 | 80 |
| Alte Leipziger | FF+ | Gut | Sehr gut | 0,50 | 76 |
| Baloise | FFF | Gut | Sehr gut | 1,06 | 76 |
| Hannoversche | FF+ | Hervorragend | Gut | 1,68 | 76 |
| neue leben | FF+ | Gut | Sehr gut | 1,15 | 72 |
| WWK | FF+ | Gut | Sehr gut | 1,36 | 72 |
| Provinzial Rheinland | FFF | Sehr gut | 0,71 | 68 | |
| Stuttgarter | FF+ | Gut | Gut | 0,78 | 68 |
| Europa | FFF | Sehr gut | Unter Durchschnitt | 0,62 | 64 |
Die besten Anbieter für Selbständige
| Franke und Bornberg Ø | DFSI-Rating Ø | ServiceValue ServiceAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz | FFF | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 84 |
| CosmosDirekt | FFF | Sehr gut | Sehr gut | 2,33 | 80 |
| Alte Leipziger | FF+ | Gut | Sehr gut | 0,50 | 76 |
| Baloise | FFF | Gut | Sehr gut | 1,06 | 76 |
| Hannoversche | FF+ | Hervorragend | Gut | 1,68 | 76 |
| Europa | FFF | Hervorragend | Unter Durchschnitt | 0,62 | 72 |
| neue leben | FF+ | Gut | Sehr gut | 1,15 | 72 |
| WWK | FF+ | Gut | Sehr gut | 1,36 | 72 |
| Provinzial Rheinland | FFF | Sehr gut | 0,71 | 68 | |
| Stuttgarter | FF+ | Gut | Gut | 0,78 | 68 |
Die besten Anbieter für Berufsanfänger
| Franke und Bornberg Ø | DFSI-Rating Ø | ServiceValue ServiceAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz | FFF | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 84 |
| CosmosDirekt | FFF | Sehr gut | Sehr gut | 2,33 | 80 |
| Baloise | FFF | Gut | Sehr gut | 1,06 | 76 |
| Hannoversche | FF+ | Hervorragend | Gut | 1,68 | 76 |
| Stuttgarter | FF+ | Sehr gut | Gut | 0,78 | 76 |
| Europa | FFF | Hervorragend | Unter Durchschnitt | 0,62 | 72 |
| neue leben | FF+ | Gut | Sehr gut | 1,15 | 72 |
| WWK | FF+ | Gut | Sehr gut | 1,36 | 72 |
| Provinzial Rheinland | FFF | Sehr gut | 0,71 | 68 | |
| Alte Leipziger | FF+ | Sehr gut | 0,50 | 64 |
Wie die unterschiedlichen Institute genau testen, was ihre Bewertungen bedeuten und wie sich unsere Gesamtwertung genau zusammensetzt, lesen Sie hier:
So werden die Anbieter getestet
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Tarife der Risikolebensversicherung im Test von Franke und Bornberg
Im Jahr 2022 hat das Analysehaus Franke und Bornberg einen umfassenden Test der Risikolebensversicherung durchgeführt. Dabei werden die Tarife zahlreicher Versicherer anhand von neun Hauptkriterien und 36 Detailkriterien überprüft. Die Bewertung erfolgt ausschließlich auf der Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen. Ändern sich diese, wird der Test aktualisiert. Die Bewertungen reichen von „hervorragend“ bis „ungenügend“ (Quelle).
Testsieger der Risikolebensversicherung 2022
Im Folgenden sehen Sie die 14 Anbieter, die unter anderem mit mindestens einem ihrer Tarife als „hervorragend“ bewertet werden.
| Gesamtnote | ||
|---|---|---|
| Allianz | Hervorragend |
| Baloise | Hervorragend |
 | Versicherungskammer Bayern | Hervorragend |
| BdV Mitgliederservice | BdV Mitgliederservice | Hervorragend |
 | Continentale | Hervorragend |
| CosmosDirekt | Hervorragend |
 | Delta Direkt | Hervorragend |
| Dialog | Hervorragend |
| Europa | Hervorragend |
 | LV 1871 | Hervorragend |
| Provinzial Rheinland | Hervorragend |
 | Signal Iduna | Hervorragend |
 | VPV | Hervorragend |
 | Zurich | Hervorragend |
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Tarife der Risikolebensversicherung im Test des Deutschen Finanz-Service Instituts
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat im Jahr 2019 Risikolebensversicherungen für spezielle Berufsgruppen getestet. Untersucht werden die Teilbereiche Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen werden anschließend zu einem Gesamtergebnis zusammengefasst.
Im Folgenden finden Sie die Anbieter, die für die jeweiligen Modellkunden der entsprechenden Berufsgruppen mit der Bestnote „hervorragend“ ausgezeichnet werden (Quelle).
Testsieger Angestellte 2019
Modellkunde Versicherungskaufmann
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| CosmosDirekt | Hervorragend | Hervorragend | 1,75 | Hervorragend |
| Dialog | Hervorragend | Gut | 1,00 | Hervorragend |
 | Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Europa | Sehr gut | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
 | Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Modellkunde Steuerfachangestellter
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Allianz | Hervorragend | Gut | 1,00 | Hervorragend |
| Dialog | Hervorragend | Gut | 1,00 | Hervorragend |
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Modellkunde Informatiker
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Dialog | Hervorragend | Gut | 1,00 | Hervorragend |
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
 | WGV | Sehr gut | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Testsieger Beamte 2019
Modellkunde Erzieherin
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Europa | Sehr gut | Sehr gut | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Modellkunde Justizvollzugsbeamter
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Dialog | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| WGV | Sehr gut | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Modellkunde Grundschullehrerin
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Europa | Sehr gut | Sehr gut | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Testsieger Heilberufe 2019
Modellkunde Apotheker
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Modellkunde Physiotherapeut
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Europa | Sehr gut | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| WGV | Sehr gut | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Modellkunde Arzthelferin
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Testsieger Selbständige
Modellkunde Architektin
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| CosmosDirekt | Hervorragend | Hervorragend | 1,75 | Hervorragend |
| Dialog | Hervorragend | Gut | 1,00 | Hervorragend |
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Europa | Sehr gut | Sehr gut | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Modellkunde Bilanzbuchhalter
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Modellkunde Frisör
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Europa | Sehr gut | Sehr gut | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Testsieger Berufsanfänger 2019
Modellkunde Einzelhandelskaufmann
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
Modellkunde Maschinenbauer
| Tarifbedingungen | Prämienbewertung | Finanzstärke | Gesamtbewertung | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Ergo | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Europa | Sehr gut | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
| Hannoversche | Hervorragend | Hervorragend | 1,00 | Hervorragend |
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Kundenorientierung der Lebensversicherer im Test von ServiceValue
Das Institut ServiceValue hat 2022 erneut seinen ServiceAtlas der Lebensversicherer herausgegeben. Bewertet wird die Kundenorientierung von 34 Lebensversicherern. In der dazu durchgeführten Online-Befragung werden die Urteile von 2.206 Kunden eingeholt. Dabei bewerten die Versicherungsnehmer die Lebensversicherer auf Grundlage ihrer Erfahrungen in den folgenden Kategorien:
Die folgenden neun Anbieter überzeugen in der Gesamtbewertung mit „sehr gut“. Diese Bewertung entspricht einer überdurchschnittlichen Kundenorientierung (Quelle).
Testsieger Kundenorientierung 2022
| Anbieter | Produkte | Kundenberatung | Kundenservice | Preis-Leistungs-Verhältnis | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|---|---|
| Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Sehr gut | Gut | Gut | Sehr gut | Sehr gut |
 | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
 | Gut | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Sehr gut | Gut | Gut | Gut | Sehr gut |
| Gut | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Sehr gut | Sehr gut | Gut | Gut | Sehr gut |
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Aktuelle BaFin-Beschwerdestatistik der Lebensversicherer
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr in einem Jahr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden zu den unterschiedlichen Versicherern.
Im Folgenden finden Sie die aktuelle Beschwerdestatistik für das Jahr 2021 im Bereich der Lebensversicherung. Diese haben wir um eine Beschwerdequote pro 100.000 Verträge ergänzt. So können Sie die Anbieter der Lebensversicherung besser miteinander vergleichen.
Beachten Sie: Die Beschwerdestatistik enthält keine Aussage darüber, ob die eingegangenen Beschwerden zu den Versicherern berechtigt waren oder nicht. Daher dient sie nur als Orientierungshilfe und kann nur bedingt eine Aussage zur Qualität der Versicherer treffen.
Beschwerdestatistik 2021
| Anbieter | Anzahl Verträge | Anzahl Beschwerden | Beschwerdequote |
|---|---|---|---|
| Deutsche Lebensversicherung | 662.661 | 1 | 0,15 |
| Sparkassen-Versicherung Sachsen | 596.555 | 1 | 0,17 |
| LVM | 806.417 | 2 | 0,25 |
| R+V Lebensversicherung AG | 4.150.319 | 14 | 0,34 |
| Öffentliche Leben Sachsen-Anhalt | 283.586 | 1 | 0,35 |
| Württembergische | 1.927.060 | 7 | 0,36 |
| Bayern-Versicherung | 1.925.396 | 8 | 0,42 |
| Targo | 1.912.213 | 9 | 0,47 |
| Alte Leipziger | 1.587.615 | 8 | 0,50 |
| Dialog | 366.755 | 2 | 0,55 |
| die Bayerische | 181.661 | 1 | 0,55 |
| Mecklenburgische | 163.776 | 1 | 0,61 |
| Europa | 486.840 | 3 | 0,62 |
| Helvetia | 153.675 | 1 | 0,65 |
| Bayerische Beamten | 145.809 | 1 | 0,69 |
| Provinzial Rheinland | 1.129.518 | 8 | 0,71 |
| Swiss Life | 978.124 | 7 | 0,72 |
| Ergo Leben | 3.713.253 | 27 | 0,73 |
| Saarland | 132.011 | 1 | 0,76 |
| Münchener Verein | 128.365 | 1 | 0,78 |
| Stuttgarter | 512.970 | 4 | 0,78 |
| Condor | 230.562 | 2 | 0,87 |
| LV 1871 | 630.936 | 6 | 0,95 |
| Debeka | 3.230.021 | 31 | 0,96 |
| Zurich | 2.883.752 | 28 | 0,97 |
| Continentale | 818.920 | 8 | 0,98 |
| SV Sparkassenversicherung | 1.564.878 | 16 | 1,02 |
| Allianz | 11.327.465 | 116 | 1,02 |
| Credit Life | 779.547 | 8 | 1,03 |
| Generali | 5.197.893 | 55 | 1,06 |
| Provinzial NordWest | 1.604.259 | 17 | 1,06 |
| Baloise (früher Basler) | 660.186 | 7 | 1,06 |
| VPV | 624.247 | 7 | 1,12 |
| Aioi Nissay Dowa Life | 177.792 | 2 | 1,12 |
| neue leben | 866.071 | 10 | 1,15 |
| Provinzial Hannover | 750.458 | 9 | 1,20 |
| uniVersa | 166.013 | 2 | 1,20 |
| Concordia | 165.790 | 2 | 1,21 |
| DEVK | 730.347 | 9 | 1,23 |
| Deutsche Ärzteversicherung | 237.453 | 3 | 1,26 |
| Nürnberger | 2.453.514 | 31 | 1,26 |
| Volkswohl Bund | 1.482.569 | 19 | 1,28 |
| Ideal | 603.252 | 8 | 1,33 |
| Öffentliche Leben Berlin | 222.886 | 3 | 1,35 |
| WWK | 957.653 | 13 | 1,36 |
| Signal Iduna | 1.522.593 | 21 | 1,38 |
| Athora | 210.568 | 3 | 1,42 |
| HanseMerkur | 279.345 | 4 | 1,43 |
| Axa | 2.542.493 | 37 | 1,46 |
| Ergo Vorsorge | 1.341.557 | 20 | 1,49 |
| Victoria | 794.781 | 13 | 1,64 |
| Hannoversche | 1.071.973 | 18 | 1,68 |
| R+V Leben | 58.093 | 1 | 1,72 |
| myLife | 114.069 | 2 | 1,75 |
| HDI | 1.911.160 | 35 | 1,83 |
| WGV | 53.575 | 1 | 1,87 |
| Barmenia | 260.984 | 5 | 1,92 |
| Gothaer | 1.196.716 | 26 | 2,17 |
| Cosmos | 1.288.409 | 30 | 2,33 |
| PB | 1.085.520 | 36 | 3,32 |
| Frankfurt Münchener | 233.418 | 9 | 3,86 |
| Proxalto | 3.410.667 | 141 | 4,13 |
| Nürnberger Beamten | 41.419 | 2 | 4,83 |
| Frankfurter | 80.588 | 5 | 6,20 |
| Entis | 72.138 | 7 | 9,70 |
| Heidelberger | 343.293 | 37 | 10,78 |
| Skandia | 220.202 | 62 | 28,16 |
| Branchendurchschnitt | 1,96* |
So werden die Anbieter der Risikolebensversicherung getestet
Unser Bewertungsschlüssel
Um Ihnen die Auswahl Ihrer Risikolebensversicherung so einfach wie möglich zu machen, haben wir für Sie alle Ergebnisse unabhängiger Tests der Risikolebensversicherung zusammengetragen und ausgewertet. In der folgenden Tabelle sehen Sie, wie viele Punkte wir für die jeweiligen Testergebnisse vergeben. Die höchste zu erreichende Punktzahl beträgt 25. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Risikolebensversicherung.
| Punkte | Franke und Bornberg Fs Ø | DFSI-Rating Ø | ServiceValue ServiceAtlas | Beschwerdequote |
|---|---|---|---|---|
| 7 | Hervorragend | Hervorragend | Sehr gut | |
| 6 | Sehr gut | |||
| 5 | Gut | Sehr gut | ||
| 4 | Befriedigend | Gut | <0,96 | |
| 3 | Ausreichend | Gut | 0,96 – 1,45 | |
| 2 | Mangelhaft | 1,46 – 2,46 | ||
| 1 | Ungenügend | Befriedigend | Unter Durchschnitt | 2,47 – 2,96 |
| 0 | nicht aufgeführt | nicht aufgeführt | nicht aufgeführt | > 2,96 oder nicht aufgeführt |
Franke und Bornberg
Das renommierte Analyseinstitut Franke und Bornberg testet regelmäßig die Anbieter der Risikolebensversicherung und ihre Tarife. Bewertet werden dabei die bedingungsseitig zugesagten Leistungen in neun Hauptkriterien sowie 36 Detailkriterien. Die für die einzelnen Kriterien erreichten Punkte werden aufsummiert und ergeben so eine Einordnung in eine von sieben Bewertungsklassen. Die Darstellung der Ergebnisse erfolgt in Form eines Notensystems mit sieben Abstufungen von FFF+ (hervorragend) bis F- (ungenügend) (Quelle).
Deutsches Finanz-Service institut
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat die Tarife von Risikolebensversicherern für unterschiedliche Berufsgruppen untersucht. Bewertet werden dabei die Teilbereiche Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen fließen mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtnote ein. Die Gewichtung liegt bei 40 Prozent Tarifbedingungen, 35 Prozent Beitragsgestaltung und 25 Prozent Bonität. In den untersuchten Berufsgruppen Angestellte, Beamte, Heilberufe, Selbständige und Berufsanfänger werden zudem jeweils unterschiedliche Modellkunden betrachtet (Quelle).
ServiceValue
Jedes Jahr führt das Institut ServiceValue eine Vergleichsstudie zu Anbietern der Lebensversicherung durch. Für den ServiceAtlas Lebensversicherer 2022 werden 2.206 Versicherungsnehmer zu insgesamt über 20 allgemeinen und spezifischen Service- und Leistungsmerkmalen aus den Kategorien Produkte, Kundenberatung, Kundenservice und Preis-Leistungs-Verhältnis befragt. Bewertet werden kann ein Versicherer, bei dem der Befragte innerhalb der letzten zwölf Monate Kunde war und mindestens eines der folgenden Produkte abgeschlossen hat: Kapitallebensversicherung, Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, staatlich geförderte Rente, private Rentenversicherung oder betriebliche Altersvorsorge.
Das Ergebnis „gut“ erhalten die Versicherer, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Ergebnis „sehr gut“ erhält, wer wiederum besser als der Durchschnitt der mit „gut“ ausgezeichneten Anbieter bewertet wurde (Quelle).
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