Risikolebens­versicherung im Test (2022)

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zuletzt aktualisiert am

Das erwartet Sie hier

Die besten Anbieter der Risikolebens­versicherung 2022. Persönliche Empfehlungen vom transparent-beraten.de-Team. Außerdem: die aktuellen Testsieger renommierter Testinstitute für Sie zusammengefasst.

Inhalt dieser Seite
  1. Unsere Empfehlung
  2. Die besten Anbieter nach Berufsgruppe
  3. Tariftest von Franke und Bornberg
  4. Tariftest des DFSI
  5. Kundenorientierung im Test von ServiceValue
  6. Aktuelle BaFin Beschwerdestatistik
  7. So wird getestet

Das Wichtigste in Kürze

  • Unsere Experten empfehlen Ihnen unter anderem die Anbieter Europa, Basler und Dialog.
  • Wir haben für Sie alle Testergebnisse des DFSI, von Franke und Bornberg sowie ServiceValue zu allen Anbietern ausgewertet und übersichtlich aufbereitet.
  • In unserer Auswertung überzeugen vor allem die Anbieter Hannoversche, Allianz und Cosmos Direkt.
  • Im Test von Franke und Bornberg liegen die Basler, Dialog und Europa vorne.
  • In den Ratings des DFSI überzeugen vor allem die Hannoversche, Europa und Ergo.

Unsere Anbieter-Empfehlung der Risikolebens­versicherung

Bei den Empfehlungen eines Risikolebens­versicherers legen wir besonderen Wert auf den Preis, den Leistungsumfang und natürlich die Kunden­zufriedenheit. Mit den folgenden drei Anbietern haben unsere Experten gemeinsam mit unseren Kunden die besten Erfahrungen gemacht. Beachten Sie jedoch, dass Ihre Risikolebens­versicherung genau auf Sie und Ihre persönlichen Anforderungen zugeschnitten sein sollte. Eine professionelle Beratung ist daher unabdingbar. Fordern Sie hierzu direkt einen kostenfreien Vergleich an.

Diese drei Anbieter empfehlen wir

Bei der Europa besteht die Möglichkeit einer konstanten Risikolebens­versicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme zur Absicherung der Hinterbliebenen. Außerdem wird eine linear fallenden Risikolebens­versicherung, bei der die Versicherungssumme jedes Jahr um den gleichen Betrag sinkt, und einer annuitätisch fallenden Risikolebens­versicherung, bei der sich die Versicherungssumme nach individuellen Anforderungen verringert, angeboten. Bei der Absicherung eines Immobiliendarlehens erfolgt eine Risikoprüfung mit weniger Gesundheitsfragen. Nichtraucher zahlen besonders niedrige Beiträge.

Die Risikolebens­versicherung der Basler kann mit einer Versicherungssumme zwischen 50.000 und 1 Million Euro abgeschlossen werden. Zudem können Kunden zwischen einer konstanten oder fallenden Versicherungssumme wählen. Sichern sich beispielsweise Ehegatten gegenseitig ab, profitieren sie von einem Beitragsnachlass. In der Tarifvariante Premium wird nach einer Vertragslaufzeit von drei Jahren im Todesfall vorab eine Soforthilfe von zehn Prozent bis maximal 10.000 Euro der Versicherungssumme gezahlt.

Die Dialog bietet in ihrer Risikolebens­versicherung eine Vielzahl von Summenverläufen und Finanzierungsarten. Zudem ist für Unternehmen eine Keyman-Absicherung von bis zu neun Personen in Schlüsselpositionen möglich. Motorradfahren kann ohne Aufpreis mit eingeschlossen werden.

Foto von Achim Wehrmann
Achim Wehrmann
Berater
Logo EUROPA Versicherungen
Absicherung
Konstant oder fallend (variabel, linear und annuitätisch)
Besonderheiten
Pflege-Bonus, Baufi-Schutz Kurzantrag, Nach­versicherungsgarantie, vorläufiger Versicherungs­schutz, Zusatz­schutz Krebs Plus, dynamische Leistungserhöhung
Logo Basler Versicherungen
Absicherung
Konstant oder fallend (variabel, linear und annuitätisch)
Besonderheiten
Nach­­versicherungsgarantie, vorgezogene Todesfallleistung, Soforthilfe, Verlängerungsoption, Baubonus, Beitragsnachlass durch Partnervorteil
Logo Dialog Versicherung AG
Absicherung
Konstant, fallend (linear und annuitätisch) oder wahlfrei
Besonderheiten
Vorläufiger Versicherungs­schutz, Keyman-Absicherung (bis zu neun Personen), Einschluss Motorradfahren ohne Aufpreis, Kurzantrag bei Baufinanzierung

Kostenfreier Tarifvergleich zur Risikolebens­versicherung

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Die besten Anbieter der Risikolebens­versicherung für Ihre Berufsgruppe

Hier finden Sie die jeweils zehn besten Anbieter der Risikolebens­versicherung für ausgewählte Berufsgruppen.

Die Anbieter der Risikolebens­versicherung und ihre Tarife werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Ratingagenturen und Instituten getestet. Wir haben für Sie alle Ergebnisse dieser Tests zusammengetragen und nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel ausgewertet. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen. So sehen Sie genau, welche Ergebnisse in den einzelnen Tests erzielt werden und welche Anbieter in der Summe aller Tests am besten abschneiden. Klicken Sie ganz einfach hier, um direkt zu Ihrer Berufsgruppe zu springen:

Angestellte
Beamte
Heilberufe
Selbständige
Berufsanfänger


Die besten Anbieter für Angestellte

Franke und Bornberg ØDFSI-Rating ØServiceValue
ServiceAtlas
Beschwerde­quoteGesamtwertung
von 100
AllianzFFFSehr gutSehr gut1,2684
Logo CosmosDirektCosmos DirektFFFSehr gutSehr gut1,8380
Logo Alte LeipzigerAlte LeipzigerFF+GutSehr gut1,0372
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGHannoverscheFFFSehr gutGut1,9172
Logo neue leben Versicherungenneue lebenFF+GutSehr gut1,0272
Logo Generali Deutschland AGGeneraliFFFSehr gut0,7768
Logo ProvinzialProvinzial RheinlandFFFSehr gut0,5268
Logo WWK VersicherungenWWKFF+GutSehr gut2,2368
Logo Basler VersicherungenBaslerFFFGutSehr gut3,0664
EuropaFFFSehr gutUnter Durchschnitt0,4164
Quelle: Franke und Bornberg, DFSI-Rating, ServiceValue ServiceAtlas, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die besten Anbieter für Beamte

Franke und Bornberg ØDFSI-Rating ØServiceValue
ServiceAtlas
Beschwerde­quoteGesamtwertung
von 100
AllianzFFFSehr gutSehr gut1,2684
Cosmos DirektFFFSehr gutSehr gut1,8380
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGHannoverscheFFFHervorragendGut1,9180
Logo Alte LeipzigerAlte LeipzigerFF+GutSehr gut1,0372
Logo EUROPA VersicherungenEuropaFFFHervorragendUnter Durchschnitt0,4172
Logo neue leben Versicherungenneue lebenFF+GutSehr gut1,0272
Logo Generali Deutschland AGGeneraliFFFSehr gut0,7768
Logo ProvinzialProvinzial RheinlandFFFSehr gut0,5268
Logo WWK VersicherungenWWKFF+GutSehr gut2,2368
Logo Basler VersicherungenBaslerFFFGutSehr gut3,0664
Quelle: Franke und Bornberg, DFSI-Rating, ServiceValue ServiceAtlas, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die besten Anbieter für Heilberufe

Franke und Bornberg ØDFSI-Rating ØServiceValue
ServiceAtlas
Beschwerde­quoteGesamtwertung
von 100
AllianzFFFSehr gutSehr gut1,2684
Cosmos DirektFFFSehr gutSehr gut1,8380
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGHannoverscheFFFHervorragendGut1,9180
Logo Alte LeipzigerAlte LeipzigerFF+GutSehr gut1,0372
Logo neue leben Versicherungenneue lebenFF+GutSehr gut1,0272
Logo Generali Deutschland AGGeneraliFFFSehr gut0,7768
Logo ProvinzialProvinzial RheinlandFFFSehr gut0,5268
Logo WWK VersicherungenWWKFF+GutSehr gut2,2368
Logo Basler VersicherungenBaslerFFFGutSehr gut3,0664
EuropaFFFSehr gutUnter Durchschnitt0,4164
Quelle: Franke und Bornberg, DFSI-Rating, ServiceValue ServiceAtlas, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die besten Anbieter für Selbständige

Franke und Bornberg ØDFSI-Rating ØServiceValue
ServiceAtlas
Beschwerde­quoteGesamtwertung
von 100
AllianzFFFSehr gutSehr gut1,2684
Cosmos DirektFFFSehr gutSehr gut1,8380
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGHannoverscheFFFHervorragendGut1,9180
Logo Alte LeipzigerAlte LeipzigerFF+GutSehr gut1,0372
Logo EUROPA VersicherungenEuropaFFFHervorragendUnter Durchschnitt0,4172
Logo neue leben Versicherungenneue lebenFF+GutSehr gut1,0272
Logo Generali Deutschland AGGeneraliFFFSehr gut0,7768
Logo ProvinzialProvinzial RheinlandFFFSehr gut0,5268
Logo WWK VersicherungenWWKFF+GutSehr gut2,2368
Logo Basler VersicherungenBaslerFFFGutSehr gut3,0664
Quelle: Franke und Bornberg, DFSI-Rating, ServiceValue ServiceAtlas, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die besten Anbieter für Berufsanfänger

Franke und Bornberg ØDFSI-Rating ØServiceValue
ServiceAtlas
Beschwerde­quoteGesamtwertung
von 100
AllianzFFFSehr gutSehr gut1,2684
Cosmos DirektFFFSehr gutSehr gut1,8380
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGHannoverscheFFFHervorragendGut1,9180
Logo EUROPA VersicherungenEuropaFFFHervorragendUnter Durchschnitt0,4172
Logo neue leben Versicherungenneue lebenFF+GutSehr gut1,0272
Logo Generali Deutschland AGGeneraliFFFSehr gut0,7768
Logo ProvinzialProvinzial RheinlandFFFSehr gut0,5268
Logo WWK VersicherungenWWKFF+GutSehr gut2,2368
Logo Basler VersicherungenBaslerFFFGutSehr gut3,0664
Logo Stuttgarter Lebensversicherung a.G.StuttgarterFF+Sehr gutGut2,3564
Quelle: Franke und Bornberg, DFSI-Rating, ServiceValue ServiceAtlas, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Wie die unterschiedlichen Institute genau testen, was ihre Bewertungen bedeuten und wie sich unsere Gesamtwertung genau zusammensetzt, lesen Sie hier:

So werden die Anbieter getestet

Kostenfreier Tarifvergleich zur Risikolebens­versicherung

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Tarife der Risikolebens­versicherung im Test von Franke und Bornberg

Im Jahr 2022 hat das Analyse­haus Franke und Bornberg einen umfassenden Test der Risikolebens­versicherung durchgeführt. Dabei werden die Tarife zahlreicher Versicherer anhand von neun Hauptkriterien und 36 Detailkriterien überprüft. Die Bewertung erfolgt ausschließlich auf der Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen. Ändern sich diese, wird der Test aktualisiert. Die Bewertungen reichen von „hervorragend“ bis „ungenügend“ (Quelle).


Testsieger der Risikolebens­versicherung 2022

Im Folgenden sehen Sie die 13 Anbieter, die unter anderem mit mindestens einem ihrer Tarife als „hervorragend“ bewertet werden.

Gesamtnote
Logo Allianz Deutschland AGAllianzHervorragend
Logo Basler VersicherungenBaslerHervorragend
Versicherungskammer BayernHervorragend
BdV MitgliederserviceBdV MitgliederserviceHervorragend
Logo Continentale VersicherungsverbundContinentaleHervorragend
Logo CosmosDirektCosmos DirektHervorragend
Delta DirektHervorragend
Logo DialogDialogHervorragend
Logo EUROPA VersicherungenEuropaHervorragend
Logo Lebensversicherung von 1871 a. G. MünchenLV 1871Hervorragend
Logo ProvinzialProvinzial RheinlandHervorragend
Logo SIGNAL IDUNASignal IdunaHervorragend
Logo VPV VersicherungenVPVHervorragend
Quelle: Franke und Bornberg; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Kostenfreier Tarifvergleich zur Risikolebens­versicherung

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Tarife der Risikolebens­versicherung im Test des Deutschen Finanz-Service Instituts

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat im Jahr 2019 Risikolebens­versicherungen für spezielle Berufsgruppen getestet. Untersucht werden die Teilbereiche Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen werden anschließend zu einem Gesamtergebnis zusammengefasst.

Im Folgenden finden Sie die Anbieter, die für die jeweiligen Modellkunden der entsprechenden Berufsgruppen mit der Bestnote „hervorragend“ ausgezeichnet werden (Quelle).


Testsieger Angestellte 2019

Modellkunde Versicherungskaufmann

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
Cosmos DirektHervorragendHervorragend1,75Hervorragend
Logo DialogDialogHervorragendGut1,00Hervorragend
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Steuerfachangestellter

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
AllianzHervorragendGut1,00Hervorragend
Logo DialogDialogHervorragendGut1,00Hervorragend
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Informatiker

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
Logo DialogDialogHervorragendGut1,00Hervorragend
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
WGVSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Testsieger Beamte 2019

Modellkunde Erzieherin

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutSehr gut1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Justizvollzugsbeamter

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
Logo DialogDialogHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
WGVSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Grundschullehrerin

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutSehr gut1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Testsieger Heilberufe 2019

Modellkunde Apotheker

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Physiotherapeut

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
WGVSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Arzthelferin

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Testsieger Selbständige

Modellkunde Architektin

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
Cosmos DirektHervorragendHervorragend1,75Hervorragend
Logo DialogDialogHervorragendGut1,00Hervorragend
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutSehr gut1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Bilanzbuchhalter

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Frisör

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutSehr gut1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Testsieger Berufsanfänger 2019

Modellkunde Einzelhandelskaufmann

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Maschinenbauer

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Kostenfreier Tarifvergleich zur Risikolebens­versicherung

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Kundenorientierung der Lebens­versicherer im Test von ServiceValue

Das Institut ServiceValue hat 2022 erneut seinen ServiceAtlas der Lebens­versicherer herausgegeben. Bewertet wird die Kundenorientierung von 34 Lebens­versicherern. In der dazu durchgeführten Online-Befragung werden die Urteile von 2.206 Kunden eingeholt. Dabei bewerten die Versicherungsnehmer die Lebens­versicherer auf Grundlage ihrer Erfahrungen in den folgenden Kategorien:

  • Produkte
  • Kundenberatung
  • Kundenservice
  • Preis-Leistungs-Verhältnis

Die folgenden neun Anbieter überzeugen in der Gesamtbewertung mit „sehr gut“. Diese Bewertung entspricht einer überdurchschnittlichen Kundenorientierung (Quelle).


Testsieger Kundenorientierung 2022

AnbieterProdukteKundenberatungKundenservicePreis-Leistungs-VerhältnisGesamtbewertung
Logo Allianz Deutschland AGSehr gutSehr gutSehr gutGutSehr gut
Logo Basler VersicherungenSehr gutSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Sehr gutGutGutSehr gutSehr gut
Logo LVM VersicherungSehr gutSehr gutSehr gutGutSehr gut
GutSehr gutSehr gutGutSehr gut
Logo neue leben VersicherungenGutSehr gutGutSehr gutSehr gut
Logo Alte LeipzigerSehr gutGutGutGutSehr gut
Logo ProvinzialGutSehr gutSehr gutGutSehr gut
Logo WWK VersicherungenSehr gutSehr gutGutGutSehr gut
Quelle: ServiceValue ServiceAtlas; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Kostenfreier Tarifvergleich zur Risikolebens­versicherung

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Aktuelle BaFin-Beschwerde­statistik der Lebens­versicherer

Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr in einem Jahr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden zu den unterschiedlichen Versicherern.

Im Folgenden finden Sie die aktuelle Beschwerdestatistik für das Jahr 2020 im Bereich der Lebens­versicherung. Diese haben wir um eine Beschwerdequote pro 100.000 Verträge ergänzt. So können Sie die Anbieter der Lebens­versicherung besser miteinander vergleichen.

Beachten Sie: Die Beschwerdestatistik enthält keine Aussage darüber, ob die eingegangenen Beschwerden zu den Versicherern berechtigt waren oder nicht. Daher dient sie nur als Orientierungshilfe und kann nur bedingt eine Aussage zur Qualität der Versicherer treffen.

Beschwerdestatistik 2020

AnbieterAnzahl VerträgeAnzahl BeschwerdenBeschwerdequote
Targo2.067.62340,19
R+V4.146.712110,27
Ideal607.78320,33
Provinzial Hannover768.74030,39
Europa488.93120,41
Deutsch Lebensersicherung675.59130,44
Provinzial Rheinland1.154.75860,52
DEVK Deutsche Eisenbahn508.98030,56
Bayern-Versicherung1.892.690120,63
Generali5.164.552400,77
Credit Life639.80950,78
myLife121.24610,82
Sparkassen-Versicherung Sachsen593.22050,82
Württembergische1.994.981170,85
LVM797.35070,88
VPV659.19660,91
Inter104.69110,96
neue leben882.69091,02
Alte Leipziger1.548.805161,03
Öffentliche Sachsen-Anhalt282.69331,06
Provinzial NordWest1.634.312181,10
Concordia167.99721,19
Debeka3.274.600391,19
Allianz11.141.4761401,26
LV 1871631.10881,27
Helvetia153.42921,30
Zurich2.977.077391,31
SV Sparkassen­versicherung1.592.901211,32
Condor223.16631,34
Signal Iduna1.551.592211,35
Ergo3.917.367551,40
DEVK746.594111,47
Continentale795.597121,51
Volkswohl Bund1.471.100231,56
Swiss Life942.696151,59
Frankfurt Münchener250.35341,60
PB Versicherungen1.085.398181,66
HDI1.984.234331,66
Deutsche Ärzte­versicherung233.30741,71
Athora226.40241,77
Cosmos1.314.935241,83
Mecklenburgische163.99831,83
Hannoversche1.048.307201,91
Gothaer1.230.015262,11
Axa2.598.424552,12
WWK940.031212,23
Nürnberger Beamten43.44612,30
Frankfurter86.36722,32
Proxalto3.627.104852,34
Nürnberger2.514.551592,35
Stuttgarter510.179122,35
Ergo Vorsorge1.312.665312,36
uniVersa168.26242,38
Hanse Merkur291.98672,40
Bayerische Beamten157.40342,54
Victoria848.129232,71
Basler653.966203,06
Interrisk94.06033,19
Barmenia255.385103,92
Direkte Leben48.58224,12
Entis79.60845,02
Skandia230.970166,93
Heidelberger351.4724011,38
Vereinigte Post­versicherung2229090,91**
Aioi Nissay Dowa Life Ins­urance of Europekeine Angabe1nicht möglich
Branchendurchschnitt1,82*
Qulle: BaFin; *Versicherer ohne Angaben zum Vertragsstand wurden hierfür nicht berücksichtigt. **Aufgrund ihrer stark verzerrten Beschwerdequote wird die Vereinigte Post­versicherung aus der Berechnung des Branchendurchschnitts weggelassen; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

So werden die Anbieter der Risikolebens­versicherung getestet

Unser Bewertungsschlüssel

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Um Ihnen die Auswahl Ihrer Risikolebens­versicherung so einfach wie möglich zu machen, haben wir für Sie alle Ergebnisse unabhängiger Tests der Risikolebens­versicherung zusammengetragen und ausgewertet. In der folgenden Tabelle sehen Sie, wie viele Punkte wir für die jeweiligen Testergebnisse vergeben. Die höchste zu erreichende Punktzahl beträgt 25. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Risikolebens­versicherung.

PunkteFranke und Bornberg Fs ØDFSI-Rating ØServiceValue
ServiceAtlas
Beschwerde­quote
7HervorragendHervorragendSehr gut
6Sehr gut
5GutSehr gut
4BefriedigendGut<0,80
3AusreichendGut0,80 – 1,29
2Mangelhaft1,30 – 2,30
1UngenügendBefriedigendUnter Durchschnitt2,31 – 2,80
0nicht aufgeführtnicht aufgeführtnicht aufgeführt> 2,80 oder
nicht aufgeführt

Franke und Bornberg

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Das renommierte Analyseinstitut Franke und Bornberg testet regelmäßig die Anbieter der Risikolebens­versicherung und ihre Tarife. Bewertet werden dabei die bedingungsseitig zugesagten Leistungen in neun Hauptkriterien sowie 36 Detailkriterien. Die für die einzelnen Kriterien erreichten Punkte werden aufsummiert und ergeben so eine Einordnung in eine von sieben Bewertungsklassen. Die Darstellung der Ergebnisse erfolgt in Form eines Notensystems mit sieben Abstufungen von FFF+ (hervorragend) bis F- (ungenügend) (Quelle).

Deutsches Finanz-Service institut

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Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat die Tarife von Risikolebens­versicherern für unterschiedliche Berufsgruppen untersucht. Bewertet werden dabei die Teilbereiche Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen fließen mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtnote ein. Die Gewichtung liegt bei 40 Prozent Tarifbedingungen, 35 Prozent Beitragsgestaltung und 25 Prozent Bonität. In den untersuchten Berufsgruppen Angestellte, Beamte, Heilberufe, Selbständige und Berufsanfänger werden zudem jeweils unterschiedliche Modellkunden betrachtet (Quelle).

ServiceValue

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Jedes Jahr führt das Institut ServiceValue eine Vergleichsstudie zu Anbietern der Lebens­versicherung durch. Für den ServiceAtlas Lebens­versicherer 2022 werden 2.206 Versicherungsnehmer zu insgesamt über 20 allgemeinen und spezifischen Service- und Leistungsmerkmalen aus den Kategorien Produkte, Kundenberatung, Kundenservice und Preis-Leistungs-Verhältnis befragt. Bewertet werden kann ein Versicherer, bei dem der Befragte innerhalb der letzten zwölf Monate Kunde war und mindestens eines der folgenden Produkte abgeschlossen hat: Kapitallebens­versicherung, Risikolebens­versicherung, Berufsunfähigkeits­versicherung, staatlich geförderte Rente, private Renten­versicherung oder betriebliche Altersvorsorge.

Das Ergebnis „gut“ erhalten die Versicherer, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Ergebnis „sehr gut“ erhält, wer wiederum besser als der Durchschnitt der mit „gut“ ausgezeichneten Anbieter bewertet wurde (Quelle).

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Katharina Tennius
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