Risikolebensversicherung im Test
- Die Risikolebensversicherung wird regelmäßig unabhängigen Tests unterzogen.
- In den letzten beiden Jahren haben verschiedene Analysehäuser ausführliche Tests durchgeführt, um die besten Risikolebensversicherungen für verschiedene Berufsgruppen zu ermitteln.
- Lesen Sie hier, wer jeweils die aktuellen Testsieger der Risikolebensversicherung sind und wie die Anbieter in der jährlichen Beschwerdestatistik abschneiden.
DISQ: Die besten Risikolebensversicherungen (2020)
In Kooperation mit der Ratingagentur Franke und Bornberg und dem Nachrichtensender ntv prämiert das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) die besten Versicherungen in verschiedenen Kategorien. Eine davon ist die der Risikolebensversicherung. Dabei wurden
- Qualität,
- Preis und
- Leistung
- Delta Direkt: RL1
- Ergo Vorsorge: RLV Grundschutz (RIS518201Z)
- R+V: RG classic
- Stuttgarter: 20
- Europa: E-SRL
- Verti: RLV
- Delta Direkt: RL1
- DLVAG: RLV L0(DL)
- Ergo Vorsorge: RLV Grundschutz (RIS518201Z)
- Provinzial Rheinland: RisikoLeben Klassik Basis
- R+V: RG classic
- Stuttgarter: 20
- CosmosDirekt: CRB2
- EUROPA: E-SRL
- Hannoversche: T1N10
- Verti: RLV
- Ergo Vorsorge: RLV Grundschutz (RIS518201Z)
- Hannoversche: T1N10
- Verti: RLV
- Basis und Premium
- für Raucher und Nichtraucher
- für Handwerker und Angestellte
- Direkt- und Serviceversicherer (letztere stellen wir vermischt dar)
- Angestellte
- Beamte
- Heilberufe
- Selbständige
- Berufsanfänger
- Tarifbedingungen
- Beitragsgestaltung
- Bonität des Anbieters
- CosmosDirekt: Comfort-Schutz – Tarif CRC
- Dialog: RISK-vario Premium
- Ergo: Ergo Risikolebensversicherung
- Europa: Europa Risikolebensversicherung Premium (E-RLP)
- Hannoversche: T1-Plus
- Allianz: RisikoLebensversicherung Plus (LC0)
- Dialog: RISK-vario Premium
- Ergo: ERGO Risikolebensversicherung
- Hannoversche: T1-Plus
- Gesamtaussagen (Gesamtzufriedenheit, Kundenorientierung, Ruf und Image)
- Kundenbindung (Emotionaler Bindung, Loyalität, Weiterempfehlung)
- Produkten (Produktauswahl, Transparenz, Unterlagen, Flexibilität, …)
- Kundenberatung (Fachkompetenz, soziale Kompetenz, Verständlichkeit, …)
- Kundenservice (Erreichbarkeit, Reaktionszeit bei Fragen, Umgang mit Beschwerden, …)
- Preis-Leistungs-Verhältnis (Preis-Leistungsverhältnis und Kostentransparenz)
- CosmosDirekt
- WWK
- Generali
- Basler
- Allianz Hannoversche
- Axa
der Produkte ebenso bewertet wie der Service (Quelle).
Dies sind die drei Testsieger:
| Auszeichnung | Anbieter | Tarif |
| Auszeichnung | Anbieter | Tarif |
| 1. Platz | Provinzial | RisikoLeben Klassik Basis |
| 2. Platz | Ergo | Risikolebensversicherung Grundschutz |
| 3. Platz | Deutsche Lebensversicherung | RisikoLebensversicherung |
Nutzen Sie unser kostenfreies Formular, um einen individuellen Tarifvergleich anzufordern. Unsere Experten stellen Ihnen auf Grundlage Ihrer Angaben passende Angebote zusammen – inkl. der Testsieger 2020.
Kostenfreier Tarif-Vergleich zur Risikolebensversicherung
Aktuelle Tarife aus 2021 für Sie persönlich angepasst und optimiert.
Wir sind stolz auf eine hohe Kundenzufriedenheit!
Franke & Bornberg: Die besten Tarife der Risikolebensversicherung 2020
2019 arbeiteten Franke und Bornberg und FocusMoney zusammen, um einen Überblick über die besten Risikolebensversicherungen zu erstellen. Dabei unterschieden sie je nach Laufzeit des Tarifs. Folgende Anbieter und Tarife wurden als “hervorragend” bewertet (Quelle):
Die besten Risikolebensversicherungen für verschiedene Berufsgruppen (2020)
IVFP 2019
Auch das Institut für Vorsorge und Finanzplanung veröffentlichte 2019 ein Ranking der besten Risikolebensversicherungen. Dafür wurden die Tarife in mehrere Kategorien unterteilt:
Hier sind die bestbewerteten Tarife der einzelnen Kategorien (Quelle):
| Personengruppe | Basistarif | Premiumtarif |
| Angestellter, Nichtraucher | Deutsche Lebensversicherung AG: RisikoLebensversicherung | Allianz: Risikolebensversicherung Plus; Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG: RisikoLeben |
| Angestellter, Raucher | Deutsche Lebensversicherung AG: RisikoLebensversicherung | Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG: RisikoLeben |
| Handwerker, Nichtraucher | Deutsche Lebensversicherung AG: RisikoLebensversicherung | Allianz: RisikoLebensversicherung Plus |
| Handwerker, Raucher | Deutsche Lebensversicherung AG: RisikoLebensversicherung | Allianz: RisikoLebensversicherung Plus |
Ebenfalls sehr gute Bewertungen erhielt die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. mit dem RiskAL-Tarif.
DFSI: Risikolebensversicherung für unterschiedliche Berufsgruppen (2019)
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) arbeitete wie immer sehr detailliert und erstellte Rankings der besten Risikolebensversicherungen für je 2-3 Beispielkunden aus den folgenden Berufsgruppen:
Ihre Gesamtbewertung ergibt sich aus ihren Bewertungen von
Auf der Seite des Instituts ist die Methodik detailliert erklärt. (Quelle)
Beim Vergleichen verschiedener Anbieter und Tarife können solche Testergebnisse zweifellos eine gute Orientierung bieten. Sie können es sich aber noch etwas leichter machen, und sich unverbindlich auf Ihre Situation zugeschnittene Angebote zuschicken lassen, welche Sie dann vergleichen können – inkl. der aktuellen Testsieger.
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ServiceValue: Die beste Kundenorientierung (2020)
ServiceValue ermittelt 2020 durch die Befragung von 1.530 Kunden, wie kundenorientiert diese ihre Risikolebensversicherer einschätzten. Sie fragten nach:
Wer sich in den einzelnen Kategorien besonders hervorgetan hat, ist wie die Details der Studie dem Studienflyer zu entnehmen (Quelle).
Aktuelle BaFin-Beschwerdestatistik der Lebensversicherer
Im Folgenden finden Sie die komplette Beschwerdestatistik der Lebensversicherer. Die Daten werden immer für das vergangene Jahr ausgewertet – folglich basieren die Daten für 2020 auf denen von 2019. Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) erstellt die Statistik jedes Jahr auf Grundlage der eingegangenen Beschwerden von Versicherungskunden. Beachten Sie jedoch, dass dies keine Auskunft über die Berechtigung der Beschwerden gibt. Es werden lediglich die eingegangenen und abschließend bearbeiteten Anträge gezählt (Quelle). Wir haben Ihnen zur besseren Vergleichbarkeit außerdem die Beschwerdequote errechnet. Dabei handelt es sich um die Anzahl der Beschwerden pro 100.000 Verträge.
| Anbieter | Anzahl Verträge | Anzahl Beschwerden | Beschwerdequote |
|---|---|---|---|
| Credit Life AG | 707.131 | 1 | 0,14 |
| Deutsche Lebensversicherung | 665.456 | 1 | 0,15 |
| Europa Leben | 492.496 | 1 | 0,20 |
| Provinzial Hannover | 787.643 | 2 | 0,25 |
| Continentale | 773.886 | 2 | 0,26 |
| R+V | 4.152.828 | 14 | 0,34 |
| SparkassenVersicherung Sachsen | 582.987 | 2 | 0,34 |
| Öffentliche Leben Sachsen-Anhalt | 281.655 | 1 | 0,36 |
| SV SparkassenVersicherung | 1.610.698 | 7 | 0,43 |
| Öffentliche Leben Berlin | 226.922 | 1 | 0,44 |
| Condor | 221.308 | 1 | 0,452 |
| Ideal | 605.577 | 3 | 0,50 |
| LVM | 790.240 | 4 | 0,51 |
| Dialog | 367.911 | 2 | 0,54 |
| Provinzial Nordwest | 1.653.894 | 9 | 0,54 |
| Volkswohl Bund | 1.460.116 | 8 | 0,55 |
| Hannoversche | 1.021.204 | 6 | 0,59 |
| Bayern-Versicherung | 1.856.510 | 11 | 0,6 |
| Alte Leipziger | 1.507.415 | 9 | 0,6 |
| Targo Leben | 2.074.526 | 13 | 0,63 |
| Hanse Merkur | 292.982 | 2 | 0,68 |
| Münchener Verein | 130.420 | 1 | 0,77 |
| Athora Leben | 244.251 | 2 | 0,82 |
| Allianz | 10.864.800 | 89 | 0,82 |
| DEVK | 764.670 | 7 | 0,92 |
| Inter | 107.964 | 1 | 0,93 |
| Provinzial Rheinland | 1.176.577 | 11 | 0,93 |
| Direkte Leben | 105.396 | 1 | 0,95 |
| Stuttgarter | 510.823 | 5 | 0,98 |
| Debeka | 3.334.144 | 33 | 0,99 |
| Aachen Münchener | 5.121.403 | 51 | 0,10 |
| Württembergische | 1.989.499 | 20 | 1,01 |
| Frankfurt Münchener | 267.833 | 3 | 1,12 |
| Neue Leben | 888.283 | 10 | 1,13 |
| Universa | 170.595 | 2 | 1,17 |
| Ergo | 4.120.169 | 49 | 1,19 |
| Ergo Direkt | 944.117 | 12 | 1,27 |
| VPV | 692.437 | 9 | 1,30 |
| Deutsche Ärzteversicherung | 228.125 | 3 | 1,32 |
| LV 1871 | 636.147 | 9 | 1,41 |
| Cosmos | 1.340.973 | 19 | 1,42 |
| Gotaher | 1.263.210 | 18 | 1,42 |
| Saarland Leben | 137.164 | 2 | 1,46 |
| HDI | 2.068.096 | 31 | 1,50 |
| WWK | 930.064 | 14 | 1,51 |
| Basler (Schweiz) | 653.327 | 10 | 1,53 |
| Zurich | 3.058.348 | 47 | 1,54 |
| Axa | 2.657.010 | 43 | 1,62 |
| VRK | 228.902 | 4 | 1,75 |
| PB Lebensversicherung | 1.080.446 | 19 | 1,76 |
| Bayerische Beamtenversicherung Leben | 170.115 | 3 | 1,76 |
| Proxalto Leben | 3.844.153 | 68 | 1,77 |
| WGV | 55.841 | 1 | 1,80 |
| Süddeutsche Leben | 55.610 | 1 | 1,80 |
| Mecklenburgische Leben | 163.437 | 3 | 1,84 |
| Helvetia | 152.608 | 3 | 1,97 |
| Swiss Life | 915.085 | 18 | 1,97 |
| Signal Iduna | 1.585.986 | 34 | 2,14 |
| Nürnberger | 2.562.418 | 68 | 2,66 |
| Victoria Leben | 906.908 | 25 | 2,76 |
| Karslruher Leben | 76.450 | 3 | 3,92 |
| Itzehoer | 70.954 | 3 | 4,23 |
| Entis Leben AG | 85.746 | 4 | 4,67 |
| Barmenia | 249.415 | 13 | 5,21 |
| Skandia Leben | 243.094 | 17 | 6,99 |
| Frankfurter leben | 92.282 | 7 | 7,59 |
| Heidelberger Leben | 363.536 | 30 | 8,26 |
Fazit
Bei der Auswahl der besten Risikolebensversicherung sind verschiedene Analysehäuser zu unterschiedlichen Schlüssen gekommen. Dennoch gibt es einige Versicherungen, die konsistent gute Bewertungen erhalten haben. Unabhängige Testergebnisse können eine gute Orientierung für den eigenen Versicherungsvergleich bieten.
… mehr zur Risikolebensversicherung
gute Beratung.