Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der VPV an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der VPV gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der VPV im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die VPV Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
95
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die VPV im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Im Jahr 2024 hat das unabhängige Analysehaus Franke und Bornberg erneut zahlreiche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung getestet. Dabei werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. In den jeweiligen Kategorien werden die Tarife auf Grundlage ihrer Leistungspraxis und der aktuellen Versicherungsbedingungen untersucht.
Die VPV wird mit ihren Tarifen in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung der VPV werden durchgehend mit „hervorragend“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
2024 hat Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 41 Anbietern untersucht. Bewertet werden die Tarife auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Das Gesamtergebnis setzt sich aus den Noten dieser beiden Teilbereiche zusammen.
VPV Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Tarif SBU der VPV wird mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“ ausgezeichnet.
Unsere Bewertung der VPV
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der VPV
Tarif Berufsunfähigkeits-Schutz
Im Tarif Berufsunfähigkeits-Schutz erhalten Versicherungsnehmer die vereinbarte monatliche Rente ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent und wenn der Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht ausgeübt werden kann. Geleistet wird ab dem Eintritt der Berufsunfähigkeit – auch rückwirkend. Zudem enthalten ist unter anderem eine Infektionsklausel für alle Berufe sowie eine Nachversicherungsgarantie, durch die nach bestimmten Lebensereignissen die Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden kann. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet.
Für junge Menschen besteht die Möglichkeit, mit der Option Starter-BU zu niedrigeren Beiträgen in die Berufsunfähigkeitsversicherung einzusteigen. Zusätzlich kann optional eine Leistung bereits bei Arbeitsunfähigkeit, eine Sofortleistung und eine garantierte Rentensteigerung abgeschlossen werden.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der VPV
Die VPV bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen an. Es wird ermöglicht, die Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Lebensereignissen zu erhöhen.
Schwächen der VPV
Trotz der flexiblen Nachversicherungsgarantie sind die Erhöhungsmöglichkeiten bei bestimmten Ereignissen auf 1.500 Euro monatlich begrenzt. Die Dynamikoptionen sind ebenfalls begrenzt, insbesondere für Schüler und Studenten.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der VPV
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der VPV liegt preislich im mittleren Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten variieren je nach individuellen Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Versicherungssumme. Für einen 30-jährigen Bürokaufmann beträgt der monatliche Beitrag etwa 39 Euro für eine monatliche Rente von 1.500 Euro. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt für die gleiche Rentenhöhe rund 45 Euro monatlich.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 wird die VPV nicht bewertet.
ServiceValue führte im Jahr 2023 eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern in das Ergebnis mit ein. Die VPV wird an dieser Stelle nicht bewertet. Welche Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung dagegen aussagekräftig bewertet werden und mit denen Versicherungskunden die besten Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
1,2
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der VPV liegt im Jahr 2023 bei 1,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen im Bereich Lebensversicherung sieben Beschwerden zur VPV ein. Bei einem Gesamtbestand von 562.902 Versicherungsverträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen lassen sich jedoch keine Rückschlüsse ziehen, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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