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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Warum eine Betriebshaftpflicht in der Landwirtschaft sinnvoll ist und wie Sie den bestmöglichen Versicherungsschutz für Ihren Betrieb erhalten.
Inhalt dieser Seite
Was macht eine gute Betriebshaftpflichtversicherung für Landwirte aus?
So profitieren Landwirte von einer guten Betriebshaftpflicht
Warum ist eine Betriebshaftpflicht ratsam?
Erleiden Dritte im Zuge der betrieblichen Tätigkeiten von Landwirten Personen-, Sach- oder Vermögensschäden, können sie Schadensersatzansprüche vor Gericht geltend machen.
Die höchsten Schadensersatzansprüche entstehen in der Regel durch Personenschäden. In der Landwirtschaft ist das Schadensrisiko besonders hoch. Mit einer Vielzahl von großen Maschinen werden das Land bewirtet, Äcker bestellt oder auch Bäume abgeholzt. Wo große, schwere Maschinen im Einsatz sind, kann sehr schnell ein Unfall mit fatalen Folgen geschehen. Kaum ein Landwirt hat die nötigen finanziellen Mittel, dauerhafte Behandlungskosten von Verunfallten oder Schmerzensgelder selbst zu bezahlen. Zumal die Kosten häufig so hoch ausfallen, dass die gesamte Existenz des Landwirtes in Gefahr gerät. Eine Haftpflichtversicherung übernimmt im Schadensfall die Kosten und sorgt für das Bestehenbleiben von Haus und Hof.
Versicherungsschutz muss nicht teuer sein
Die Preisspanne der Tarife der Betriebshaftpflichtversicherung beginnt bei sehr günstigen Tarifen. So ist es für einen kleinen Landwirtschaftsbetrieb durchaus möglich, sich für 10,07 Euro im Monat zu versichern. Mehr dazu, wie die Preise der Betriebshaftpflichtversicherung berechnet werden, erfahren Sie im entsprechenden Kapitel. Was Sie selbst bei verschiedenen Anbietern bezahlen würden, finden Sie z.B. mit unserem Online-Tarifrechner heraus.
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Ist die Betriebshaftpflichtversicherung in der Landwirtschaft Pflicht?
Keine Pflicht aber sehr empfehlenswert
Eine Betriebshaftpflichtversicherung in der Landwirtschaft ist gesetzlich nicht vorgeschrieben, sollte jedoch als Muss für jeden Landwirt gelten. Die Tätigkeiten in diesem Berufszweig gehen mit höheren Risiken einher, Dritten zu schaden, als Arbeit in vielen anderen Branchen.
Wer braucht eine Betriebshaftpflicht in der Landwirtschaft?
Die Betriebshaftpflicht für landwirtschaftliche Betriebe richtet sich nicht nur an Bauernhöfe und Viehzuchtunternehmen, sondern umfasst eine breitere Zielgruppe. Zu den Versicherungsnehmern gehören:
- Forst- und landwirtschaftliche Betriebe
- Subunternehmer für andere Landwirtschaftsbetriebe
- Zulieferer für Großabnehmer
Die Anbieter von landwirtschaftlichen Betriebshaftpflichtversicherungen versichern in der Regel alle Betriebszweige in der Landwirtschaft.
Leistungen der Betriebshaftpflicht für Landwirte
Welche Schäden sind versichert?
Die Leistungen der Betriebshaftpflichtversicherung für die Landwirtschaft decken vor allem Sach-, Personen- und Vermögensschäden ab. Je nach gewähltem Tarif ergeben sich weitere, besondere Versicherungsleistungen.
Darüber hinaus prüft die Betriebshaftpflicht bei Schadensersatzansprüchen den Grund und die Höhe der Ansprüche, denn die Anspruchsteller haben häufig sehr unterschiedliche Vorstellungen, welche Summe ihnen zusteht. Besteht keine Chance auf einen Ausgleich, leistet die Betriebshaftpflicht dem Landwirt passiven Rechtsschutz. Im Zuge dessen werden die Gerichtskosten von der Versicherung übernommen. Nach dem Gerichtsverfahren begleicht die Betriebshaftpflicht den Ausgleich bis zur Höhe der vereinbarten Deckungssumme für Schäden.
Mehr zu den Leistungen der Betriebshaftpflichtversicherung
Leistungen im Überblick
| Schäden | |
|---|---|
| Personenschäden |  |
| Sachschäden | |
| Folgeschäden | |
| Passiver (indirekter) Rechtsschutz | |
| Umweltschäden | |
| Vermögensschäden |  |
Typische Schadensbeispiele
Ausgebrochene Tiere
Eine Kuh bricht aus dem Stall aus oder überwindet den Zaun, der die Weide von anderen Grundstücken und Straßen trennt. Sie rennt mitten in den Verkehr, worauf hin ein Auto ausweichen muss, in den Gegenverkehr gerät. Die Folge: Ein schwerer Unfall mit beschädigten Autos und verletzten Personen, die im Krankenhaus behandelt werden müssen. Die Krankheitskosten und die Sachschäden an den Autos bezahlt die Betriebshaftpflichtversicherung für Landwirte.
Möglicher Kostenpunkt: ab 16.000 Euro.
Krankheitsfälle durch verunreinigte Milch
Ein Milcherzeuger betreibt mehrere Milchtankstellen in der Umgebung. In einer davon wird die Rohmilch unbemerkt durch Bakterien verunreinigt, was der unsachgemäßen Arbeitsweise eines Mitarbeiters zu verschulden ist. Die Milch gelangt in den Handel, woraufhin mehr als 30 Personen Magenschmerzen und andere Symptome erleiden. Einige müssen sogar im Krankenhaus behandelt werden. Auch hier übernimmt die Betriebshaftpflicht den geforderten Schadensersatz der Kunden.
Möglicher Kostenpunkt: ab 3.000 Euro.
Durch Schadstoffe verunreinigter Boden
Eine Maschine zur Bestellung der Felder hat ein unbemerktes Leck dort, wo der Dieseltank sitzt. Aufgrund dessen tritt der Treibstoff aus, versickert im Boden und erreicht sogar das Grundwasser, welches daraufhin verunreinigt wird. Der gesamte Boden muss in Folge dessen saniert werden. Die Kosten für diese Bodensanierung übernimmt die Betriebshaftpflichtversicherung für Landwirte.
Möglicher Kostenpunkt: 245.000 Euro.
Kosten der Betriebshaftpflicht in der Landwirtschaft
Diese Faktoren beeinflussen die Versicherungsprämie
Eine gute Betriebshaftpflichtversicherung in der Landwirtschaft ist bereits ab 120 Euro im Jahr erhältlich. Die Kosten errechnen sich anhand verschiedener Faktoren. Die Art und Größe des Hofes spielt dabei eine entscheidende Rolle, sowie die vereinbarte Höhe der Deckungssumme im Schadensfall und etwaige individuelle Zusatzbausteine für die Betriebshaftpflichtversicherung. Die Beitragskosten können reduziert werden, wenn eine höhere Selbstbeteiligung bei Schäden vereinbart wird.
Kostenbeispiel: Das zahlen Landwirte für ihren Versicherungsschutz
Familie F. hat einen landwirtschaftlichen Betrieb. Um den im Schadensfall abzusichern, möchten sie eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen. Der Betrieb betreibt lediglich Ackerbau und keine Viehhaltung. Der Jahresumsatz liegt bei 30.000 Euro.
| Berechnungskriterien | Beispiel Familie F. |
|---|---|
| Art des Betriebs | Landwirtschaft ohne Viehhaltung |
| Jahresumsatz | 30.000 Euro |
| Höhe der Deckungssumme | 5 Millionen Euro |
| Selbstbeteiligung | 250 Euro |
| Monatlicher Betrag | 10,07 € |
Familie F. zahlt für die Betriebshaftpflicht für Landwirtschaft 10,07 Euro im Monat.
Was kostet Sie als Landwirt eine Betriebshaftpflichtversicherung?
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Betriebshaftpflicht für landwirtschaftliche Betriebe im Test (2023)
Die besten Versicherer für Landwirte
Die Tarife der Betriebshaftpflichtversicherung werden regelmäßig unabhängigen Tests unterzogen. Dabei überprüfen Verbraucherinstitute und Analysehäuser die Anbieter hinsichtlich Ihrer Leistungen und Kundenzufriedenheit. Erstmalig hat das Institut Franke und Bornberg zahlreiche Tarife für unterschiedliche Branchen unter die Lupe genommen. Für die Landwirtschaft werden unter anderem folgende Anbieter mit “hervorragend” bewertet:
Hier haben wir Ihnen diesen und weitere aktuelle Testberichte zur Betriebshaftpflichtversicherung sowie Erfahrungen mit verschiedenen Anbietern zusammengetragen:
Testergebnisse 2023 im Überblick
Betriebshaftpflicht in der Landwirtschaft: Vergleich lohnt sich
Darauf sollten Sie beim Tarifvergleich achten
Allgemein unterscheidet sich das Preis-Leistungs-Verhältnis der verschiedenen Anbieter sehr, sodass ein Tarifvergleich interessierten Landwirten sehr zu empfehlen ist. Unterschiede gibt es vor allem hinsichtlich der Deckungssumme, der Selbstbeteiligung sowie des Leistungsumfangs.
Da das Schadensrisiko in landwirtschaftlichen Betrieben sehr hoch ist, sollten Landwirte beim Tarifvergleich die Deckungssumme nicht zu niedrig veranschlagen. Vor allem die Kosten für Personenschäden können schnell Millionenbeträge annehmen. Wer fälschlicherweise an der Deckungssumme spart, muss im schlimmsten Fall trotz Haftpflichtversicherung in die eigene Tasche greifen. Versicherungsnehmer, die ihre Kosten gering halten möchten, profitieren in der Regel von einer höheren Selbstbeteiligung und längeren Vertragslaufzeiten.
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Weitere sinnvolle Versicherungen in der Landwirtschaft
So ergänzen Sie Ihren Versicherungsschutz
Mit einer Betriebshaftpflicht für die Landwirtschaft werden lediglich Schäden an Dritten abgedeckt. Um eine finanzielle Sicherheit bei Eigenschäden, wie Tierkrankheiten, Maschinenschäden oder Schäden am Hof durch ein Unwetter zu bilden, gibt es eine Reihe zusätzlicher Versicherungen, die für Landwirte interessant und sinnvoll sind. Eine Kombination aus zwei oder mehreren Haftpflichtversicherungen für Landwirte nennt man Agrarversicherung. Sie kann aus folgenden Bausteinen zusammengesetzt werden:
Fazit
Land- und Forstwirte sind mit einer Betriebshaftpflichtversicherung in der Landwirtschaft finanziell gegen Schäden an Dritten und tarifabhängig auch gegen Haftpflichtansprüche der eigenen Mitarbeiter abgesichert. Ohne Haftpflichtversicherung haftet der Landwirt in jedem Fall mit seinem gesamten Vermögen.
Allgemein herrscht in der Landwirtschaft ein erhöhtes Schadensrisiko, durch den Einsatz großer Maschinen, Pestiziden und anderen Arbeitsgegenständen zur Landbewirtschaftung. Eine gute Haftpflichtversicherung erhalten landwirtschaftliche Betriebe schon ab einem monatlichen Beitrag von 10 Euro. Die Beitragskosten variieren jedoch je nach Betriebsgröße, Art der landwirtschaftlichen Tätigkeit und jährlichem Umsatz. Nutzen Sie auch unseren Tarifrechner, um eine passende Versicherung zu finden.
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