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Wieviel kostet eine Betriebshaftpflichtversicherung für Bauunternehmen, welche Risiken sind versichert und gilt der Versicherungsschutz auch für Subunternehmen?
Inhalt dieser Seite
Was macht eine gute Betriebshaftpflichtversicherung für Bauunternehmen aus?
Die wichtigsten Leistungen
Warum ist eine Betriebshaftpflicht für Bauunternehmen wichtig?
Auf einer Baustelle kann viel passieren. Von unsicheren Baugerüsten, über Montagefehler bis hin zu umgekippten Maschinen – das Risiko für mögliche Schäden ist groß. So registrierte die VHV-Versicherung in ihrem Bauschadenbericht 2019/20 knapp 10.000 Haftpflichtschäden allein im Bereich des Baugewerbes (Quelle). Die Dunkelziffer ist vermutlich weitaus höher. Im Schnitt liegen die Aufwandskosten bei rund 10.000 Euro pro Schaden. Je nach Schwere des Schadens können diese jedoch in die Millionenhöhe steigen.
Um im Schadensfall nicht alleine für die finanziellen Forderungen aufkommen zu müssen, sollten Bauunternehmer für sich und ihre Mitarbeiter eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen. Diese übernimmt die Kosten für Haftpflichtschäden und schützt damit direkt die Existenz des Unternehmens.
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Leistungen der Betriebshaftpflicht für Bauunternehmen
Welche Schadensfälle sind versichert?
Die Leistungen der Betriebshaftpflichtversicherung für Bauunternehmen variieren je nach Versicherung und gewähltem Tarif. Grundsätzlich deckt sie jedoch Personen- und Sachschäden und übernimmt im Schadensfall die Schadenersatz-Forderungen Dritter.
Ebenfalls enthalten ist der sogenannte passive Rechtsschutz. Dieser schützt Bauunternehmer vor unberechtigten Forderungen und übernimmt im Falle eines Rechtsstreits die Gerichtskosten. Darüber hinaus bieten die meisten Versicherungen die Kostenübernahme bei Umweltschäden an. Häufig muss diese in Form eines Zusatzbausteines zum herkömmlichen Tarif hinzugefügt werden.
Leistungen im Überblick
| Schäden | |
|---|---|
| Personenschäden |  |
| Sachschäden | |
| Folgeschäden | |
| Passiver (indirekter) Rechtsschutz | |
| Umweltschäden | |
| Vermögensschäden |  |
Mehr zu den Leistungen der Betriebshaftpflichtversicherung
Das kostet die Betriebshaftpflichtversicherung für Bauunternehmen
Kostenfaktoren
Die Kosten der Betriebshaftpflichtversicherung hängen von der Betriebsgröße des jeweiligen Bauunternehmens ab. Darüber hinaus spielen weitere Faktoren bei der Berechnung des Versicherungsbeitrags eine Rolle:
- Art der gewerblichen Tätigkeit
- Jahresumsatz
- Höhe der Deckungssumme
- Höhe der Selbstbeteiligung
Beispiel: So viel zahlt ein Bauunternehmer für seine Betriebshaftpflicht
Herr H. ist Gipser und möchte für seinen Fünf-Mann-Betrieb eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen. Um Kosten zu sparen, akzeptiert er eine Selbstbeteiligung von 250 Euro.
| Berechnungskriterien | Beispiel Herr H. |
|---|---|
| Art der gewerblichen Tätigkeit | Gipser und Stukkateurbetrieb |
| Jahresumsatz | 110.000 Euro |
| Betriebsgröße | 5 Person |
| Höhe der Deckungssumme | 5 Millionen Euro |
| Selbstbehalt | 250 Euro |
| Monatlicher Betrag | 27,27 € |
Für seine Betriebshaftpflichtversicherung zahlt Herr H. 27,27 € im Monat.
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Betriebshaftpflichtversicherung für Bauunternehmen im Test (2024)
Die aktuellen Top-Anbieter der Betriebshaftpflicht
Die Tarife der Betriebshaftpflichtversicherung werden regelmäßig unabhängigen Tests unterzogen. Dabei überprüfen Verbraucherinstitute und Analysehäuser die Anbieter hinsichtlich ihrer Leistungen und Kundenzufriedenheit. Erstmalig hat das Institut Franke und Bornberg zahlreiche Tarife der Betriebshaftpflicht getestet. Folgende Anbieter können mit ihren Tarifen eigens für die Baubranche überzeugen:
Hier haben wir Ihnen diesen und weitere aktuelle Testberichte zur Betriebshaftpflichtversicherung sowie Erfahrungen mit verschiedenen Anbietern zusammengetragen.
Testergebnisse 2024 im Überblick
Risiken im Baualltag – diese Gefahren sind versichert
Die häufigsten Haftpflichtschäden
Laut dem VHV-Bauschadenbericht 2019/20 zählen Schäden an der Baukonstruktion sowie Wasser- und Feuchtschäden zu den häufigsten Haftpflichtschäden im Baugewerbe. Verursacht werden diese meist durch Montage- oder Ausführungsfehler, aber auch fehlende Schutzmaßnahmen sowie mangelnde Ausführungsplanung sind für die Schäden verantwortlich (Quelle). Wir haben typische Schadensbeispiele einmal für Sie zusammengefasst:
Schadensbeispiele
Sachschaden
Ein Bauunternehmen ist für die Sanierung eines Hauses beauftragt worden. In den ersten Tagen bringen die Mitarbeiter alle wichtigen Materialien sowie das Baugerüst auf die Baustelle. Bei der Montage des Gerüstes fällt eine Stange auf das Auto des Auftraggebers. Durch den Aufprall zerspringt eine Scheibe und die Stange hinterlässt eine dicke Beule im Auto. Der Besitzer fordert Schadensersatz.
Möglicher Kostenpunkt: ab 800 Euro.
Personenschaden
Mehrere Investoren besichtigen eine Baustelle. Beim Tragen eines Holzpfahls verletzt ein Mitarbeiter des Bauunternehmens einen der Investoren am Kopf. Dieser erleidet eine Gehirnerschütterung (Personenschaden) und verpasst aufgrund der notwendigen ärztlichen Versorgungen einen wichtigen Termin und erleidet finanzielle Verluste (Folgeschaden). Er fordert Schadensersatz.
Möglicher Kostenpunkt: ab 1.500 Euro.
Umweltschaden
Bei der Betreuung eines heiklen Bauprojekts kontaminiert das Bauunternehmen beim Abtransport von Giftstoffen das Abwasser.
Möglicher Kostenpunkt: 2.500 – 50.000 €
Gilt der Versicherungsschutz auch für Subunternehmer?
Ob Subunternehmer mitversichert ist oder nicht, hängt größtenteils von der Versicherungspolice ab. Per se sind Subunternehmer nicht mitversichert, Bauunternehmen können sie aber mit einer Zusatzpolice mitversichern lassen.
Betriebshaftpflichtversicherung vergleichen – Darauf müssen Bauunternehmer achten
Darum lohnt sich der Versicherungsvergleich
Bauunternehmen, die eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen möchten, sollten im Vorfeld die Tarifangebote der Versicherer miteinander vergleichen. Diese unterscheiden sich häufig in ihrem Leistungsumfang und den damit verbundenen Beitragskosten. Bei der Wahl ihres Versicherungsschutzes sollten Bauunternehmen auf die folgenden Punkte achten:
Ausreichend hohe Deckungssumme wichtig
Das Schadensrisiko im Baugewerbe ist relativ hoch. So auch die Kosten, die auf Bauunternehmen im Schadensfall zu kommen. Um richtig abgesichert zu sein, sollte die Deckungssumme der Betriebshaftpflichtversicherung entsprechend hoch sein. In der Regel können Versicherungsnehmer zwischen Beträge von 3 bis 10 Millionen Euro wählen. Größere Bauunternehmen sollte in jedem Fall nicht zu knauserig bei der Höhe der Deckungssumme sein, um im Schadensfall nicht in die eigene Tasche greifen zu müssen.
Ist eine hohe Selbstbeteiligung sinnvoll?
Bei Vertragsabschluss können Bauunternehmer selbst entscheiden, ob sie sich im Schadensfall an den Kosten beteiligen möchte oder nicht. Je nach Versicherungsanbieter kann eine Selbstbeteiligung zwischen 150 und 5.000 Euro festgelegt werden. Häufig honorieren Versicherungen hohe Selbstbeteiligungen mit Rabatten. Für Bauunternehmer, die bei den Beitragskosten sparen möchte, kann eine hohe Selbstbeteiligung durchaus vorteilhaft sein. Sie müssen sich im Vorfeld jedoch darüber im Klaren sein, ob sie die Kosten im Schadensfall auch tragen können oder nicht.
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Fazit
Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt Bauunternehmen im Schadensfall vor den finanziellen Forderungen Dritter. Sie übernimmt die Kosten für Tätigkeits-, Personen- sowie Sachschäden. Eine gute Betriebshaftpflicht ist bereits für monatliche Kosten von 27,27 Euro erhältlich. Bauunternehmen, die im Ausland tätig sind oder Subunternehmen beschäftigen, sollten in jedem Fall darauf achten, dass diese ebenfalls in ihrer Versicherungspolice mit inbegriffen sind. So verhindern Sie, dass Sie im Schadensfall für die Fehler anderer aufkommen müssen.
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