LV 1871 Betriebliche Altersvorsorge Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das Wichtigste in Kürze

  • In unabhängigen Tests zur betrieblichen Altersvorsorge schneidet die LV 1871 mit exzellenten bis sehr guten Noten ab.
  • Die LV 1871 bietet für die betriebliche Altersvorsorge unterschiedliche Vorsorgekonzepte an.
  • Die Vorsorgekonzepte richten sich sowohl an sicherheits- als auch chancenorientierte Anleger.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der LV 1871 an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der LV 1871 gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Stärken und Schwächen
  4. Preise
  5. Erfahrungen und Beschwerden
Foto von Nina Ibach
Zuletzt aktualisiert am
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Betriebliche Altersvorsorge der LV 1871 im Test (2024)

Gesamtwertung aus allen Testergebnissen

Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.

Die LV 1871 fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:

75

Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.

Wie die LV 1871 im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:

Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)


Das IVFP Direkt­versicherungs-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testete 2024 die Tarife der Direkt­versicherung von 40 verschiedenen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Die Tarife werden dabei in unterschiedliche Kategorien je nach Art der Leistungszusage unterteilt. In die Gesamtbewertung fließen die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.

Die Allianz wird mit ihren Tarifen in drei Kategorien getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)

Tarif: Direkt­versicherung

KlassikSehr gut

Tarif: Rente Index Plus

IndexpoliceSehr gut

Tarif: MeinPlan

Fondsgebunden mit GarantienExzellent

Die LV 1871 erhält mit den Tarifen Direkt­versicherung und Rente Index Plus die Note „sehr gut“, mit dem Tarif MeinPlan die Note „exzellent“.


Das IVFP Kompetenzrating

2022 nahm das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Unternehmenskompetenz von bAV-Anbietern unter die Lupe. Es untersucht 25 Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge in den Teilbereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. 17 erhalten dabei als Gesamtnote die Höchstbewertung „exzellent“, darunter ist auch die LV 1871.

LV 1871 Unternehmenskompetenz

BeratungExzellent
HaftungExzellent
ServiceExzellent
VerwaltungExzellent
GesamtnoteExzellent

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Unsere Bewertung der LV 1871

4.0
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Grundlage dabei ist ihre langjährige Erfahrung im Versicherungswesen. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der LV 1871

Direkt­versicherung

Bei der klassischen Direkt­versicherung der LV 1871 gibt es vier Auszahlungsoptionen zum Rentenbeginn. Die klassische Verrentung, eine Kapitalauszahlung, eine Pflege-Option mit einer erhöhten Rente im Pflegefall oder die eXtra-Renten-Option, bei der je nach Schwere der Erkrankung mehr Rente bei schweren Krankheiten ausgezahlt wird. Optional kann eine Berufs­unfähigkeitszusatz­versicherung, eine Hinterbliebenenzusatzrente und ein Unfalltodzusatz eingeschlossen werden.

Rente Index Plus

Mit der Rente Index Plus erfolgt eine klassische Anlage der Sparbeiträge, die Überschüsse werden in eine Beteiligung an der Kursentwicklung des EURO STOXX 50 Kursindex investiert. Dabei ist jährlich eine Wahl zwischen sicherer Verzinsung und Indexbeteiligung möglich. Am Ende jedes Versicherungsjahres erfolgt ein Lock-in der erzielten Erträge. Wie bei der Direkt­versicherung gibt es vier Auszahlungsoptionen und es kann eine Berufs­unfähigkeitszusatz­versicherung eingeschlossen werden.

MeinPlan bAV

Bei MeinPlan bAV besteht eine Bruttobeitragsgarantie von 80 Prozent. Ein Teil der Sparbeiträge und des Vertragsguthabens wird im Sicherungsvermögen sichergestellt, der andere Teil wird in individuell ausgewählten Fonds angelegt. Außer bei der Unterstützungskasse sind Zuzahlungen ab 200 Euro möglich. Wie bei der Direkt­versicherung gibt es vier Auszahlungsoptionen und es kann eine Berufs­unfähigkeitszusatz­versicherung eingeschlossen werden.

Direkt­versicherung

lesen
  • Anlageoptionen für chancen- und sicherheitsorientierte Sparer durch klassische Anlage mit garantiertem Rechnungszins, fondsgebundene Absicherung oder indexorientierte Anlage.
  • Vier Auszahlungsoptionen: Kapitalauszahlung, klassische Verrentung, höhere Rente bei schwerer Krankheit oder doppelte Auszahlung im Fall einer Pflegebedürftigkeit.
  • Staatliche Förderung der bAV: Bis zu einer gewissen Grenze sind Beiträge befreit von Steuern und Sozialabgaben.

So funktioniert die Direkt­versicherung

Pensionsfonds

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  • Flexibilität durch den Standortvorteil in Liechtenstein.
  • Staatliche Förderung: Beiträge sind bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozialabgabenfrei.
  • Mithilfe des Pensionsfonds können Versorgungsansprüche der Mitarbeiter einfach ausgelagert werden.
  • Rückstellungen für die Altersversorgung der Mitarbeiter erscheinen nicht in der Bilanz, was sich positiv auf wichtige Unternehmenskennzahlen auswirkt.

So funktioniert der Pensionsfonds

Pensionskasse

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  • Attraktive Betriebsrente besonders für gutverdienende Mitarbeiter, Führungskräfte und Geschäftsführer.
  • Zusatzbausteine: Absicherung von Berufs­unfähigkeit und Versorgung von Hinterbliebenen.
  • Staatliche Förderung: Beiträge sind bis zu einer gewissen Grenze befreit von Steuern und Sozialabgaben.
  • Anlageoptionen für chancen- und sicherheitsorientierte Sparer durch klassische Anlage mit garantiertem Rechnungszins, fondsgebundene Absicherung oder indexorientierte Anlage.

Wann ist die Pensionskasse sinnvoll?

Unterstützungskasse

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  • Eignet sich besonders für Spezialisten, Manager, Führungskräfte und Geschäftsführer.
  • Anlageoptionen für chancen- und sicherheitsorientierte Sparer durch klassische Anlage mit garantiertem Rechnungszins, fondsgebundene Absicherung oder indexorientierte Anlage.
  • Flexible Auszahlungsoptionen.
  • Staatliche Förderung: Beiträge sind unbegrenzt steuerfrei und bis zu einer gewissen Grenze sozialabgabefrei.
  • Zusatzbausteine: Absicherung von Berufs­unfähigkeit und Versorgung von Hinterbliebenen.

Die Vorteile der Unterstützungskasse

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Stärken und Schwächen

Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge

Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozial­versicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.

Icon Daumen hoch

Stärken der LV 1871

Die LV 1871 bietet verschiedene Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge. Es kann zwischen vier Auszahlungsmöglichkeiten gewählt werden. Zudem besteht die Möglichkeit, diese um Berufs­unfähigkeits­versicherungen und Hinterbliebenen­versicherungen zu erweitern.


Icon Daumen runter

Schwächen der LV 1871

Während fondsgebundene Produkte wie Pensionsfonds höhere Renditechancen bieten, sind sie stark von den Schwankungen der Kapitalmärkte abhängig.

Preise der betrieblichen Altersvorsorge der LV 1871

Icon Euromünze

Arbeitnehmer entscheiden größtenteils selbst, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen möchten beziehungsweise wie viel von ihrem Bruttogehalt in die betriebliche Altersvorsorge fließen soll. Dazu kommt der Arbeitgeberzuschuss, über dessen Höhe der Arbeitgeber entscheidet. Die Höhe der geleisteten Beiträge beeinflusst dabei essenziell, wie hoch die Betriebsrente im Alter tatsächlich ausfällt.

Zahlt der Arbeitnehmer 100 Euro per Entgeltumwandlung und bezuschusst der Arbeitgeber den Vertrag mit 15 Prozent, hat er effektiv nur 57 Euro weniger Nettolohn, es fließen jedoch 115 Euro monatlich in seine betriebliche Altersvorsorge ein.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die LV 1871 das Ergebnis: Unter Durchschnitt

In einer 2024 von ServiceValue durchgeführten Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden die Bewertungen von 2.833 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern eingeholt. Die LV 1871 erzielt nur eine Gesamtbewertung unter dem Durchschnitt. Mit welchen Anbietern hingegen sehr gute Erfahrungen gemacht werden, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


1,1

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der LV 1871 liegt im Jahr 2023 bei 1,1 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. Grundlage dafür sind die bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur LV 1871 insgesamt sieben Beschwerden ein. Bei einem Bestand von 649.840 Verträgen ergibt sich eine Beschwerdequote von 1,1 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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