Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Allianz an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Allianz gemacht.
Inhalt dieser Seite
Betriebliche Altersvorsorge der Allianz im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Allianz fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:
100
Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Allianz im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)
Das IVFP Direktversicherungs-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testete 2024 die Tarife der Direktversicherung von 40 verschiedenen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Die Tarife werden dabei in unterschiedliche Kategorien je nach Art der Leistungszusage unterteilt. In die Gesamtbewertung fließen die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.
Die Allianz wird mit ihren Tarifen in fast allen Kategorien getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Tarif: Direktversicherung Perspektive
Tarif: Direktversicherung IndexSelect
Tarif: Direktversicherung KomfortDynamik
Tarif: Direktversicherung InvestFlex (Green)
Die geprüften Tarife der Allianz schneiden alle mit der Bestnote „exzellent“ ab.
Das IVFP Kompetenzrating
2022 nahm das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Unternehmenskompetenz von bAV-Anbietern unter die Lupe. Es untersucht 25 Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge in den Teilbereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. 17 erhalten dabei als Gesamtnote die Höchstbewertung „exzellent“, darunter ist auch die Allianz.
Allianz Unternehmenskompetenz
Unsere Bewertung der Allianz
Score
Unsere Experten bewerten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Grundlage dabei ist ihre langjährige Erfahrung im Versicherungswesen. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Allianz
Vorsorgekonzept Klassik
Das Vorsorgekonzept Klassik eignet sich für sicherheitsorientierte Anleger, die für ihre Rente mit umfassenden Garantien vorsorgen möchten. Es wird ein gleichmäßiges Kapitalwachstum angestrebt. Die umfassende Sicherheit mindert jedoch die Renditechancen. Kombinierbar ist das Konzept mit der Unterstützungskasse und der Direktzusage.
Vorsorgekonzept Perspektive
Das Vorsorgekonzept Perspektive verspricht Sicherheit und solides Wachstum. Die eingezahlten Beiträge sind gesichert und die Erträge werden dem bAV-Vertrag jährlich gutgeschrieben. Sie sind also vor Verlusten geschützt. Das Konzept ist mit der Unterstützungskasse, der Direktzusage, der Pensionskasse sowie der Direktversicherung kombinierbar.
Vorsorgekonzept KomfortDynamik
Beim Vorsorgekonzept KomfortDynamik wird das Kapital chancenorientiert investiert. Dabei müssen sich die Kunden nicht um die Investition kümmern. Die eingezahlten Beiträge sind gesichert und können mit der Direktversicherung kombiniert werden.
Vorsorgekonzept IndexSelect
Das Vorsorgekonzept IndexSelect ist für Anleger geeignet, die gleichzeitig Wert auf Sicherheit und Rendite legen. Dabei sollen sie an der Wertentwicklung eines Aktienindex nach einem vertraglich festgelegten Verfahren teilnehmen. Die Kunden können jährlich zwischen der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren, einer sicheren Verzinsung oder einer Kombination aus beidem wählen. Jährlich erreichte Erträge und eingezahlte Beiträge sind gesichert. Kombinieren lässt sich das Konzept mit der Direktversicherung, Unterstützungskasse und der Direktzusage.
Vorsorgekonzept InvestFlex
Das Vorsorgekonzept InvestFlex bietet bei der Ausrichtung der Kapitalanlage individuelle Gestaltungsmöglichkeiten. Rendite und Sicherheit werden nach den eigenen Bedürfnissen gewichtet. Anleger können dabei aus verschiedenen Fonds wählen. Die Auswahl können sie während der Laufzeit anpassen. Die eingezahlten Beiträge sind dabei zu 100 Prozent garantiert. InvestFlex ist kombinierbar mit der Direktversicherung und der Pensionskasse.
Anlagestrategie Ertrag
Die Anlagestrategie Ertrag kommt beim Pensionsfonds zum tragen. Dabei liegt die Aktienquote bei maximal 50 Prozent. Ziel ist eine attraktive Rendite bei geringen Wertschwankungen. Die Strategie eignet sich vor allem für kürzere Laufzeiten. Die eingezahlten Beiträge sind gesichert.
Anlagestrategie Wachstum
Die Anlagestrategie Wachstum ist mit dem Pensionsfonds kombinierbar. Die Aktienquote liegt in der Regel bei über 50 Prozent, je nach Kapitalmarktlage kann sie aber auch für einen längeren Zeitraum unter diesen Wert fallen. Sie eignet sich für lange Laufzeiten. Die geleisteten Beiträge sind garantiert.
Direktversicherung
Unterstützungskasse
Direktzusage mit Rückdeckung
Pensionsfonds
Pensionskasse
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.
Stärken der Allianz
Die Allianz bietet mit ihrer betrieblichen Altersvorsorge hohe Flexibilität bei den Vorsorgemodellen, die sich an individuelle Bedürfnisse anpassen lassen. Es gibt verschiedene Durchführungswege, wie die Direktversicherung oder Unterstützungskasse, die staatlich gefördert werden und so Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse ermöglichen. Zudem verfügt die Allianz über eine solide Finanzkraft, die für eine hohe Sicherheit der Einlagen sorgt.
Schwächen der Allianz
Die Verwaltungskosten und Gebühren sind im Vergleich zu anderen Anbietern teilweise etwas höher, was sich auf die Nettorendite auswirken kann.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Allianz
Arbeitnehmer entscheiden größtenteils selbst, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen möchten beziehungsweise wie viel von ihrem Bruttogehalt in die betriebliche Altersvorsorge fließen soll. Dazu kommt der Arbeitgeberzuschuss, über dessen Höhe der Arbeitgeber entscheidet. Die Höhe der geleisteten Beiträge beeinflusst dabei essenziell, wie hoch die Betriebsrente im Alter tatsächlich ausfällt.
Zahlt der Arbeitnehmer 100 Euro per Entgeltumwandlung und bezuschusst der Arbeitgeber den Vertrag mit 15 Prozent, hat er effektiv nur 57 Euro weniger Nettolohn, es fließen jedoch 115 Euro monatlich in seine betriebliche Altersvorsorge ein.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Fairness
Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die Allianz das Ergebnis: Sehr gut
In einer 2024 von ServiceValue durchgeführten Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden die Bewertungen von 2.833 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern eingeholt. Die Allianz erzielt die Gesamtbewertung „sehr gut“ und gilt damit als überdurchschnittlich fair. Mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden, lesen Sie hier:
1,3
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Allianz liegt im Jahr 2023 bei 1,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. Grundlage dafür sind die bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur Allianz 149 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von insgesamt rund 11,5 Millionen Verträgen ergibt sich eine Beschwerdequote von 1,3 pro 100.000 Verträgen. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.
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Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:
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