Rürup-Rente Test und Vergleich (2026): Testsieger und beste Anbieter

Rürup-Rente

Test

Die beste Rürup-Rente für alle gibt es nicht, es kommt auf Ihren Steuersatz und Ihren Anlagewunsch an. Unser Experte Veit Novotny empfiehlt aktuell die Continentale, die LV 1871 und den Volkswohl Bund, ohne Rangfolge (Stand: Oktober 2026). Er achtet dabei vor allem auf die Fondsauswahl und die Verrentungsoptionen, der garantierte Rentenfaktor spielt für ihn eine untergeordnete Rolle.

Die Empfehlung beruht auf den Erfahrungen aus unserer Beratung, nicht auf einer Rangliste der Tests. Bei den Bedingungen stehen alle drei gut da: Im Rating von Franke und Bornberg erreichen ihre fondsgebundenen Tarife die Bestnote FFF+.

Ob sich eine Rürup-Rente für Sie lohnt, hängt vor allem von Ihrem Steuersatz ab: Ohne relevanten Steuervorteil rät Veit Novotny von ihr ab. Wie der Steuervorteil entsteht, lesen Sie auf unserer Seite zur Rürup-Rente in der Steuer. Ob der Vorteil in Ihrem Fall groß genug ist, klärt Veit Novotny mit Ihnen in einer persönlichen Beratung.

Hier finden Sie die elf besten Anbieter der fondsgebundenen Rürup-Rente

An der Spitze unserer Gesamtauswertung der fondsgebundenen Rürup-Renten ohne Garantie steht die Europa mit 88 von 100 Punkten. Es folgen die LV 1871 mit 85 und Swiss Life mit 83 Punkten. Die Anbieter der Rürup-Rente und ihre Tarife werden regelmäßig von Ratingagenturen und Testinstituten geprüft. Für diese Auswertung haben wir die Ergebnisse von Franke und Bornberg, des IVFP, der Stiftung Warentest und die Beschwerdestatistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zusammengetragen.

Ausgewertet haben wir sie nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel, in der Gesamtwertung sind maximal 100 Punkte möglich. Weil sich zwei Anbieter den zehnten Platz punktgleich teilen, stehen elf Anbieter in der Tabelle. So sehen Sie genau, welche Ergebnisse in den einzelnen Tests erzielt werden und welche Anbieter in der Summe aller Tests am besten abschneiden.

Wie genau die unterschiedlichen Institute testen, was ihre Bewertungen bedeuten und wie sich unsere Gesamtwertung genau zusammensetzt, lesen Sie hier: → Mehr dazu im Abschnitt „So werden die Anbieter der Rürup-Rente getestet“

Hier finden Sie die zwölf besten Anbieter der Rürup-Rente mit Garantie

Bei den Rürup-Renten mit Garantie teilen sich Allianz und Europa mit je 95 von 100 Punkten die Spitze. Dahinter folgen Ergo Vorsorge, LV 1871 und Neue Leben mit je 89 Punkten. Zu dieser Gruppe zählen fondsgebundene Tarife mit Garantie und hybride Tarife.

Die Stiftung Warentest hat 2026 nur fondsgebundene Tarife ohne Beitragsgarantie und klassische Tarife verglichen. In diese Auswertung fließen deshalb drei Quellen ein: Franke und Bornberg, das IVFP und die BaFin-Beschwerdestatistik. Weil sich drei Anbieter den zehnten Platz punktgleich teilen, stehen zwölf Anbieter in der Tabelle. So sehen Sie, welche Anbieter mit Garantie in der Summe der Tests am besten abschneiden.

Wie genau die unterschiedlichen Institute testen, was ihre Bewertungen bedeuten und wie sich unsere Gesamtwertung genau zusammensetzt, lesen Sie hier: → Mehr dazu im Abschnitt „So werden die Anbieter der Rürup-Rente getestet“

Hier finden Sie die zehn besten Anbieter der klassischen Rürup-Rente

Bei den klassischen Rürup-Renten führt wieder die Europa mit 88 von 100 Punkten, vor Ergo Vorsorge mit 82 und der Stuttgarter mit 71 Punkten. Zu dieser Gruppe zählen klassische Tarife mit und ohne garantierten Rechnungszins und Tarife mit Indexbeteiligung. Der Abstand zwischen den Plätzen ist hier größer als bei den fondsgebundenen Tarifen.

Grundlage sind wie bei den fondsgebundenen Tarifen vier Quellen: Franke und Bornberg, das IVFP, die klassischen Tarife aus Stiftung Warentest Finanzen 6/2026 und die BaFin-Beschwerdestatistik. Auch hier sind maximal 100 Punkte möglich, und nur Anbieter mit mindestens drei Bewertungen stehen in der Tabelle.

Wie genau die unterschiedlichen Institute testen, was ihre Bewertungen bedeuten und wie sich unsere Gesamtwertung genau zusammensetzt, lesen Sie hier: → Mehr dazu im Abschnitt „So werden die Anbieter der Rürup-Rente getestet“

Die Bestnote FFF+ für „hervorragend“ erreichen im Rating Basis-Rente von Franke und Bornberg 20 Anbieter mit mindestens einem fondsgebundenen Tarif. Bei den klassischen Tarifen ohne Indexpartizipation sind es nur Allianz, Europa und Continentale (Stand Oktober 2026).

Die Ratingagentur bewertet laufend die Bedingungen der Rürup-Tarife. Geprüft werden Flexibilität, Transparenz und Leistung, Preis und Rendite fließen nicht ein. Im Oktober 2026 umfasste das Rating mehr als 150 Tarife von rund 40 Gesellschaften in fünf Kategorien. Seit der neuen Bewertungsrichtlinie, die ab Dezember 2025 gilt, gibt es keine eigene Kategorie „neue klassische Renten­versicherung“ mehr (Quelle).

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Rürup-Rente Testsieger fondsgebunden 2026

Quelle: Franke und Bornberg; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Testsieger hybride Renten­versicherung 2026

Quelle: Franke und Bornberg; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Testsieger klassische Renten­versicherung 2026

Quelle: Franke und Bornberg; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die Höchstnote „Exzellent“ erhalten im Basisrenten-Rating 2025 des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) zehn fondsgebundene Tarife ohne Garantie und fünf mit Garantie. In den Kategorien Comfort, Klassik Plus und Index ist es jeweils ein Tarif, in der Kategorie Klassik keiner.

Das IVFP hat das Rating im Dezember 2025 veröffentlicht, die 14. Ausgabe. Untersucht wurden 96 Tarife von 34 Gesellschaften in sechs Kategorien. In die Note fließen das Unternehmen, die Rendite, die Flexibilität sowie Transparenz und Service ein (Quelle).

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Rürup-Rente Testsieger fondsgebunden ohne Garantie 2025

Quelle: IVFP; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Testsieger fondsgebunden mit Garantie 2025

Quelle: IVFP; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Testsieger Comfort, Klassik Plus und Index 2025

Quelle: IVFP; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die Stiftung Warentest hat in ihrer Zeitschrift Stiftung Warentest Finanzen 6/2026 insgesamt 39 Rürup-Angebote verglichen: 29 fondsgebundene Tarife ohne Beitragsgarantie und zehn klassische Renten­versicherungen. Nur vier Angebote erhalten „gut“, keines „sehr gut“. Testsieger ist in beiden Gruppen die Europa. Im Mittelpunkt stehen die Kosten, sie zählen zu 40 Prozent der Note (Quelle: Stiftung Warentest Finanzen 6/2026, kostenpflichtig).

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Rürup-Rente Testsieger fondsgebundene Tarife 2026

Quelle: Stiftung Warentest Finanzen 6/2026; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Testsieger klassische Rürup-Rente 2026

Bei den klassischen Tarifen erhalten die Europa (1,7) und die Hannoversche (2,0) „gut“, beide mit „sehr gut“ für die Kosten. Die Tabelle zeigt alle neun klassischen Tarife mit Qualitätsurteil, myLife bekam auch hier keines.

Quelle: Stiftung Warentest Finanzen 6/2026; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Was die Teilnoten zeigen

Die Kosten sind die größte Schwäche der Rürup-Rente. Unter den 29 fondsgebundenen Tarifen bekommt dafür nur die Europa „gut“ (1,6), Zurich und Gothaer erhalten „mangelhaft“. Bei den klassischen Tarifen schneiden Europa und Hannoversche bei den Kosten mit „sehr gut“ ab. Wo bei der Rürup-Rente sonst Geld verloren geht, lesen Sie auf unserer Seite zu Kritik und Nachteilen der Rürup-Rente.

Das ETF-Angebot ist dagegen meist gut bis sehr gut. Beim garantierten Rentenfaktor kommt kein fondsgebundener Tarif über „befriedigend“ hinaus, am besten schneidet die WWK mit 2,9 ab. Für die Stiftung Warentest zählt der Rentenfaktor bei diesen Tarifen nur zu zehn Prozent.

Die niedrigsten Quoten der BaFin-Beschwerdestatistik 2025 unter den Anbietern unserer Gesamtauswertungen haben Swiss Life, R+V und die Stuttgarter. Auf 100.000 Verträge kommen bei ihnen 0,37, 0,40 und 0,56 Beschwerden. Der Median aller 59 ausgewerteten Lebens­versicherer liegt bei 1,4. Von den drei Anbietern, die wir empfehlen, liegen die Continentale mit 1,14 und der Volkswohl Bund mit 1,33 darunter, die LV 1871 mit 1,50 darüber.

• Swiss Life0,37
• Europa0,86
• Allianz1,02
• Continentale1,14
• Volkswohl Bund1,33
• Median aller 59 Versicherer1,4
• LV 18711,50
• Hannoversche1,93

Quelle: BaFin-Beschwerdestatistik 2025, eigene Berechnung je 100.000 Verträge

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Grundlage sind die Beschwerden zu den einzelnen Versicherern, die sie im jeweiligen Jahr abschließend bearbeitet hat. Die aktuelle Statistik für 2025 hat die BaFin am 12.05.2026 veröffentlicht (Quelle).

Eine eigene Sparte für die Rürup-Rente weist die BaFin nicht aus. Sie zählt zur Lebens­versicherung, die Zahlen gelten deshalb für alle Lebens­versicherungsverträge eines Versicherers. Die BaFin nennt je Versicherer nur die Zahl der Verträge (Stand 31.12.2024) und die Zahl der Beschwerden. Daraus haben wir eine Beschwerdequote pro 100.000 Verträge berechnet, damit Sie die Anbieter besser miteinander vergleichen können.

Beachten Sie: Die Beschwerdestatistik enthält keine Aussage darüber, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Sie dient daher nur als Orientierungshilfe und kann nur bedingt eine Aussage zur Qualität der Versicherer treffen. Die Quoten aller Anbieter aus den Tests fließen in unsere Gesamtauswertungen ein.

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BaFin-Beschwerdestatistik Rürup-Rente 2025

Quelle: BaFin, Beschwerdestatistik 2025 (Lebens­versicherung), Beschwerdequote pro 100.000 Verträge: eigene Berechnung; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die drei Testhäuser messen Unterschiedliches. Franke und Bornberg prüft nur die Bedingungen, das IVFP bezieht Unternehmen und Rendite ein, und die Stiftung Warentest legt den Schwerpunkt auf die Kosten. Wie wir daraus unsere Gesamtwertung bilden und wie die einzelnen Häuser vorgehen, lesen Sie hier.

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Unser Bewertungsschlüssel

Wurde ein Anbieter in einem Test mit mehreren Tarifen bewertet, bilden wir den Durchschnitt der Punkte. Die Summe dieser Durchschnitte teilen wir durch die Summe der Höchstpunkte der Tests, in denen der Anbieter vertreten ist. Das Ergebnis rechnen wir auf maximal 100 um. Deshalb kann die Note in der Gesamtauswertung von der Note des bestbewerteten Tarifs in den Tabellen oben abweichen.

In eine Auswertung kommen nur Anbieter, die in mindestens drei Tests bewertet sind. Die Schwellen der Beschwerdequote haben wir so gelegt, dass sich die 59 Lebens­versicherer etwa gleichmäßig auf die fünf Stufen verteilen. Welche Kategorien der einzelnen Häuser in welche Auswertung einfließen, zeigt die folgende Tabelle.

Franke und Bornberg

Franke und Bornberg prüft im Rating Basis-Rente nur die Versicherungs­bedingungen, Preis und Rendite fließen nicht ein. Bewertet werden Flexibilität, Transparenz und Leistung der Tarife. Grundlage ist die Bewertungsrichtlinie vom 27.11.2025, die seit Dezember 2025 gilt. Die Noten reichen von FFF+ für „hervorragend“ über FFF, FF+, FF, F+ und F bis F- für „ungenügend“ (Quelle).

Die Ergebnisse veröffentlicht Franke und Bornberg in fünf Ratingkategorien: klassisch mit oder ohne garantierten Rechnungszins, klassisch mit Indexpartizipation, fondsgebunden, beitragsorientiert hybrid und garantieorientiert hybrid. Das Rating wird laufend aktualisiert, neue Tarife kommen dazu, sobald sie bewertet sind (Quelle).

Institut für Vorsorge und Finanzplanung

Das IVFP bewertet im Basisrenten-Rating 2025 vom 08.12.2025 Tarife in sechs Kategorien: Klassik, Klassik Plus, Index, Comfort sowie fondsgebunden mit und ohne Garantie. Die Gesamtnote setzt sich aus vier Bereichen zusammen. Das Unternehmen zählt zu 25 Prozent, die Rendite zu 40 Prozent, die Flexibilität zu 25 Prozent sowie Transparenz und Service zu zehn Prozent. Bewertete Versicherer können vom IVFP gegen eine Lizenz Gütesiegel erwerben (Quelle).

Die Noten reichen von „Exzellent“ über „Sehr gut“ und „Gut“ bis „Ungenügend“. Das IVFP aktualisiert die Ergebnisse jährlich (Quelle).

Stiftung Warentest

Für ihren Vergleich in Stiftung Warentest Finanzen 6/2026 rechnet die Stiftung Warentest mit einem Modellkunden. Er ist 37 Jahre alt, zahlt 30 Jahre lang 500 Euro im Monat ein und geht mit 67 in Rente. Bei den klassischen Tarifen müssen mindestens 90 Prozent der Beiträge garantiert sein, angenommen ist eine Wertentwicklung von drei Prozent. Die Kosten zählen zu 40 Prozent, die laufende Überschussbeteiligung zu 30 Prozent, Flexibilität und Transparenz sowie die garantierte Rente zu je 15 Prozent.

Bei den fondsgebundenen Tarifen ohne Beitragsgarantie rechnet die Stiftung Warentest mit sechs Prozent Wertentwicklung eines ETF. Hier zählen die Kosten zu 40 Prozent, das ETF-Angebot zu 30 Prozent, Flexibilität und Transparenz zu 20 Prozent und der garantierte Rentenfaktor zu zehn Prozent. Ein Kostenurteil „mangelhaft“ begrenzt das Gesamturteil auf „ausreichend“ (Quelle: Stiftung Warentest Finanzen 6/2026, kostenpflichtig).

Welche Rürup-Rente (Basisrente) ist Testsieger 2026?

In unserer Gesamtauswertung der fondsgebundenen Tarife liegt die Europa mit 88 von 100 Punkten vorn. Es folgen die LV 1871 mit 85 und Swiss Life mit 83 Punkten. Bei den Tarifen mit Garantie teilen sich Allianz und Europa mit je 95 Punkten die Spitze. Bei den klassischen Tarifen führt wieder die Europa mit 88 Punkten. Bei Stiftung Warentest Finanzen 6/2026 ist die Europa in beiden Gruppen Testsieger: fondsgebunden mit „gut“ (2,1), klassisch mit „gut“ (1,7).

Was ist die beste Rürup-Rente 2026?

Eine Rürup-Rente, die für alle am besten ist, gibt es nicht, es kommt auf Ihren Steuersatz und Ihren Anlagewunsch an. In unserer Gesamtauswertung der fondsgebundenen Tarife liegen Europa, LV 1871, Swiss Life, Allianz und Bayern-Versicherung vorn. Die Bestnote FFF+ von Franke und Bornberg erreichen 20 Anbieter mit fondsgebundenen Tarifen. Große Unterschiede zeigen die Kosten: Unter 29 fondsgebundenen Tarifen bekommt bei der Stiftung Warentest nur die Europa dafür „gut“ (1,6).

Welche Tests gibt es zur Rürup-Rente?

Aktuell gibt es vier Quellen. Franke und Bornberg bewertet im Rating Basis-Rente die Tarifbedingungen. Das IVFP bezieht im Basisrenten-Rating 2025 auch Unternehmen und Rendite ein. Die Stiftung Warentest hat in Stiftung Warentest Finanzen 6/2026 39 Angebote mit Schwerpunkt Kosten verglichen. Dazu kommt die BaFin-Beschwerdestatistik 2025. Franke und Bornberg aktualisiert laufend, das IVFP jährlich, die BaFin veröffentlicht ihre Statistik jedes Jahr. Die Stiftung Warentest testet die Rürup-Rente unregelmäßig.

Wie hat die Stiftung Warentest die Rürup-Rente getestet?

Die Stiftung Warentest hat in Stiftung Warentest Finanzen 6/2026 insgesamt 39 Angebote verglichen, 29 fondsgebundene Tarife ohne Beitragsgarantie und zehn klassische Tarife. Gerechnet wird mit einem 37-jährigen Modellkunden, der 30 Jahre lang 500 Euro im Monat einzahlt und mit 67 in Rente geht. Die Kosten zählen zu 40 Prozent. Nur vier Angebote erhalten „gut“, keines „sehr gut“.

Rürup-Rente Vergleich: Worauf sollten Sie achten?

Prüfen Sie zuerst, ob sich die Rürup-Rente für Sie lohnt: Ohne relevanten Steuervorteil rät unser Experte Veit Novotny von ihr ab. Beim Tarifvergleich sind die Kosten, das Fondsangebot und die Möglichkeiten bei der Verrentung wichtiger als der garantierte Rentenfaktor. Achten Sie bei Testergebnissen darauf, was geprüft wurde: Franke und Bornberg bewertet nur die Bedingungen, die Stiftung Warentest vor allem die Kosten.

Welche ETF-Rürup-Rente schneidet im Test gut ab?

Die Stiftung Warentest hat 2026 fondsgebundene Tarife ohne Beitragsgarantie mit einer angenommenen ETF-Wertentwicklung von sechs Prozent verglichen. Das ETF-Angebot ist bei den meisten Tarifen gut bis sehr gut. Unter den Tarifen mit Qualitätsurteil schneidet das der Alte Leipziger mit „sehr gut“ (0,8) am besten ab. Insgesamt vorn liegen die Europa mit „gut“ (2,1) und die LV 1871 mit „gut“ (2,5). Entscheidend sind oft die Kosten: Hier bekommt nur die Europa „gut“.

Wie wichtig ist der garantierte Rentenfaktor beim Vergleich?

Der Rentenfaktor zeigt, wie viel Monatsrente es je 10.000 Euro Kapital gibt. Bei den fondsgebundenen Tarifen im Test der Stiftung Warentest kommt kein Angebot über „befriedigend“ hinaus, zur Gesamtnote trägt der Faktor dort nur zehn Prozent bei. Unser Experte Veit Novotny gewichtet ihn ebenfalls nachrangig, wichtiger sind ihm Kosten und Fondsangebot.

Ist eine fondsgebundene oder eine klassische Rürup-Rente besser?

Unser Experte Veit Novotny empfiehlt die Rürup-Rente fondsgebunden, klassische Tarife rechnen sich aus seiner Sicht nicht besonders. In den Tests gibt es in beiden Gruppen gute Tarife. Bei den klassischen Tarifen erhalten Europa und Hannoversche bei der Stiftung Warentest „gut“, bei den Kosten „sehr gut“.

Was sagt die BaFin-Beschwerdestatistik über die Anbieter der Rürup-Rente?

Die BaFin weist keine eigene Sparte für die Rürup-Rente aus, die Zahlen gelten für alle Lebens­versicherungsverträge eines Versicherers. Über die 59 ausgewerteten Lebens­versicherer liegt der Median 2025 bei 1,4 Beschwerden pro 100.000 Verträge. Unter den Anbietern aus unseren Gesamtauswertungen haben Swiss Life (0,37), R+V (0,40) und die Stuttgarter (0,56) besonders niedrige Quoten. Ob eine Beschwerde berechtigt war, sagt die Statistik nicht.

Welche Rürup-Rente empfehlen Sie?

Unser Experte Veit Novotny empfiehlt die Continentale, die LV 1871 und den Volkswohl Bund, ohne Rangfolge. Er achtet vor allem auf die Fondsauswahl und die Verrentungsoptionen. Bei Franke und Bornberg haben alle drei fondsgebundene Tarife mit FFF+. Bei Stiftung Warentest Finanzen 6/2026 erhält die LV 1871 „gut“ (2,5), Continentale und Volkswohl Bund erhalten „befriedigend“ (3,0). Welcher Tarif zu Ihnen passt, klärt Veit Novotny mit Ihnen persönlich.

Für wen lohnt sich eine Rürup-Rente?

Die Rürup-Rente wird nur über die Steuer gefördert, ohne Einkommensteuer haben Sie keinen Vorteil. Unser Experte Veit Novotny empfiehlt sie, wenn ein relevanter Steuervorteil besteht, Sie die reine Verrentung akzeptieren und offen für eine Fondsanlage sind. Für Geringverdiener und Menschen ohne Rücklagen empfiehlt er sie in keinem Fall (keine Steuerberatung, ohne Gewähr).

Wo kann ich eine Rürup-Rente abschließen?

Sie schließen die Rürup-Rente bei einem Versicherer ab, direkt oder mit Beratung. Mit unserem Rechner sehen Sie zuerst Ihre voraussichtliche Monatsrente mit 67, danach vergleicht Veit Novotny mit Ihnen passende Tarife. Welcher Tarif passt, hängt von Ihrem Steuersatz und Ihrem Anlagewunsch ab.

Beitragsbemessungsgrenze Die Beitragsbemessungsgrenze ist eine Rechengröße, die festlegt, bis zu welchem Betrag das Einkommen von gesetzlich Versicherten zur Beitragsberechnung der gesetzlichen Sozialversicherungen herangezogen wird. Es gibt verschiedene Werte für die Kranken- und Rentenversicherung. Entgeltumwandlung Bei der Entgeltumwandlung zahlen Arbeitnehmer einen Teil ihres Bruttoeinkommens in eine betriebliche Altersversorgung. Dadurch verringert sich das zu versteuernde Einkommen, wodurch Arbeitnehmer Steuern- und Sozialabgaben sparen. Regelaltersgrenze Das gesetzlich festgelegte Renteneintrittsalter, ab dem eine Person ohne Abschläge die reguläre Altersrente beziehen kann. Aktuell liegt dies bei 67 Jahren.

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