Das Wichtigste in Kürze

In unabhängigen Tests zur betrieblichen Altersvorsorge wird die Swiss Life mit exzellenten bis sehr guten Noten ausgezeichnet.
Die betriebliche Altersvorsorge gehört zu den Hauptgeschäften der Swiss Life und wird über fast allen Durchführungswege angeboten.
Die Produkte der betrieblichen Altersvorsorge können mit Zusatzleistungen kombiniert werden.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Swiss Life an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Swiss Life gemacht.

Inhalt dieser Seite

Aktuelle Testergebnisse
Tarife und Leistungen
Erfahrungen und Beschwerden

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Betriebliche Altersvorsorge der Swiss Life im Test (2023)

Das IVFP Direktversicherungs-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) bewertete im Jahr 2022 die Tarife der Direktversicherung von 40 verschiedenen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Je nach Art der Leistungszusage werden die Tarife dabei in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. In die Gesamtbewertung fließen die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.

Die Swiss Life wird mit ihren Tarifen in zwei Kategorien getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)

Tarif: Maximo Kompakt

Comfort (Beitragsbezogen)

Exzellent

Tarif: Maximo

Fondsgebunden mit Garantien (BoLz)

Exzellent

In diesem Test schneiden die Tarife der Swiss Life mit exzellenten Noten ab.

Das IVFP Kompetenzrating

Im Jahr 2022 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Unternehmenskompetenz von Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge. Bewertet werden insgesamt 25 Versicherer in den Teilbereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. Die Swiss Life erreicht als Gesamtnote die Höchstwertung „exzellent“.

Swiss Life Unternehmenskompetenz

Beratung	Exzellent
Haftung	Exzellent
Service	Exzellent
Verwaltung	Exzellent
Gesamtnote	Exzellent

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Unsere Bewertung der Swiss Life

4.3

transparent-beraten.de
Score

Preis

Leistung

Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife für Sie. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen unkomplizierten und schnellen Gesamteindruck.

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Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Swiss Life

Swiss Life Maximo

Mit Swiss Life Maximo werden fondsgebundene Anlagestrategie geboten. Bei der Strategie Basis-Investment trägt der Sparer kein Anlagerisiko. Beim zentralen Investment können sich die Anleger für eine von drei Anlagestrategien mit unterschiedlichen Aktienanteilen entscheiden und tragen das Risiko für die Werteentwicklung des Fonds. Mindestleistungen sind aber sicher. Weiter gibt es noch das ergänzende Investment. Dabei haben die Sparer die Wahl zwischen den Anlagestrategien aus dem zentralen Investment oder eines Fonds aus dem Swiss Life-Angebot.

Swiss Life Maximo Kompakt

Swiss Life Maximo Kompakt bietet eine ausgewogene Kapitalanlagestrategie inklusive Gewinnsicherung und verspricht einen vereinfachten Beratungsprozess für die Versorgung von Firmenbelegschaften. Möglich ist dieses Produkt bei den Durchführungswegen Direktversicherung, Unterstützungskasse und Pensionszusage.

Anlagekonzepte in den Bereichen Sicherheit, Ausgewogenheit und Wachstum.
Eine lebenslange monatliche Rente oder einmalige Kapitalauszahlung.
Kombination möglich mit weiteren Bausteinen wie Schutz bei Berufsunfähigkeit oder Absicherungen der Hinterbliebenen.

So funktioniert die Direktversicherung

Die Swiss Life Unterstützungskasse e. V. funktioniert als rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtung.
Die Versorgung erfolgt grundsätzlich im Rahmen einer rückgedeckten Unterstützungskasse.
Es gibt Strategien für sicherheits- und renditeorientierte Anleger.
Zusätzlich kann eine Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenabsicherung abgeschlossen werden. Der Einschluss eines zusätzlichen Todesfallkapitals ist möglich.
Mit dem zusätzlichen Baustein Gehaltsdynamik können die Beiträge abhängig von der Gehaltsentwicklung festgelegt werden. Zum Beispiel wenn das Gehalt sinkt oder steigt.

Die Vorteile der Unterstützungskasse

Arbeitgeber können ihre erteilten Direkt- oder Pensionszusagen bei der Swiss Life aus ihrem Unternehmen auslagern. Dadurch steigern sie ihre Eigenkapitalquote.
Die Pensionsverpflichtungen werden in die Swiss Life Pensionsfonds AG übertragen.
Swiss Life Asset Manager übernehmen die Verwaltung.
Hat das Unternehmen Rückdeckungsversicherungen, können diese in den Pensionsfonds übergeführt werden.

Für wen eignet sich die Direktzusage?

Die Swiss Life Pensionskasse AG funktioniert als rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtung.
Eine lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung ist möglich.
Die Pensionskasse bietet Zusatzleistungen für die Hinterbliebenen und den Schutz vor einer Berufsunfähigkeit an.

Wann ist die Pensionskasse sinnvoll?

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 2.285 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2022 erhält die Swiss Life das Ergebnis: Sehr gut

ServiceValue führte im Jahr 2022 eine Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern durch. Eingeholt wurden die Bewertungen von 2.285 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern. Insgesamt wird die Swiss Life mit „sehr gut“ bewertet, da sie in der Untersuchung in allen Teilbereichen überzeugt. Mit welchen Anbietern Kunden ebenfalls sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht

0,7

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Swiss Life liegt im Jahr 2021 bei 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.

Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfassende Beschwerdestatistik. Die Grundlage dafür bilden die bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2021 gingen zur Swiss Life insgesamt sieben Beschwerden ein. Bei einem Bestand von 978.124 Verträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Anhand dieser Zahlen kann jedoch nicht beurteilt werden, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

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