Swiss Life Betriebliche Altersvorsorge Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das Wichtigste in Kürze

  • In unabhängigen Tests zur betrieblichen Altersvorsorge wird die Swiss Life mit exzellenten Noten ausgezeichnet.
  • Die betriebliche Altersvorsorge gehört zu den Hauptgeschäften der Swiss Life und wird über fast allen Durchführungswege angeboten.
  • Die Produkte der betrieblichen Altersvorsorge können mit Zusatzleistungen kombiniert werden.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Swiss Life an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Swiss Life gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Stärken und Schwächen
  4. Preise
  5. Erfahrungen und Beschwerden
Foto von Nina Ibach
Zuletzt aktualisiert am
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Betriebliche Altersvorsorge der Swiss Life im Test (2024)

Gesamtwertung aus allen Testergebnissen

Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.

Die Swiss Life fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:

100

Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.

Wie die Swiss Life im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:

Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)


Das IVFP Direkt­versicherungs-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) bewertete im Jahr 2024 die Tarife der Direkt­versicherung von 40 verschiedenen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Je nach Art der Leistungszusage werden die Tarife dabei in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. In die Gesamtbewertung fließen die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.

Die Swiss Life wird mit ihren Tarifen in zwei Kategorien getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)

Tarif: Maximo Kompakt

ComfortExzellent

Tarif: Maximo

Fondsgebunden mit GarantienExzellent

In diesem Test schneiden die Tarife der Swiss Life mit exzellenten Noten ab.


Das IVFP Kompetenzrating

Im Jahr 2022 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Unternehmenskompetenz von Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge. Bewertet werden insgesamt 25 Versicherer in den Teilbereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. Die Swiss Life erreicht als Gesamtnote die Höchstwertung „exzellent“.

Swiss Life Unternehmenskompetenz

BeratungExzellent
HaftungExzellent
ServiceExzellent
VerwaltungExzellent
GesamtnoteExzellent

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Unsere Bewertung der Swiss Life

4.3
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife für Sie. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen zusätzlich einen unkomplizierten und schnellen Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Swiss Life

Swiss Life Maximo

Mit Swiss Life Maximo werden fondsgebundene Anlagestrategie geboten. Bei der Strategie Basis-Investment trägt der Sparer kein Anlagerisiko. Beim zentralen Investment können sich die Anleger für eine von drei Anlagestrategien mit unterschiedlichen Aktienanteilen entscheiden und tragen das Risiko für die Werteentwicklung des Fonds. Mindestleistungen sind aber sicher. Weiter gibt es noch das ergänzende Investment. Dabei haben die Sparer die Wahl zwischen den Anlagestrategien aus dem zentralen Investment oder eines Fonds aus dem Swiss Life-Angebot.

Swiss Life Maximo Kompakt

Swiss Life Maximo Kompakt bietet eine ausgewogene Kapitalanlagestrategie inklusive Gewinnsicherung und verspricht einen vereinfachten Beratungsprozess für die Versorgung von Firmenbelegschaften. Möglich ist dieses Produkt bei den Durchführungswegen Direkt­versicherung, Unterstützungskasse und Pensionszusage.

Direkt­versicherung

lesen
  • Anlagekonzepte in den Bereichen Sicherheit, Ausgewogenheit und Wachstum.
  • Eine lebenslange monatliche Rente oder einmalige Kapitalauszahlung.
  • Kombination möglich mit weiteren Bausteinen wie Schutz bei Berufs­unfähigkeit oder Absicherungen der Hinterbliebenen.

So funktioniert die Direkt­versicherung

Unterstützungskasse

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  • Die Swiss Life Unterstützungskasse e. V. funktioniert als rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtung.
  • Die Versorgung erfolgt grundsätzlich im Rahmen einer rückgedeckten Unterstützungskasse.
  • Es gibt Strategien für sicherheits- und renditeorientierte Anleger.
  • Zusätzlich kann eine Berufs­unfähigkeits- und Hinterbliebenenabsicherung abgeschlossen werden. Der Einschluss eines zusätzlichen Todesfallkapitals ist möglich.
  • Mit dem zusätzlichen Baustein Gehaltsdynamik können die Beiträge abhängig von der Gehaltsentwicklung festgelegt werden. Zum Beispiel wenn das Gehalt sinkt oder steigt.

Die Vorteile der Unterstützungskasse

Direktzusage

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  • Arbeitgeber können ihre erteilten Direkt- oder Pensionszusagen bei der Swiss Life aus ihrem Unternehmen auslagern. Dadurch steigern sie ihre Eigenkapitalquote.
  • Die Pensionsverpflichtungen werden in die Swiss Life Pensionsfonds AG übertragen.
  • Swiss Life Asset Manager übernehmen die Verwaltung.
  • Hat das Unternehmen Rückdeckungs­versicherungen, können diese in den Pensionsfonds übergeführt werden.

Für wen eignet sich die Direktzusage?

Pensionskasse

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  • Die Swiss Life Pensionskasse AG funktioniert als rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtung.
  • Eine lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung ist möglich.
  • Die Pensionskasse bietet Zusatzleistungen für die Hinterbliebenen und den Schutz vor einer Berufs­unfähigkeit an.

Wann ist die Pensionskasse sinnvoll?

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Stärken und Schwächen

Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge

Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozial­versicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.

Icon Daumen hoch

Stärken der Swiss Life

Swiss Life bietet zahlreiche Anlagestrategien, darunter auch nachhaltige, ESG-konforme Fonds. Mitarbeitende und Führungskräfte können zwischen verschiedenen Optionen wählen, wie einem Garantieniveau von 60 Prozent oder 80 Prozent, je nach Rendite- oder Sicherheitserwartungen.


Icon Daumen runter

Schwächen der Swiss Life

Obwohl die vielen Anlagemöglichkeiten und Strategien ein Vorteil sein können, können sie für einige Arbeitnehmer und Arbeitgeber aufgrund der Vielzahl der Optionen und Fonds schwierig zu durchschauen sein.

Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Swiss Life

Icon Euromünze

Arbeitnehmer entscheiden größtenteils selbst, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen möchten beziehungsweise wie viel von ihrem Bruttogehalt in die betriebliche Altersvorsorge fließen soll. Dazu kommt der Arbeitgeberzuschuss, über dessen Höhe der Arbeitgeber entscheidet. Die Höhe der geleisteten Beiträge beeinflusst dabei essenziell, wie hoch die Betriebsrente im Alter tatsächlich ausfällt.

Zahlt der Arbeitnehmer 100 Euro per Entgeltumwandlung und bezuschusst der Arbeitgeber den Vertrag mit 15 Prozent, hat er effektiv nur 57 Euro weniger Nettolohn, es fließen jedoch 115 Euro monatlich in seine betriebliche Altersvorsorge ein.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die Swiss Life das Ergebnis: Sehr gut

ServiceValue führte im Jahr 2024 eine Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern durch. Eingeholt wurden die Bewertungen von 2.833 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern. Insgesamt wird die Swiss Life mit „sehr gut“ bewertet, da sie in der Untersuchung in allen Teilbereichen überzeugt. Mit welchen Anbietern Kunden ebenfalls sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


1,2

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Swiss Life liegt im Jahr 2023 bei 1,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.

Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfassende Beschwerdestatistik. Die Grundlage dafür bilden die bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur Swiss Life insgesamt 13 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund eine Million Verträgen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch nicht beurteilt werden, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

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Katharina Burnus
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