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Betriebliche Altersvorsorge der HDI

Das bietet die bAV der HDI: Versicherungslösungen, Anlagestrategien und Tests.
Das Wichtigste in Kürze
  • Der HDI bietet die betriebliche Altersvorsorge (bAV) über die Durchführungswege Direktversicherung, Unterstützungskasse, Direktzusage und Pensionsfonds an.
  • Dabei gibt es verschiedene Anlagestrategien im sicherheits– und wachstumsorientierten Bereich.
  • Der HDI bietet auch Zusatzleistungen für die Absicherung der Hinterbliebenen und Berufsunfähigkeit an.
  • In unabhängigen Tests zur betrieblichen Altersvorsorge 2018 darf sich der HDI mit der Höchstbewertung von 5 Sternen schmücken und erhält das Qualitätsurteil exzellent.

Die betriebliche Altersvorsorge beim HDI

Der HDI (Haftpflichtverband der Deutschen Industrie VVaG) bietet für die betriebliche Altersvorsorge (bAV) Lösungen bei den Durchführungswegen Direktversicherung, Unterstützungskasse, Direktzusage und Pensionsfonds an. Die Leistungen in Kürze:

Direktversicherung

  • Die Direktversicherung kommt beim HDI oft zum Einsatz.
  • Dabei entstehen keine Belastungen und Risiken bei der Bilanz.
  • Der HDI wirbt damit, dass er keine Zusatzkosten verlangt.
  • Bis zu einer gewissen Grenze sind die Beiträge steuer- und sozialversicherungsfrei.
  • Alters- und Hinterbliebenenversorgung mit Kapitalwahlrecht ist möglich.
  • Zusätzliche Abdeckung des Risikos Berufsunfähigkeit kann mit eingeschlossen werden.
  • Ausgeglichene, sicherheits- und wachstumsorientierte Anlagekonzepte stehen zur Auswahl.
… mehr zur Direktversicherung

Unterstützungskasse

  • Die HDI Unterstützungskasse ist eine eigenständige Versorgungseinrichtung, die durch eine HDI-Lebensversicherung rückgedeckt ist.
  • Beiträge sind fast unbegrenzt steuerfrei und eignen sich, um auch größere Versorgungslücken zu schließen.
  • Es entsteht keine Belastung der Bilanz.
  • Unterschiedliche Anlagekonzepte für sicherheits- und wachstumsorientierte Sparer aus der TwoTrust-Produktfamilie.
  • Absicherung der Hinterbliebenen und der Berufsunfähigkeit ist möglich.
… mehr zur Unterstützungskasse

Rückgedeckte Direktzusage

  • Bei der Direktzusage oder Pensionszusage erbringt der Arbeitgeber die bAV-Leistungen aus seinem eigenen Betriebsvermögen.
  • HDI empfiehlt dabei eine rückgedeckte beitragsorientierte Leistungszusage durch Versicherungen. Damit können betriebsfremde Risiken ausgelagert werden.
  • Dafür entwickelte die Versicherung den HDI Trans-Fair-Plan auf Basis von variablen Einmalbeiträgen.
  • Hohe oder variable Bezüge (Tantiemen) werden dabei steuerbegünstigt zur Finanzierung einer beitragsorientierten Leistungszusage auf Kapitalbasis verwendet. Der Mitarbeiter erhält am Ende eine betriebliche Versorungszusage. Diese entspricht der Höhe der Leistungen, die sich aus der Rückdeckungsversicherung ergeben.
… mehr zur Direktzusage

Pensionsfonds

  • Der Pensionsfonds dient bei HDI dazu, bestehende Direktzusagen aus dem Unternehmen auszulagern.
  • Damit werden Verpflichtungen aus Direktzusagen aus der Bilanz ausgelagert.
  • Künftige Versorgungsversprechen werden damit sicher erfüllt und Insolvenzsicherungskosten reduziert.
  • Liquidität und Risikobereitschaft kann individuell gesteuert werden.
  • HDI bietet dabei das kapitalmarktorientierte Modell HDI TopPension zur Auslagerung von Einzelzusagen an sowie das kapitalmarktorientierte Modell HDI TeamPension für die Auslagerung von Belegschaftsversorgungen.
  • Bei der Auslagerung von Direktzusagen kommen beim HDI auch CTA-Modelle (Contractual Trust Arrangement – Pensionstreuhand) zum Einsatz.
… mehr zum Pensionsfonds

Die Vorsorgekonzepte beim HDI

HDI bietet für die verschiedenen Durchführungswege unterschiedliche Vorsorgekonzepte an. In den Boxen erfahren Sie mehr über die TwoTrust-Produktfamilie:

TwoTrust Selekt Direktversicherung eignet sich für Sparer, denen Sicherheit bei der Altersvorsorge wichtig ist. Gleichzeitig profitieren diese von Renditechancen verschiedener Kapitalmärkte. Sparern werden ausschließlich positive Erträge zugeschrieben, die jährlich abgesichert werden. Eine lebenslange Rentenleistung ist damit garantiert. Auf Wunsch kann bei diesem Produkt die Berufsunfähigkeit abgesichert werden.

TwoTrust Vario Direktversicherung bietet Sicherheit und  Renditechancen. Sparer gestalten die Kapitalanlage aktiv mit. Dabei können sie zwischen verschiedenen Einzelfonds, Portfolios und ETF wählen. Laut HDI  ist die Altersvorsorge trotzdem sicher. Das Anlage- und Garantiekonzept ermöglicht, dass sich die Garantieleistung automatisch erhöht. Eine positive Wertentwicklung ist dafür Voraussetzung. So haben Anleger bei Bedarf Sicherheit und Renditechancen, abhängig davon wie gut die Kreditmärkte laufen. Bei diesem Produkt kann auch die Berufsunfähigkeit abgesichert werden.

Dieses Produkt bietet die Sicherheit einer garantierten Mindestrente oder Kapitalleistung. Gleichzeitig haben Sparer die Chance auf eine höhere Überschussbeteiligung als bei herkömmlichen Lebensversicherungen. Zudem profitieren Sparer allenfalls von künftig steigenden Zinsen. Das Produkt wird dabei auf drei Lebensversicherer verteilt, damit die Altersversorgung möglichst solide ist. Bei der Direktversicherung kann zusätzlich die Riester-Förderung genutzt werden. Ebenfalls besteht die Möglichkeit zur Absicherung der Berufsunfähigkeit.

Dieses Modell kommt zur Anwendung, wenn Einzelzusagen aus den Direktzusagen in den HDI-Pensionsfonds ausgelagert werden. Die Gestaltungs- und Finanzierungsoptionen sind flexibel. Dabei kann das Unternehmen die Renditeerwartung im Pensionsfonds individuell bestimmen. Es bleibt allerdings in der Nachschusspflicht, wenn die Kapitaldeckung in der Rentenphase nicht ausreicht. Es besteht aber auch die Möglichkeit, überschüssige Kapitaldeckungen dem Unternehmen zurückzuerstatten.

Auch kollektive Direktzusagen werden beim HDI auf einen kapitalmarktorientierten Pensionsfonds übertragen. Unternehmen sind bei der Finanzierung flexibel und können den Kalkulationszins individuell bestimmen. Im Rahmen von HDI TeamPension werden auch Rentenbestände ausgelagert.

So schneidet HDI in Tests 2018 ab

27 Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 2018 untersucht: Die HDI Lebensversicherungs AG gehört zu den zwölf Anbietern, die sich bei der Gesamtbewertung mit der Höchstbewertung von fünf Sternen schmücken dürfen. Damit erhält HDI das Qualitätsurteil „exzellent“ (Quelle).

Die HDI-Direktversicherungen im Test

Das IVFP stellte 2018 ebenfalls 93 Direktversicherungstarife von 48 Versicherungsgesellschaften auf den Prüfstand. Bei einigen Kategorien erhielt HDI die Note „gut“ (Quelle):

  • Bei  besten bAV-Tarifen (fondsgebunden BoLz) wurde HDI mit seiner TwoTrust Vario Direktversicherung mit der Note 1,7 bewertet.
  • Die Note 1,7 erhielt zudem HDI mit dem Produkt TwoTrust Selekt Direktversicherung in der Kategorie Indexpolicen.
  • Die TwoTrust Fokus Direktversicherung von HDI bekam in der Kategorie Comfort die Note 1,7.
  • In der Kategorie Klassik Plus BOLz erhielt die TwoTrust Kompakt Direktversicherung von HDI die Note 1,8.
… mehr zu den Tests

Erfahrungen mit HDI

In Kooperation mit Focus Money überprüfte das Beratungs- und Analysehaus 30 Versicherungen in Deutschland auf ihre Fairness in der betrieblichen Altersvorsorge. Die HDI erhielt dabei eine durchschnittliche Bewertung. Mit „sehr gut“ wurden sieben Anbieter bewertet und mit „gut“ neun Anbieter (Quelle).

Das Unternehmen HDI

Der HDI Haftpflichtverband der Deutschen Industrie VVaG hat die Rechtsform eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit (VVaG). Er ist Muttergesellschaft und Mehrheitseigentümer der Talanx AG, das ist Deutschlands drittgrößte Versicherungsgruppe. Gegründet wurde der HDI 1903 mit Sitz in Hannover.

Dieser Artikel wurde zuletzt am 13.08.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Maja Sommerhalder
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