Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der HDI an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der HDI gemacht.
Inhalt dieser Seite
Betriebliche Altersvorsorge der HDI im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die HDI fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:
58
Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die HDI im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)
Das IVFP Direktversicherungs-Rating
2024 testete das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 75 Tarife der Direktversicherung von 40 verschiedenen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Je nach Art der Leistungszusage werden die Tarife dabei in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. In die Gesamtbewertung fließen die jeweiligen Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.
Die Gothaer wird mit ihren Tarifen in zwei der Kategorien getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Tarif: TwoTrust Selekt
Tarif: SafeInvest
Die HDI schneidet mit ihren Tarifen der betrieblichen Altersvorsorge in den Kategorien Indexpolice und Comfort mit „exzellent“ ab.
Das IVFP Kompetenzrating
Bei einer Untersuchung der Unternehmenskompetenz testete das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) im Jahr 2022 insgesamt 25 Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge. Im Fokus stehen die Teilbereiche Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. Die HDI gehört zu den 17 Anbietern, die dabei als Gesamtnote die Höchstwertung „exzellent“ erreichen.
HDI Unternehmenskompetenz
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Unsere Bewertung der HDI
Score
Anhand ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Sie beurteilen die Anbieter dabei vor allem in Bezug auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der HDI
Tarif TwoTrust Selekt
Die TwoTrust Selekt Direktversicherung eignet sich für Sparer, denen Sicherheit bei der Altersvorsorge wichtig ist. Gleichzeitig profitieren diese jedoch auch von den Renditechancen verschiedener Kapitalmärkte. Sparern werden ausschließlich positive Erträge zugeschrieben, die jährlich abgesichert werden. Eine lebenslange Rentenleistung ist damit garantiert. Auf Wunsch kann bei diesem Produkt zusätzlich eine Berufsunfähigkeit abgeschlossen werden.
Tarif TwoTrust Vario
Sicherheit und Renditechancen bietet die TwoTrust Vario Direktversicherung. Sparer gestalten die Kapitalanlage aktiv mit und können dabei zwischen verschiedenen Einzelfonds, Portfolios und ETFs wählen. Das Anlage- und Garantiekonzept ermöglicht, dass sich die Garantieleistung automatisch erhöht. Eine positive Wertentwicklung ist dafür Voraussetzung. Bei diesem Produkt kann zudem eine Berufsunfähigkeit abgesichert werden.
Vorsorgekonzept KomfortDynamik
Die Direktversicherung TwoTrust Kompakt bietet die Sicherheit einer garantierten Mindestrente oder Kapitalleistung. Gleichzeitig haben Sparer die Chance auf eine höhere Überschussbeteiligung als bei herkömmlichen Lebensversicherungen. Zudem profitieren sie gegebenenfalls von künftig steigenden Zinsen. Das Produkt wird dabei auf drei Lebensversicherer verteilt, damit die Altersversorgung möglichst solide ist. Ebenfalls besteht die Möglichkeit zur Absicherung einer Berufsunfähigkeit.
Tarif TopPension
Das Modell TopPension kommt zur Anwendung, wenn Einzelzusagen aus der Direktzusage in den HDI Pensionsfonds ausgelagert werden. Die Gestaltungs- und Finanzierungsoptionen sind flexibel. Dabei kann das Unternehmen die Renditeerwartung im Pensionsfonds individuell mitbestimmen. Es bleibt allerdings in der Nachschusspflicht, wenn die Kapitaldeckung in der Rentenphase nicht ausreicht. Es besteht aber auch die Möglichkeit, überschüssige Kapitaldeckungen dem Unternehmen zurückzuerstatten.
Tarif TeamPension
Auch kollektive Direktzusagen können auf einen kapitalmarktorientierten Pensionsfonds übertragen werden. Unternehmen sind bei der Finanzierung flexibel und können den Kalkulationszins individuell bestimmen. Im Rahmen vom Tarif TeamPension werden auch Rentenbestände ausgelagert.
Direktversicherung
Unterstützungskasse
Direktzusage mit Rückdeckung
Pensionsfonds
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.
Stärken der HDI
Mit einer breiten Palette an Durchführungswegen ermöglicht es die HDI, maßgeschneiderte Lösungen für verschiedene Unternehmen und Mitarbeitergruppen zu finden. Über das HDI bAVnet können die Verträge einfach online verwaltet werden.
Schwächen der HDI
Bei fondsgebundenen Produkten können die Gebühren für Verwaltung und Investments schwer nachvollziehbar sein.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der HDI
Arbeitnehmer haben weitgehend die Wahl, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen oder welchen Anteil ihres Bruttogehalts sie dafür verwenden möchten. Hinzu kommt der Arbeitgeberzuschuss, dessen Höhe vom Arbeitgeber festgelegt wird. Die Höhe der eingezahlten Beiträge ist entscheidend für die spätere Betriebsrente.
Bei einer Entgeltumwandlung von 100 Euro und einem Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent reduziert sich der Nettolohn des Arbeitnehmers effektiv um nur 57 Euro, während insgesamt 115 Euro in die betriebliche Altersvorsorge fließen.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Fairness
Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die HDI das Ergebnis: Gut
In einer von ServiceValue 2024 durchgeführten Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden Bewertungen von 2.833 Kunden zu 33 Versicherern eingeholt. Die HDI erhält an dieser Stelle die Bewertung „gut“. Mit welchen Anbietern hingegen sehr gute Erfahrungen gemacht werden, erfahren Sie hier:
1,6
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der HDI liegt im Jahr 2023 bei 1,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt anhand der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden jedes Jahr eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Für das Jahr 2023 gingen zur HDI bei einem Bestand von rund 1,8 Millionen Verträgen insgesamt 28 Beschwerden ein. Daraus ergibt sich eine Beschwerdequote von 1,6 pro 100.000 Verträge, was besser ist als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen lassen sich jedoch keine Rückschlüsse ziehen, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht.
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