Das Wichtigste in Kürze

In unabhängigen Tests zur betrieblichen Altersvorsorge schneidet die HDI sehr gut ab.
Die HDI bietet für die betriebliche Altersvorsorge die Direktversicherung, die Pensionszusage, ein modulares Produktportfolio und das Sozialpartnermodell an.
Für Kunden gibt es verschiedene Anlagestrategien im sicherheits- und wachstumsorientierten Bereich.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der HDI an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der HDI gemacht.

Inhalt dieser Seite

Aktuelle Testergebnisse
Tarife und Leistungen
Erfahrungen und Beschwerden

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Betriebliche Altersvorsorge der HDI im Test (2023)

Das IVFP Direktversicherungs-Rating

2022 testete das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 81 Tarife der Direktversicherung von 40 verschiedenen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Je nach Art der Leistungszusage werden die Tarife dabei in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. In die Gesamtbewertung fließen die jeweiligen Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.

Die Gothaer wird mit ihren Tarifen in drei der Kategorien getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)

Tarif: TwoTrust Kompakt

Klassik Plus

Sehr gut

Tarif: TwoTrust Selekt

Index

Exzellent

Tarif: SafeInvest

Comfort (Beitragsbezogen)

Exzellent

Die HDI schneidet mit ihren Tarifen der betrieblichen Altersvorsorge in der Kategorie Klassik Plus mit „sehr gut“ und in den Kategorien Index und Comfort (Beitragsbezogen) mit „exzellent“ ab.

Das IVFP Kompetenzrating

Bei einer Untersuchung der Unternehmenskompetenz testete das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) im Jahr 2022 insgesamt 25 Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge. Im Fokus stehen die Teilbereiche Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. Die HDI gehört zu den 17 Anbietern, die dabei als Gesamtnote die Höchstwertung „exzellent“ erreichen.

HDI Unternehmenskompetenz

Beratung	Exzellent
Haftung	Exzellent
Service	Exzellent
Verwaltung	Exzellent
Gesamtnote	Exzellent

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Unsere Bewertung der HDI

3.8

transparent-beraten.de
Score

Preis

Leistung

Schadensfallabwicklung

Anhand ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Sie beurteilen die Anbieter dabei vor allem in Bezug auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.

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Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der HDI

Tarif TwoTrust Selekt

Die TwoTrust Selekt Direktversicherung eignet sich für Sparer, denen Sicherheit bei der Altersvorsorge wichtig ist. Gleichzeitig profitieren diese jedoch auch von den Renditechancen verschiedener Kapitalmärkte. Sparern werden ausschließlich positive Erträge zugeschrieben, die jährlich abgesichert werden. Eine lebenslange Rentenleistung ist damit garantiert. Auf Wunsch kann bei diesem Produkt zusätzlich eine Berufsunfähigkeit abgeschlossen werden.

Tarif TwoTrust Vario

Sicherheit und Renditechancen bietet die TwoTrust Vario Direktversicherung. Sparer gestalten die Kapitalanlage aktiv mit und können dabei zwischen verschiedenen Einzelfonds, Portfolios und ETFs wählen. Das Anlage- und Garantiekonzept ermöglicht, dass sich die Garantieleistung automatisch erhöht. Eine positive Wertentwicklung ist dafür Voraussetzung. Bei diesem Produkt kann zudem eine Berufsunfähigkeit abgesichert werden.

Vorsorgekonzept KomfortDynamik

Die Direktversicherung TwoTrust Kompakt bietet die Sicherheit einer garantierten Mindestrente oder Kapitalleistung. Gleichzeitig haben Sparer die Chance auf eine höhere Überschussbeteiligung als bei herkömmlichen Lebensversicherungen. Zudem profitieren sie gegebenenfalls von künftig steigenden Zinsen. Das Produkt wird dabei auf drei Lebensversicherer verteilt, damit die Altersversorgung möglichst solide ist. Ebenfalls besteht die Möglichkeit zur Absicherung einer Berufsunfähigkeit.

Tarif TopPension

Das Modell TopPension kommt zur Anwendung, wenn Einzelzusagen aus der Direktzusage in den HDI Pensionsfonds ausgelagert werden. Die Gestaltungs- und Finanzierungsoptionen sind flexibel. Dabei kann das Unternehmen die Renditeerwartung im Pensionsfonds individuell mitbestimmen. Es bleibt allerdings in der Nachschusspflicht, wenn die Kapitaldeckung in der Rentenphase nicht ausreicht. Es besteht aber auch die Möglichkeit, überschüssige Kapitaldeckungen dem Unternehmen zurückzuerstatten.

Tarif TeamPension

Auch kollektive Direktzusagen können auf einen kapitalmarktorientierten Pensionsfonds übertragen werden. Unternehmen sind bei der Finanzierung flexibel und können den Kalkulationszins individuell bestimmen. Im Rahmen vom Tarif TeamPension werden auch Rentenbestände ausgelagert.

Die Direktversicherung kommt bei der HDI oft zum Einsatz.
Dabei entstehen keine Belastungen und Risiken bei der Bilanz.
Die HDI wirbt damit, dass er keine Zusatzkosten verlangt.
Bis zu einer gewissen Grenze sind die Beiträge steuer- und sozialversicherungsfrei.
Alters- und Hinterbliebenenversorgung mit Kapitalwahlrecht ist möglich.
Zusätzliche Abdeckung des Risikos Berufsunfähigkeit kann mit eingeschlossen werden.
Ausgeglichene, sicherheits- und wachstumsorientierte Anlagekonzepte stehen zur Auswahl.

So funktioniert die Direktversicherung

Die HDI Unterstützungskasse ist eine eigenständige Versorgungseinrichtung, die durch eine HDI-Lebensversicherung rückgedeckt ist.
Beiträge sind fast unbegrenzt steuerfrei und eignen sich, um auch größere Versorgungslücken zu schließen.
Es entsteht keine Belastung der Bilanz.
Unterschiedliche Anlagekonzepte für sicherheits- und wachstumsorientierte Sparer aus der TwoTrust-Produktfamilie.
Absicherung der Hinterbliebenen und der Berufsunfähigkeit ist möglich.

Die Vorteile der Unterstützungskasse

Bei der Direktzusage oder Pensionszusage erbringt der Arbeitgeber die bAV-Leistungen aus seinem eigenen Betriebsvermögen.
Die HDI empfiehlt dabei eine rückgedeckte beitragsorientierte Leistungszusage durch Versicherungen. Damit können betriebsfremde Risiken ausgelagert werden.
Dafür entwickelte die Versicherung den HDI Trans-Fair-Plan auf Basis von variablen Einmalbeiträgen.
Hohe oder variable Bezüge (Tantiemen) werden dabei steuerbegünstigt zur Finanzierung einer beitragsorientierten Leistungszusage auf Kapitalbasis verwendet. Der Mitarbeiter erhält am Ende eine betriebliche Versorungszusage. Diese entspricht der Höhe der Leistungen, die sich aus der Rückdeckungsversicherung ergeben.

Für wen eignet sich die Direktzusage?

Der Pensionsfonds dient bei der HDI dazu, bestehende Direktzusagen aus dem Unternehmen auszulagern.
Damit werden Verpflichtungen aus Direktzusagen aus der Bilanz ausgelagert.
Künftige Versorgungsversprechen werden damit sicher erfüllt und Insolvenzsicherungskosten reduziert.
Liquidität und Risikobereitschaft kann individuell gesteuert werden.
Die HDI bietet dabei das kapitalmarktorientierte Modell TopPension zur Auslagerung von Einzelzusagen an sowie das kapitalmarktorientierte Modell TeamPension für die Auslagerung von Belegschaftsversorgungen.
Bei der Auslagerung von Direktzusagen kommen bei der HDI auch CTA-Modelle (Contractual Trust Arrangement – Pensionstreuhand) zum Einsatz.

So funktioniert der Pensionsfonds

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 2.285 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2022 erhält die HDI das Ergebnis: Gut

In einer von ServiceValue 2022 durchgeführten Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden Bewertungen von 2.285 Kunden zu 33 Versicherern eingeholt. Die HDI erhält an dieser Stelle die Bewertung „gut“. Mit welchen Anbietern hingegen sehr gute Erfahrungen gemacht werden, erfahren Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht

1,8

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der HDI liegt im Jahr 2021 bei 1,8 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt anhand der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden jedes Jahr eine umfangreiche Beschwerdestatistik. Für das Jahr 2021 gingen zur HDI bei einem Bestand von rund 1,9 Millionen Verträgen insgesamt 35 Beschwerden ein. Daraus ergibt sich eine Beschwerdequote von 1,8 pro 100.000 Verträge, was besser ist als der Branchendurchschnitt (2,0). Anhand dieser Zahlen lassen sich jedoch keine Rückschlüsse ziehen, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

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