Württembergische Betriebliche Altersvorsorge Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das Wichtigste in Kürze

  • In aktuellen Tests erhält die betriebliche Altersvorsorge der Württembergische durchweg exzellente Bewertungen.
  • Die Württembergische übernimmt die Einrichtung und laufende Betreuung der betrieblichen Altersvorsorge in Unternehmen.
  • Eine Kombination der betrieblichen Altersvorsorge mit einem Todesfall- und Berufs­unfähigkeitsschutz ist möglich.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Württembergische an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Württembergische gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Stärken und Schwächen
  4. Preise
  5. Erfahrungen und Beschwerden
Foto von Nina Ibach
Zuletzt aktualisiert am
Sind Sie zufrieden mit der Württembergische?
Stimmen Sie jetzt ab!

Betriebliche Altersvorsorge der Württembergische im Test (2024)

Gesamtwertung aus allen Testergebnissen

Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.

Die Württembergische fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:

100

Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.

Wie die Württembergische im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:

Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)


Das IVFP Direkt­versicherungs-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat im Jahr 2024 die Tarife von insgesamt 40 Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) getestet. Die Tarife werden dabei je nach Art der Leistungszusage in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. Die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz fließen in die Gesamtwertung mit ein.

Die Württembergische wird mit ihren Tarifen in drei Kategorien bewertet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)

Tarif: KlassikClever

Klassik PlusExzellent

Tarif: IndexClever

IndexpoliceExzellent

Tarif: Genius

Fondsgebunden mit GarantienExzellent

Alle untersuchten Tarife der Württembergischen erhalten die Bestnote „exzellent“.


Das IVFP Kompetenzrating

2022 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Unternehmenskompetenz von betrieblichen Altersversorgern. Es bewertet dabei 25 Versicherer in den Teilbereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. Die Württembergische erhält in der Gesamtnote die Höchstwertung „exzellent“.

Württembergische Unternehmenskompetenz

BeratungExzellent
HaftungExzellent
ServiceExzellent
VerwaltungExzellent
GesamtnoteExzellent

Unsere Bewertung der Württembergische

4.5
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Anhand ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Beurteilung konzentriert sich dabei auf die Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen unkomplizierten und schnellen Gesamteindruck.

Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden

Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:

  • Kostengünstig und flexibel
  • Minimaler Verwaltungsaufwand
  • Immer ein direkter Ansprechpartner

Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Württembergische

Tarif KlassikClever

Der Tarif KlassikClever eignet sich für Sparer, die viel Wert auf Sicherheit legen. Die Beiträge werden nicht am Kapitalmarkt angelegt. Die Pensionskasse KlassikExtra ermöglicht es zudem, auch während niedriger Zinsen für das Alter sicherheits- und gewinnbringend vorzusorgen.

Tarif IndexClever

Bei IndexClever handelt es sich um einen Tarif mit Indexbeteiligung. Sparer können von den Chancen des Kapitalmarktes profitieren, trotzdem bleibt das angesparte Kapital auch bei negativer Entwicklung der Kapitalmärkte in voller Höhe gesichert.

Tarif Genius

Bei der fondsgebundenen Renten­versicherung Genius können Sparer eine lukrative Rendite erzielen. Bei Rentenbeginn sind mindestens die eingezahlten Beiträge garantiert. Zusätzlich kann die Versicherung eine guthabenabhängige Garantie gewähren. Mit steigendem Guthaben und zunehmender Laufzeit passt sich diese automatisch an. Kurz vor Rentenbeginn verhindert zusätzlich ein Ablauf­management mögliche Werteverluste.

Direkt­versicherung

lesen
  • Lebenslange Rente mit Kapitalwahlrecht.
  • Fondsgebundene Tarife für renditeorientierte Sparer und klassische Tarife für sicherheitsorientierte Sparer. Auch eine Kombination ist möglich.
  • Unternehmen können die Beiträge flexibel einzahlen und so die Finanzierung der bAV ihrer wirtschaftlichen Lage anpassen.
  • Absicherung des Risiko der Berufs­unfähigkeit und der Hinterbliebenen ist möglich.
  • Bis zu einer gewissen Grenze können die Beiträge steuer- und sozialabgabefrei investiert werden.
  • Die Leistungen aus der Direkt­versicherung sind bei Insolvenz des Unternehmens abgesichert.

So funktioniert die Direkt­versicherung

Unterstützungs­kasse mit Rückdeckung

lesen
  • Die Unterstützungs­kasse ist für hohe Versorgungszusagen geeignet, da die Beiträge unbegrenzt steuerfrei sind.
  • Anlagekonzepte für sicherheits- und renditeorientierte Sparer.
  • Bei der Württembergische schließt die Unterstützungs­kasse von Unternehmen eine Rückdeckungs­versicherung ab. Partner der Württembergische ist die VeK (Versorgungseinrichtung Karlsruhe e.V.).
  • So werden die zugesagten Leistungen vorfinanziert und betriebsfremde Risiken wie Tod oder Berufs­unfähigkeit ausgelagert.
  • Versorgungsverpflichtungen erscheinen somit nicht mehr in der Bilanz.
  • Die Zuwendungen an die Unterstützungs­kasse des Unternehmens sind als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar.
  • Leistungen können individuell gestaltet werden.

Die Vorteile der Unterstützungs­kasse

Direktzusage mit Rückdeckung

lesen
  • Mit der Direktzusage (Pensionszusage) sind hohe Versorgungsleistungen möglich, da Beiträge unbegrenzt steuerfrei eingezahlt werden können.
  • Versorgungsträger ist das Unternehmen selbst.
  • Die Württembergische bietet die Direktzusage in Form der bilanzoptimierten oder wertpapiergebundenen Direktzusage an.
  • Art und Umfang der Rückdeckungs­versicherung entsprechen dabei genau der zu erteilenden Direktzusage. Dadurch entstehen für die Unternehmen keine Nachschussverpflichtungen.
  • In der Handelsbilanz ist durch die Rückdeckungs­versicherung kein Bilanzausweis mehr nötig.
  • Absicherung von betriebsfremden Risiken wie Tod und Invalidität ist möglich.
  • Beiträge können einmalig oder laufend eingezahlt werden.
  • Anlagekonzepte für chancen- und sicherheitsorientierte Sparer.

Für wen eignet sich die Direktzusage?

Pensionskasse

lesen
  • Entscheiden sich Unternehmen für eine Pensionskasse bei der Württembergischen, führt die Allgemeine Rentenanstalt Pensionskasse AG (ARA Pensionskasse) die betriebliche Altersvorsorge durch.
  • Diese hat verschiedene Anlagekonzepte für spar- und renditeorientierte Sparer.
  • Die Auszahlung der betrieblichen Altersvorsorge kann als lebenslange Rente oder Kapital erfolgen.
  • Beiträge können bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozial­versicherungsfrei eingezahlt werden.
  • Absicherung der Invalidität oder Hinterbliebenen ist möglich.

Wann ist die Pensionskasse sinnvoll?

Stärken und Schwächen

Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge

Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozial­versicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.

Icon Daumen hoch

Stärken der Württembergischen

Die Württembergische bietet verschiedene Optionen der betrieblichen Altersvorsorge an. Kunden können zwischen hoher Sicherheit oder höheren Renditechancen wählen, wobei Garantien zwischen 50 Prozent und 90 Prozent der eingezahlten Beiträge bestehen. Zudem kann auch eine Berufs­unfähigkeits­versicherung integriert werden.


Icon Daumen runter

Schwächen der Württembergischen

Zwar bieten die klassischen Tarife hohe Sicherheit, aber dafür sind die Renditechancen bei diesen Modellen eher begrenzt.

Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Württembergischen

Icon Euromünze

Arbeitnehmer können weitgehend selbst bestimmen, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen oder welchen Teil ihres Bruttogehalts sie dafür verwenden möchten. Zusätzlich gibt es einen Arbeitgeberzuschuss, dessen Höhe vom Arbeitgeber festgelegt wird. Die Summe der geleisteten Beiträge hat einen wesentlichen Einfluss auf die spätere Betriebsrente.

Wenn ein Arbeitnehmer beispielsweise 100 Euro per Entgeltumwandlung einzahlt und der Arbeitgeber einen Zuschuss von 15 Prozent gibt, reduziert sich der Nettolohn des Arbeitnehmers nur um 57 Euro. Insgesamt fließen jedoch 115 Euro monatlich in die betriebliche Altersvorsorge.

Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die Württembergische das Ergebnis: Sehr gut

In einer 2024 von ServiceValue durchgeführten Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden die Bewertungen von 2.833 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern eingeholt. Die Württembergische erzielt die Gesamtbewertung „sehr gut“. Mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


0,8

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Württembergische liegt im Jahr 2023 bei 0,8 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. Grundlage dafür sind die bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur Württembergische 15 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von insgesamt rund 1,8 Millionen Verträgen, ergibt sich so eine Beschwerdequote von 0,8 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden

Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:

  • Kostengünstig und flexibel
  • Minimaler Verwaltungsaufwand
  • Immer ein direkter Ansprechpartner

Haben Sie alles gefunden?

Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?

Wir helfen Ihnen gerne. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E–Mail.

Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
Ihre Ansprechpartnerin
Erfahrungen & Bewertungen zu transparent-beraten.de GmbH