Betriebliche Altersvorsorge bei der Württembergischen
- Die Württembergische kümmert sich um die Einrichtung und laufende Betreuung der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) von Unternehmen.
- Der Versicherer bietet die bAV über die Durchführungswege Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse und Direktzusage an.
- Dabei gibt es fondsgebundene Tarife für chancenorientierte Sparer und klassische Tarife für sicherheitsorientierte Sparer.
- In einem aktuellen Test zur betrieblichen Altersvorsorge des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung wurde die Württembergische mit der Bestbewertung ausgezeichnet.
- Kunden beurteilen die bAV der Württembergischen als überdurchschnittlich fair.
Die betriebliche Altersvorsorge bei der Württembergische
Die Württembergische Lebensversicherung AG bietet die betriebliche Altersvorsorge (bAV) über verschiedene Durchführungswege an an. Sie verspricht, dass die bAV maßgeschneidert und auf die individuelle Situation des Kunden angepasst ist.
Dabei kümmert sich die Württembergische nicht nur um die Einrichtung, sondern auch um die laufende Betreuung der betrieblichen Altersvorsorge. So unterstützt sie die Kunden bei Verwaltungsaufgaben und gibt ihnen Hinweise, wann in der bAV gehandelt werden muss – beispielsweise wenn ein Arbeitnehmer neu eingestellt wird oder in Elternzeit geht.
Der Service der Württembergischen im Detail
- Günstige Tarife dank Kollektivrahmenvereinbarungen.
- Betreuung der Versorgungswerke von Unternehmen durch Vertragsanpassungen, Neuanmeldungen und jährliche Mitteilungen des Standes für Arbeitnehmer.
- Einzelberatungen der Mitarbeiter.
- Erarbeitung von Versorgungskonzepten nach den Vorgaben der Unternehmen unter Berücksichtigung der steuerlichen, rechtlichen und betriebswirtschaftlichen Rahmenbedingungen.
- Ausarbeitung von Textentwürfen arbeitsrechtlicher Dokumente der bAV.
- Begleitung von Gesprächen mit Wirtschaftsprüfern, dem Betriebsrat oder Steuerberatern.
Die Durchführungswege bei der Württembergischen
Kunden können sich bei der Württembergischen für die Durchführungswege Direktversicherung, Unterstützungskasse, Direktzusage und Pensionskasse entscheiden. Das sind die Leistungen in Kürze.
Direktversicherung
- Lebenslange Rente mit Kapitalwahlrecht.
- Fondsgebundene Tarife für renditeorientierte Sparer und klassische Tarife für sicherheitsorientierte Sparer. Auch eine Kombination ist möglich.
- Unternehmen können die Beiträge flexibel einzahlen und so die Finanzierung der bAV ihrer wirtschaftlichen Lage anpassen.
- Absicherung des Risiko der Berufsunfähigkeit und der Hinterbliebenen ist möglich.
- Bis zu einer gewissen Grenze können die Beiträge steuer- und sozialabgabefrei investiert werden.
- Die Leistungen aus der Direktversicherung sind bei Insolvenz des Unternehmens abgesichert.
Rückgedeckte Unterstützungskasse
- Die Unterstützungskasse ist für hohe Versorgungszusagen geeignet, da die Beiträge unbegrenzt steuerfrei sind.
- Anlagekonzepte für sicherheits- und renditeorientierte Sparer.
- Bei der Württembergischen schließt die Unterstützungskasse von Unternehmen eine Rückdeckungsversicherung ab. Partner der Württembergischen ist die VeK (Versorgungseinrichtung Karlsruhe e.V.).
- So werden die zugesagten Leistungen vorfinanziert und betriebsfremde Risiken wie Tod oder Berufsunfähigkeit ausgelagert.
- Versorgungsverpflichtungen erscheinen somit nicht mehr in der Bilanz.
- Die Zuwendungen an die Unterstützungkasse des Unternehmens sind als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar.
- Leistungen können individuell gestaltet werden.
Direktzusage mit Rückdeckungsversicherung
- Mit der Direktzusage (Pensionszusage) sind hohe Versorungsleistungen möglich, da Beiträge unbegrenzt steuerfrei eingezahlt werden können.
- Versorgungsträger ist das Unternehmen selbst.
- Die Württembergische bietet die Direktzusage in Form der bilanzoptimierten oder wertpapiergebundenen Direktzusage an.
- Art und Umfang der Rückdeckungsversicherung entsprechen dabei genau der zu erteilenden Direktzusage. Dadurch entstehen für die Unternehmen keine Nachschussverpflichtungen.
- In der Handelsbilanz ist durch die Rückdeckungsversicherung kein Bilanzausweis mehr nötig.
- Absicherung von betriebsfremden Risiken wie Tod und Invalidität ist möglich.
- Beiträge können einmalig oder laufend eingezahlt werden.
- Anlagekonzepte für chancen- und sicherheitsorientierte Sparer.
Pensionskasse
- Entscheiden sich Unternehmen für eine Pensionskasse bei der Württembergischen, führt die Allgemeine Rentenanstalt Pensionskasse AG („ARA Pensionskasse“) die bAV durch.
- Diese hat verschiedene Anlagekonzepte für spar- und renditeorientierte Sparer.
- Auszahlung kann als lebenslange Rente oder Kapital erfolgen.
- Beiträge können bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozialversicherungsfrei eingezahlt werden.
- Absicherung der Invalidität oder Hinterbliebenen ist möglich.
- KlassikClever: Dieser klassische Tarif eignet sich für Sparer, die viel Wert auf Sicherheit legen. Die Beiträge werden nicht am Kapitalmarkt angelegt. Die Pensionskasse KlassikExtra gewährt zudem die Möglichkeit, um auch während Niedrigzinsen für das Alter sicherheits- und gewinnbringend vorzusorgen.
- IndexClever: Hierbei handelt es sich ebenfalls um einen klassischen Tarife, allerdings mit Indexbeteiligung. Sparer können von den Chancen des Kapitalmarkts profitieren, trotzdem bleibt das angesparte Kapital auch bei negativer Entwicklung der Kapitalmärkte in voller Höhe gesichert.
- Genius: Bei dieser fondsgebundenen Rentenversicherung können Sparer eine lukrative Rendite erzielen. Bei Rentenbeginn sind mindestens die eingezahlten Beiträge garantiert. Zusätzlich kann die Versicherung eine guthabenabhängige Garantie gewähren. Mit steigendem Guthaben und zunehmender Laufzeit passt sich diese automatisch an. Kurz vor Rentenbeginn verhindert ein Ablaufmanagement die Werteverluste zusätzlich.
So schneidet die Württembergische bei aktuellen Tests ab
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IFVP) hat 2018 im bAV-Kompetenz-Rating 27 Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge untersucht. Die Württembergische Lebensversicherung AG gehört zu den zwölf Versicherern, die mit der Bestbewertung von fünf Sternen ausgezeichnet wurden. Somit erhält sie das Qualitätsurteil „exzellent“ (Quelle).
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Die Direktversicherung der Württembergischen im Test
2019 hat das IFVP 40 Anbieter von Direktversicherungen unter die Lupe genommen. Insgesamt 87 Tarife kamen im bAV-Direktversicherung-Rating auf den Prüfstand. In drei getesteten Kategorien erhielt die Württembergische sehr gute Bewertungen (Quelle).
- Bei der Kategorie „beste bAV Direktversicherungs-Tarife (Klassik Plus (BoLz)“ erhielt die Württembergische Lebensversicherung AG mit ihrer Direktversicherung KlassikClever die Gesamtnote „sehr gut“. Vier andere Anbieter wurden mit der Bestnote „exzellent“ ausgezeichnet.
- Die Gesamtnote „exzellent“ bekam die Württembergische mit der Genius Direktversicherung in der Kategorie „die besten bAV Direktversicherungs-Tarife (fondsgebunden mit Garantien (BoLz)“. Sechs weitere Anbieter dürfen sich ebenfalls über diese Bestnote freuen.
- In der Kategorie „bAV Direktversicherungs-Tarife (Indexpolicen)“ wurde die Württembergische mit der Direktversicherung IndexClever ebenfalls mit der Gesamtnote „exzellent“ bewertet. Die gleiche Note erhielten fünf weitere Anbieter.
Erfahrungen mit der Württembergischen
Wie fair sind die Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge aus Kundensicht? Dieser Frage ging das Beratungs- und Analysehaus ServiceValue in Kooperation mit Focus-Money 2019 bereits zum fünften Mal nach. Insgesamt 30 Versicherer wurden bewertet. Die Württembergische erwies sich dabei aus Versichertensicht als überdurchschnittlich fair und erhielt die Bewertung „gut“. Sechs weitere Mitbewerber wurden ebenfalls mit dieser Note ausgezeichnet, acht mit der Bewertung „sehr gut“ (Quelle).
Das Unternehmen Württembergische
Die Württembergische Versicherung AG wurde 1828 gegründet und hat ihren Sitz in Stuttgart. Sie bietet Schaden- und Unfallversicherungen an. Die betriebliche Altersvorsorge wird über die Württembergische Lebensversicherung AG abgewickelt. Diese beiden Unternehmen sowie weitere Gesellschaften bilden die Württembergische Versicherungsgruppe, die Tochtergesellschaften des Finanzdienstleistungskonzerns Wüstenrot & Württembergische AG sind. Die Württembergische Lebensversicherung und die Württembergische Versicherung zählen zu den größten zehn der deutschen Lebens- und Sachversicherungen.
gute Beratung.