von Buddenbrock-Partner

Württembergische Betriebliche Altersvorsorge

Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Württembergische an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Württembergische gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden

Das Wichtige in Kürze

  • In aktuellen Tests erhält die betriebliche Altersvorsorge der Württembergische durchweg sehr gute Bewertungen.
  • Die Württembergische übernimmt die Einrichtung und laufende Betreuung der betrieblichen Altersvorsorge in Unternehmen.
  • Eine Kombination der betrieblichen Altersvorsorge mit einem Todesfall- und Berufsunfähigkeitsschutz ist möglich.
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Betriebliche Altersvorsorge der Württembergische im Test (2021)

Das IVFP Direkt­versicherungs-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat im Jahr 2020 die Tarife von insgesamt 40 Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) getestet. Die Tarife werden dabei je nach Art der Leistungszusage in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. Die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz fließen in die Gesamtwertung mit ein.

Die Württembergische wird mit ihren Tarifen in drei Kategorien bewertet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2021)

Tarif: Direkt­versicherung KlassikClever

Klassik Plus BoLzSehr gut

Tarif: Genius Direkt­versicherung

Fondsgebunden BoLzExzellent

Tarif: Direkt­versicherung IndexClever

Indexpolicen BoLzExzellent

Außer dem Tarif KlassikClever schneiden alle Tarife der Württembergische mit der Bestnote “exzellent” ab.


Das IVFP Kompetenzrating

2020 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Unternehmenskompetenz von betrieblichen Altersversorgern. Es bewertet dabei 26 Versicherer in den Teilbereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. Die Württembergische erhält in der Gesamtnote die Höchstwertung von 5 Sternen.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2021)

Württembergische Unternehmenskompetenz

Beratung5 Sterne
Haftung5 Sterne
Service5 Sterne
Verwaltung5 Sterne
Gesamtnote5 Sterne

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Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Unsere Bewertung der Württembergische

4.5
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Anhand ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Beurteilung konzentriert sich dabei auf die Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen unkomplizierten und schnellen Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Württembergische

Tarif KlassikClever

Der Tarif KlassikClever eignet sich für Sparer, die viel Wert auf Sicherheit legen. Die Beiträge werden nicht am Kapitalmarkt angelegt. Die Pensionskasse KlassikExtra ermöglicht es zudem, auch während niedriger Zinsen für das Alter sicherheits- und gewinnbringend vorzusorgen.

Tarif IndexClever

Bei IndexClever handelt es sich um einen Tarif mit Indexbeteiligung. Sparer können von den Chancen des Kapitalmarktes profitieren, trotzdem bleibt das angesparte Kapital auch bei negativer Entwicklung der Kapitalmärkte in voller Höhe gesichert.

Tarif Genius

Bei der fondsgebundenen Renten­versicherung Genius können Sparer eine lukrative Rendite erzielen. Bei Rentenbeginn sind mindestens die eingezahlten Beiträge garantiert. Zusätzlich kann die Versicherung eine guthabenabhängige Garantie gewähren. Mit steigendem Guthaben und zunehmender Laufzeit passt sich diese automatisch an. Kurz vor Rentenbeginn verhindert zusätzlich ein Ablaufmanagement mögliche Werteverluste.

Direkt­versicherung

lesen
  • Lebenslange Rente mit Kapitalwahlrecht.
  • Fondsgebundene Tarife für renditeorientierte Sparer und klassische Tarife für sicherheitsorientierte Sparer. Auch eine Kombination ist möglich.
  • Unternehmen können die Beiträge flexibel einzahlen und so die Finanzierung der bAV ihrer wirtschaftlichen Lage anpassen.
  • Absicherung des Risiko der Berufsunfähigkeit und der Hinterbliebenen ist möglich.
  • Bis zu einer gewissen Grenze können die Beiträge steuer- und sozialabgabefrei investiert werden.
  • Die Leistungen aus der Direkt­versicherung sind bei Insolvenz des Unternehmens abgesichert.

Unterstützungskasse mit Rückdeckung

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  • Die Unterstützungskasse ist für hohe Versorgungszusagen geeignet, da die Beiträge unbegrenzt steuerfrei sind.
  • Anlagekonzepte für sicherheits- und renditeorientierte Sparer.
  • Bei der Württembergische schließt die Unterstützungskasse von Unternehmen eine Rückdeckungs­versicherung ab. Partner der Württembergische ist die VeK (Versorgungseinrichtung Karlsruhe e.V.).
  • So werden die zugesagten Leistungen vorfinanziert und betriebsfremde Risiken wie Tod oder Berufsunfähigkeit ausgelagert.
  • Versorgungsverpflichtungen erscheinen somit nicht mehr in der Bilanz.
  • Die Zuwendungen an die Unterstützungskasse des Unternehmens sind als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar.
  • Leistungen können individuell gestaltet werden.

Direktzusage mit Rückdeckung

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  • Mit der Direktzusage (Pensionszusage) sind hohe Versorgungsleistungen möglich, da Beiträge unbegrenzt steuerfrei eingezahlt werden können.
  • Versorgungsträger ist das Unternehmen selbst.
  • Die Württembergische bietet die Direktzusage in Form der bilanzoptimierten oder wertpapiergebundenen Direktzusage an.
  • Art und Umfang der Rückdeckungs­versicherung entsprechen dabei genau der zu erteilenden Direktzusage. Dadurch entstehen für die Unternehmen keine Nachschussverpflichtungen.
  • In der Handelsbilanz ist durch die Rückdeckungs­versicherung kein Bilanzausweis mehr nötig.
  • Absicherung von betriebsfremden Risiken wie Tod und Invalidität ist möglich.
  • Beiträge können einmalig oder laufend eingezahlt werden.
  • Anlagekonzepte für chancen- und sicherheitsorientierte Sparer.

Pensionskasse

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  • Entscheiden sich Unternehmen für eine Pensionskasse bei der Württembergischen, führt die Allgemeine Rentenanstalt Pensionskasse AG (ARA Pensionskasse) die betriebliche Altersvorsorge durch.
  • Diese hat verschiedene Anlagekonzepte für spar- und renditeorientierte Sparer.
  • Die Auszahlung der betrieblichen Altersvorsorge kann als lebenslange Rente oder Kapital erfolgen.
  • Beiträge können bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozial­versicherungsfrei eingezahlt werden.
  • Absicherung der Invalidität oder Hinterbliebenen ist möglich.

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Erfahrungen und Beschwerden

Illustration: Mann spricht in Megaphon.

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 1.991 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2020 erhält die Württembergische das Ergebnis: Gut

In einer 2020 von ServiceValue durchgeführten Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden die Bewertungen von 1.991 Kunden zu insgesamt 32 Versicherern eingeholt. Die Württembergische erzielt die Gesamtbewertung „gut“. Mit welchen Anbietern die besten Erfahrungen gemacht werden, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


1,0

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Württembergische liegt im Jahr 2019 bei 1,0 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 1,5.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. Grundlage dafür sind die bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2019 gingen zur Württembergische 20 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von insgesamt rund 2 Millionen Verträgen, ergibt sich so eine Beschwerdequote von 1,0 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (1,5). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

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Foto von Katharina Tennius
Katharina Tennius
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Verfasst von Nina Bruckmann & Team
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