Das Wichtigste in Kürze

In unabhängigen Tests wird die betrieblichen Altersvorsorge der Ergo mit sehr guten Noten ausgezeichnet.
Die Allianz bietet für die betriebliche Altersvorsorge ein breites Angebotsspektrum an.
Zusatzleistungen sind für die Hinterbliebenen und bei Berufsunfähigkeit möglich.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Ergo an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Ergo gemacht.

Inhalt dieser Seite

Aktuelle Testergebnisse
Tarife und Leistungen
Erfahrungen und Beschwerden

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Betriebliche Altersvorsorge der Ergo im Test (2023)

Das IVFP Direktversicherungs-Rating

Insgesamt 81 Tarife der Direktversicherung von 40 Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) nahm das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 2022 unter die Lupe. Die Tarife werden in unterschiedliche Kategorien je nach Art der Leistungszusage unterteilt und in den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz bewertet.

Die Ergo wurde in der Kategorie Index getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)

Tarif: Betriebs-Rente Index

Index

Sehr gut

Mit ihrem Tarif Betriebs-Rente Index erreicht die Ergo die Note „sehr gut“.

Das IVFP Kompetenzrating

2022 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Unternehmenskompetenz von insgesamt 25 bAV-Anbietern. Bewertet wurden dabei die Teilbereiche Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. 17 Anbieter erreichen dabei in der Gesamtnote die Höchstwertung „exzellent“, darunter ist auch die Ergo.

Ergo Unternehmenskompetenz

Beratung	Exzellent
Haftung	Sehr gut
Service	Exzellent
Verwaltung	Exzellent
Gesamtnote	Exzellent

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Unsere Bewertung der Ergo

3.6

transparent-beraten.de
Score

Preis

Leistung

Schadensfallabwicklung

Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Beurteilung richtet sich dabei vor allem nach dem Preis, der Leistung und der Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen einen zusätzlich schnellen und einfachen Gesamteindruck.

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Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Ergo

Betriebs-Rente Index

Das Produkt Betriebs-Rente Index bietet eine Kombination aus einer 100-prozentigen Beitragsgarantie und einer Indexbeteiligung. Sicherheit ist bei dieser Anlage gegeben. Sparer können an der Wertentwicklung des Munich Re World Wide Trend Index teilnehmen. Es ist aber auch eine klassische Überschussbeteiligung möglich. Arbeitgeber können zudem einen Förderbetrag von 240 Euro bis 480 Euro jährlich leisten, sofern ihr Mitarbeiter weniger als 2.200 Euro brutto pro Monat verdient. Ein Zusatzschutz beispielsweise für Hinterbliebene kann ebenfalls abgeschlossen werden.

Betriebs-Rente Garantie

Die Betriebs-Rente Garantie ist fondsgebunden und bietet eine ausgewogene Mischung aus Sicherheit und Wachstum. Ein großer Teil der Beiträge wird in einen wachstumsorientierten Fonds investiert, wodurch die Anleger mehr Renditechancen haben. Allerdings gibt es nur 80 Prozent Bruttobeitragsgarantie zum Rentenbeginn. Ein Zusatzschutz ist möglich.

Betriebs-Rente bei Berufsunfähigkeit

Mit diesem Produkt ist das Risiko der Berufsunfähigkeit abgedeckt. Leistungen werden nicht erst bei voraussichtlich dauerhafter Einschränkung, sondern schon bei einer Berufsunfähigkeit von voraussichtlich sechs Monaten gezahlt. Die Leistungen werden auch rückwirkend gezahlt, sollte die Berufsunfähigkeit erst später festgestellt werden. Zudem wird regelmäßig darauf verzichtet, in einen anderen Beruf zu verweisen, wenn ein Mitarbeiter in seinem zuletzt ausgeübten Beruf berufsunfähig wird.

Drei unterschiedliche Produkte der Direktversicherung: Betriebs-Rente-Index (Betriebs-Rente-Index Arbeitgeber-Förderbetrag), Betriebs-Rente Garantie und Betriebs-Rente bei Berufsunfähigkeit.
Anlagestrategien für sicherheits- und wachstumsorientierte Sparer.
Staatliche Förderung der bAV bei Geringverdienern für die arbeitgeberfinanzierte Variante.
Die Beiträge sind bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozialabgabenfrei.
Absicherung der Hinterbliebenen oder Berufsunfähigkeit möglich.
Einfache Handhabung und Transparenz für Arbeitgeber: Direktversicherung ist verwaltungsarm, bilanzneutral und insolvenzsicherungsfrei.

So funktioniert die Direktversicherung

Unterstützungskasse als rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtung.
Zur Finanzierungen der Leistungen für den Arbeitnehmer schließt die Unterstützungskasse bei der Ergo eine Rückdeckungsversicherung ab. Die Zuwendungen, die der Arbeitgeber leistet, sind gleich hoch wie die Beiträge zur Rückdeckungsversicherung.
Beiträge sind für den Arbeitnehmer unbegrenzt steuerfrei und eignen sich daher für Gutverdiener, die die steuerlichen Grenzen aus der Direktversicherung ausgeschöpft haben.
Abwicklung und Verwaltung übernimmt gegen eine Gebühr die Unterstützungskasse.

Die Vorteile der Unterstützungskasse

Bei der Direktzusage oder Pensionszusage wird die bAV innerhalb des Unternehmens abgewickelt. Damit der Arbeitgeber die Zusage jederzeit erfüllen kann, bildet er Rückstellungen in der Bilanz.
Die Beiträge sind für den Arbeitnehmer unbegrenzt steuerfrei.
Bei der Ergo können Unternehmen eine Rückdeckungsversicherung abschließen, damit sie die Leistung planmäßig erfüllen können. So übertragen sie das Risiko ganz oder teilweise auf die Ergo.
Die Rückdeckungsversicherung weisen Unternehmen auf der Aktivseite der Bilanz aus.
Zusatzleistungen wie Rente bei Berufsunfähigkeit und Versorgung für die Hinterbliebenen.

Für wen eignet sich die Direktzusage?

Unternehmen haben die Möglichkeit, bereits erdiente Anwartschaften ihrer Angestellten und laufende Versorgungsleistungen aus Direktzusagen zu übertragen.
Dafür zahlen Arbeitgeber einen Einmalbeitrag an die Ergo Pensionsfonds AG.
Der Rechtsanspruch der Arbeitgeber auf die übertragenen Anwartschaften und Leistungen geht auf den Pensionsfonds über.
Unternehmen lagern damit betriebsfremde Risiken aus, vermindern Finanzierungslücken und entlasten die Bilanz.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 2.285 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2022 erhält die Ergo das Ergebnis: Sehr gut

Im Jahr 2022 führte ServiceValue eine Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern durch. Dabei wurden die Bewertungen von 2.285 Kunden zu insgesamt 33 Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge eingeholt. Die Ergo erzielt an dieser Stelle die Bewertung „sehr gut“. Welche Anbieter ebenfalls mit sehr guten Erfahrungen überzeugen können, erfahren Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht

1,5

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Ergo liegt im Jahr 2021 bei 1,5 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine umfangreiche Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Zur Ergo gingen im Jahr 2021 insgesamt 20 Beschwerden bei einem Gesamtbestand von rund 1,3 Millionen Policen ein. Daraus errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,5 pro 100.000 Verträge, was besser ist als der Branchendurchschnitt (2,0). Allerdings lässt sich anhand dieser Zahlen nicht beurteilen, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

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