Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Ergo an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Ergo gemacht.
Inhalt dieser Seite
Betriebliche Altersvorsorge der Ergo im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Ergo fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:
71
Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Ergo im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)
Das IVFP Direktversicherungs-Rating
Insgesamt 75 Tarife der Direktversicherung von 40 Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) nahm das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 2024 unter die Lupe. Die Tarife werden in unterschiedliche Kategorien je nach Art der Leistungszusage unterteilt und in den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz bewertet.
Die Ergo wurde in der Kategorie Index getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Tarif: Betriebs-Rente Index
Mit ihrem Tarif Betriebs-Rente Index erreicht die Ergo die Note „exzellent“.
Das IVFP Kompetenzrating
2022 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Unternehmenskompetenz von insgesamt 25 bAV-Anbietern. Bewertet wurden dabei die Teilbereiche Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. 17 Anbieter erreichen dabei in der Gesamtnote die Höchstwertung „exzellent“, darunter ist auch die Ergo.
Ergo Unternehmenskompetenz
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Unsere Bewertung der Ergo
Score
Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Beurteilung richtet sich dabei vor allem nach dem Preis, der Leistung und der Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen einen zusätzlich schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Ergo
Betriebs-Rente Index
Das Produkt Betriebs-Rente Index bietet eine Kombination aus einer 100-prozentigen Beitragsgarantie und einer Indexbeteiligung. Sicherheit ist bei dieser Anlage gegeben. Sparer können an der Wertentwicklung des Munich Re World Wide Trend Index teilnehmen. Es ist aber auch eine klassische Überschussbeteiligung möglich. Arbeitgeber können zudem einen Förderbetrag von 240 Euro bis 480 Euro jährlich leisten, sofern ihr Mitarbeiter weniger als 2.200 Euro brutto pro Monat verdient. Ein Zusatzschutz beispielsweise für Hinterbliebene kann ebenfalls abgeschlossen werden.
Betriebs-Rente Garantie
Die Betriebs-Rente Garantie ist fondsgebunden und bietet eine ausgewogene Mischung aus Sicherheit und Wachstum. Ein großer Teil der Beiträge wird in einen wachstumsorientierten Fonds investiert, wodurch die Anleger mehr Renditechancen haben. Allerdings gibt es nur 80 Prozent Bruttobeitragsgarantie zum Rentenbeginn. Ein Zusatzschutz ist möglich.
Betriebs-Rente bei Berufsunfähigkeit
Mit diesem Produkt ist das Risiko der Berufsunfähigkeit abgedeckt. Leistungen werden nicht erst bei voraussichtlich dauerhafter Einschränkung, sondern schon bei einer Berufsunfähigkeit von voraussichtlich sechs Monaten gezahlt. Die Leistungen werden auch rückwirkend gezahlt, sollte die Berufsunfähigkeit erst später festgestellt werden. Zudem wird regelmäßig darauf verzichtet, in einen anderen Beruf zu verweisen, wenn ein Mitarbeiter in seinem zuletzt ausgeübten Beruf berufsunfähig wird.
Direktversicherung
Unterstützungskasse
Direktzusage mit Rückdeckung
Direktzusage an Pensionsfonds auslagern
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.
Stärken der Ergo
Die Ergo bietet verschiedene Durchführungswege für unterschiedliche Unternehmensbedürfnisse und Mitarbeitergruppen an. Dabei sind staatliche Förderungen in Form von Steuer- und Sozialversicherungsersparnissen möglich.
Schwächen der Ergo
Während die Direktversicherung relativ einfach zu handhaben ist, erfordern andere Durchführungswege wie die Direktzusage oder Unterstützungskasse eine intensivere Verwaltung.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Ergo
Arbeitnehmer haben weitgehend die Möglichkeit, selbst zu bestimmen, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen oder wie viel ihres Bruttogehalts dafür verwendet werden soll. Ergänzt wird dies durch einen Arbeitgeberzuschuss, dessen Höhe vom Arbeitgeber festgelegt wird. Die Höhe der eingezahlten Beiträge ist entscheidend für die spätere Höhe der Betriebsrente.
Zahlt der Arbeitnehmer beispielsweise 100 Euro per Entgeltumwandlung ein und der Arbeitgeber steuert 15 Prozent bei, verringert sich der Nettolohn des Arbeitnehmers effektiv um nur 57 Euro. Gleichzeitig fließen jedoch 115 Euro monatlich in die betriebliche Altersvorsorge.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Fairness
Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die Ergo das Ergebnis: Sehr gut
Im Jahr 2024 führte ServiceValue eine Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern durch. Dabei wurden die Bewertungen von 2.833 Kunden zu insgesamt 33 Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge eingeholt. Die Ergo erzielt an dieser Stelle die Bewertung „sehr gut“. Welche Anbieter ebenfalls mit sehr guten Erfahrungen überzeugen können, erfahren Sie hier:
0,9
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Ergo liegt im Jahr 2023 bei 0,9 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine umfangreiche Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Zur Ergo gingen im Jahr 2023 insgesamt 13 Beschwerden bei einem Gesamtbestand von rund 1,4 Millionen Policen ein. Daraus errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,9 pro 100.000 Verträge, was besser ist als der Branchendurchschnitt (2,2). Allerdings lässt sich anhand dieser Zahlen nicht beurteilen, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.
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