Das erwartet Sie hier
Welche Tarife die betriebliche Altersvorsorge der Ergo bietet, wie sie in den Tests 2026 abschneidet, was sie netto kostet und für welche Betriebe und Beschäftigten sie passt.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die betriebliche Altersvorsorge der Ergo erreicht in unserer Gesamtauswertung der fondsgebundenen bAV 88 von 100 Punkten und steht damit punktgleich mit Signal Iduna und Swiss Life auf Rang acht der zehn gezeigten Anbieter, in der Auswertung der klassischen bAV ist sie nicht vertreten.
- Die Ergo bietet drei Betriebsrenten-Tarife: Index mit 100 % Beitragsgarantie, Dynamik mit wählbarer Garantie von 60 bis 100 % und die schlanke Variante Dynamik Comfort.
- Die ERGO Vorsorge hebt die laufende Verzinsung für 2026 auf 2,9 % an, die Gesamtverzinsung beträgt bis zu 4,2 %.
- Für Arbeitnehmer, Geringverdiener und Unternehmen, die Pensionszusagen auslagern wollen, passt die Ergo, bei Betrieben mit hohem Anspruch an die Betreuung ist Zurückhaltung angebracht: Im Kundenurteil Fairness reicht es 2026 für „Gut“.
- Die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG meldet zum Jahresende 2025 eine Solvenzquote von 583 %.
- Den Rentenfaktor garantiert die Ergo bei Vertragsbeginn und rechnet ihn zu Rentenbeginn neu, es gilt der bessere Wert.
Ergo auf einen Blick
Wie gut ist die Ergo?
88 von 100 Punkten
in unserer Gesamtauswertung der fondsgebundenen bAV
- IVFP-Direktversicherungsrating 2026: dreimal „Exzellent“ (Index, Dynamik Comfort, Dynamik)
- IVFP-Kompetenzrating 2026: „Exzellent“
- ServiceValue Kundenurteil Fairness 2026: „Gut“
Das IVFP bewertet 2026 drei Direktversicherungen der Ergo mit „Exzellent“: Index, Dynamik und Dynamik Comfort. Auch die Unternehmenskompetenz erhält die Bestnote, ServiceValue vergibt für die Fairness „Gut“.
In der Gesamtauswertung der fondsgebundenen bAV steht die Ergo punktgleich mit Signal Iduna und Swiss Life auf Rang acht. Punkte kostet sie das Fairness-Urteil, das unter „Sehr gut“ bleibt.
Was kostet sie?
Den Beitrag wählt der Arbeitnehmer selbst, der Arbeitgeber legt seinen Zuschuss fest. Was die Betriebsrente netto kostet, hängt vor allem von Bruttogehalt, Steuerklasse und Durchführungsweg ab. Die Ergo rechnet in ihrem Portal für Vermittler drei Beispiele mit der ERGO Betriebs-Rente Dynamik und Rentenbeginn mit 67 vor.
| Profil | Netto-Aufwand im Monat | Rente ab 67 im Monat (nicht garantiert) |
|---|---|---|
| Tischler, Jahrgang 1987, Steuerklasse I, 3.500 € brutto, Direktversicherung | 55,28 € | 427,26 € |
| Führungskraft IT, Jahrgang 1990, Steuerklasse III, 7.000 € brutto, Unterstützungskasse mit BU-Schutz | 154,94 € | 776,69 € |
| Geschäftsführer Logistik, Jahrgang 1975, Steuerklasse III, 15.000 € brutto, Pensionszusage | 265,01 € | 1.081,14 € |
Die Renten dieser Beispielrechnung der Ergo sind nicht garantiert: Sie unterstellen eine jährliche Wertentwicklung von 6 Prozent und einen Rechnungszins von 0,25 Prozent. Einen Beitragsvergleich mit anderen Anbietern erlauben sie nicht, weil der Netto-Aufwand vor allem an Gehalt und Steuerklasse hängt und die Rente an der unterstellten Wertentwicklung.
Für wen passt sie?
- Arbeitnehmer: Wahl zwischen 100 Prozent Beitragsgarantie im Index-Tarif und bis zu 100 Prozent Fondsanlage im Dynamik-Tarif
- Geringverdiener und Minijobber: Eigene Tarife für den staatlichen Förderbetrag, beim Index-Tarif mit mindestens 100 Prozent Beitragsgarantie
- Geschäftsführer und Führungskräfte: Unterstützungskasse und rückgedeckte Direktzusage für Versorgung über die steuerfreien Grenzen hinaus
- Unternehmen mit Pensionszusagen: Auslagerung erdienter Anwartschaften auf die ERGO Pensionsfonds AG
- Kleine und mittlere Unternehmen: Zurückhaltung bei hohem Anspruch an die Betreuung, im Kundenurteil Fairness von ServiceValue 2026 nur „Gut“
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der Ergo?
Risikoträger ist die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG mit Sitz in Düsseldorf, eine hundertprozentige Tochter der ERGO Group AG im Konzern der Munich Re. Ihre Solvenzquote lag zum 31.12.2025 bei 583 Prozent, nach 625 Prozent ein Jahr zuvor; Übergangsmaßnahmen hat die Gesellschaft dabei nicht angewendet (Bericht über Solvabilität und Finanzlage 2025 der ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG). Die Ratingagentur Assekurata bewertet ihre Bonität am 29.05.2026 mit AA, „sehr stark“, bei stabilem Ausblick (Quelle: Assekurata).
Auslagerungen von Pensionszusagen übernimmt die ERGO Pensionsfonds AG. Auf Trustpilot kommt das Profil „ERGO Deutschland“ auf 3,8 von 5 Sternen bei 8.919 Bewertungen (abgerufen am 28.09.2026); es bewertet das ganze Haus über alle Sparten, nicht die bAV.
- Risikoträger
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG, Düsseldorf, Tochter der ERGO Group AG (Munich Re); Pensionsfonds über die ERGO Pensionsfonds AG - Tarife
ERGO Betriebs-Rente Index, Dynamik und Dynamik Comfort; Beitragsgarantie 60 bis 100 %; dazu ERGO BU Best und ERGO Body Protect als Direktversicherung - Finanzstärke
Assekurata AA, stabiler Ausblick (29.05.2026); Solvenzquote 583 % (SFCR 2025) - Neugeschäft
Offen in Direktversicherung, Unterstützungskasse und Direktzusage mit Rückdeckung; Pensionsfonds für die Auslagerung bestehender Zusagen
Betriebliche Altersvorsorge der Ergo im Test (2026)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In die Gesamtwertung fließen drei Erhebungen von 2026 ein: das IVFP-Direktversicherungsrating, das IVFP-Kompetenzrating und das Kundenurteil Fairness von ServiceValue. Alle drei haben die Ergo bewertet.
Die betriebliche Altersvorsorge der Ergo erhält von möglichen 100 Punkten:
88
Das ist der Wert der fondsgebundenen bAV, mit dem die Ergo punktgleich mit Signal Iduna und Swiss Life auf Rang acht von zehn Anbietern steht. In der Auswertung der klassischen bAV ist die Ergo nicht vertreten.
Wurde in einem Test ein Anbieter mit mehreren Tarifen bewertet, wird der Durchschnitt aller Bewertungen für die Gesamtwertung herangezogen. Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in die Gesamtwertung des Anbieters ein. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der betrieblichen Altersvorsorge.
Zur Gesamtauswertung der betrieblichen Altersvorsorge
Das IVFP-Direktversicherungsrating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2026 insgesamt 76 Direktversicherungstarife von 34 Versicherern aus Verbrauchersicht bewertet, in den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz und Service. Die Tarife sind in fünf Kategorien eingeteilt, von Klassik bis Fondsgebunden mit Garantie (Quelle: IVFP).
| Tarif | Kategorie | Rendite | Flexibilität | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|
| ERGO Betriebs-Rente Index BoLz (FIR525407) | Indexpolice | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| ERGO Betriebs-Rente Dynamik Comfort (FRD525407) | Comfort | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| ERGO Betriebs-Rente Dynamik (IPV) | Fondsgebunden mit Garantie | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
Die Ergo erreicht mit allen drei Tarifen die Bestnote, im Teilbereich Unternehmen und bei Transparenz und Service jeweils „Exzellent“. Zum Vergleich: In der Kategorie Indexpolice schaffen vier von neun veröffentlichten Tarifen „Exzellent“, bei Comfort zwölf von 18, bei Fondsgebunden mit Garantie zehn von 28. Die Betriebs-Rente Dynamik ist einer der Tarife mit „Exzellent“ in allen Teilbereichen.
Das IVFP-Kompetenzrating
Im Kompetenzrating bAV bewertet das IVFP das fachliche und administrative Know-how der Versicherer aus Sicht von Arbeitgebern und Vermittlern, mit bis zu 89 Kriterien. Von 20 untersuchten Versicherern erhalten 2026 16 die Gesamtnote „Exzellent“, darunter die Ergo (Quelle: IVFP).
| Teilbereich | Ergo 2026 |
|---|---|
| Beratung | Exzellent |
| Haftung | Exzellent |
| Service | Exzellent |
| Verwaltung | Exzellent |
| Gesamtnote | Exzellent |
Die Ergo erreicht die Bestnote in allen vier Teilbereichen, auch in der Verwaltung, die bei mehreren Wettbewerbern nur „Sehr gut“ ist.
Das ServiceValue-Kundenurteil Fairness
ServiceValue hat im Juni 2026 gemeinsam mit FOCUS MONEY 2.656 Kunden befragt und 3.242 Urteile zu 33 Versicherern der bAV ausgewertet. Gefragt wurde nach fünf Fairness-Dimensionen, von der Produktleistung bis zum Preis-Leistungs-Verhältnis (Quelle: ServiceValue).
| Erhebung | Ergo 2026 |
|---|---|
| Gesamtbewertung Fairness | Gut |
| Langzeitsieger | 6-Jahres-Sieger |
„Gut“ steht bei ServiceValue für ein Ergebnis über dem Durchschnitt aller untersuchten Versicherer. Die Spitzengruppe mit „Sehr gut“ erreicht die Ergo 2026 nicht, das kostet sie in der Gesamtwertung Punkte.
Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden
Unsere mehrfach ausgezeichneten Experten können Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:
Im Vergleich zu anderen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge
Ergo im Marktvergleich
| Anbieter | IVFP Direktversicherung Ø | IVFP Kompetenz | ServiceValue Fairness | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Generali | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | LVM | – | – | Sehr gut | 100 |
 | MetallRente | Exzellent | – | – | 100 |
 | R+V | – | – | Sehr gut | 100 |
 | SV Sparkassenversicherung | – | – | Sehr gut | 100 |
 | Swiss Life | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Württembergische | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Allianz | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | LV 1871 | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | Canada Life | – | Exzellent | Gut | 82 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter der klassischen betrieblichen Altersvorsorge.
In dieser Auswertung der klassischen bAV ist die Ergo nicht vertreten. In der Auswertung der fondsgebundenen bAV steht sie mit 88 von 100 Punkten punktgleich mit Signal Iduna und der Swiss Life auf Rang acht und damit im hinteren Teil der zehn besten. Ihre Tarife liegen im IVFP-Rating in den Kategorien Indexpolice, Comfort und Fondsgebunden mit Garantie, also dort, wo die fondsgebundene Auswertung misst.
Alle Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge im Vergleich
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Ergo
In allen drei Tarifen ist der Rentenfaktor bei Vertragsbeginn garantiert und wird zu Rentenbeginn neu berechnet; die Rente folgt dem besseren der beiden Werte.
| Tarif | Beitragsgarantie | Anlage | Durchführungswege | Für wen |
|---|---|---|---|---|
| ERGO Betriebs-Rente Index | 100 % ab zwölf Jahren Laufzeit | Sicherungsvermögen, Überschuss klassisch oder mit Indexbeteiligung | Direktversicherung, Unterstützungskasse, Direktzusage | Sicherheitsorientierte |
| ERGO Betriebs-Rente Dynamik | 60 bis 100 % | Sicherungsvermögen und Fonds, bis 100 % Fondsquote | Direktversicherung, Unterstützungskasse, Direktzusage | Renditeorientierte |
| ERGO Betriebs-Rente Dynamik Comfort | 80 oder 100 % | Sicherungsvermögen und zwei Anlageportfolios | Nur Direktversicherung | Betriebe, die es einfach halten wollen |
ERGO Betriebs-Rente Index
Der Index-Tarif legt das Geld im klassischen Sicherungsvermögen der ERGO Vorsorge an. Zum Beginn der Auszahlung stehen nach Angaben der Ergo 100 Prozent aller planmäßig gezahlten Beiträge zur Verfügung, sofern der Vertrag mindestens zwölf Jahre läuft.
Die Überschüsse fließen wahlweise in eine klassische Verzinsung oder in eine Indexbeteiligung am MSCI World Index (EUR) oder am Munich Re World Wide Trend Index, auch aufgeteilt. Für 2026 erhöht die ERGO Vorsorge die laufende Überschussbeteiligung auf 2,9 Prozent, nach 2,8 Prozent im Vorjahr; die Gesamtüberschussbeteiligung beträgt bis zu 4,2 Prozent. Beide Werte sind nicht garantiert.
ERGO Betriebs-Rente Dynamik
Die Dynamik-Variante verbindet das Sicherungsvermögen mit einer Fondsanlage, in die von Beginn an bis zu 100 Prozent der Beiträge fließen können. Die Beitragsgarantie wählen Versicherte zwischen 60 und 100 Prozent, und sie lässt sich nachträglich erhöhen.
Zur Wahl stehen nach Angaben der Ergo rund 70 Einzelfonds oder sechs Anlageportfolios, auf Wunsch mit kostengünstigen ETFs und nach Nachhaltigkeitskriterien. Kursgewinne lassen sich über einen automatischen Lock-in sichern. Hinterbliebenenleistungen gibt es in der Direktversicherung, Berufsunfähigkeitsschutz in allen drei Wegen.
ERGO Betriebs-Rente Dynamik Comfort
Comfort ist die schlanke Fassung des Dynamik-Tarifs: zwei Garantieniveaus, 80 oder 100 Prozent, und zwei Anlageportfolios statt freier Fondsauswahl. Als Zusatzbaustein ist nur die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit möglich.
Die Ergo bietet die Variante nur als Direktversicherung mit Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG an. Wer mehr Wahl bei Fonds, Garantie oder Zusatzschutz braucht, greift zum vollen Dynamik-Tarif.
Durchführungswege und Zusatzbausteine
Neu abschließen lassen sich bei der Ergo die Direktversicherung, die kongruent rückgedeckte Unterstützungskasse und die Direktzusage mit Rückdeckungsversicherung. Die Unterstützungskasse übernimmt Verwaltung und Abwicklung gegen eine Gebühr. Bestehende Direktzusagen lassen sich gegen Einmalbeitrag auf die ERGO Pensionsfonds AG übertragen.
Für den Einkommensschutz bietet die Ergo als Direktversicherung ERGO BU Best an: Sie leistet schon, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf voraussichtlich sechs Monate nicht mehr ausgeübt werden kann, auch rückwirkend, und verzichtet auf die abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf. ERGO Body Protect zahlt eine Rente, wenn eine versicherte Grundfähigkeit wie Gehen, Sehen oder Hören für mindestens sechs Monate verloren geht, unabhängig davon, ob die versicherte Person weiter arbeitet.
Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden
Unsere mehrfach ausgezeichneten Experten können Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:
Die betriebliche Altersvorsorge der Ergo für Ihre Gruppe
Arbeitnehmer
Für Beschäftigte, die per Entgeltumwandlung sparen, deckt die Ergo beide Vorsorgetypen ab: Der Index-Tarif sichert alle Beiträge, der Dynamik-Tarif setzt auf Fonds mit wählbarer Garantie. Wechseln Sie den Arbeitgeber, führen Sie den Vertrag nach Angaben der Ergo privat weiter, übergeben ihn an den neuen Arbeitgeber, wenn dieser zustimmt, oder stellen ihn beitragsfrei. Die Stolperfalle liegt bei kurzer Restlaufzeit: Die volle Beitragsgarantie im Index-Tarif gilt erst ab zwölf Jahren Laufzeit.
Kleine und mittlere Unternehmen
Für kleinere Betriebe ist die Direktversicherung der Ergo der einfache Weg: Der Arbeitgeber überweist die Beiträge, die Ergo zahlt die Rente direkt aus, und der Vertrag bleibt bilanzneutral und ohne Beiträge zur Insolvenzsicherung. Die Variante Dynamik Comfort ist mit zwei Garantien und zwei Portfolios eigens für wenig Aufwand gebaut. Zurückhaltung empfehlen wir bei hohem Anspruch an die Betreuung: Im Kundenurteil Fairness von ServiceValue kommt die Ergo 2026 auf „Gut“, nicht auf „Sehr gut“. Zudem haftet der Arbeitgeber laut Merkblatt der Ergo arbeitsrechtlich mit, wenn der Versicherer die zugesagte Leistung nicht erbringt.
Geschäftsführer und Führungskräfte
Für Gutverdiener, deren steuerfreier Rahmen in der Direktversicherung ausgeschöpft ist, bietet die Ergo die Unterstützungskasse und die rückgedeckte Direktzusage an. In der Unterstützungskasse sind die Beiträge zur Rückdeckungsversicherung für den Arbeitnehmer kein steuerpflichtiger Arbeitslohn, erst die spätere Leistung wird besteuert. Bei Gesellschafter-Geschäftsführern weist die Ergo auf die Angemessenheitsprüfung hin: Die gesamten Versorgungsbezüge dürfen 75 Prozent der Aktivbezüge nicht übersteigen. Mehr zur Versorgung von Geschäftsführern steht auf unserer Themenseite.
Unternehmen mit Pensionszusagen
Wer bestehende Pensionszusagen aus der Bilanz nehmen will, kann bei der Ergo bereits erdiente Anwartschaften und laufende Renten gegen Einmalbeitrag auf die ERGO Pensionsfonds AG auslagern. Die Rückstellungen für den übertragenen Teil werden aufgelöst, die Versorgungsberechtigten erhalten einen eigenen Rechtsanspruch gegen den Pensionsfonds. Die Stolperfalle: Übertragen wird nur, was bereits erdient ist; für künftige Zuwächse braucht das Unternehmen weiter einen eigenen Durchführungsweg, und der Einmalbeitrag muss finanziert werden.
Geringverdiener und Minijobber
Für Beschäftigte mit kleinem Einkommen hat die Ergo eigene Tarife für den staatlichen Förderbetrag: Zahlt der Arbeitgeber für Beschäftigte im ersten Dienstverhältnis mit höchstens 2.575 Euro Monatslohn zusätzlich 240 bis 960 Euro im Jahr ein, zieht er 30 Prozent davon von der abzuführenden Lohnsteuer ab (Quelle: EStG § 100). Die Index-Fassung sichert dabei mindestens 100 Prozent der Beiträge, die Dynamik-Fassung erlaubt auch Beiträge über 960 Euro. Auch Minijobber im ersten Arbeitsverhältnis können laut Ergo eine Direktversicherung nutzen. Die Stolperfalle: Der Förderbetrag gilt nur für Geld, das der Arbeitgeber zusätzlich zum Lohn zahlt, nicht für Entgeltumwandlung.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Ergo
Wie viel in die Betriebsrente fließt, bestimmt der Arbeitnehmer mit seiner Entgeltumwandlung, dazu kommt der Zuschuss des Arbeitgebers. Den Netto-Aufwand senken Steuer- und Sozialabgabenersparnis, deren Höhe von Gehalt, Steuerklasse und Durchführungsweg abhängt.
Die Ergo rechnet das in ihrem Portal für Vermittler an drei Profilen vor, alle mit der ERGO Betriebs-Rente Dynamik und Rentenbeginn mit 67. Ein Tischler mit 3.500 Euro brutto in Steuerklasse I, Jahrgang 1987, zahlt bei 15 Prozent Arbeitgeberzuschuss netto 55,28 Euro im Monat für eine Rente von 427,26 Euro. Eine Führungskraft mit 7.000 Euro brutto kommt mit Berufsunfähigkeitsschutz in der Unterstützungskasse auf 154,94 Euro netto und 776,69 Euro Rente.
Für einen Geschäftsführer mit 15.000 Euro brutto rechnet die Ergo eine arbeitgeberfinanzierte Pensionszusage mit 265,01 Euro Netto-Aufwand und 1.081,14 Euro Rente vor. Alle drei Renten sind nicht garantiert und setzen eine jährliche Wertentwicklung von 6 Prozent sowie einen Rechnungszins von 0,25 Prozent voraus. Einen Bruttobeitrag nennen die Beispiele nicht.
Bei Entgeltumwandlung muss der Arbeitgeber in der Regel 15 Prozent des umgewandelten Betrags zuschießen, soweit er Sozialabgaben spart (Quelle: BetrAVG § 1a). Für arbeitgeberfinanzierte Beiträge an Geringverdiener erstattet der Staat über den Förderbetrag 30 Prozent, höchstens 288 Euro im Jahr. Die Kosten des einzelnen Vertrags weist die Ergo erst im Angebot und in den Versicherungsbedingungen aus.
Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden
Unsere mehrfach ausgezeichneten Experten können Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Die betriebliche Altersvorsorge baut über den Arbeitgeber eine zusätzliche Rente auf, finanziert per Entgeltumwandlung aus dem Bruttogehalt und ergänzt um den Zuschuss des Arbeitgebers. Die Beiträge sind bis zu gesetzlichen Höchstgrenzen steuer- und sozialabgabenfrei. Welcher Durchführungsweg passt, entscheidet über Haftung, Verwaltungsaufwand und Förderung: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage unterscheiden sich darin deutlich. Im Tarif zählen das Verhältnis von Garantie und Renditechance, die Kosten, der Rentenfaktor und die Flexibilität bei Jobwechsel oder Beitragspause. Dazu kommen Bausteine wie Berufsunfähigkeitsschutz und Hinterbliebenenrente.
Stärken der Ergo
Die Ergo deckt die ganze Spanne von Sicherheit bis Rendite ab: vom Index-Tarif mit 100 Prozent Beitragsgarantie bis zum Dynamik-Tarif mit bis zu 100 Prozent Fondsquote und rund 70 Einzelfonds. Der Rentenfaktor ist bei Vertragsbeginn garantiert, und zu Rentenbeginn zählt der bessere Wert. Mit einer Solvenzquote von 583 Prozent ohne Übergangsmaßnahmen steht die ERGO Vorsorge finanziell sehr stark da. Dazu kommen eigene Tarife für den Förderbetrag bei Geringverdienern und ein Pensionsfonds für die Auslagerung bestehender Zusagen.
Schwächen der Ergo
Die volle Garantie im Index-Tarif gilt erst ab zwölf Jahren Laufzeit, bei kürzeren Verträgen fehlt sie. Die einfache Comfort-Variante gibt es nur als Direktversicherung, mit zwei Portfolios und ohne Hinterbliebenenschutz. Beitragsbeispiele veröffentlicht die Ergo nur im Portal für Vermittler, und die Renten dort beruhen auf einer unterstellten Wertentwicklung von 6 Prozent. Die Kosten der Verträge nennt die Ergo erst im Angebot.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot kommt das Profil „ERGO Deutschland“ auf 3,8 von 5 Sternen bei 8.919 Bewertungen (abgerufen am 28.09.2026). Das Profil gilt für das ganze Haus über alle Sparten, Verträge der bAV spielen darin kaum eine Rolle. Gelobt wird oft die freundliche Beratung, kritisiert werden lange Wartezeiten am Telefon und verzögerte Auszahlungen. Die Publikumsnote misst deshalb etwas anderes als die Tests weiter oben und steht neben ihnen, nicht gegen sie.
Kundenurteil zur Fairness
Im Kundenurteil Fairness von ServiceValue 2026 bewerten Kunden, die in den letzten 24 Monaten Kunde eines bAV-Versicherers waren, dessen Fairness in fünf Dimensionen. Die Ergo erreicht „Gut“, also ein Ergebnis über dem Durchschnitt aller untersuchten Versicherer, und wird von ServiceValue als 6-Jahres-Sieger geführt (Quelle: ServiceValue).
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die Ergo ist in der bAV ein Anbieter mit starken Tarifen: Im IVFP-Rating 2026 erreicht sie die Bestnote in drei Kategorien, von Indexpolice bis Fondsgebunden mit Garantie, und auch ihre Unternehmenskompetenz erhält „Exzellent“. In der fondsgebundenen Gesamtauswertung steht sie trotzdem nur im hinteren Teil der zehn besten, weil das Kundenurteil zur Fairness bei „Gut“ bleibt. Finanziell ist das Haus mit einer Solvenzquote von 583 Prozent und Bonität AA sehr solide.
Für wen ja, für wen nein
Ja sagen wir für Beschäftigte, die zwischen voller Beitragsgarantie und hoher Fondsquote beim selben Versicherer wählen wollen, und für Arbeitgeber, die Geringverdiener über den Förderbetrag versorgen. Auch wer alte Pensionszusagen loswerden will, findet mit dem Pensionsfonds einen passenden Weg. Nein sagen wir, wenn das Kundenurteil den Ausschlag gibt: In der fondsgebundenen Auswertung erreichen die Allianz und die LV 1871 100 Punkte und bei der Fairness „Sehr gut“. Wer nur noch wenige Jahre bis zur Rente hat, sollte die Garantie im Index-Tarif vor dem Abschluss genau prüfen.
Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden
Unsere mehrfach ausgezeichneten Experten können Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:
Häufige Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge der Ergo
Wie viel kann ich 2026 steuer- und abgabenfrei in die Ergo-Direktversicherung einzahlen?
Steuerfrei sind 2026 bis zu 676 Euro im Monat, sozialabgabenfrei bis zu 338 Euro. Die Grenzen gelten bei jedem Anbieter gleich: laut § 3 Nr. 63 EStG sind es acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung, sozialabgabenfrei vier Prozent. Die Grenze liegt nach Angaben der Bundesregierung 2026 bei 8.450 Euro im Monat. In der Unterstützungskasse der Ergo sind die Beiträge zur Rückdeckungsversicherung für Arbeitnehmer kein steuerpflichtiger Arbeitslohn.
Was passiert mit meiner Ergo-Direktversicherung, wenn ich den Arbeitgeber wechsle?
Sie können den Vertrag mitnehmen. Nach Angaben der Ergo führen Sie ihn privat weiter, übertragen ihn mit Zustimmung auf den neuen Arbeitgeber oder stellen ihn beitragsfrei. Zusätzlich können Sie innerhalb eines Jahres nach dem Ausscheiden verlangen, dass das Kapital auf den Versorgungsträger des neuen Arbeitgebers übertragen wird, laut § 4 BetrAVG im Rahmen der steuerfreien Höchstgrenze.
Kann ich mir meine Ergo-Betriebsrente als Kapital auszahlen lassen?
Ja, zum Rentenbeginn. In der Direktversicherung mit der Betriebs-Rente Dynamik sind nach Angaben der Ergo bis zu 30 Prozent Kapital plus Rente oder eine vollständige Kapitalauszahlung möglich, in der Unterstützungskasse 100 Prozent Rente oder 100 Prozent Kapital in mehreren Raten. Vor Rentenbeginn ist eine Auszahlung aus arbeits- und steuerrechtlichen Gründen grundsätzlich nicht möglich; laut § 2 BetrAVG ist der Rückkauf einer Direktversicherung nach dem Ausscheiden ausgeschlossen.
Wie berechnet die Ergo meine Betriebsrente?
Die Ergo rechnet das angesparte Guthaben mit einem Rentenfaktor in eine lebenslange Rente um. Diesen Faktor legt sie bei Vertragsbeginn fest, mit festgeschriebener Lebenserwartung und einem Rechnungszins von null. Zu Rentenbeginn rechnet sie mit dem dann gültigen Rechnungszins neu und wendet den besseren der beiden Faktoren auf das gesamte Guthaben an.
Welche Fonds kann ich in der ERGO Betriebs-Rente Dynamik wählen?
Nach Angaben der Ergo stehen rund 70 Einzelfonds oder sechs fertige Anlageportfolios zur Wahl, auf Wunsch mit ETFs und nach Nachhaltigkeitskriterien. Portfolio und Fonds lassen sich während der Laufzeit wechseln, die Beitragsgarantie zwischen 60 und 100 Prozent lässt sich nachträglich erhöhen. In der Variante Dynamik Comfort sind es zwei Portfolios.
Was ist der Förderbetrag, den Arbeitgeber bei der Ergo nutzen können?
Zahlt ein Arbeitgeber für Beschäftigte im ersten Dienstverhältnis mit höchstens 2.575 Euro Monatslohn zusätzlich mindestens 240 Euro im Jahr in eine Direktversicherung, erstattet ihm der Staat 30 Prozent über die Lohnsteuer, höchstens 288 Euro im Jahr, laut § 100 EStG. Steuerfrei sind dabei bis zu 960 Euro im Jahr. Die Ergo bietet dafür eigene Fassungen der Tarife Index und Dynamik an.
Was passiert mit meiner Betriebsrente, wenn die Ergo in Schwierigkeiten gerät?
Die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG gehört dem gesetzlichen Sicherungsfonds für Lebensversicherer an, laut § 221 VAG ist das Pflicht; er übernimmt im Ernstfall die Verträge. Für Unterstützungskasse und Direktzusage schützt zusätzlich der Pensions-Sicherungs-Verein, wenn der Arbeitgeber insolvent wird, laut § 7 BetrAVG.
Haben Sie alles gefunden?
Hier finden Sie weitere interessante Inhalte zum Thema:
Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?
Wir helfen Ihnen gern. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E‑Mail.
