Generali Betriebliche Altersvorsorge Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das Wichtigste in Kürze

  • In aktuellen Tests zur betrieblichen Altersvorsorge schneidet die Generali mit exzellenten Noten ab.
  • Die Generali bietet ein breites Angebotsspektrum der betrieblichen Altersvorsorge an.
  • Dazu gehören auch zusätzliche Leistungen wie günstige Kollektivverträge, Pensions­management und Treuhandlösungen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Generali an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Generali gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Stärken und Schwächen
  4. Preise
  5. Erfahrungen und Beschwerden
Foto von Nina Ibach
Zuletzt aktualisiert am
Sind Sie zufrieden mit der Generali?
Stimmen Sie jetzt ab!

Betriebliche Altersvorsorge der Generali im Test (2024)

Gesamtwertung aus allen Testergebnissen

Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.

Die Generali fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:

58

Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.

Wie die Generali im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:

Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)


Das IVFP Kompetenzrating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte 2022 die Unternehmenskompetenz von Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge. Dabei stehen die Teilbereiche Beratung, Haftung, Service und Verwaltung im Fokus. Die Generali gehört zu den 17 der insgesamt 25 getesteten Versicherer, die die Bestwertung „exzellent“ erhalten.

Generali Unternehmenskompetenz

BeratungExzellent
HaftungSehr gut
ServiceExzellent
VerwaltungSehr gut
GesamtnoteExzellent

Jetzt kostenfreies Angebot zur betrieblichen Altersvorsorge erhalten

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Unsere Bewertung der Generali

3.6
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter mit Blick auf die Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen einen zusätzlichen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.


Sind Sie zufrieden mit der Generali?
Stimmen Sie jetzt ab!

Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Generali

Direkt­versicherung mit garantierter Verzinsung

Die Generali bietet eine klassische Direkt­versicherung, die eine garantierte Verzinsung sowie eine attraktive Überschussbeteiligung verspricht. Die Anlage ist kalkulierbar und verlässlich.

PartnerPlus Konzept

Bei dieser arbeitgeberfinanzierten Direkt­versicherung ­versprechen Arbeitgeber ihren Mitarbeitern die Beitragszahlungen in einem ersten Schritt für fünf Jahre. Danach können sie abhängig von ihrer wirtschaftlichen Lage alle drei Jahre neu entscheiden, ob sie mit den Beitragszahlungen weitermachen wollen.

Direkt­versicherung mit Arbeitskraftabsicherung

Mit einer Direkt­versicherung lässt sich zusätzlich auch der Verlust der Arbeitskraft absichern. Mit der Berufs­unfähigkeits-Zusatz­versicherung entfallen in einem solchen Fall die Beiträge zur Direkt­versicherung. Je nach Vereinbarung bekommen die Versicherten zusätzlich eine monatliche Rente


Kollektivverträge

Ab zehn Mitarbeitern profitieren Unternehmen von den kollektiven Vorteilen bei der Generali. Kollektivverträge lohnen sich besonders, wenn neben der Altersvorsorge auch die Berufs­unfähigkeit abgesichert werden soll. Dadurch erhalten Arbeitgeber und Arbeitnehmer Kostenvorteile. Zudem sind bessere Leistungen und eine vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich.


Pensions­management

Die Generali übernimmt die Verwaltung von Versorgungswerken ganz oder teilweise. Dazu gehören Beratungsdienstleistungen sowie eine individuelle Aufbereitung und Darstellung der Ergebnisse. Ebenfalls wird eine Unterstützung bei Rückfragen von Arbeitnehmern oder Steuerberatern angeboten. Zudem holt die Generali Informationen zu für das Versorgungswerk relevante Rechtsprechungen ein und gibt Handlungsempfehlungen. Auch bei der Neuordnung von Direktzusagen und Versorgungswerken unterstützt die Generali Unternehmen beispielsweise bei der Analyse der bestehenden bis zur Einführung einer neuen Versorgungsordnung.


Treuhandlösungen

Unternehmen haben durch Treuhandlösungen der Generali die Möglichkeit zur Insolvenzabsicherung. Vorrangig gesichert sind Versorgungsansprüche, welche gesetzlich nicht durch die Pensions-Sicherungs-Verein abgesichert sind. Unternehmen stehen dafür je nach Größe und persönlichen Anforderungen unter anderem eine Treuhandlösung auf Basis eines Verwaltungs-, Treuhand- und Sicherungsvertrages für Wertguthaben (VTS) oder eine Treuhandlösung im Rahmen eines Contractual Trust Agreements (CTA) zur Verfügung.

Direkt­versicherung

lesen
  • Die Beiträge sind bis zu einer gewissen Höchstgrenze steuer- und sozialabgabenfrei.
  • Kunden können sich für eine rendite- oder sicherheitsorientierte Anlage entscheiden.
  • Die Direkt­versicherung bAV Strategie Plus und bAV Strategie Smart sind Produkte, bei denen Unternehmen nicht für das Zinsrisiko haften.
  • Auszahlung der bAV ist als fortlaufende Rente, Kapital oder als Kombination möglich.
  • Die Absicherung der Berufs­unfähigkeit ist zusätzlich möglich. Damit kann man von einem Kundenbonus profitieren.

So funktioniert die Direkt­versicherung

Unterstützungskasse

lesen
  • Der Arbeitgeber erteilt dem Arbeitnehmer im Innenverhältnis eine Versorgungszusage. Um diese zu finanzieren, leistet er an die Unterstützungskasse als rechtlich selbständige Versorgungseinrichtung Beiträge.
  • Diese finanziellen Mittel kann die Unterstützungskasse wiederum in eine kongruente Rückdeckungs­versicherung stecken, die auf das Leben des Arbeitnehmers abgeschlossen ist.
  • Die Beiträge sind dabei in unbegrenzter Höhe steuerfrei. Sofern die Voraussetzungen erfüllt sind, kann sie der Arbeitgeber als Betriebsausgaben geltend machen.
  • Sofern die Zuwendungen vollständig vom Arbeitgeber finanziert werden, sind sie auch unbegrenzt sozial­versicherungsfrei.

Die Vorteile der Unterstützungskasse

Direktzusage

lesen
  • Bei der Direktzusage oder Pensionszusage wird die Versorgung innerhalb des Unternehmens abgewickelt.
  • Beiträge sind unbegrenzt steuerfrei. Der Arbeitgeber kann seine Zuwendungen als Betriebsausgaben geltend machen.
  • Werden die Beiträge zur Direktzusage vollständig vom Arbeitgeber geleistet, sind sie beitragsfrei in der Sozial­versicherung. Zahlt der Arbeitnehmer über die Entgeltumwandlung ebenfalls ein, sind sie bis zu einer gewissen Grenze sozialabgabenfrei.
  • Zur Finanzierung der Zusage kann der Arbeitnehmer eine voll oder teilweise kongruente Rückdeckungs­versicherung auf das Leben des Arbeitnehmers abschließen.
  • Im Leistungsfall kann der Arbeitgeber auf die Leistungen der Rück­versicherung zurückgreifen.

Für wen eignet sich die Direktzusage?

Pensionsfonds

lesen
  • Der Pensionsfonds dient gemäß Generali vorrangig zur Auslagerung von Versorgungsverpflichtungen, welche durch die Direktzusage und die Unterstützungskasse beim Arbeitgeber entstehen.
  • Der Generali Pensionsfonds bietet bei kapitalmarktorientierten Pensionsplänen vielfältige Gestaltungsmöglichkeiten sowie eine leistungsfähige Bestands­verwaltung.
  • Die Durchführung und Steuerung der bAV wird ganz oder teilweise durch den Pensionsfonds organisiert.
  • Dadurch kann ein Arbeitgeber seine Bilanzen bereinigen, Kennzahlen verbessern, seinen Verwaltungsaufwand minimieren und von Steuervorteilen profitieren.

So funktioniert der Pensionsfonds

Jetzt kostenfreies Angebot zur betrieblichen Altersvorsorge erhalten

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Stärken und Schwächen

Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge

Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozial­versicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.

Icon Daumen hoch

Stärken der Generali

Die Generali bietet die Möglichkeit, zwischen sicherheits- und renditeorientierten Anlageoptionen zu wählen. Bei fondsgebundenen Versicherungen sind 80 Prozent der eingezahlten Beiträge bis zum Rentenbeginn garantiert. Durch die Zusammenarbeit mit ePension sind die Prozesse der Verwaltung digitalisiert, was Unternehmen die Vertrags­verwaltung erleichtert.


Icon Daumen runter

Schwächen der Generali

Fondsgebundene Produkte sind zwar attraktiv für renditeorientierte Anleger, aber die damit verbundenen Kostenstrukturen und Risiken können für einige Versicherte schwer nachvollziehbar sein.

Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Generali

Icon Euromünze

Arbeitnehmer haben größtenteils die Freiheit, selbst zu bestimmen, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen oder welchen Anteil ihres Bruttogehalts sie dafür verwenden möchten. Zusätzlich gibt es einen Arbeitgeberzuschuss, dessen Höhe der Arbeitgeber festlegt. Die Höhe der gezahlten Beiträge spielt eine entscheidende Rolle für die spätere Höhe der Betriebsrente im Alter.

Beispielsweise führt eine Entgeltumwandlung von 100 Euro und ein Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent dazu, dass der Arbeitnehmer effektiv nur 57 Euro weniger Nettolohn hat, während insgesamt 115 Euro monatlich in seine betriebliche Altersvorsorge fließen.

Jetzt kostenfreies Angebot zur betrieblichen Altersvorsorge erhalten

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die Generali das Ergebnis: Gut

2024 führte ServiceValue eine Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern durch. Eingeholt wurden die Bewertungen von 2.833 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern. Die Generali erhält die Gesamtwertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden die besten Erfahrungen machen, erfahren Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


0,9

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Generali liegt im Jahr 2023 bei 0,9 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.

Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfassende Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Für das Jahr 2023 gingen zur Generali 49 Beschwerden bei einem Gesamtbestand von rund 5,3 Millionen Versicherungen ein. Daraus errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,9 pro 100.000 Verträge, was besser ist als der Branchendurchschnitt (2,0). Allerdings lässt sich anhand dieser Zahlen nicht beurteilen, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

Haben Sie alles gefunden?

Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?

Wir helfen Ihnen gerne. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E–Mail.

Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
Ihre Ansprechpartnerin
Erfahrungen & Bewertungen zu transparent-beraten.de GmbH