Das erwartet Sie hier
Die Zurich bietet in der betrieblichen Altersvorsorge zwei fondsgebundene Tarife mit Garantie an und deckt mit Unterstützungskasse, Pensionszusage und Pensionsfonds alle Wege für Arbeitgeber ab. Hier lesen Sie, wie die Tarife im Test abschneiden, was die Beispielrechnungen der Zurich zeigen und für wen sich der Anbieter eignet.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die betriebliche Altersvorsorge der Zurich ist in unserer Gesamtauswertung nicht vertreten, ihre bAV-Kompetenz bewertet das IVFP 2026 aber mit „Exzellent“.
- Im Neugeschäft führt die Zurich zwei fondsgebundene Tarife: Vorsorgeinvest Spezial und VarioInvest Rente.
- Bei der Vorsorgeinvest Spezial wählen Sie zwischen einem Garantieguthaben und einer Garantie von 70 Prozent der Beiträge.
- Für Geschäftsführer und Unternehmen mit Pensionszusagen passt die Zurich gut, dazu für Minijobber mit einem eigenen Modell; für Arbeitnehmer, die eine volle Beitragsgarantie wollen, nicht: Die höchste Garantie sind die Beiträge abzüglich Kosten.
- Die Solvenzquote der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung lag Ende 2025 bei 241 Prozent.
- Klassische Altverträge mit einem Garantiezins über 0,9 Prozent betreut seit 2023 die Zurich Life Legacy.
Zurich auf einen Blick
Wie gut ist die Zurich?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- IVFP Kompetenzrating 2026: „Exzellent“
- IVFP Direktversicherungs-Rating 2026: „Sehr gut“ (zwei Tarife)
- ServiceValue Fairness 2026: „gut“
Beim IVFP erreicht die Zurich 2026 im Kompetenzrating die Höchstnote „Exzellent“ in allen vier Teilbereichen. Ihre beiden getesteten Direktversicherungen, VarioInvest Rente und Vorsorgeinvest Spezial, kommen im Tarifrating auf „Sehr gut“. ServiceValue vergibt für die Fairness das Urteil „gut“.
In den beiden Tabellen der zehn besten Anbieter unserer Gesamtauswertung steht die Zurich nicht. Vorn liegen dort Häuser, deren Tarife beim IVFP „Exzellent“ erreichen und deren Kunden die Fairness mit „sehr gut“ bewerten.
Was kostet sie?
Den Beitrag legen Sie in der bAV selbst fest. Entscheidend ist, wie viel davon netto wirklich fehlt und welche Rente am Ende herauskommt. Die Zurich rechnet in ihren Faktenblättern drei Beispiele vor, alle mit Rentenbeginn mit 67 und einer angenommenen Wertentwicklung von 4,5 Prozent vor Fondskosten.
| Profil | Beitrag im Monat | Rente ab 67 (Hochrechnung) |
|---|---|---|
| Medizinische Fachangestellte, 25 Jahre, 3.500 € brutto | 133,16 € | 405,57 € |
| Medizinische Fachangestellte, 35 Jahre, 3.500 € brutto | 338,00 € | 654,10 € |
| Minijob, 30 Jahre, 120 € Entgeltumwandlung | 138 € | 319 € |
Die Renten sind unverbindliche Hochrechnungen der Zurich einschließlich Überschüssen, die ersten beiden mit der Vorsorgeinvest mit 70 Prozent Beitragsgarantie (Berechnungen Stand 01/2026), die dritte mit der VarioInvest Rente mit Garantieguthaben (Stand 03/2026). Im ersten Beispiel kostet der Beitrag netto nur 25 Euro. Im IVFP-Teilbereich Rendite erreicht die Vorsorgeinvest Spezial 2026 „Sehr gut“, die VarioInvest Rente „Gut“.
Für wen passt sie?
- Geschäftsführer und Führungskräfte: Unterstützungskasse mit unbegrenzt lohnsteuerfreien Beiträgen und Altersrenten bis 2.147 Euro im Monat
- Unternehmen mit Pensionszusagen: Auslagerung über den Deutschen Pensionsfonds, die Zusagen bleiben in ihrer Form erhalten
- Geringverdiener und Minijobber: eigenes Minijob-Modell und Direktversicherung mit Geringverdiener-Förderung
- Kleine und mittlere Unternehmen: IVFP-Kompetenz „Exzellent“ in Beratung, Haftung, Service und Verwaltung
- Arbeitnehmer mit Wunsch nach voller Beitragsgarantie: Mehr als die Beiträge abzüglich Kosten garantiert keiner der beiden Tarife
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der Zurich?
Risikoträger ist die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG mit Sitz in Köln, Teil der Zurich Gruppe Deutschland und der Zurich Insurance Group. Ihre Solvenzquote lag laut Solvenzbericht Ende 2025 bei 241 Prozent, nach 256 Prozent ein Jahr zuvor, jeweils mit Volatilitätsanpassung. Die Konzerngesellschaft Zurich Insurance Company Ltd trägt bei Standard und Poor’s das Finanzstärke-Rating AA mit stabilem Ausblick (Stand 31.12.2025).
Klassische Altverträge mit einem Garantiezins über 0,9 Prozent hat die Zurich mit Wirkung zum 01.01.2023 in die Zurich Life Legacy Versicherung AG abgespalten, die kein Neugeschäft schreibt. Bei Trustpilot steht das Profil zurich.de bei 2,6 von 5 Sternen aus 427 Bewertungen, abgerufen am 28.09.2026.
- Risikoträger
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG, Köln, Zurich Gruppe Deutschland - Tarife
Vorsorgeinvest Spezial (bAV) und VarioInvest Rente (bAV); Direktversicherung, Unterstützungskasse, rückgedeckte Pensionszusage, Pensionsfonds über die Deutscher Pensionsfonds AG - Finanzstärke
Solvenzquote 241 % (Solvenzbericht 2025); Konzerngesellschaft Zurich Insurance Company Ltd: AA, stabil (Standard und Poor’s, Stand 31.12.2025) - Neugeschäft
Offen, mit Vorsorgeinvest Spezial und VarioInvest Rente; klassische Altverträge liegen seit 2023 bei der Zurich Life Legacy
Betriebliche Altersvorsorge der Zurich im Test (2026)
Drei Erhebungen von 2026 bewerten die Zurich: das Direktversicherungs-Rating und das Kompetenzrating des IVFP sowie das Kundenurteil zur Fairness von ServiceValue.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Die Zurich ist in der aktuellen Auswertung unserer Testseite nicht vertreten. In die Gesamtauswertung fließen das IVFP Direktversicherungs-Rating, das IVFP Kompetenzrating und das ServiceValue Kundenurteil Fairness ein, alle Jahrgang 2026. „Wurde in einem Test ein Anbieter mit mehreren Tarifen bewertet, wird der Durchschnitt aller Bewertungen für die Gesamtwertung herangezogen.“
Zur Gesamtauswertung der betrieblichen Altersvorsorge
Das IVFP Direktversicherungs-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2026 insgesamt 76 Tarife von 34 Versicherern aus Verbrauchersicht bewertet, mit bis zu 90 Kriterien in den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz und Service. Bewertet wird nur die Direktversicherung (Quelle: IVFP).
| Tarif (Kategorie) | Rendite | Flexibilität | Transparenz und Service | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|
| VarioInvest Rente (FS10), Comfort | Gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut |
| Vorsorgeinvest Spezial (FV16), Fondsgebunden mit Garantie | Sehr gut | Exzellent | Exzellent | Sehr gut |
Im Teilbereich Unternehmen erhalten beide Tarife „Sehr gut“. Die Bestnote „Exzellent“ vergibt das IVFP 2026 in der Kategorie Comfort an zwölf und in der Kategorie Fondsgebunden mit Garantie an zehn Tarife, die beiden Zurich-Tarife gehören nicht dazu.
Das IVFP Kompetenzrating
Im Kompetenzrating bewertet das IVFP das fachliche und administrative Know-how der Versicherer aus Sicht von Arbeitgebern und Vermittlern, mit bis zu 89 Kriterien. 2026 hat das Institut 20 Versicherer untersucht, 16 erhalten „Exzellent“ (Quelle: IVFP).
| Beratung | Haftung | Service | Verwaltung | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|
| Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
Die Zurich erreicht die Höchstnote in allen vier Teilbereichen. Für Arbeitgeber ist das der wichtigere Wert, weil er Beratung, Haftungsfragen und die laufende Verwaltung der Verträge abbildet.
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Im Vergleich zu anderen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge
Zurich im Marktvergleich
| Anbieter | IVFP Direktversicherung Ø | IVFP Kompetenz | ServiceValue Fairness | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Generali | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | LVM | – | – | Sehr gut | 100 |
 | MetallRente | Exzellent | – | – | 100 |
 | R+V | – | – | Sehr gut | 100 |
 | SV Sparkassenversicherung | – | – | Sehr gut | 100 |
 | Swiss Life | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Württembergische | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Allianz | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | LV 1871 | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | Canada Life | – | Exzellent | Gut | 82 |
Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter der klassischen betrieblichen Altersvorsorge. Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht.
Die Zurich ist in dieser Auswertung nicht vertreten. Ihr stärkster Wert ist das Kompetenzrating „Exzellent“, das sie mit den meisten Anbietern der Tabelle teilt.
Alle Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge im Vergleich
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Zurich
Beide Tarife der Zurich sind fondsgebundene Rentenversicherungen mit einem Garantieguthaben als beitragsorientierte Leistungszusage. Eine klassische Direktversicherung ohne Fondsanlage führt die Zurich in ihrer aktuellen bAV-Produktliste nicht.
| Tarif | Geldanlage | Garantie | Für wen |
|---|---|---|---|
| Vorsorgeinvest Spezial (bAV) | Freie Fondswahl oder eines von 12 Depotmodellen, auch ETF | Garantieguthaben oder 70 % der Beiträge | Wer bei der Fondsauswahl mitreden will |
| VarioInvest Rente (bAV) | Gemanagtes Modell aus Anleihen- und Aktienfonds | Garantieguthaben, durch Lock-in erhöhbar | Wer die Anlage nicht selbst steuern will |
Vorsorgeinvest Spezial (bAV)
Die Vorsorgeinvest Spezial ist die fondsgebundene Rentenversicherung der Zurich mit freier Fondsanlage. Sie wählen eines von zwölf gemanagten Depotmodellen oder stellen Ihr Portfolio selbst zusammen, auch aus ETF und Fonds mit Nachhaltigkeitsstrategie. Zwischen den Anlagearten wechseln Sie während der Laufzeit kostenfrei, ein Rebalancing hält auf Wunsch Ihre Aufteilung (Angaben der Zurich, Faktenblatt Stand 01/2025).
Für die Garantie gibt es zwei Modelle. Das Garantieguthaben entspricht zum Rentenbeginn den eingezahlten Beiträgen abzüglich Kosten. Alternativ vereinbaren Sie eine Garantie von 70 Prozent der Beiträge, dann bleibt mehr Geld länger in den Fonds. Für den Kapitalschutz legt die Zurich einen Teil der Beiträge in ihrem Sicherungsvermögen an, beim Garantieguthaben früher als bei der 70-Prozent-Garantie.
Die Rente beginnt flexibel zwischen dem 62. und dem 70. Lebensjahr. Statt der lebenslangen Rente sind eine Teilkapitalisierung bis 30 Prozent mit anschließender Restverrentung oder die Übertragung von Fondsanteilen in ein Depot möglich. Eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung lässt sich einschließen, dazu bietet die Zurich eine Dynamik und Nachzahlungen bei Beitragslücken. Den Tarif gibt es als Direktversicherung und in der Unterstützungskasse.
VarioInvest Rente (bAV)
Die VarioInvest Rente richtet sich an Sparer, die die Kapitalmärkte nicht selbst verfolgen wollen. Ein gemanagtes Modell legt 45 Prozent des Vertragsguthabens in Fonds mit Unternehmensanleihen an und teilt den Rest zwischen Staatsanleihen und einem Aktienfonds auf (Stand der Altseite 22.01.2025). Die Aufteilung prüft das Modell börsentäglich.
Eine Lock-in-Option sichert erreichte Erträge während der Ansparphase und erhöht damit das Garantieguthaben. Die Zurich setzt die VarioInvest Rente mit Garantieguthaben auch in ihrem Minijob-Modell ein (Faktenblatt Stand 03/2026).
Durchführungswege und Zusatzbausteine
Neben der Direktversicherung bietet die Zurich eine rückgedeckte Unterstützungskasse über die Zurich Deutscher Herold überbetriebliche Unterstützungskasse e.V. an. Dort gelten Obergrenzen: Altersrente bis 2.147 Euro im Monat, Berufsunfähigkeitsrente bis 1.500 Euro und eine Höchstversicherungssumme von grundsätzlich 275.000 Euro je Versorgungsberechtigtem (Angaben der Zurich, Stand 03/2026).
Für die Direktzusage liefert die Zurich die Rückdeckungsversicherung. Den Pensionsfonds betreibt die Deutscher Pensionsfonds AG, ein Gemeinschaftsunternehmen von Deutsche Bank und Zurich Gruppe Deutschland. Über ihn übertragen Unternehmen bestehende Pensionsverpflichtungen lohnsteuerfrei nach § 3 Nr. 66 EStG (Quelle: EStG § 3).
Berufsunfähigkeit lässt sich einzeln über die Zusatzversicherung oder für Belegschaften über einen Rahmen- oder Kollektivvertrag mit vereinfachter Gesundheitsprüfung absichern. Über das Lebensphasenkonzept erhöhen Sie den Schutz, etwa bei Heirat oder Geburt eines Kindes, ohne erneute Gesundheitsprüfung; im Kollektivgeschäft kann das abweichen.
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Die betriebliche Altersvorsorge der Zurich für Ihre Gruppe
Arbeitnehmer
Für Arbeitnehmer mit Entgeltumwandlung passt die Zurich, wenn Sie auf Fonds setzen wollen: Beide Tarife legen chancenorientiert an, bei der Vorsorgeinvest Spezial bestimmen Sie die Fonds selbst. Beim Jobwechsel übertragen Sie die Direktversicherung auf den neuen Arbeitgeber oder führen sie privat weiter. Bei Zahlungsschwierigkeiten sind Beitragsfreistellung, Reduzierung und eine spätere Wiederinkraftsetzung möglich.
Die Stolperfalle liegt in der Garantie: Mehr als die Beiträge abzüglich Kosten garantiert kein Tarif, bei der 70-Prozent-Variante weniger. Das Kapitalwahlrecht in der Direktversicherung können Sie aus steuerlichen Gründen nur im letzten Versicherungsjahr ausüben (Angaben der Zurich, Stand 03/2026).
Kleine und mittlere Unternehmen
Für kleinere Betriebe empfiehlt die Zurich die Direktversicherung mit geringem Verwaltungsaufwand, ohne Auswirkung auf die Bilanz. Das IVFP bewertet 2026 Beratung, Haftung, Service und Verwaltung der Zurich jeweils mit „Exzellent“. Ab mehr als zehn Beschäftigten rät die Zurich zu einem Kollektivvertrag für die Berufsunfähigkeit mit vereinfachter Gesundheitsprüfung.
Zu beachten ist der Pflichtzuschuss: Spart der Arbeitgeber durch die Entgeltumwandlung Sozialabgaben, muss er seit 01.01.2022 für alle Verträge einen Zuschuss zahlen. Der Arbeitgeber haftet zudem nachrangig, wenn der Versorgungsträger nicht leistet (Quelle: BetrAVG § 1).
Geschäftsführer und Führungskräfte
Für Geschäftsführer und Führungskräfte bietet die Zurich die rückgedeckte Unterstützungskasse und die rückgedeckte Pensionszusage. Die Beiträge sind dort ohne feste Obergrenze lohnsteuerfrei; die Zurich nennt beide Wege ausdrücklich für Gesellschafter-Geschäftsführer von Kapitalgesellschaften.
Die Grenzen sitzen in der Unterstützungskasse: 2.147 Euro Altersrente im Monat und grundsätzlich 275.000 Euro Versicherungssumme je Person (Stand 03/2026). Anders als bei der Direktversicherung gibt es für Unterstützungskasse und Pensionszusage keinen Rechtsanspruch auf Übertragung beim Jobwechsel (Quelle: BetrAVG § 4).
Unternehmen mit Pensionszusagen
Wer bestehende Pensionszusagen aus der Bilanz nehmen will, findet bei der Zurich den Weg über die Deutscher Pensionsfonds AG. Die Übertragung läuft lohnsteuerfrei nach § 3 Nr. 66 EStG, die unternehmensspezifischen Versorgungsregelungen müssen dafür nicht geändert werden (Angaben der Zurich). Mehr zum Vorgehen lesen Sie im Ratgeber zum Outsourcing von Pensionszusagen.
Zu bedenken: Vertragspartner ist mit dem Pensionsfonds eine eigene Gesellschaft, nicht die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung selbst. Reicht das Vermögen des Pensionsfonds nicht, haftet der Arbeitgeber weiter für die zugesagte Leistung.
Geringverdiener und Minijobber
Für Minijobber hat die Zurich ein eigenes Modell: Die Arbeitszeit steigt im Beispiel von 43 auf 52 Stunden im Monat, der Mehrverdienst von 120 Euro fließt samt Zuschuss von 18 Euro in eine VarioInvest Rente. Das Nettoeinkommen bleibt bei 581 Euro, die Hochrechnung ergibt 319 Euro Rente ab 67 (Faktenblatt Stand 03/2026). Für Geringverdiener bietet die Zurich die arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung mit der Förderung nach § 100 EStG an (Quelle: EStG § 100).
Die Stolperfalle beim Minijob: Die Steuerfreiheit der Beiträge setzt voraus, dass der Minijob das erste Dienstverhältnis ist. Die spätere Rente ist voll zu versteuern und für gesetzlich Versicherte kranken- und pflegeversicherungspflichtig.
Tarifgebundene Branchen
Für tarifgebundene Betriebe hat die Zurich Lösungen für einzelne Tarifverträge, etwa für Medizinische Fachangestellte: Deren Tarifvertrag sieht einen Arbeitgeberbeitrag von 76 Euro im Monat bei Vollzeit vor, dazu einen Zuschuss von 20 Prozent auf die Entgeltumwandlung, mindestens zehn Euro (Faktenblatt der Zurich, Stand 07/2026). Beides lässt sich in eine Direktversicherung der Zurich lenken. Einen Überblick über tarifliche Lösungen gibt der Ratgeber zum Sozialpartnermodell.
Die Stolperfalle: Die Direktversicherung ist bei diesem Tarifvertrag nur wählbar, wenn der Arbeitgeber bis dahin keine Pensionskasse als Durchführungsweg angeboten hat. Welcher Anbieter in Ihrer Branche zulässig ist, entscheidet der jeweilige Tarifvertrag.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Zurich
Was die bAV der Zurich kostet, bestimmen Sie über die Höhe der Entgeltumwandlung selbst. Entscheidend ist der Nettoaufwand: Steuer- und Sozialabgabenersparnis, Arbeitgeberbeitrag und Zuschuss tragen einen großen Teil des Beitrags. Die Beispiele stammen aus Faktenblättern der Zurich und rechnen mit 4,5 Prozent Wertentwicklung vor Fondskosten.
Im ersten Beispiel wandelt eine 25-jährige Medizinische Fachangestellte mit 3.500 Euro Monatsbrutto 47,16 Euro um. Davon trägt sie netto 25 Euro, 11,90 Euro spart sie an Steuern und 10,26 Euro an Sozialabgaben. Mit Arbeitgeberbeitrag und Zuschuss von zusammen 86 Euro fließen 133,16 Euro in eine Vorsorgeinvest mit 70 Prozent Beitragsgarantie, gut das Fünffache des Nettoaufwands. Die Hochrechnung ergibt 405,57 Euro Rente im Monat ab 67 (Berechnungen der Zurich, Stand 01/2026).
Im zweiten Beispiel zahlt dieselbe Tätigkeit mit 35 Jahren den geförderten Höchstbeitrag von 338 Euro im Monat ein. Das Monatsnetto sinkt dafür um 116 Euro, der Arbeitgeber gibt 119,66 Euro dazu. Hochgerechnet sind es 654,10 Euro Rente ab 67. Beide Renten sind unverbindlich, garantiert sind nur 70 Prozent der Beiträge.
Aus dem Beitrag entnimmt die Zurich Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten, die Höhe steht in den Angebotsunterlagen des einzelnen Vertrags. Im Minijob-Beispiel mit der VarioInvest Rente ergeben 138 Euro Monatsbeitrag hochgerechnet 319 Euro Rente (Stand 03/2026). Wie die Auszahlung später besteuert wird, erklärt unser Ratgeber zur Auszahlung der bAV.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Die betriebliche Altersvorsorge baut über den Arbeitgeber eine zusätzliche Rente auf, finanziert per Entgeltumwandlung aus dem Bruttogehalt und ergänzt um den Zuschuss des Arbeitgebers. Die Beiträge sind bis zu gesetzlichen Höchstgrenzen steuer- und sozialabgabenfrei. Welcher Durchführungsweg passt, entscheidet über Haftung, Verwaltungsaufwand und Förderung: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage unterscheiden sich darin deutlich. Im Tarif zählen das Verhältnis von Garantie und Renditechance, die Kosten, der Rentenfaktor und die Flexibilität bei Jobwechsel oder Beitragspause. Dazu kommen Bausteine wie Berufsunfähigkeitsschutz und Hinterbliebenenrente.
Stärken der Zurich
- Wahl zwischen zwei Garantiemodellen bei der Vorsorgeinvest Spezial, dazu zwölf Depotmodelle und kostenfreier Fondswechsel
- Flexibler Rentenbeginn zwischen 62 und 70 Jahren, Teilkapitalisierung bis 30 Prozent
- Alle Wege für Arbeitgeber aus einer Gruppe: Direktversicherung, Unterstützungskasse, rückgedeckte Pensionszusage und Pensionsfonds
- Kollektivverträge für die Berufsunfähigkeit mit vereinfachter Gesundheitsprüfung und eigene Modelle für Minijobber und Geringverdiener
Schwächen der Zurich
- Keine klassische Direktversicherung mehr im Angebot, beide Tarife sind fondsgebunden
- Höchste Garantie sind die Beiträge abzüglich Kosten, bei der 70-Prozent-Variante nur 70 Prozent der Beiträge
- Obergrenzen in der Unterstützungskasse: Altersrente bis 2.147 Euro im Monat, Versicherungssumme grundsätzlich bis 275.000 Euro
- Kapitalwahlrecht in der Direktversicherung nur im letzten Versicherungsjahr
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Bei Trustpilot steht das Profil zurich.de der Zurich Gruppe Deutschland bei 2,6 von 5 Sternen aus 427 Bewertungen, abgerufen am 28.09.2026 (Quelle: Trustpilot). Das Profil gilt für alle Sparten der Zurich in Deutschland und damit nicht speziell für die bAV. Bewertet wird dort die Erfahrung mit der Zurich über alle Sparten hinweg, nicht die Qualität eines Vorsorgetarifs.
Kundenurteil zur Fairness
ServiceValue hat 2026 gemeinsam mit FOCUS MONEY 2.656 Kunden zu 33 betrieblichen Altersversorgern befragt, in den Kategorien Produktleistung, Kundenberatung, Kundenservice, Kundenkommunikation und Preis-Leistungs-Verhältnis (Quelle: ServiceValue). Die Zurich erhält die Gesamtbewertung „gut“. Das heißt: Sie liegt über dem Durchschnitt aller untersuchten Anbieter, aber nicht in der Spitzengruppe mit „sehr gut“.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die Zurich ist in der bAV ein Anbieter mit klarem Fondsschwerpunkt: Beide Tarife im Neugeschäft sind fondsgebunden, klassische Altverträge liegen seit 2023 in einer eigenen Abwicklungsgesellschaft. Ihre Stärke liegt auf der Arbeitgeberseite, das IVFP-Kompetenzrating „Exzellent“ in allen vier Teilbereichen belegt das. Bei den Tarifen reicht es 2026 für „Sehr gut“, die Bestnote vergibt das IVFP in ihren Kategorien an andere.
Für wen ja, für wen nein
Die Zurich lohnt sich für Betriebe, die mehrere Durchführungswege aus einer Hand brauchen: Geschäftsführer bekommen die Unterstützungskasse, bestehende Zusagen lassen sich in den Pensionsfonds auslagern, Minijobber bekommen ein fertiges Modell. Arbeitnehmer mit langem Horizont profitieren von der freien Fondsauswahl.
Weniger passend ist sie für Beschäftigte, die im Alter sicher mit jedem eingezahlten Euro rechnen wollen. Wer eine klassische Garantieverzinsung sucht, findet sie bei der Zurich in der bAV nicht mehr und sollte Anbieter mit klassischen Tarifen vergleichen.
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Häufige Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge der Zurich
Was passiert mit meinem älteren klassischen bAV-Vertrag bei der Zurich?
Klassische Lebens- und Rentenversicherungen mit einem Garantiezins über 0,9 Prozent hat die Zurich mit Wirkung zum 01.01.2023 in die Zurich Life Legacy Versicherung AG abgespalten. Das gilt auch für Verträge der betrieblichen Altersversorgung. Die Gesellschaft gehört zur Zurich Gruppe Deutschland und verwaltet den Bestand, ohne Neugeschäft zu schreiben. Ihr Vertrag läuft mit seinen Garantien weiter, aktiv werden müssen Sie nicht.
Kann ich meine Zurich-Direktversicherung beim Jobwechsel mitnehmen?
Ja, Sie können die Direktversicherung auf den neuen Arbeitgeber übertragen oder privat weiterführen. Einen Rechtsanspruch auf Übertragung haben Sie laut § 4 BetrAVG, wenn Sie ihn innerhalb eines Jahres nach dem Ausscheiden geltend machen. Über das Übertragungsabkommen der Versicherer muss der Antrag innerhalb von 15 Monaten gestellt werden.
Ab wann kann ich die Rente aus der Zurich-bAV beziehen?
Bei der Vorsorgeinvest Spezial beginnt die Rente flexibel zwischen dem 62. und dem 70. Lebensjahr. Diese Phase nennt die Zurich Verfügungsphase, in ihr rufen Sie die Leistung ab. Das Guthaben bleibt bis dahin in den Fonds investiert und schwankt weiter mit dem Markt.
Kann ich mir statt der Rente das Kapital auszahlen lassen?
Ja, statt der lebenslangen Rente können Sie eine Kapitalauszahlung wählen oder bis zu 30 Prozent als Teilkapital nehmen und den Rest verrenten lassen. In der Direktversicherung ist das Kapitalwahlrecht aus steuerlichen Gründen nur im letzten Versicherungsjahr möglich. Kapital wie Rente sind voll zu versteuern und für gesetzlich Versicherte kranken- und pflegeversicherungspflichtig.
Was passiert, wenn ich die Beiträge nicht mehr zahlen kann?
Die Zurich bietet bei Zahlungsschwierigkeiten eine Beitragsfreistellung mit späterer Wiederinkraftsetzung, eine Reduzierung der Beiträge und eine Änderung der Zahlweise. In der Elternzeit entscheiden Sie, ob Sie privat weiterzahlen oder den Vertrag vorübergehend beitragsfrei stellen. Fehlende Beiträge aus Zeiten ohne Gehalt lassen sich später steuerbegünstigt nachzahlen.
Kann ich über die Zurich-bAV auch Berufsunfähigkeit absichern?
Ja, zur Direktversicherung lässt sich eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung abschließen. Werden Sie berufsunfähig, übernimmt die Zurich dann die Beiträge für die Direktversicherung. Für Belegschaften gibt es Kollektivverträge mit vereinfachter Gesundheitsprüfung, mehr zum Thema steht auf unserer Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Was bekomme ich, wenn die Börse zum Rentenbeginn schlecht steht?
Sie erhalten mindestens die vereinbarte Garantie: je nach Wahl das Garantieguthaben, also die Beiträge abzüglich Kosten, oder 70 Prozent der Beiträge. Damit das hält, verschiebt die Zurich einen Teil des Guthabens rechtzeitig in ihr Sicherungsvermögen. Bei der VarioInvest Rente sichert zusätzlich die Lock-in-Option zwischenzeitlich erreichte Erträge.
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