Das Wichtigste in Kürze

In aktuellen Tests wird die betriebliche Altersvorsorge der Zurich mit exzellenten Noten ausgezeichnet.
Die betriebliche Altersvorsorge der Zurich kann über mehrere Durchführungswege gestaltet werden.
Dabei werden fondsgebundene Rentenversicherungen angeboten, aber auch Produkte für sicherheitsorientierte Sparer.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Zurich an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Zurich gemacht.

Inhalt dieser Seite

Aktuelle Testergebnisse
Tarife und Leistungen
Stärken und Schwächen
Preise
Erfahrungen und Beschwerden

Von Nina Ibach

Zuletzt aktualisiert am 19.09.2024

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Betriebliche Altersvorsorge der Zurich im Test (2024)

Gesamtwertung aus allen Testergebnissen

Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.

Die Zurich fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:

Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.

Wie die Zurich im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:

Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)

Das IVFP Direktversicherungs-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testete im Jahr 2024 die Tarife der Direktversicherung von 40 verschiedenen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Die Tarife werden dabei je nach Art der Leistungszusage in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. In die Gesamtbewertung fließen die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.

Die Zurich wird mit ihren Tarifen in zwei Kategorien getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)

Tarif: VarioInvest Rente

Comfort

Exzellent

Tarif: Vorsorgeinvest Spezial

Fondsgebunden mit Garantien

Exzellent

Die beiden getesteten Tarife der betrieblichen Altersvorsorge der Zurich können mit der Bestnote „exzellent“ überzeugen.

Das IVFP Kompetenzrating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung nahm im Jahr 2022 Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge unter die Lupe. Getestet werden die Teilbereiche Beratung, Haftung, Service und Verwaltung von insgesamt 25 Versicherern. Die Zurich erhält mit der Gesamtnote „exzellent“ die Höchstwertung.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)

Zurich Unternehmenskompetenz

Beratung	Exzellent
Haftung	Exzellent
Service	Exzellent
Verwaltung	Exzellent
Gesamtnote	Exzellent

Unsere Bewertung der Zurich

3.5

transparent-beraten.de
Score

Preis

Leistung

Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen Sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.

Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden

Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:

Kostengünstig und flexibel
Minimaler Verwaltungsaufwand
Immer ein direkter Ansprechpartner

Kostenfreies Angebot anfordern

Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Allianz

Tarif Renteclassic select

Wer bei der Direktversicherung viel Wert auf Sicherheit legt, kann das Produkt Renteclassic select abschließen. Das Kapital wird dabei bei fünf deutschen Versicherern angelegt. Durch diese Streuung sollen attraktive Überschüsse sowie eine hohe Sicherheit möglich sein. Die Beiträge können dynamisch als Inflationsschutz angepasst werden. Die Versicherten erhalten eine garantierte Rente auf Lebenszeit. Zudem kann während der Ansparphase Kapital entnommen werden. Außerdem können Versicherte auf Wunsch ihre Hinterbliebenen oder eine mögliche Berufsunfähigkeit absichern.

Tarif Vorsorgeinvest

Die fondsgebundene Rentenversicherung Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben eignet sich für Kunden, die von den Entwicklungen des Kapitalmarktes sowie vom Kapitalschutz profitieren möchten. Optional kann dieses Produkt den Baustein Berufsunfähigkeit und eine bessere Hinterbliebenenversorgung einschließen. Bei der Fondsauswahl können die Kunden mit entscheiden.

Tarif VarioInvest Rente

Die fondsgebundene Direktversicherung VarioInvest Rente eignet sich für Sparer, die die Werteentwicklung der Kapitalmärkte nicht ständig verfolgen, aber trotzdem davon profitieren möchten. Experten prüfen das VarioInvest-Portfolio börsentauglich und passen es, wenn nötig, an. 45 Prozent des Vertragsguthabens wird in Fondsanlagen in Unternehmensanleihen angelegt. Die restlichen 55 Prozent des Guthabens werden zwischen Fondsanlagen in Staatsanleihen und einem aktienorientierten Fonds aufgeteilt. Mit der Lock-In-Option werden die Erträge während der Ansparphase gesichert.

Unterschiedliche Produkte der Direktversicherung für sicherheits- und renditeorientierte Kunden. Dazu stehen fondsgebundenen und klassischen Rentenversicherungen zur Auswahl.
Kunden können die Höhe der Sicherheit in Form von Garantieleistungen (bAV Direktgarant oder Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben) individuell bestimmen.
Zusätzlich können die Berufsunfähigkeit sowie die Hinterbliebenen abgesichert werden.
Die Rentenleistung ist lebenslänglich garantiert.
Die Rente kann laufend oder aus einmaliges Kapital ausgezahlt werden. Eine Teilkapitalisierung bis zu 30 % mit anschließender Restverrentung ist eine weitere Option.
Ab dem 62. Geburtstag ist ein flexibler Rentenbeginn möglich.
Die Rentenzahlungen werden nicht voll auf die staatliche Grundsicherung angerechnet.
Beim Jobwechsel ist die Mitnahme der Direktversicherung möglich.

So funktioniert die Direktversicherung

Die rückgedeckte Unterstützungskasse ist eine überbetriebliche Versorgungseinrichtung und übernimmt die Verwaltung und Abwicklung der bAV.
Die Unterstützungskasse eignet sich vor allem für gut verdienende Arbeitnehmer, da die Beiträge unbegrenzt steuerfrei sind.
Die Zurich bietet unterschiedliche Anlagekonzepte an im sicherheits- und renditeorientierten Bereich. So können die Kunden die Kapitalmarktchancen durch eine fondsgebundene Kapitalvariante inklusive Garantieleistungen nutzen.
Die Kunden erhalten eine jährliche Wertebestätigung über den aktuellen Stand der Höhe ihrer Versorgung.
Zusätzlich können Arbeitnehmer ihre Hinterbliebenen oder eine mögliche Berufsunfähigkeit absichern.
Einmalige Auszahlung im Alter oder als laufende Rente. Auch eine Kombination ist möglich.
Ist das 62. Lebensjahr vollendet, ist ein flexibler Rentenbeginn möglich.

Die Vorteile der Unterstützungskasse

Die Deutscher Pensionsfonds AG, ein Gemeinschaftsunternehmen von Deutsche Bank und Zurich Gruppe Deutschland, bietet die betriebliche Altersvorsorge über den Pensionsfonds an.
Der Pensionsfonds ergänzt die Durchführungswege Direktversicherung, Direktzusage, Unterstützungskasse sowie Pensionskasse.
Auf diese Weise können Unternehmen eingegangene Versorgungsverpflichtungen (zum Beispiel aus der Direktzusage) lohnsteuerfrei übertragen. Die Deutsche Pensionsfonds AG bietet dafür leistungsstarke Pensionspläne.
Die unternehmensspezifischen Versorgungsregelungen müssen mit der Übertragung und dem Wechsel des Durchführungsweges nicht gewechselt werden. Die Zusagen bleiben in ihrer bisherigen Form erhalten.

Für wen eignet sich die Direktzusage?

Stärken und Schwächen

Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge

Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.

Stärken der Zurich

Mit fondsgebundenen Rentenvarianten können Arbeitnehmer von Kapitalmarktchancen profitieren, während gleichzeitig eine Garantieleistung einen Basisschutz bietet. Zudem ist eine zusätzliche Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit oder für Hinterbliebene möglich.

Schwächen der Zurich

Einmal getroffene Entscheidungen, wie etwa zur Art der Auszahlung (Rente oder Kapitalauszahlung), sind oft schwer rückgängig zu machen oder zu ändern.

Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Zurich

Arbeitnehmer entscheiden größtenteils selbst, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen möchten beziehungsweise wie viel von ihrem Bruttogehalt in die betriebliche Altersvorsorge fließen soll. Dazu kommt der Arbeitgeberzuschuss, über dessen Höhe der Arbeitgeber entscheidet. Die Höhe der geleisteten Beiträge beeinflusst dabei essenziell, wie hoch die Betriebsrente im Alter tatsächlich ausfällt.

Zahlt der Arbeitnehmer 100 Euro per Entgeltumwandlung und bezuschusst der Arbeitgeber den Vertrag mit 15 Prozent, hat er effektiv nur 57 Euro weniger Nettolohn, es fließen jedoch 115 Euro monatlich in seine betriebliche Altersvorsorge ein.

Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die Zurich das Ergebnis: Gut

In einer von ServiceValue im Jahr 2024 durchgeführten Online-Befragung zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden die Meinungen von 2.833 Kunden zu 33 Versicherern eingeholt. Die Zurich erreicht dabei die Gesamtwertung „gut“ und gilt damit als überdurchschnittlich fair. Mit welchen Anbietern sehr gute Erfahrungen gemacht werden, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht

1,6

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Zurich liegt im Jahr 2023 bei 1,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. Grundlage dafür sind die bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur Zurich insgesamt 44 Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von rund 2,7 Millionen Policen, ergibt sich eine Beschwerdequote von 1,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die eingereichten Beschwerden berechtigt waren oder nicht.