Barclaycard Kredit

Die „klassische“ Barclaycard bildet nach wie vor das Kerngeschäft des Kredit­karten­unternehmens. Hier können Kunden zwischen der Barclaycard Visa, der Barclaycard Gold Visa und dem Barclaycard Platinum Double (Visa-Karte und MasterCard in einer Karte) mit abgestuften Leistungen wählen.

Die Kreditkarten besitzen eine echte Kredit­funktion und funktionieren nach dem Revolving Credit-Prinzip. Das heißt, Karten­verfügungen können bis zur eingeräumten Kreditlinie vorgenommen werden. Monatlich muss ein fester Mindest­betrag (3,5 %, mindestens 50 Euro bei der Barclaycard Visa) zurückgezahlt werden. Bei vollständiger Tilgung wird bis zur nächsten monatlichen Abrechnung ein kostenloser Kredit gewährt.

Beim Barclaycard Ratenkredit sind Kredit­beträge von 1.000 Euro bis 35.000 Euro möglich. Bei der Laufzeit kann in einer Bandbreite von 12 Monaten bis 84 Monaten (7 Jahren) gewählt werden. Der Kredit ist verwendungsfrei, also nicht an einen bestimmten Zweck gebunden. Er kann zum Beispiel für Anschaffungen, zur Finanzierung von Wünschen oder für Umschuldungen genutzt werden. Dingliche Sicherheiten werden nicht gefordert.

Der Zinssatz wird bonitäts­abhängig festgelegt und ist über die gesamte Laufzeit fest. Außer den Zinsen fallen keine zusätzlichen Kosten an. Kreditnehmer können jederzeit Sonder­­tilgungen vornehmen, ohne dass eine Vor­fällig­keits­entschädigung berechnet wird. Eine Besonderheit ist das lange Widerrufsrecht. Die Widerrufs­frist beträgt beim Barclaycard Ratenkredit acht Wochen. Gesetzlich vorgeschrieben sind nur zwei Wochen.

Bei Barclaycard können auch Selbständige und Freiberufler einen Ratenkredit erhalten. Das ist wegen des schwankenden Einkommens­ nicht immer selbstverständlich. Die Ausgestaltung des Selb­ständigen­kredits ist wie beim „normalen“ Ratenkredit. Allerdings fallen bei schlechterer Bonität deutlich höhere Zinszuschläge wegen des größeren Ausfall­risikos an. Bei sehr guter bis guter Bonität gibt es dagegen nur geringe Zins­unterschiede. Um den Kredit zu erhalten, müssen Selbständige ihre Ein­kommen­steuer­bescheide aus den letzten drei Jahren vorlegen, sonst genügt üblicherweise der Gehalts­nachweis über die letzten Monate.

Der Barclaycard Autokredit ist mit dem Barclaycard Ratenkredit identisch. Er wird nur zusätzlich unter dieser Bezeichnung vermarktet. Im Unterschied zu Autofinanzierungen anderer Banken und Händler dient das Fahrzeug hier nicht als Sicherheit. Der Fahrzeughalter ist daher von Anfang an auch uneingeschränkt Fahr­zeug­eigentümer. Es ist nicht notwendig, den Kfz-Brief zu übergeben.

Der Fix-Kredit ist ein Angebot, das sich an Barclaycard Bestands­kunden richtet. Auch hier handelt es sich um den üblichen Ratenkredit. Da bereits eine Kundenhistorie vorliegt, kann die Kredit­vergabe in diesem Fall besonders schnell erfolgen.

Die Kredit-Aufstockung ist ebenfalls für bestehende Kunden gedacht. Damit kann ein laufender Ratenkredit einfach und unkompliziert aufgestockt werden. Der alte Barclaycard Kredit wird dann durch den aufgestockten Kredit einfach abgelöst und die Differenz zwischen dem neuen Kreditbetrag und dem Restsaldo ausgezahlt. Der Auf­stockungs­kredit funktioniert genauso wie der „normale“ Ratenkredit.

Ergänzend zum Barclaycard Kredit wird optional ein Sicherheits­paket geboten. Es sieht eine typische Rest­schuld­­versicherung vor – eine Risiko­lebens­­versicherung mit (dem Kreditsaldo entsprechender) fallender Versicherungs­­summe. Die Restschuld­­versicherung soll die Kredit­rückzahlung des Kredits auch dann gewähr­leisten, wenn gravierende Lebens­ereignisse die Zahlungsfähigkeit in Frage stellen. Die Prämien für das Sicherheitspaket kommen bei Nutzung zu den Zinskosten des Kredites hinzu.

Das Sicherheitspaket gibt es in zwei Varianten:

• Sicherheits­paket Komplett: greift bei Arbeits­losigkeit, wirtschaftlich bedingter Geschäfts­aufgabe, Berufs­un­fähigkeit und im Todesfall (Zielgruppe: Arbeitnehmer und Selbständige)
• Sicherheits­paket Plus: leistet bei Berufs­-/Dienstun­fähigkeit und im Todesfall (Zielgruppe: Öffentlicher Dienst, Beamte, Rentner)