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Welche Konditionen bietet ein Kredit der easyCredit, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der easyCredit gemacht.
Inhalt dieser SeiteDas Wichtigste in Kürze
Kredite und Konditionen der easyCredit
Besonderheiten der easyCredit-Kredite
- Kreditantrag kann online oder in einer von 10.000 Partnerbank-Filialen gestellt werden
- nicht zweckgebundener Konsumentenkredit mit Kreditsummen von 1.000 bis 75.000 Euro
- Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten wählbar
- fester Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit
Die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung und Anpassung der Ratenhöhe sowie eine Finanzreserve machen den easyCredit-Kredit besonders flexibel. Auf Wunsch können Kunden ihren Kredit per Schutzbrief absichern.
Der easyCredit Kredit: Wichtige Leistungsmerkmale
Der easyCredit Kredit ist ein Ratenkredit zur freien Verwendung. Kreditnehmer können also frei bestimmen, ob sie das Darlehen als Autokredit, zur Finanzierung des nächsten Urlaubs oder für eine neue Küche verwenden. Der Kredit kann außerdem zur Umschuldung bestehender Darlehen genutzt werden.
Über den Kreditvergleich lassen sich die Kreditsumme und die Laufzeit bestimmen. Auf Grundlage des aktuellen Zinssatzes ermittelt der Kreditrechner die Höhe der monatlichen Rate. Verbraucher erhalten Kreditsummen zwischen 1.000 und 75.000 Euro und können Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten wählen. Der Zinssatz wird für die gesamte Kreditlaufzeit festgeschrieben. Auch in Zeiten steigender Zinsen müssen Kreditnehmer also nicht befürchten, dass sich die Höhe der monatlichen Raten plötzlich ändert.
Den easyCredit Kredit können Kunden online abschließen und sich dabei telefonisch, per Videochat oder Text-Chat beraten lassen. Wer eine persönliche Beratung wünscht, kann eine von 10.000 Partnerbank-Filialen der Volksbanken-Raiffeisengruppe aufsuchen.
Die wichtigsten Konditionen der easyCredit
- Ratenkredit zur freien Verwendung
- persönliche Beratung per Video, Telefon, Chat oder in einer von 10.000 Partnerbank-Filialen in ganz Deutschland
- keine versteckten Gebühren
- mit detaillierter Haushaltsrechnung und Schutzbrief
- kostenfreie Sondertilgungen, Ratenpause und Anpassung der Ratenhöhe
- easyCredit Finanzreserve zur Erhöhung der Kreditsumme
- 1 Monat Widerrufsrecht
- DQS-Siegel für „Fairness im Ratenkredit“
Kreditantrag bei easyCredit
Bis zu einer Summe von 15.000 Euro bietet easyCredit das Darlehen auch als Sofortkredit an. Kreditnehmer stellen Ihren Antrag online. Um der TeamBank eine Gehaltsprüfung zu ermöglichen, loggen sie sich während der Antragstellung in ihren Online-Banking-Account ein. Per Video-Ident-Verfahren können sich die Kreditnehmer anschließend identifizieren. Fällt die Bonitätsprüfung positiv aus, wird der Kredit direkt bewilligt und innerhalb von ein bis drei Tagen ausbezahlt.
Benötigte Unterlagen für Kreditantrag
Für die Antragstellung benötigen Kreditnehmer die folgenden Unterlagen:
- ein gültiges Ausweisdokument
- Nachweis über ein Konto bei einer deutschen Bank
- die letzten zwei Einkommensnachweise
Flexibel durch kostenlose Sondertilgungen, Anpassung der Ratenhöhe und Finanzreserve
Alle Kosten für den easyCredit Kredit werden transparent ausgewiesen. Es fallen keine versteckten Gebühren an. Damit Kreditnehmer flexibel bleiben können, bietet easyCredit seinen Kunden zudem die Möglichkeit, kostenlose Sondertilgungen zu leisten, falls sie einmal etwas mehr Geld zur Verfügung haben. Bei Bedarf lässt sich auch eine ebenfalls kostenfreie Ratenpause vereinbaren. Soll die Ratenhöhe angepasst werden, ist das ebenfalls ohne weitere Gebühren möglich.
Sollten Kreditnehmer einmal mehr Geld benötigen, als sie zunächst aufgenommen haben, können sie die easyCredit Finanzreserve in Anspruch nehmen. Abhängig von der Bonität erhöht easyCredit das bestehende Darlehen um bis zu 15.000 Euro. Die Finanzreserve können Kreditnehmer beim Abschluss ihres easyCredit Kredits mitbestellen oder in teilnehmenden Volksbanken Raiffeisenbanken auf ihrer VR-Kreditkarte freischalten lassen.
Restkreditversicherung über den easyCredit-Schutzbrief
Wer sich gegen unvorhergesehene Zahlungsschwierigkeiten absichern möchte, kann den easyCredit Schutzbrief abschließen. Die Restkreditversicherung ist keine Bedingung für die Bewilligung des Kredits, soll den Kreditnehmern aber mehr Sicherheit bieten.
Der easyCredit Schutzbrief steht in verschiedenen Varianten zur Auswahl:
- Schutzbrief Leben: Deckt im Todesfall des Versicherten 110% der aktuellen Versicherungssumme.
- Schutzbrief Einkommen: Deckt bei Arbeitsunfähigkeit die monatlichen Kreditraten für den Zeitraum der ärztlich bescheinigten Arbeitsunfähigkeit ab. Bei Arbeitslosigkeit und Kurzarbeit übernimmt die Restkreditversicherung für 24 Monate die Kreditraten, weitere 24 Monate bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit. Im Falle einer Scheidung zahlt die Restkreditversicherung die Kreditraten für sechs Monate.
- Schutzbrief Gesundheit: Übernimmt bei ärztlich bescheinigter Arbeitsunfähigkeit die Kreditraten für den Zeitraum der AU. Deckt im Todesfall 110% der aktuellen Versicherungssumme ab.
- Schutzbrief Premium: Kombiniert Schutzbrief Einkommen und Leben.
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Kredite der easyCredit im Test
2020 testete das Deutsche Institut für Service-Qualität 31 Banken und Vergleichsportale, welche Online-Ratenkredite anbieten. Leider liegt keine Gesamtbewertung für easyCredit vor, nur eine Bewertung des Online-Service. Hier ist easyCredit mit 78,3 von 100 Punkten und der Note “gut” auf dem 11. Platz (Quelle).
Eine aktuelle Bewertung der Kreditkonditionen durch eines der unabhängigen Institute unseres Vertrauens liegt leider noch nicht vor.
Erfahrungen mit der easyCredit
In einer 2020 veröffentlichten Verbraucherbefragung zu “Deutschlands besten Kreditportalen” durch das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) ist easyCredit mit 74,6 von 100 Punkten auf dem dritten Platz (Quelle). Bewertet wurden:
- Qualität und Vielfalt der Dienstleistungen
- Gestaltung des Portals
- Kundenservice
Die Bank hinter dem easyCredit Kredit
Der easyCredit-Kredit ist ein Produkt der TeamBank. Die TeamBank AG Nürnberg gehört zur Genossenschaftlichen FinanzGruppe der Volksbanken-Raiffeisenbanken. Hervorgegangen ist sie aus den 1950 gegründeten Geldinstituten Franken WKV Bank und Hanseatische Kreditbank sowie aus der 1954 gegründeten Noris Kaufhilfe, später als norisbank bekannt.
Die norisbank AG entwickelte den easyCredit Privatkredit und brachte ihn 2000 an den Markt. Damit war die norisbank die erste Bank in Deutschland, die im Internet einen Ratenkredit mit Sofortzusage anbot. Die TeamBank AG Nürnberg entstand schließlich am 19. Januar 2007 als Nachfolgerin der norisbank und übernahm auch den easyCredit Kredit. Seit dem 20. Mai 2008 steht der Konsumentenkredit auch Kunden in Österreich zur Verfügung.
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